Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24

Где взять кредит под залог авто?

  • 1 Предложения банков
  • 2 Как оформляется?
    • 2.1 Документы
    • 2.2 Срок
  • 3 Плюсы и минусы кредита под залог машины

Залог при оформлении кредита – гарантия возврата заемных средств. Поэтому к таким заемщикам кредитные организации выражают большее доверие и выдвигают лояльные условия: увеличение срока возврата денег, хорошие проценты. Один из самых распространенных видов обеспечения – залог авто. Какие организации кредитуют подобным образом? Как оформляется потребительский заем под залог машины? Плюсы и минусы такой сделки?, — рассмотрим далее.

Предложения банков

Кредит в банке под залог автомобиля оформляется двумя способами (деньги могут выдать наличными или перечислить на карту):

  • кредит, когда залоговое авто остается у кредитной организации,
  • заем под залог паспорта транспортного средства (далее ПТС).

Сегодня в России кредит под залог авто выдают многие банки. Ниже представлен список самых выгодных и популярных предложений (валюта по кредиту – рубли):

  • СовкомБанк. Условия: можно взять наличными 1 000 000 на срок в 84 мес. под 17% в год.
  • ЛОКО Банк требует, чтобы стаж работы был не менее 3 месяцев. Банк рассматривается только иномарки. Максимальная сумма кредита может составить 3 000 000, 84 мес., 15,4%, без оформления страховки проценты возрастают.
  • Сбербанк предлагает взять 3 000 000 наличными под 13,9% на 60 месяцев, с обязательным оформлением страховки на авто. Так банк требует справку с работы о размере заработной платы. Поручителей привлекать нет необходимости.
  • УБРиР условия выдвигает такие: сумма 250000, 60 мес., 20% с подтверждением дохода и стажем 3 мес. Если сумма кредита превышает стоимость авто – потребуется поручитель.
  • Прио-Внешторгбанк. Условия: получение 500000 наличными, 60 мес., 15%, программа «Рефинансирование».
  • БинБанк выдает кредиты под залог машины размером до 5 000 000 на срок 60 месяцев под 17%.
  • Банк ВТБ 24. Условия: 3000000, 60 мес., 14,9% «Наличными», 5 лет.
  • Почта России. Условия предоставления денег под залог авто или ПТС машины: максимальная сумма 3000000, годовая процентная ставка 14,9%, программа «Первый почтовый», 5 лет без поручителей и подтверждения дохода.
  • Сити Банк. Условия: максимальная сумма 3000000, 17%, 60 мес., «Потребительский» с подтверждением доходности.
  • Ренессанс. Условия: можно взять сумму 3000000, 13,5%, 5 лет, «Наличными».

Как оформляется?

Большинство банков готовы кредитовать население с залоговым авто не старше 5 лет, если это иномарка, или не старше 3 лет, если транспортное средство отечественного производства.

Сумма потребительского займа, оформляемого под залог машины может колебаться в пределах 50-70% от оценочной стоимости машины. Чтобы оформить и взять наличными кредит под залог ПТС автомобиля в банке нужно соответствовать требованиям:

  • возрастной критерий: 21-65;
  • стаж на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев;
  • российское гражданство.

Документы

Чтобы оформить заем под залог авто или под залог ПТС в банке нужно предъявить оригиналы и копии документов:

  • анкета (заявление в банк);
  • паспорт с гражданством и пропиской (важно, чтобы прописка была именно в том регионе, где оформляется кредит);
  • документы, фиксирующие право собственности;
  • ПТС;
  • трудовая книжка;
  • справка 2 НДФЛ.

Оформляя кредитный договор важно уточнить на какой срок можно оформить потребительский заем под залог авто или с залоговым ПТС в конкретной финансовой компании. Как правило, клиентам озвучивают следующие сроки:

  • в автоломбарде – 2 года;
  • МФО – до 3 лет;
  • банки – 10 лет.

Плюсы и минусы кредита под залог машины

  • быстрота оформления (можно оформить срочный заем за несколько минут);
  • выгодные проценты по ставке;
  • хороший процент по одобрению заявок.
  • часто банки требуют оформить КАСКО на своих условиях;
  • обязательная оценка машины;
  • оформить заем с залоговым авто или ПТС могут только владельцы транспортного средства;
  • автомобиль должен быть в отличном состоянии и соответствовать возрастным критериям;
  • сумма потребительского кредита для выдачи наличными составляет не более 70% от стоимости оценки.

Прежде, чем оформить заем – следует просчитать свои возможности, учесть возможные риски. Иначе он может привести к такой проблеме, как утрата транспортного средства и испорченная кредитная история. О том, как взять кредит с плохой кредитной историей читайте здесь:

Автокредит под залог ПТС в банке ВТБ 24

Банк ВТ 24 предлагает заемщикам оформить кредит на покупку автомобиля под залог транспортного средства. Некоторые заемщики называют этот кредит под залог паспорта транспортного средства (ПТС), однако это не совсем так, поскольку предметом залога выступает сам автомобиль, а не документы. При оформлении договора залога транспортное средство остается в пользовании у клиента.

Условия автокредитования

Автокредитование под залог приобретаемого транспортного средства в банке ВТБ 24 представлено несколькими программами. Деньги под залог автомобиля можно получить на следующих условиях.

Название кредита Сумма (рублей) Процентная ставка Срок
Автостандарт 150 000 – 5 000 000 10,2-17% 1-7 лет
Автолайт 300 000 – 5 000 000 8-17% 1-5 лет
Автоэкспресс 100 000 – 1 500 000 10-21% 1-5 лет
Свобода выбора До 3 000 000 от 11,9% 1-5 лет
Драйвер 300 000 – 1 120 000 от 5,5% 1-5 лет

Каждая программа кредитования имеет свои особенности. Процентная ставка по автозайму зависит от следующих критериев:

  • подержанный автомобиль или новый;
  • наличие господдержки;
  • автомобиль приобретается у физического или юридического лица;
  • с внесением первоначального взноса собственными средствами или без него;
  • наличие или отсутствие страхования.

Следует отметить, что наиболее выгодные условия по кредиту можно получить с участием господдержки, а также при оформлении страхования каско.

Для справки! Отличительной особенностью кредитования под залог является то, что залогодатель не вправе распоряжаться залоговым имуществом (автомобилем) без согласования с залогодержателем. Клиент не может совершать сделки по отчуждению автомобиля – дарить его, продавать или менять.

Оформить автомобиль в кредит можно с предоставлением поручительства третьих лиц. В данном случае банк предоставит более низкую ставку по процентам.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Документы и требования к клиенту

Документы, предоставляемые для оформления кредита, можно условно разделить на две категории: обязательные и необязательные. Последние подаются для получения более выгодного предложения по сумме и процентной ставке.

Обязательный пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудоустройства.

Дополнительные документы для улучшения условий кредитования:

  • удостоверение водителя;
  • сведения об образовании;
  • подтверждение наличия дорогостоящего имущества.

Помимо документов, банк ВТБ 24 предъявляет определенные требования к заемщикам:

  • возраст заявителя от 21 года до 64 лет;
  • постоянная регистрация в регионе расположения отделения банка;
  • наличие регулярного источника дохода;
  • отсутствие негативного опыта кредитования;
  • гражданство России;
  • наличие личного и рабочего контактных телефонов;
  • уровень заработка от 20 000 рублей и от 30 000 рублей для жителей Москвы;
  • общий трудовой стаж не менее года.

Существуют и определенные требования к автомобилям, которые могут быть как иностранного, так и отечественного производства:

  • легковой тип;
  • количество предыдущих владельцев для подержанных авто не более 2-х.

Банк ВТБ 24, изучив документы, представленные клиентом, сам может подложить подходящую программу кредитования.

✔ Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит именно вам?

✔ Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

✔ Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

Оформление кредита

Заявку на получение автокредита можно оформить в отделении банка или отправить онлайн-анкету через интернет. При возникновении трудностей или вопросов можно позвонить по телефону 8-800-100-24-24.

В случае если автомобиль приобретается в специализированном салоне, то оформить кредит через продавца будет гораздо быстрее и проще. Независимо от того, какой способ оформления выбрал клиент, в заявке предоставляется следующая информация:

  • личные и паспортные данные;
  • сведения об образовании и работе;
  • уровень заработка;
  • семейное положение;
  • данные о приобретаемом автомобиле;
  • наличие дополнительного источника дохода.

Принятие решения банком занимает от 30 минут до 3 дней, после чего финансовое учреждение приглашает клиента для подписания договора кредитования.

Важно! Автокредитование является целевым займом, и деньги на руки клиент не получает. Сумма кредит перечисляется сразу на счет продавца.

Погашение задолженности

В банке ВТБ 24 к договору кредитования прилагается график погашения задолженности, который предусматривает аннуитетные платежи (ежемесячно равными долями).

Оплату можно произвести одним из способов:

  • офисы ВТБ 24;
  • интернет-банк;
  • банковский перевод со счета, открытого в другом финансовом учреждении;
  • платежные терминалы;
  • система Золотая Корона.

Есть возможность досрочно оплатить автокредит, что значительно сэкономит денежные средства заемщика.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Читайте также  Монреальская конвенция о международных авиаперевозках

Кредит под залог автомобиля в ВТБ

Потребительский кредит с обеспечением движимым или недвижимым имуществом – выгодный банковский продукт. Заемщику предлагают крупную ссуду на продолжительный срок с приемлемой ставкой. Один из вариантов быстрого получения денег – кредиты под залог автомобиля ВТБ банка.

В качестве гарантии в данном случае выступает автомобиль или другой вид транспортного средства заемщика. Такой вид кредитования снижает риски банка невозврата средств и позволяет охотно и с большей вероятностью одобрять заявки.

  1. Основные особенности кредита в ВТБ под залог автомобиля
  2. Требования предъявляемые банком
  3. Необходимые документы
  4. Процедура оформления
  5. Погашение займа
  6. Варианты кредитования под залог ПТС
  7. Программы кредитования под залог авто для ИП и юрлиц
  8. Преимущества и недостатки ссуды под залог авто

Основные особенности кредита в ВТБ под залог автомобиля

Ссуды с обеспечением залоговым имуществом в виде транспортных средств можно условно разделить на две категории:

  1. Автокредит при покупке нового или поддержанного транспортного средства за счет привлеченных средств банка. В данном случае само ТС выступает в качестве залога. Покупатель имеет возможность в полной мере пользоваться покупкой, но есть одно но. Нельзя продать или отдать в дар автомобиль до момента погашения задолженности.
  2. Вторая категория — это автозаймы, выдаваемые под залог паспорта транспортного средства (ПТС), которым уже владеет соискатель кредита.

В качестве гарантии возврата денежных средств банку выступает ТС заемщика, к которому предъявляются определенные требования. Обеспечение кредита движимым имуществом (ТС) происходит в том случае, если у клиента низкий кредитный рейтинг, низкий или недостаточный ежемесячный доход для получения кредита без обеспечения или нужная заемщику сумма очень высока .

ВТБ не предусматривает отдельной программы под залог автомобиля. Однако, каждая из заявок имеет индивидуальное рассмотрение и в качестве гарантии имеется возможность предоставить свое ТС. Соответственно, шансы на получение кредита возрастают.

ВАЖНО! Обеспечением по банковским займам чаще выступает недвижимое имущество. Не смотря на это, вероятность получения денег под залог машины составляет 80%.

Требования предъявляемые банком

ВТБ предъявляет своим заемщикам следующие основные требования:

  • Минимальный возраст 21 год, но не более 70 лет на момент закрытия кредита.
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация в месте, где планируется брать кредит;
  • Стаж не менее 1 года;
  • Срок текущего места работы не менее 3-х месяцев;
  • Минимальный размер заработной платы по Москве и Московской области 20 000 рублей, других регионов – 30 000 рублей;
  • Обязательное наличие мобильного телефона.

Дополнительные требования предъявляются к самом транспортному средству:

  • Срок владения ТС должен быть более 6 месяцев;
  • Машина должна находиться в рабочем состоянии;
  • ТС не должно числиться как угнанное или находиться в розыске;
  • История владения ТС подразумевает не более трех хозяев, если это иномарка. Для отечественных автомобилей лимит 2 хозяина;

При оформлении машины для залога проводится подробная экспертиза банком на предмет рыночной стоимости. Оценка проводится по нескольким критериям:

  1. Были ли аварии;
  2. Проверяется история перекупок ТС;
  3. Количество соверешенных штрафов на данном транспортном средстве;
  4. Общее техническое состояние автомобиля.

Необходимые документы

Чтобы открыть кредит в ВТБ под залог автомобиля, нужно предоставить:

  • паспорт гражданина России;
  • справка по форме 2-НДФЛ, а также выписка банка по счету);
  • трудовая книжка или пенсионное свидетельство;
  • документы на транспортное средство (ПТС).

В случае, если покупка совершается у физического лица или дилера, требуется копия ПТС, договора купли-продажи и счета на оплату.

Процедура оформления

Если кредит берется с целью приобретения нового или поддержанного автомобиля, то процедура состоит из нескольких простых шагов. Стоит сразу сказать, что самый удобный способ подать заявку – онлайн оформление заявки на сайте банка. Перейдя на официальный сайт банка ВТБ вы заполняете всю основную информацию о себе, вашем работодателе, размера вашей ЗП и остальные требуемые поля. Далее вся информация отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Процесс далее следующий:

  • необходимо дождаться предварительного ответа (обычно заявки рассматривают в течение нескольких часов, но официально ВТБ указывает до 2 дней);
  • подобрать необходимое вам ТС;
  • предоставление всех документов в банке и после оформления всех формальностей приобретение автомобиля.

Полезно знать. Дополнительным плюсом будет то, что общение по оформлению транспортного средства идет между сотрудником банка и дилерским центром. Вам никаких лишних манипуляций совершать не нужно. Сделка считается совершенной тогда, когда заявленная сумма поступает на счет дилерского центра.

Если же транспортное средство покупается у частника, то оформление всех бумаг и документов происходит в центре кредитования ВТБ.

Заявка на потребительский кредит под залог авто ничем не отличается от обычного потребительского кредита. Вы также на официальном сайте оформляете ее, указывая в качестве дополнительных условий возможность кредита с обеспечением. После рассмотрения вашего заявления сотрудник связывается с вами уже с информацией по одобрению ее либо отклонению.

Погашение займа

После того как был рассчитан ежемесячный платеж и вы ознакомлены со схемой гашения, можно приступать к процедуре внесения средств. Для этого банк предусмотрел множество вариантов, где можно оплатить кредит:

  • терминалы самообслуживания;
  • отделения банка ВТБ;
  • личный кабинет клиента;
  • сторонний банк;

В договоре с банком ВТБ имеется пункт, где кредит в банке ВТБ 24 под залог автомобиля можно закрыть досрочно. Также, если вносить требуемые суммы вовремя и указанными способами, то комиссия не взимается. После того как заемщик гасит кредит в полном объеме, банк возвращает ему все документы на транспортное средство.

Внимание! За нарушение графика платежей начисляется пеня в размере 0,1% в день на всю сумму невыполненных долговых обязательств.

Варианты кредитования под залог ПТС

ВТБ на данный момент предусматривает большое разнообразие программ:

  1. Программы «Экстра-Лайт».
  2. Программа «Свобода выбора». Основной плюс программы, что кредит дается без первого платежа.
  3. Программа со спец. условиями под названием «АвтоПривилегия».
  4. Программа «АвтоРалли» рассчитана на приобретения новых транспортных средств.
  5. «Автокредит с остаточным платежом» подразумевает низкие взносы.
  6. Программа «АвтоПробег» создана для покупки подержанных машин у дилера.
  7. Выдача ссуды на транспорт, который находится в залоге у банка. Своего рода рефинансирование в сфере автокредитования.

Ниже продемонстрированы основные условия и различия автокредитов ВТБ под залог авто.

Самым не выгодным вариантом является займ на выкуп автомобилей, которые находятся в банковском залоге. Это будет довольно дорого. Поэтому из всех перечисленных выше вариантов самым оптимальным является кредит ВТБ под залог ПТС «ЭкстраЛайт» (низкая ставка) либо «Свобода выбора» (отсутствует первоначальный взнос). В зависимости от вашего положения можно склониться в ту или иную сторону.

Программы кредитования под залог авто для ИП и юрлиц

Помимо физических лиц ВТБ предусмотрел варианты и возможность взять кредит юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Выделяют два вида:

  1. «Авто Газ кредит». Сумма кредита ограничивается 2 млн. рублей. Минимальная процентная ставка составляет 15,5%. Максимальный срок погашения кредита — 5 лет.
  2. «Коммерческий транспорт». Максимальный срок составляет также 5 лет, но процент выше чем в первом случае – 16,6%. Лимит на сумму кредита составляет 3 000 000 рублей. Займ предоставляются исключительно на приобретение грузовых транспортных средств.

Помимо перечисленных выше условий по кредитованию есть обязательный пункт – первоначальный платеж должен составлять не менее 20% от стоимости ТС и наличие банковского счета.

Если необходимо предоставить машину в залог, чтобы взять кредит, коммерческим организациям нужно указать с какой целью это делается. Хорошими вариантами будут следующие:

  • На развитие бизнеса;
  • Пополнение собственных активов;
  • На расширение предприятия.

Преимущества и недостатки ссуды под залог авто

Очевидным плюсом автокредитования является возможность быстрого получения денежных средств и высокой вероятности одобрения. Это связано с минимальными рисками банка в случае, если заемщик окажется недобросовестным. В данном случае банк забирает ваш автомобиль и возмещает свои денежные потери посредством его продажи.

Другие преимущества программ:

  1. Заемщик на момент выплаты кредита сохраняет право пользоваться своим транспортным средством.
  2. Данный вид кредита можно гасить досрочно без процентов.
  3. Кредит дают даже людям с плохой кредитной историей.
  4. ВТБ-24 предлагает хорошие условия по срокам и адекватные ставки.

К недостаткам автокредитования относится:

  • Рассматриваемые заявки индивидуальны. Соответственно, корректировка условий может быть не в вашу пользу. (Может быть и наоборот, вам дадут лояльные условия, что станет для вас плюсом).
  • Владение вашим ТС переходит банку на момент выплаты кредита. При задолженностях велика вероятность потерять свое ТС. Не все морально готовы к такой ситуации.

Если клиент предоставляет в залог уже имеющийся автомобиль, банк предложит ему не более 70-80% рыночной стоимости. Оценка складывается из многих факторов (год, марка, модель, количество владельцев, состояние и т.п.), но в любом случае окажется хуже рыночной.

Взвесив все за и против решение в любом случае ложится на вас. Кредитование под залог авто в ВТБ приемлемое, но нюансы освещенные в данной статье помогут сделать вам правильный выбор.

Читайте также  Средства защиты автомобиля от угона своими руками

Кредиты под залог автомобиля в ВТБ

  • Паспорт РФ +1-10 документов
  • Возраст от 25 лет
  • Подтверждение дохода
  • Требуется залог
  • Без поручителей
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Аннуитетный
  • Паспорт РФ
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Выписка по зарплатному счету
  • Копия трудовой книжки
  • ИНН
  • Копия трудового договора
  • Документы на имущество
  • Постоянная
    от 1 месяца
  • Паспорт РФ
  • Возраст от 20 лет
  • Без справок о доходах
  • Требуется залог
  • Без поручителей
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Паспорт РФ
  • Копия трудовой книжки
  • СНИЛС
  • Справка 2-НДФЛ
  • Постоянная
  • Временная
    от 3 месяцев
  • Паспорт РФ +1 документ
  • Возраст от 20 лет
  • Подтверждение дохода
  • Требуется залог
  • Без поручителей
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Наличными
  • Аннуитетный
  • Паспорт РФ
  • Копия трудовой книжки
  • СНИЛС
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Постоянная
    от 3 месяцев
  • Паспорт РФ +1 документ
  • Возраст от 21 года
  • Подтверждение дохода
  • Требуется залог
  • Без поручителей
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Аннуитетный
  • Паспорт РФ
  • Водительское удостоверение
  • Документы на имущество
  • Справка 2-НДФЛ
  • Постоянная
    от 3 месяцев
  • Паспорт РФ +1 документ
  • Возраст от 21 года
  • Подтверждение дохода
  • Без залога
  • Без поручителей
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Наличными
  • Аннуитетный
  • Паспорт РФ
  • Копия трудовой книжки
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Постоянная
    от 4 месяцев

Взять кредит под залог автомобиля в ВТБ

Если вам срочно нужна крупная сумма наличных, но собирать документы и анализировать рынок кредитных программ не хочется — кредит под залог авто от ВТБ станет отличным решением. В ВТБ можно оформить потребительский кредит наличными под залог ПТС автомобиля. Это означает, что машина останется у вас и вы сможете пользоваться ею как и раньше.

Программа оформляется за 1 день. Мы расскажем об условиях, особенностях и алгоритме получения кредита под залог автомобиля в ВТБ.

Залоговые кредиты имеют как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести: крупную сумму, длительный срок, низкую процентную ставку, возможность получить кредит по минимальному пакет документов, К недостаткам — потерю имущества в случае невыплаты кредита. Взвесьте все «за» и «против», рассчитайте программу с помощью кредитного калькулятора.

В статье мы рассмотрим условия кредитной программы, расскажем, какие документы следует подготовить и каким требованиям необходимо соответствовать. Читайте статью до конца и сможете отправить онлайн заявку и получить в ВТБ кредит наличными под залог машины уже сегодня!

Условия кредита под залог автомобиля в ВТБ

На этой странице приведены условия кредита под залог авто ВТБ, подробные условия вы можете посмотреть на странице выбранной кредитной программы, а также на официальном сайте банка.

Рассчитать кредит под залог автомобиля

Рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать оформляемый кредит в залог автомобиля. Это позволит избежать крупных переплат и не попасть в сложную финансовую ситуацию.

Укажите сумму кредита, срок и процентную ставку. Кредитный калькулятор рассчитает ежемесячный платеж, переплату и общую выплату в ВТБ по кредиту под залог.

Ежемесячный платеж

Старайтесь подобрать ежемесячный платеж таким образом, чтобы он не превышал 30% ваших ежемесячных доходов. Это не только увеличит ваши шансы на одобрение в ВТБ кредита под залог, но и упростит процедуру погашения кредита под залог ПТС.

Как получить кредит под залог авто в ВТБ

Получить в ВТБ наличные под залог автомобиля можно за 5 шагов, во-первых, смотрим требования к заемщикам, во-вторых, смотрим необходимые документы, в третьих, подаем онлайн заявку, в-четвертых, получаем решение и, наконец, в-пятых, оформляем залог на автомобиль и получаем деньги наличными или на карту.

Рассмотрим каждый шаг по порядку.

Требования к заемщикам

ВТБ, как и любой другой банк, выдвигает определенные требования к своим клиентам. Посмотреть требования ВТБ можно на этой странице, нажмите «Подробнее» на выбранной кредитной программе и посмотрите, каких заемщиков кредитует банк.

Если вы не соответствуете хотя бы одному требованию банка — в кредите будет отказано. В этом случае рекомендуем подобрать другой банк и обратиться в него, сделать это можно на нашем сайте.

После изучения требований к заемщику при кредите под залог авто переходим к следующему шагу.

Необходимые документы

Пакет документов на кредит под залог ПТС автомобиля в ВТБ — минимальный. В большинстве случаев не потребуется ни справка о доходах, ни подтверждение трудоустройства. ВТБ запрашивает у заемщика следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документы на автомобиль (как правило, ПТС и СТС).

В отдельных случаях банк может попросить заемщика предоставить дополнительные документы. Но происходит это крайне редко. Если же банк запросит дополнительные документы, то, как правило, это будут документы подтверждающие доход, а не документы на авто. Можете подготовить их заранее. Подойдет как справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Либо выписка с зарплатного счета. В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, удостоверяющие личность, об этом банк сразу уведомит заемщика.

Онлайн заявка

Если вы полностью соответствуете требованиям банка и сможете предоставить все необходимые документы — время подавать онлайн заявку в ВТБ на кредит под залог автомобиля. Подать онлайн заявку можно на официальном сайте ВТБ или в мобильном приложении ВТБ. Процедура занимает от 10 до 15 минут.

Как правильно заполнить онлайн заявку

После того, как онлайн заявка на кредит под залог автомобиля будет отправлена в ВТБ, начнется процесс ее проверки. Это занимает от 1 часа до 3 дней, но, как правило, банк выносит предварительное решение за 1 рабочий день. Окончательное решение по онлайн заявке на ссуду под залог ПТС авто вы получите после предоставления необходимых документов и оформления залога.

Оформление залога

По условиям, чтобы оформить потребительскую ссуду под залог ПТС автомобиля в ВТБ, необходимо оформить сам залог. Процедура происходит за 1-3 часа и делается под четким руководством менеджера банка. Вы получите все необходимые инструкции и сможете задать интересующие вас вопросы.

Получение наличных

Ссуда под залог СТС автомобиля в ВТБ выдается наличными, также деньги можно получить переводом на банковскую карту физического лица. После окончательного одобрения потребительского займа наличные поступят на счет заемщика в течение 1 часа. Оформить займ под авто — выгодно.

Ответы на вопросы

Как получить наличные?

ВТБ переведет всю сумму потребительского займа под залог ПСТ автомобиля на счет заемщика физического лица, открытый в банке, снять наличные можно в банкомате или кассе. Как ВТБ, так и банков-партнеров. Заемные денежные средства можно снимать без комиссий.

Как узнать подробные условия программы?

Посетите официальный сайт ВТБ и посмотрите тарифы банка, если информации вам недостаточно — позвоните по телефону горячей линии и задайте вопросы менеджеру или скачайте мобильное приложение и задайте вопрос в чате. Так владелец может узнать полные условия для клиентов и решить, будет ли программа под авто для него выгодной. Только после этого следует оформить и взять или не взять предложение.

Как узнать решение?

ВТБ сообщит решение по ссуде под залог ПТС автомобиля по телефону, E-mail и в СМС сообщении для физического лица. Если решения еще нет — подождите, а если не хотите ждать — позвоните на горячую линию банка и узнайте статус вашей заявки.

Как выплачивать кредит?

Потребительский займ выплачивается аннуитетными либо дифференцированными платежами, в зависимости от выбора заемщика и решения банка, как правило, банк будет предлагать аннуитетный платеж и не всегда его можно будет выбирать. При получении займа вы получите график платежей, в котором будут указаны даты и суммы, которые необходимо внести. Также на листке будет полный список вариантов пополнения счета.

Помните, что владелец может использовать транспортное средство так же, как и раньше, просто но остается в обеспечении у банка. Это выгодный способ для клиента: оформить предложение и взять деньги, не потеряв авто. При этом, нужен самый минимум документов и справок. А направить финансовые средства можно на любую цель.

Что делать, если ВТБ откажет в кредите?

Если ВТБ откажет вам в займе под залог СТС автомобиля — не расстраивайтесь. На нашем сайте вы сможете подобрать банк и кредитную программу, которую вам гарантированно одобрят, а также почитать про нее отзывы. Для этого воспользуйтесь нашим сервисом подбора займа под залог СТС авто. Банки будут предлагать вам разные варианты, вам нужно просто выбирать. Без справок!

Читайте также  Правила оформления полиса Зеленой карты

Кредит под залог авто или под залог недвижимости?

Все зависит от требуемой суммы, в ВТБ можно получить кредитные средства в размере до 80% стоимости транспортного средства, но если сумма недостаточна — выбирайте потребительский займ под залог недвижимости. Его обслуживание также доступно.

Кредит в банке под залог автомобиля ВТБ 24

Порой возникают ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Справится с такой необходимостью помогают банки, которые предлагают кредиты практически на любые цели – ипотека, образование, лечение отдых, ремонт и так далее. Правда, многие банки запрашивают у клиента ряд документов, сбор которых требует определенного времени. Также, в большинстве случаев необходимо участие сторонних лиц, выступающих созаемщиками.

Сегодня большинство крупных банков предлагают займы по потребительскому кредиту под залог имущества. Такая сделка дает банкам гарантию того, что залоговый автомобиль, в случае неуплаты кредита, пойдет в счет погашения задолженности. Клиентам подобный вариант тоже выгоден, так как они получают деньги быстро и достаточно легко.

В каких случаях необходим залог? Происходит это тогда, когда кредитная организация «не уверена» в заемщике. Причин на это может быть предоставлено много: плохая кредитная история, неустановленный доход и т.д. Залог потребуется также, если запрашиваемая сумма слишком высока. Тогда банк минимизирует свои риски и предлагает свои условия – если у заемщика в наличии есть автомобиль, то кредит могут выдать под залог ПТС.

  • 1 Основные особенности
    • 1.1 Автокредит под залог ПТС
    • 1.2 Требования банка
    • 1.3 Как оформить кредит
  • 2 Кредит под залог автомобиля для юрлиц и ИП
    • 2.1 Сумма кредита
  • 3 Все преимущества и недостатки
    • 3.1 Как погасить кредит

Основные особенности

Кредит под залог автомобиля – не такой распространенный вариант, как, например, залог под недвижимость. Однако процент одобрения такого вида кредитования именно под автозалог достаточно высок. В среднем одобряют 80% заявок. Несмотря на то, что кредит в банке под залог автомобиля ВТБ 24 не выдает по отдельной программе, все же в индивидуальном порядке автомобиль в качестве залога выступать может. Главным условием такого кредитования является удовлетворяющее банк состояние автомобиля. И еще одно: клиент должен быть владельцем машины.

Автокредит под залог ПТС

На сегодняшний день ВТБ 24 предлагает весьма выгодные вклады и предложения по программе автокредитования, которые подразумевают оформление покупаемого автомобиля под залог. Такая сделка позволит человеку взять авто в автосалоне или с рук, а также разрешит потребителю ездить на автомобиле, но продать он его не сможет. Однако данное требование банка не смущает клиентов, такое условие и так понятно каждому.

  1. Кредит «Автостандарт». Необходим предварительный взнос не менее 20% от стоимости авто. Сумма получения кредита 150000-5000000 рублей. Годовая ставка – 16,9%-21,9%. Срок – до 7 лет. Иномарка должна быть не старше 10 лет, отечественный автомобиль – не старше 5 лет.
  2. Кредит «Автолайт». Стоимость машины от 100000 до 3000000 рублей. Срок кредита 1,5 года. Годовая ставка – 17,9%-21,9%.
  3. Кредит «Автоэкспресс и Автоэкспресс без КАСКО». Первый взнос от 20% цены покупаемого авто. Стоимость машины (новой или с пробегом) до 1500000 рублей. Срок 1,5 года – под 17,9%-23,9% годовых. Можно не оформлять КАСКО, но тогда ставка будет повышена.
  4. Залоговое авто в кредит. Сумма кредита – до 5 000 000 рублей. Срок – 1-5 лет под 20,9% годовых. Для оформления займа необходимо всего два документа.
  5. Свобода выбора. Эта программа не предполагает первый взнос. Ставка варьируется в пределах 15,9% – 26,9% в год. Страховка авто обязательна. Можно оформить без справки о доходах, списывая со своего счёта, однако процентов начислят больше, чем при полном пакете документов.

Главной особенностью кредитования под залог является индивидуальный характер каждого конкретного займа. Сумма кредита, сроки, зачисление средств и порядок погашения рассчитывается исходя из стоимости предлагаемого автомобиля, под который и берется ссуда.

Требования банка

Банк щепетильно относится к такому виду залога, поэтому требования к транспортному средству строгие. Во-первых, автомобиль должен принадлежать владельцу минимум 6 месяцев. Это – обязательное условие. Если заемщик предлагает практически новый автомобиль, могут возникнуть проблемы. Банк может отказать в заеме. Также у машины должно быть «скромное» прошлое, т.е. она могла сменить максимум трех хозяев. Если их было больше, ВТБ 24 не станет выдавать вам кредит. Для отечественных автомобилей допускается лишь два владельца. Машину, ее эксплуатационные характеристики, историю перекупки, количество аварий и штрафов эксперты проверяют очень тщательно. Эксперты проводят оценку стоимости автомобиля. Если вопросов не возникло, скорее всего, кредит будет одобрен.

Требования к самому клиенту обычные. Возраст заемщика старше 21 года, в подтверждение этому необходим документ удостоверяющий личность. Заемщик также должен быть гражданином РФ, иметь местную прописку. Минимальный уровень дохода должен быть для Москвы 30 тысяч рублей, для регионов – 20 тысяч рублей. Стаж клиента должен быть не менее 1,5 и или не менее 1 года в совокупности с другими местами работы.

Как оформить кредит

От клиента требуется несколько документов для оформления кредита. Всю информацию, можно узнать непосредственно у сотрудников, которую также банк ВТБ 24 размещает на официальном сайте.

Заявки на кредит обычно подают через интернет. Первым делом потенциальному заемщику необходимо заполнить онлайн-анкету. Опросник включает информацию о доходах клиента, личные данные, контакты, информацию о работодателе. Также банку необходимо предъявление справки по форме 2-НДФЛ, копии пенсионного свидетельства, паспорта, документов на автомобиль. Если сумма кредита свыше 400 тысяч рублей, необходимо предоставить заверенную на работе трудовую книжку. Получение предварительного ответа может произойти в течение нескольких часов. Если предполагается залог в виде автомобиля, то потребуются также данные ПТС. Обработка такого запроса требует времени. Обычно 1-3 дня. Получить деньги наличными по паспорту можно в течение нескольких дней.

Если стоимость залогового автомобиля намного выше суммы кредита, то банк может пойти навстречу и не запрашивать справку о доходах. В любом случае возможные риски связанные с невыплатой кредита будут минимизированы, так как банк, реализуя авто, возместит ущерб.

Кредит под залог автомобиля для юрлиц и ИП

Благодаря программе финансирования кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 могут оформить не только физические лица, но и юридические организации и индивидуальные предприниматели. Существуют специальные отделения обслуживающие юридические организации и индивидуальных предпринимателей.

Исходя из сезонности того или иного бизнеса бизнесмены могут брать кредиты под залог авто с хорошими сезонными скидками, которые предлагает банк. Ссуда может пойти на оплату производственных потребностей, пополнение активов. Годовая ставка, которая у юридических лиц и сотрудников действительно невысокая, в среднем имеет низкий процент в 2017 году, всего лишь 11% (при сумме кредита от 4 миллионов рублей). Каждый кредитный договор в таком случае носит индивидуальный характер. Лояльность такой программы позволяет легко «очистить» бизнес от дыр.

В банке есть специальное отделение, обслуживающее индивидуальных предпринимателей. Специалисту необходимо предоставить все необходимые документы, а также открыть расчетный счет в банке.

Сумма кредита

Получить финансовую помощь в банке ВТБ 24 при помощи своего автомобиля – отличное решение назревших денежных проблем. По правилам банка можно взять сумму до 5 миллионов рублей. Планка процентов исчисляется в зависимости от того, каккая сумма и срок кредитования и, соответственно, суммы займа. В среднем она составляет 17-28%.

Установленные банком процентные ставки:

  • 17% при сумме заема до 3 миллионов рублей и сроком до 3лет;
  • 17-24% при сумме заема от 600 тысяч рублей и сроком до 5 лет;
  • 19-28% при сумме заема до 599 тысяч рублей и сроком до 5 лет.

ВТБ 24 предлагает клиентам три основных программы, предполагающих оформление залога.

  1. Займ «Быстрый». Максимально возможная сумма – 3 миллиона рублей. Сроком на 6-12 месяцев.
  2. Займ «Крупный». Сумма возможна в пределах 400 тысяч – 3 миллиона рублей. Срок – 13 – 60 месяцев.
  3. Займ «Удобный». Сумма до 400 тысяч рублей сроком до пяти лет.

Выдаваемый кредит может быть скоротечным – 6 -12 месяцев. Максимальный срок кредитования – 7 лет.

Все преимущества и недостатки

Но есть и минусы подобного типа кредитования:

  • не все банки предлагают такой вид кредита;
  • если есть просрочка, банк имеет право распоряжаться автомобилем в целях погашения задолженности;
  • на время кредита автомобиль нельзя продать.

Как погасить кредит

Согласно графику платежа, производятся ежемесячные отчисления. Но по договору можно погасить досрочно полностью свой кредит. При этом дополнительная комиссия с него удерживаться не будет. Как только средства быдут зачислены на счет банка, последний обязан отдать документы на автомобиль с этого момента владелец машины становится ее единоличным пользователем.