Мошенничество со страховкой КАСКО

Страховое мошенничество

Мошенничество в автостраховании чаще всего сводится к предоставлению документов об угоне автомобиля, при проведении расследования факт угона не подтверждается. Но бывают и другие варианты попыток обмануть страховую компанию и получить выплаты.

В 2014-ом страховые фирмы заплатили мошенникам свыше 50 миллиардов рублей – это десятая часть всех выплат по страховкам за год. Страховщики описали самые вопиющие случаи мошенничества за последние годы.

Мошенничество в автостраховании

Чаще всего аферисты стараются получить выплаты по автостраховке, говорит Сергей Ефремов, возглавляющий комитет по противодействию мошенничеству в сфере страхования ВСС. И добавляет, что это примерно 15–20% от суммы произведенных выплат по автострахованию за 2014-ый. Сюда относятся и спорные ситуации, когда клиент, как считает страховая компания, старается обманным путем повысить выплату по страховке, но доказать этот факт сложно. В ипотечном страховании, страховании имущества граждан и от несчастных случаев 5–10% приходится на выплаты мошенникам. Преступный характер действий страхователей в суде удалось доказать только в каждом сотом случае (5 миллиардов рублей), приводит оценку господин Ефремов.

Мошенничество в автостраховании чаще всего сводится к предоставлению документов об угоне автомобиля, при проведении расследования факт угона не подтверждается. Но бывают и другие варианты попыток обмануть страховую компанию и получить выплаты.

В 2015-ом аферистов будет больше, считает эксперт, объясняя это снижением уровня жизни россиян. «Практика показывает, что в периоды турбулентности количество случаев жульничества вырастало на 5–10%. 1998-ой и 2008-ой это доказывают», – говорит господин Ефремов.

В связи с этим страховые фирмы будут закладывать дополнительный убыток от аферистов в тариф, который повысится для всех клиентов.

Это плохие новости для тех, кто хочет заключить договор по автострахованию, но таковы современные реалии, практически во всех сферах за мошенничество других платят честные люди.

Страховщики вспомнили самые интересные случаи мошенничества, произошедшие в последнее время, и поделились с нами.

Страховое мошенничество или «убийство» из-за страховки

Одновременно несколько страховых фирм рассказали о группе злоумышленников, инсценировавшей убийство клиента и требовавшей со страховщиков более 16 миллионов рублей. Это произошло в Волгограде, где гражданин застраховал свое здоровье и жизнь от несчастного случая в «Ренессанс Страховании», «Альянсе», «РЕСО-Гарантии» и еще четырех организациях на два и более миллионов рублей в каждой. Выплаты по договору страхования были оформлены в пользу его друзей.

Через пару месяцев на речном берегу в центре Волгограда обнаружили труп мужчины. У него отсутствовали стопы и кисти рук, а лицо было обезображено. Тело утонувшего было опознано друзьями, которые рассказали, что погибший часто устраивал заплывы по речке. Друзья «погибшего» сумели получить выплаты от ряда страховщиков. Сотрудники службы безопасности других страховых начали расследование совместно с правоохранительными органами. В результате абсолютно ждивого клиента отыскали невредимым. Осенью 2014-го его приговорили к трем годам тюрьмы общего режима, а его сообщников – к 2,5 годам.

Дважды уничтоженное авто

Житель Армавира при посредничестве агента застраховал свою машину по каско в компании «МАКС» и через полгода сообщил, что ее угнали с автостоянки возле одного из городских ресторанов. Клиенту должны были выплатить возмещение в размере 2000000 рублей.

Страховая компания проверила историю машины и выяснила, что за год до момента страхования будто бы угнанное авто было сильно повреждено и восстановлению не подлежало. Служба безопасности «МАКСа» также узнала, что комплект ключей и документов, а также кузов этой машины клиент купил у прежнего собственника. Когда автомобиль был застрахован, владелец сдал кузов в пункт приема металлолома за 8000 рублей и заявил об угоне в страховую компанию. Дело об угоне транспорта закрыли, зато открыли другие – по статьям «страховое мошенничество» и «ложный донос о преступлении».

Мошенничество при страховании – «мнимый больной»

Жительница Краснодара попыталась обмануть фирму ВСК через договор личного страхования к займу на 20 миллионов рублей. Врачи обнаружили у нее хроническое заболевание ОДА, подпадающее под группу инвалидности. Но женщина инвалидность не оформила и через год получила целевую ссуду на сумму 20 миллионов. Как утверждают в ВСК, кредит она смогла получить по поддельной справке о доходах. Мошенница оформила в ВСК полис личного страхования, где прописано, что получение первой или второй группы инвалидности относится к страховому случаю. То, что у женщины уже обнаружили заболевание, при котором возможно оформление инвалидности, она утаила.

Спустя 4 месяца клиентка обратилась в бюро МСЭ и получила вторую группу. После этого дама пришла за выплатой в страховую. ВСК провела расследование и узнала, что гражданка была больна до оформления кредита и понимала, что может без труда получить инвалидность. В суде признали ее виновной в покушении на мошеннические действия и назначили наказание в виде заключения сроком на 3 года условно.

Фальшивые дома или страховое мошенничество с недвижимостью

В Вологодской области аферисты застраховали в компании ВСК муляжи жилых домов на 68000000 рублей. Они представили застрахованные постройки в качестве строящихся в сельской местности жилых домов общей площадью 2000 м². Для подтверждения расходов на строительство злоумышленники представили, как потом выяснилось, фиктивные документы – договоры на строительный подряд, счета-фактуры и другие.

Вскоре «дома» сгорели, а страхователи подали в ВСК заявление на компенсацию ущерба. В процессе проверки страховщики установили, что постройки, по сути, представляли собой муляжи зданий: сараи без дверей, окон, фундамента и коммуникаций. Они не предназначались для проживания. Мошенники при заключении договоров предоставили ложные сведения о стоимости и назначении страхуемых объектов для последующей инсценировки наступления страховых случаев.

Работники ВСК отказали злоумышленникам в выплате, но те попытались взыскать многомиллионную сумму через суд. Страховая компания доказала в суде собственную правоту, а правоохранительные органы возбудили уголовное дело о покушении на совершение мошенничества в крупном размере. Одного из мошенников уже осудили на 2,5 года условно.

Страховки от невыезда по неполучению визы

Сотрудница туристической компании смогла получить с «РЕСО-Гарантии» свыше 7000000 рублей по сфальсифицированным страховым случаям. Женщина оформляла фиктивные страховые договоры от «невыезда». Эта разновидность страхования предусматривает компенсацию потраченных гражданином на путевку средств, если выезд не состоялся по независящим от него причинам. Мошенница вписывала в данные страховки имена туристов из базы турагентства, в котором работала. Эти люди в большинстве случаев не знали, что на них оформлялась страховка. Женщина подделывала и другую документацию: копии отказов в представлении виз из консульств 7 государств (отказ в визе является страховым случаем), банковские платежные бумаги о якобы потраченных средствах на путевки.

Турагент за несколько лет смогла получить компенсации вместо 150 путешественников на общую сумму 7000000 рублей. Сейчас с нее взята подписка о невыезде.

Конечно, здесь описаны случаи, когда мошенничество было выявлено, но, к сожалению, не все ситуации разрешаются таким образом.

Как избежать мошенников при покупке КАСКО?

Мошенничество – частое явление в сфере предоставления различных услуг и оформление автостраховки КАСКО не является исключением. Желание легко обогатиться нередко искушает не только агентов страховых компаний, но и самих автовладельцев. Не могут пройти мимо легкой добычи и мошенники интернет-пространства. Рассмотрим наиболее частые виды мошеннических схем, способы борьбы и ответственности за подобные действия.

Виды мошенничества при оформлении КАСКО

Существует несколько мошеннических схем, на которые чаще всего попадаются автовладельцы при оформлении автостраховки. Рассмотрим наиболее распространенные способы, к которым прибегают страховые организации или мошенники в сети.

Интернет мошенники

В надежде сэкономить, многие автовладельцы обращаются за помощью не в страховую компанию, а к посредникам. В интернете можно найти десятки объявлений, в которых «доброжелатели» предлагают купить бланк КАСКО. Прежде чем решиться на такую покупку нужно помнить, что такое приобретение чревато последствиями. А именно – есть большой риск купить поддельный документ, который при возникновении ДТП будет недействителен. То есть, при дорожно-транспортном происшествии не будет выплачена компенсация. А если владелец фальшивого документа будет виновником происшествия, то и возмещать ущерб пострадавшей стороне придется из собственного кармана.

Так откуда берутся эти фальшивые бланки? Большинство полисов с неофициальных интернет ресурсов – это выведенные из оборота или попросту испорченные бланки страховых компаний, которые, вместо того чтобы быть уничтоженными, каким-то способом попали в третьи руки.

Нередко, прекратившие свою деятельность страховые компании, недобросовестно относятся к своим обязанностям и продают оставшиеся бланки мошенникам. Делается это с целью легкого заработка.

Поддельные сайты страховых компаний

Мошенники часто подделывают сайты популярных страховых организаций. Служба безопасности интернет ресурса довольно быстро блокирует фиктивные сайты, однако чтобы пострадать от такого жульничества хватает и нескольких минут. Цель таких страниц – не продажа пусть даже фальшивых полисов, а лишь незаконное присвоение чужих средств. Для достижения своей цели, мошенники могут полностью подделать сайт страховой компании, разместить на своей странице логотипы фирмы или прикрепить рекламу к поисковому запросу по популярным фирмам.

Чтобы не попасть на страницу мошенников, оформлять электронный полис рекомендуется через Российский Сайт Автостраховщиков (РСА).

Мошенничество страховых компаний

В целях легкой наживы, у сотрудников страховых организаций имеется целый перечень неправомерных действий при оформлении полиса КАСКО. Наиболее часто встречаются следующие мошеннические схемы:

• Во время оформления документов при наступлении страхового случая, намеренно увеличивается имеющийся ущерб. Делается это с целью получить больший процент с указанной выплаты;
• Намеренно портят бланк полиса, чтобы продать его мошенникам;
• Предлагают большую скидку. Это может свидетельствовать о трудном финансовом состоянии компании или о том, что полезность полиса снижена из-за отсутствия в договоре серьезных рисков;
• Завышают цену на поврежденные детали транспортного средства;
• Оформляют страховку задним числом. Сотрудник страховой фирмы может вступить в сговор с водителем, попавшим в ДТП, который не имеет полиса КАСКО. Страховщик оформляет документ задним числом и получает свою прибыль. Нередко в этой мошеннической схеме принимают участие не только участник ДТП и страховщик, но и сотрудники ДПС;
• Подделывают подпись руководителя или используют поддельную печать;
• При оформлении документов на компенсацию после ДТП, умышленно скрывают факт алкогольного или наркотического опьянения водителя.

Кроме этих способов, нечистые на руку сотрудники страховых фирм придумали мошеннические схемы при оформлении договора с клиентом. Например, если работник компании планирует в скором времени уволиться, он может присвоить деньги клиента. То есть, водитель получает на руки полис КАСКО, который при наступлении страхового случая оказывается недействительным, так как страховая премия не была внесена в кассу организации. Однако, если сотрудник уволится или даже переедет в другой город, это не спасет его от ответственности за свой поступок, так как с такими случаями будет разбираться полиция.

Есть и другой, более частый способ легкой наживы при оформлении договора. Страховой агент оглашает клиенту стоимость премии, которая выше стоимости выбранного тарифа. Для этого сотрудник подготавливает два экземпляра договора, которые отличаются друг от друга. Например, в экземпляре компании включено наличие не установленной противоугонной системы, а в документе клиента этот пункт отсутствует. Эта махинация часто остается незамеченной даже при наступлении страхового случая. Поэтому прежде чем подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами и сравнить два экземпляра на идентичность.

Мошенничество со стороны автовладельцев

Жульничают с автостраховкой не только агенты и интернет-мошенники, но и сами автовладельцы. Наиболее часто автомобилисты прибегают к следующим аферам:

• Одновременное оформление полиса КАСКО в нескольких фирмах, с целью получить компенсацию от каждой;
• Страхование автомобиля с имеющимися повреждениями для дальнейшей инсценировки ДТП;
• Подмена водителя. Например, если во время ДТП водитель находился в алкогольном опьянении, он может указать, что за рулем находилось другое лицо, которое есть в списке допущенных к управлению ТС;
• Инсценировка угона транспортного средства. Этот вид мошенничества довольно трудно раскрыть и доказать что владелец причастен к краже собственного автомобиля;
• Предоставление недостоверной или неполной информации о транспортном средстве. Например, завышается рыночная стоимость автомобиля или утаивается информация о серьезной поломке внутренних деталей;
• Завышение стоимости ремонтных работ.

Иногда автовладельцы намеренно приобретают фальшивый полис с одной целью – предъявить сотруднику ДПС и избежать штрафа.

Как избежать мошенников?

Чтобы не пострадать от мошенников при оформлении автостраховки, необходимо учитывать ряд нюансов:

• При выборе страховой компании необходимо внимательно изучить всю информацию, убедиться, что фирма есть в РСА. Нелишним будет почитать отзывы о работе страховщика;
• Реквизиты организации и данные получателя платежа должны совпадать;
• Необходимо убедиться, что компания имеет надежный источник финансирования. Сделать это можно на сайте Центробанка;
• При оформлении электронного полиса сравнить все пункты с образцом бланка на их официальном сайте;
• Проверить по базе данных серийный номер полиса на подлинность. Сделать это можно и обратившись к сотруднику офиса;
• Полис не должен содержать исправлений или зачеркнутых слов;
• Прежде чем подписать договор, необходимо сравнить оба предоставленных экземпляра;
• На оригинальном полисе должны быть водяные знаки, серия, номер, цветные печати. Все написанное должно быть хорошо читаемым;
• На бланке должен хорошо просматриваться логотип РСА, который наносится на бумагу металлизированной нитью;
• На бланке полиса не должно оставаться незаполненных пунктов, во избежание их заполнения в целях жульничества.

По статистике, при покупке полиса КАСКО в офисе, риск нарваться на мошенников значительно уменьшается.

Ответственность за мошенничество

В России страховое мошенничество наносит большой ущерб государственному бюджету и страховой фирме. Поэтому при выявлении подобных действий к ответственности могут привлечь как компанию, так и автовладельца.

Ответственность за мошенничество регулирует ФЗ № 207 от 29 ноября 2012 года. По условиям закона неправомерные действия страхователя или страховщика наказываются штрафом, исправительными работами или тюремным заключением в зависимости от тяжести причиненного ущерба.

Если в действиях обвиняемой стороны был доказан подкуп должностных лиц, к ним применяется статья 204 уголовного кодекса. Наказанием может служить штраф в 70 кратном размере суммы подкупа или же лишение свободы сроком до 3-х лет. За растрату имущества организации наказывают в соответствии со статьей 160 УК.

От бдительности и внимательности автовладельца во многом зависит то, как будут развиваться события при возникновении ДТП. Своевременно полученная информация о преступных методах мошенников поможет снизить риски попадания в неприятную ситуацию.

Украденная страховка

Итак, марте 2018 года некто Иван К. наехал, управляя своим автомобилем, на препятствие, в результате чего машина пострадала, — сообщает Агентство страховых новостей. Он обратился в страховую компанию за выплатой по каско. Предоставил копию договора, а также копию квитанции об оплате страховки.

Страховка была не из дешевых. Согласно квитанции за нее было заплачено 391 тысяча рублей, но при этом и сумма покрытия составляла 3,5 миллиона рублей.

Однако страховщик в выплате отказал, завив, что договор с этим автовладельцем не заключался. Тогда Иван К. обратился в суд. И требовал он от страховщика немало — более 2 миллионов рублей.

Страховщик же обратился в суд со встречным иском, указав, что им не заключался договор каско с этим автовладельцем, копия договора — поддельная, а бланк квитанции об уплате страховой премии был похищен. Причем с заявлением о краже бланка страховая компания обращалась еще в ноябре 2016 года. По этому факту было возбуждено уголовное дело.

Однако суд первой инстанции все эти доводы проигнорировал, признал договор заключенным и обязал компанию выплатить Ивану К. с учетом штрафа и неустоек почти 3 миллиона рублей. Апелляционная инстанция оставила это решение без изменения. Но с ним не согласился Верховный суд, куда пожаловался страховщик.

По данным страховщика, по полису, якобы копию которого представил истец, заключен совсем другой договор каско и с другим лицом. В этой ситуации, как поясняет Верховный суд, истцу надлежало предъявить подлинник полиса, чтобы доказать наличие договорных отношений. Но он этого не сделал, а суды у него этого не требовали.

Выводы апелляционного суда на основании копии документа — не законны, постановил ВС.

По факту хищения бланков квитанций за полтора года до обращения Ивана К. к страховщику было возбуждено уголовное дело. Суды должны были по аналогии применить разъяснения Пленума ВС о том, что в случае хищения бланков полисов страховщик освобождается от выплаты возмещения, если до даты наступления страхового случая он обратился с заявлением о хищении бланков. Судами это сделано не было.

Дело было направлено на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию, и та отказала в иске Ивану К. и удовлетворила жалобу страховщика.

Подделка страховки каско у мошенников не так распространена, как ОСАГО. По данным Российского союза автостраховщиков во втором квартале этого года ни один страховщик не заявил в органы о подделке каско. Тогда как по поддельным полисам ОСАГО направлено 26 заявлений. В первом квартале был заявлен всего один случай по каско. В среднем в год по факту выявления поддельных бланков по каско страховщики подают от 5 до 10 заявлений.

Как рассказал заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов, скорее всего таких поддельных страховок больше. Просто при выявлении фальшивки страховщик не всегда обращается в полицию. Отказали в выплате и забыли.

Подделка полиса ОСАГО гораздо популярнее. Ведь ОСАГО дает право на эксплуатацию автомобиля. Без него ездить нельзя. А без полиса каско можно.

Как не попасть на удочку мошенников и не купить полис, которого нет?

Главный способ защиты — не оформлять страховку у непроверенных агентов. Лучше всего обратиться непосредственно в офис страховой компании. Можно заключить договор и через интернет. Но для этого лучше воспользоваться либо официальными сайтами страховых компаний, либо известными маркетплейсами.

Проверить бланк полиса ОСАГО можно на сайте РСА: какой страховой компании он отгружен, не числится ли в украденных. Сам договор так же быстро попадает в систему РСА. И о том, что он заключен, можно убедиться на сайте союза. А проверить полис каско можно только в «личном кабинете» на сайте той страховой компании, с которой заключили договор.

Страховой беспредел, или Как страховщики и их агенты наживаются на каско

Сказать, что я зол, когда пишу эти строки, — не сказать ничего. Ну как, скажите на милость, можно было быть столь опрометчивым и год назад при покупке в кредит (мы ведь помним, что даже сейчас, в кризис, так продается около 40% новых машин?) Kia Sportage клюнуть на предложение менеджера автосалона по страхованию, приобретя полис каско аж за 84 тыс. руб. Но обо всем по порядку.

На своих ошибках

Это умные люди учатся на чужих ошибках, я же решил чужому не верить. Напрасно. С другой стороны, ну кто мог ожидать подвоха? Страховая компания из числа предложенных менеджером (известная на рынке, аккредитована банком-кредитором) была выбрана по ряду причин. В частности, она без доплаты покрывала не только Россию, но и весь мир (для меня было важно). Методом экспресс-анализа выяснилось, что с учетом этого факта, а также того, что за рулем помимо меня будет ездить 25-летний родственник с водительским стажем 6 лет, никак и нигде дешевле каско сделать просто нельзя. На том и сошлись.

Что выяснилось в этом году? Уже обреченный, перед самым продлением полиса (я обязан, как заемщик по кредитному договору, делать это ежегодно) получаю звонок. Ну знаете, эта атака накануне предстоящего продления полиса (не только каско, но и ОСАГО). Звонит страховой брокер и сообщает следующее. Оказывается, никакая страховая компания не имеет права заставлять вас как страхователя указывать в полисе еще кого-либо, кроме себя любимого. И даже если во время ДТП за рулем вашего авто будет кто-то другой (для этого ему достаточно быть вписанным в полис ОСАГО), страховщик как миленький покроет расходы по риску «Ущерб». Почему? Вот выдержка из «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного президиумом Верхового суда РФ 30.01.2013 (полный документ доступен по ссылке):

«Учитывая, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно».

Конкретных лиц никто и не указывал. Поступили хитрее: год назад на руки я получил бланк, на котором, хотя мной и были предоставлены по требованию документы всех предполагаемых водителей, звучала следующая формулировка: «Неограниченное число водителей с минимальным возрастом 25 лет и стажем 6 лет».

Беремся за калькулятор

Почему же столь важную информацию скрыли в автосалоне и в самой страховой (не только год назад, но и сейчас), но при этом ею охотно поделился брокер? Ответ очевиден: это бизнес. Следите за пальцами. Как пояснил мне в приватной беседе менеджер по страхованию автосалона, агентская комиссия при продаже полиса каско составляет 20–25%. То есть он кровно заинтересован продать вам полис подороже. Причем комиссия ему причитается с каждого проданного страхового документа. Менеджеру ни к чему сообщать вам о решениях Верховного суда. Укажи я год назад в полисе лишь себя, и страховая премия едва ли превысила бы 60 тыс. руб. А это значит:

60 тыс. руб. / 100% х 20% = 12 тыс. руб.

84 тыс. руб. / 100% х 20% = 16,8 тыс. руб.

Разница почти 5 тысяч рублей! Какой менеджер от нее откажется? Если вы вдруг подумали, что в самой страховой мне предложили бы более вкусные условия, то не заблуждайтесь — это самый дорогой вариант. Менее сговорчивые продавцы тут тоже сидят на комиссии от работодателя! Пообщались и с ними.

Уходим от мошенников

Немного другой алгоритм получения прибыли у брокеров. Те сидят уже не на комиссии от каждого проданного полиса, а на обороте. Психология продаж тут схожа с рынком запчастей. Если деталь установлена не заводом-изготовителем, чем козырять стороннему производителю на вторичке? Правильно — только ценой. Нередко при сопоставимом качестве. Переводим это на страховые рельсы. Если компании, действующие через автодилеров, ставят вас перед фактом («А куда вы денетесь: страховаться-то при кредите все равно надо?»), то для брокера главная задача — поставить подножку этой сладкой парочке.

В страховых компаниях при упоминании брокеров морщатся так, как если бы вы поднесли к их носу прокисший суп. Мол, это нередко компании-однодневки, появляются и исчезают, бегай потом за ними, контролируй отчетность по полисам.

К слову, о них. На сегодняшний день пробить по базе на сайте РСА можно лишь полис ОСАГО. С каско все немного сложнее. Если вы (как и я) решили сэкономить и отдаться на милость брокеров, то не забудьте сделать две вещи:

1. Не поленитесь изучить в Сети отзывы о продавце полиса. Вполне возможно, что кому-то с ним уже не повезло (был уличен в продаже липовых бумаг, например).
2. Обязательно потребуйте перед передачей денег номер полиса и квитанции об оплате. Пробейте их по горячей линии страховой компании. Имейте в виду, что оба документа — фирменные бланки страховщика строгой отчетности с подписью и печатью.

После всей этой катавасии с каско у меня остался только один вопрос, которому суждено остаться риторическим: какова же реальная стоимость полиса, если даже брокер, существенно демпингуя, умудряется заработать сам и дать заработать страховщику? Бросьте хотя бы ссылку, где бы ознакомиться со свежими данными по убыточности по каско!

Мошенничество в КАСКО

Страховое мошенничество

Это касается каждого!

Страховое мошенничество может быть совершено как по отношению к страховой компании, так и по отношению к страхователю .
Также в случае установления факта совершения мошеннических действий страховая компания имеет право:

— отказать в выплате страхового возмещения;

— потребовать через судебные инстанции возврата уже выплаченного убытка.

— обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершенных по отношению к ней неправомерных действий с целью привлечения к уголовной ответственности виновных. Что впоследствии черевато лишением свободы.

Виды страхового мошенничества

Имитация повреждения автомобиля и организация подстроенного ДТП самые распространенные случаи мошенничества с КАСКО. Для получения страховки аферисты поджигают свои автомашины, инсценируют угон или кражу и даже оформляют страховой договор КАСКО уже после случившегося страхового события.
Главный специалист по безопасности в страховой компании, описывает такой типичный вид страхового мошенничества. Покупается автомобиль за полцены по причине криминального прошлого машины. Затем заключается договор КАСКО на полную стоимость, а через некоторое время организовывается ДТП: съезд в кювет на большой скорости, вылет с обочины и т.п. По приезду дорожного инспектора признает свою вину в том, что не справился с управлением и соглашается оплатить штраф, а затем получает страховку, которая в десятки раз больше штрафа.
Другой классический вид мошенничества – это заключение нескольких страховых договоров в одной стране, а ДТП происходит в России или Беларуси. Бывают случаи, когда автовладельцы сами «частично разбирали» свои автомобили на запчасти. Вспоминают случай с одним хозяином БМВ 530-й модели. Автомобиль был застрахован, а затем автолюбитель пришел в страховую компанию и заявил, что его автомобиль разукомплектован на сумму 23 тысячи долларов. После получения страховой компенсации хозяин БМВ вошел во вкус и пришел с заявлением, что машина угнана.
Страховщик заподозрил неладное и при помощи собственной службы безопасности расследовал детали похищения. И оказалось, что ограбление и угон инсценированы владельцем автомобиля.
Во многих странах существует такое понятие как страховое мошенничество. Например, в Швеции, Бельгии, Германии, Польше. В Беларуси такие действия правоохранители и суды квалифицируют как действия, которые причинили вред пострадавшей стороне. Страховщики пытаются противостоять мошенническим действиям страхователей и создают собственные департаменты безопасности. Однако штаты подобных подразделений, как правило, не превышают трех человек, которые как могут собирают информацию о страхователях и пытаются провести более детальные расследования обстоятельств наступления страхового случая.
Существенную помощь в их работе может оказать создание единой информационной базы добровольного страхования. Тогда гораздо легче будет найти всю нужную информацию о подозрительном клиенте.

Рассмотрим две основные схемы мошенничества:

Кредит на «левого» человека

Для реализации данной схемы мошенникам требуется поддельные паспорт и водительское удостоверение на «левого» человека, не подозревающего, что он участвует в афере, или вообще умершего. Дело в том, что банки при согласовании кредита опираются на легальность сведений о документах (паспорте и водительском удостоверении). При совпадении присланных агентом сведений с имеющимися базами данных – банк одобряет кредит.
Как заполучить копии легальных документов – дело техники. Обычно используется паспорт недавно умершего человека, полученный от нечестных на руку сотрудников ЗАГС. Фото, естественно, переклеивается. В банки информация о факте смерти попадает с большим опозданием, поэтому схема и работает. Далее через ГИБДД пробиваются сведения о его водительском удостоверении, и изготавливается поддельная копия. С готовыми документами человек отправляется в автосалон, где оформляет кредит на новую машину. Естественно, все документы оформляются на умершего. Автомобиль после покупки сдается перекупщикам за треть стоимости. Бывает, продается и ничего не подозревающему человеку.
А итог будет неприятен для покупателя – банк через суд получит автомобиль себе, т.к. он находится в залоге. И факт честной покупки последним приобретателем уже не играет роли, деньги он вернуть не сможет.

Получение возмещения по каско за проданный автомобиль

В данном случае страдает уже страховая компания . Схема более проста: приобретается новый автомобиль, оформляется каско от угона. После этого мошенник передает новый автомобиль перекупщику, получив 20-30 процентов его стоимости. И, естественно, заявляет в страховую об угоне. После проверки, которая, естественно, ничего не даст, человек получит полное возмещение по каско. С учетом полученной от перекупщика суммы он останется в хорошем выигрыше.
Скажем сразу, страховые компании все свои убытки закладывают в цену страховки, так что за убытки от мошенников расплачиваемся мы с Вами, простые страхователи.

Агент не передал деньги и полис в страховую компанию

Если посредник «забудет» передать страховщику документы или присвоит денежные средства по договору добровольного страхования, данное обстоятельство сулит Вам серьёзными проблемами при обращении за выплатой. Причём это касается не только договоров КАСКО , но и любых других добровольных страховок.
Полис добровольного страхования начинается действовать лишь после оплаты. Пока страховая компания не получит деньги за страховку бланк договора остаётся лишь клочком бумаги. Однако с юридической точки зрения при наличии у посредника полномочий на получение страховой премии моментом оплаты полиса можно считать миг передачи денежных средств агенту.
Такие полномочия должны быть подтверждены агентским договором и доверенностью, заверенной у нотариуса. В противном случае речь идёт о мошенничестве в чистом виде. Перед оформлением полиса КАСКО нужно непременно попросить у представителя компании упомянутые документы.
Если посредник имел полномочия на оформление полиса и получение денег, но присвоил страховую премию , есть неплохой шанс добиться признания договора действительным в судебном порядке.

Более подробно о действиях в случае не поступления денежных средств либо полиса в страховую компанию, от посредника можете прочитать в нашей статье Здесь

По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ