Составление претензии в страховую компанию по КАСКО

Претензия в суд на страховую компанию

К сожалению, многие автовладельцы сталкиваются с тем, что страховые компании не спешат выплачивать компенсацию по КАСКО или ОСАГО в положенном объеме. Они занижают выплаты или вовсе отказывают в них. Если вы считаете, что ваши права нарушены, необходимо составить претензию в страховую компанию и после отстаивать свои интересы в суде.

Как составить претензию в суд на страховую компанию, если она занижает выплату. Как действовать водителю, который попал в ДТП. Порядок обращения в суд. Все особенности процесса на Бробанк.ру.

Как действовать в случае ДТП

Для начала рассмотрим, как взаимодействовать со страховщиком после попадания в ДТП, которое и повлекло право на получение компенсации. Претензия в страховую компанию подается в том случае, если стандартное обращение не возымело должного результата.

Законодательно установлены ограничения по суммам компенсации в случае с полисом ОСАГО. За вред имуществу — 400000 рублей, за вред здоровью — 500000. И понятно, что страховщики уже традиционно пытаются максимально занизить эти выплаты. Сейчас пострадавший может выбрать либо денежное возмещение, либо оплату страховщиком ремонта авто в партнерском или ином сервисе.

Порядок действий:

  1. Оформление ДТП. По европротоколу или стандартным образом. Важно верно заполнить бланк-извещение о ДТП. Если сделать что-то неверно, страховщик не упустит возможности отказать в выплатах, тогда без претензии страховой компании по ОСАГО не обойтись.
  2. Сбор документов. При привлечении сотрудников ДПС необходимо получить у них документы об аварии. Нужно извещение о ДТП, паспорт, реквизиты банковского счета пострадавшего. Обратиться в страховую фирму нужно в течение 5-ти рабочих дней после ДТП.
  3. Потерпевший предоставляет авто на осмотр, после которого определяется сумма компенсации. Если размер не устроил клиента, не стоит спешить оформлять досудебную претензию в страховую, для начала гражданин инициирует экспертизу. На нее отводится срок не больше 10 дней.
  4. Назначение выплаты. Тут уже дело потерпевшего — согласиться с размером или применить составление претензии в страховую компанию.

Даже если компания предложит не наличку, а ремонт, то в итоге практически всегда работы требуют больших вложений, поэтому в сервисе вам скажут, что нужно доплатить. Да и в случае с наличкой ее традиционно тоже не хватает для реального покрытия убытков.

Как написать претензию в страховую компанию ОСАГО

Документ составляется в том случае, если вам кажется, что выплата занижена. Если страховщик вообще отказывает в выплате, а вы считаете, что она вам положена, то это также повод написания документа на имя руководства этой организации.

Если рассмотреть, нужна ли досудебная претензия по ОСАГО, то она — неотъемлемая часть процесса. Если клиента что-то не устраивает, то для начала он высказывает свое недовольство в виде претензии. Страховщик отвечает на нее, и с этим ответом уже можно двигаться дальше — если ответ вас не устроил, обращаться в суд.

Для самого страховщика получение претензии — сигнал, что клиент планирует обратиться в суд. Поэтому уже на этом этапе дело может обернуться в пользу автовладельца.

Образец письма-претензии в страховую компанию можно найти в интернете, но в любой компании вам предоставят бланк, который вы можете заполнить в офисе или в ином удобном месте. Образец досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО также можно найти в офисе страховщика.

При получении бланка в самой компании удобно, что в нем сразу прописана шапка — реквизиты организации. При скаченном в интернете бланке или при составлении на бумаге от руки человек сам прописывает эти данные.

Образец написания претензии в страховую компанию содержит следующие поля:

  • в шапке — наименование страховщика, его адрес. Здесь же — от кого обращение: ФИО, адрес, телефон для связи;
  • тело претензии начинается с указания даты заключения договора на оказание услуг, номер этого документа;
  • дата совершения ДТП и дата обращения по этому поводу к страховщику;
  • непосредственно суть обращения. С чем клиент не согласен, чего хочет;
  • реквизиты для перечисления денег.

В конце клиент пишет, что в случае неудовлетворения требований обратится в суд. Также в завершении он указывает на перечень приложенных документов. Претензия к страховой компании по ОСАГО оформлена, можно передавать ее организации. Срок рассмотрения — 10 дней.

Обращение может быть отправлено по почте заказным письмом с уведомлением. Отчет дней — с даты получения.

Нужна ли независимая экспертиза?

Как уже говорилось, в процессе разбирательства автовладелец может не согласиться с результатом простого осмотра и потребовать от страховщика экспертизу. Она делается силами страховой, но часто и там отражаются далеко не те данные, которые хочет видеть пострадавший.

В этом случае граждане обращаются к независимым экспертам. Она нужна обязательно, чтобы иметь доказательную базу того, что вам насчитали меньше. Если суть претензии именно в этом, без заключения не обойтись, и делается оно за счет пострадавшего.

Получив заключение, можно спокойно подавать досудебную претензию в страховую компанию. Если ответ на обращение не дается в положенный срок, или если ответ неудовлетворительный, тогда человек обращается в суд.

Если суд встанет на сторону потерпевшего, он обяжет страховщика возместить расходы на независимую экспертизу.

Образец претензии к страховой компании по КАСКО

Если рассматривать претензию к страховой компании по КАСКО, то она практически ничем не будет отличаться от той, что актуальна для ОСАГО. Если потерпевший не согласен с решением страховой компании, он составляет претензию и ждет ее рассмотрения в течение 10 дней. Если требования не удовлетворены — идите в суд.

Образец досудебной претензии по КАСКО можно найти в интернете. Также можете обратиться в офис страховщика за готовым бланком, некоторые компании размещают бланки для скачивания на своих сайтах.

Обращение в суд

Страховая претензия — это шаг, предшествующий обращению в суд. Если компания на нее не реагирует или не соглашается с размером компенсации, требуемой клиентом, тот правомочен обратиться в суд.

Вы обращаетесь в мировой суд по месту своей регистрации. Там есть секретари, которые помогут составить исковое заявление и дадут консультацию относительно того, какие документы нужно приложить.

Если сумма ущерба превышает 500000 рублей, тогда иск подается в районный суд. Это актуально, если подавалась претензия в страховую по КАСКО.

В иске указывается название компании с адресом и контактными данными, суть обращения, цена иска. К нему прикладываются все бумаги по делу: о ДТП, сам страховой полис, ответ на претензию, отчет независимого эксперта, если проводилась экспертиза.

Специалисты рекомендуют подавать иск в течение 3 недель после получения отказа от страховщика. Если суд встанет на сторону истца, то после вступления решения в законную силу страховой компании ничего другого не останется — она выполнит предписанные судом обязательства.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Претензия в страховую компанию по КАСКО

Страховой договор КАСКО подразумевает, что в случае повреждения автомобиля владелец получит компенсацию, которой хватит на оплату ремонта. Выплаты можно получить, если ущерб автомобилю нанесен в результате аварии на дороге, угона или стихийного бедствия.

На практике страховая компания зачастую любыми способами старается уменьшить свои расходы, поэтому выплаты при наступлении страхового случая нередко бывают занижены. Первым и зачастую наиболее действенным этапом, чтобы добиться справедливого возмещения, является претензия в страховую компанию по КАСКО. Этот документ обладает юридической силой и впоследствии может быть использован в дальнейших разбирательства, если урегулировать конфликт не удастся.

Виды претензий

Претензия в страховую по КАСКО передается непосредственно ответчику. Она представляет собой требование о выполнении взятых на себя обязательств в полном объеме. Различают два вида претензий:

  • неформальная;
  • формальная.

Неформальная применяется для урегулирования ситуации и решения спорных вопросов между страховой компанией и владельцем пострадавшего автомобиля.

К составлению формальной претензии приступают перед передачей дела на рассмотрение судьи. Это необходимый шаг, позволяющий соблюсти требования законодательства к процедуре рассмотрения искового заявления.

В каких случаях подается претензия по КАСКО

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Что еще почитать:

Когда наступает страховой случай, владелец автомобиля, получившего повреждения, направляет в страховую компанию запрос с требованием выплатить ему предусмотренную договором компенсацию. Согласно пункту 21 статьи 12 Закона о страховании компания должна в течение 20 дней отреагировать на заявление. За этот срок страховой необходимо направить машину на ремонт, произвести выплату компенсации или прислать письменный отказ, если случай не предусмотрен договором.

Досудебная претензия по КАСКО отправляется, когда страховая:

  • намеренно уменьшает размер выплат;
  • игнорирует просьбу клиента о перечислении компенсации;
  • отказывается регистрировать поступившее заявление с требованием выплат;
  • нарушает установленные законом сроки перечисления компенсации или отправки автомобиля на ремонт;
  • проводит экспертизу, оценивающую ущерб, с явными нарушениями;
  • не принимает во внимание заключение, выданное независимой экспертизой;
  • машину отправили на ремонт не в сервисный центр, а в стороннюю организацию;
  • ремонт произведен не качественно или не в полном объеме.

Также претензия может быть отправлена, если имело место нарушение любого пункта страхового договора.

Как правильно составить претензию

Претензия составляется на бумажном носителе. Допустимо предоставить как написанный вручную документ, так и напечатанный на компьютере. Обязательным условием является проставление собственноручной подписи заявителя.

Так как претензия имеет юридическую силу, она должна содержать всю информацию и отвечать требованиям, предъявляемым законодательством к документации этого типа. К таковой относится:

  • название фирмы, оформившей страховой договор;
  • ее юридический адрес и контактные данные;
  • фамилия и инициалы руководителя;
  • паспортные данные заявителя;
  • адрес прописки;
  • его контактный номер телефона;
  • описание страхового случая;
  • сроки рассмотрения дела;
  • сумма убытка;
  • причина отказа или неполной выплаты компенсации;
  • описание требований потерпевшего (осуществление выплат, доплата или повторный ремонт);
  • причины, побудившие владельца выдвигать дополнительные требования;
  • законодательные акты, подтверждающие объективность претензии;
  • точная сумма требуемых выплат (включая штрафные санкции и дополнительные расходы, понесенные владельцем);
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств в случае положительного решения;
  • способ получения ответа;
  • в какой срок необходимо предоставить ответ;
  • список прилагаемых к претензии документов;
  • дата подачи;
  • подпись;
  • фамилия и инициалы подателя (расшифровка подписи).

Отсутствие любого из установленных пунктов может служить причиной отказа страховой от рассмотрения претензии.

Пример претензии по КАСКО

Вот фото, образец претензии в страховую компанию по КАСКО.

Читайте также  Получение автокредита без первоначального взноса и без справок о доходах

В коце страницы есть файлы для скачивания. Подготовленный образец претензии в DOC формате, а также пустые бланки претензий для заполнения. Пользуйтесь!

Видео по теме

Как собственноручно составить досудебную претензию КАСКО в страховую компанию. Что делать, если СК не идет навстречу. Смотрите видео.

В какой срок и как подавать

Для подачи претензии можно нанять юриста и доверить ему ведение переговоров. Однако это не обязательное условие. Документ можно подать лично или отправить по почте.

Наиболее оптимальный вариант — это отнести претензию в центральный офис компании, с которой заключен договор, самостоятельно. Весь пакет документов передают секретарю или ответственному за прием жалоб сотруднику. Взамен необходимо получить копию претензии, на которой будет указана дата приема заявления. Эта информация пригодится для установки сроков рассмотрения и может быть представлена, как доказательство в суде, если попытка урегулировать вопрос провалится.

При передаче претензии письмом необходимо оформлять доставку с уведомлением о вручении. Также понадобится опись всего содержимого, прилагаемого к жалобе.

Претензия подается после того, как пострадавший получил ответ на первое заявление с заниженным размером компенсации или если прошло более 20 дней с момента аварии, а выплаты не были произведены.

Какие документы приложить к претензии

К основному требованию необходимо приложить пакет документов, подтверждающих указанную в претензии информацию. Вместе с заявлением подают:

  • паспорт заявителя или его копию;
  • договор добровольного страхования;
  • паспорт автомобиля;
  • справку из ГИБДД;
  • свидетельство о допуске к управлению транспортным средством;
  • протокол, составленный дорожной полицией.

Предоставление нотариально заверенных копий не может служить причиной для отказа в принятии претензии.

Срок ответа на претензию по КАСКО

После получения претензии у страховой есть 10 дней на ее рассмотрение и принятие решения. Если в этот период пострадавший не получил требуемую сумму или отказ в письменном виде, можно переходить к следующим этапам и методам воздействия.

Справка! Пострадавший имеет право подавать иск в суд до истечения сроков рассмотрения претензии. Однако лучше воздержаться от активных действий и дождаться ответа от страховой. Возможно, компания в последний допустимый день примет решение удовлетворить требование, таким образом избавив заявителя от лишних трат и потери времени на судебные тяжбы.

Что делать если страховая затягивает сроки рассмотрения

В случае отсутствия какой-либо реакции со стороны страховой заявитель может расценивать это, как сознательное затягивание рассмотрения вопроса. В подобных обстоятельствах он получает право:

  • обратиться лично в офис страховой фирмы и потребовать предоставить письменный ответ на претензию;
  • подать жалобу в комитет Страховщиков России;
  • обратиться в суд с исковым заявлением о противоправных действиях со стороны страховой.

Что делать если страховая отказала

Если, несмотря на предоставленную информацию, страховая компания отказывается выплатить справедливую компенсацию, пострадавшему остается возможность добиться выплат по решению суда. Подать исковое заявление можно в течение 3 лет с момента происшествия.

Для подачи иска необходимо подготовить тот же пакет документов, что и для претензии. Кроме того, понадобится составить и само заявление. Документ можно создать самостоятельно или доверить написание опытному автоюристу.

В исковом заявлении необходимо описать всю ситуацию, начиная с обстоятельств, при которых произошло ДТП. Обязательно упоминают о способах добиться от страховой выполнения условий договора, включая попытку досудебного урегулирования, и реакцию на эту процедуру страховой.

К исковому заявлению необходимо приложить копию претензии с отметкой о дате принятия документа в рассмотрение.

Суд не принимает исковое заявление, если предварительно не была проведена процедура досудебного урегулирования конфликта.

Файлы для скачивания: образцы и бланки претензий по КАСКО

Образец досудебной претензии по КАСКО в «Росгосстрах». Бланки претензий по случаю заниженной выплаты по КАСКО и по хищению автомобиля.

Образец претензии по КАСКО.

Бланк-претензия по КАСКО по случаю заниженной выплаты СК.

Бланк-претензия по КАСКО по случаю угона автомобиля.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО

Автовладелец при наступлении страхового случая ожидает получить компенсацию ущерба в полном объеме, но здесь его могут поджидать различные неприятности. Компания Страховщика откажется выплачивать страховую выплату либо она будет занижена. На этом этапе подается досудебная претензия по КАСКО. Если стороны не смогут прийти к обоюдному решению удовлетворяющего обе стороны, то в этом случае для урегулирования спорного вопроса нужно обращаться в суд.

В каких случаях составляется

При подписании договора по КАСКО в документе сразу оговариваются все случаи, при наступлении которых владелец авто получит денежное возмещение. Добросовестный Страховщик для соблюдения всех условий заключенного договора не станет безосновательно отказывать в выплате компенсации, чтобы не доводить до разбирательств в суде. Так это может в разы увеличить расходы СК, если судья признает действия компании незаконными, придется еще произвести незапланированные выплаты (моральный ущерб, услуги независимого эксперта).

Перечислим основные причины, когда собственник машины может обратиться в СК для урегулирования проблемы в досудебном порядке:

  • страховщик перечислил компенсацию в несколько раз меньше, чем полагалось по соглашению;
  • менеджеры компанию отказывают в выдаче возмещения без объяснения причин, либо это мотивирует тем, что информация по происшествию до сих пор не проверена;
  • после получения заявления о выплате сотрудники фирмы бездействуют и умышленно затягивают сроки рассмотрения первичного обращения и перечисления денег;
  • потерпевший узнал, что экспертиза, проведенная страховыми агентами, была сделана неправильно, с нарушением правил, в результате чего итоговая сумма ущерба рассчитана не верно;
  • собственник заказал независимую экспертизу по оценке фактического ущерба, отчет показал значительные расхождения;
  • ремонт застрахованного транспорта в сервисном центре сделан некачественно;
  • полностью утрачена стоимость объекта страхования, а выплаты произведены минимальные.

Если собственник авто убежден, что представители СК нарушают условия договора, то он может смело оспаривать решение компании и требовать выполнения договорных обязательств. При наличии сомнений, лучше проконсультироваться с автоюристом, чтобы он проверил – имеется ли в действительности нарушение условий соглашения по КАСКО. Если претензии автомобилиста необоснованные, то дальнейшие действия бессмысленные, это лишь трата личного времени и денежных средств.

Порядок и условия составления претензии

В ситуациях, когда потерпевший не удовлетворен результатом обращения за страховой выплатой в СК, он может оспорить такое решение путем подачи досудебной претензии по КАСКО.

Заявитель может обратиться в компанию одним из предложенных способов:

Вариант Описание действий
Лично Собственник авто может лично подойти в офис фирмы и подать соответствующее заявление и требуемый пакет бумаг к нему. На втором экземпляре претензии необходимо поставить отметку, что менеджер принял обращение к рассмотрению.
Почтой Если офис Страховщика находится удаленно, то гражданин может направить претензию почтовым отравлением. Конверт отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы подтвердить доставку получателю.

В любом случае, собственнику авто необходимо иметь подтверждение, что документы были переданы на рассмотрение, что досудебный порядок соблюден.

После получения претензии от пострадавшего у представителей компании есть 20 дней, чтобы дать официальный ответ. В противном случае гражданин может пожаловаться в надзорные органы на бездействие СК: Центробанк РФ, Российский Союз Автостраховщиков (РСА), прокуратуру.

Если руководство фирмы дали ответ в установленный срок, то потерпевшая сторона должна для себя решить – удовлетвориться принятым решением или продолжить отстаивать свои права дальше, но уже через суд.

Как правильно составить претензию

На различных сайтах в интернете имеется множество примеров заполненных претензий для урегулирования спорного вопроса по КАСКО. Здесь вы можете скачать образец досудебной претензии по КАСКО, составленной с учетом всех требований закона.

Скачать образец досудебной претензии в страховую компанию по КАСКО

Перечислим обязательные пункты, которые должны содержаться в документе:

  • наименование и адрес компании;
  • сведения о заявителе (ФИО, адрес проживания, контактный телефон, электронная почта);
  • отразить информацию о дате подписания договора добровольного страхования, серию и номер полиса, а также дату его выдачи;
  • указать какие основания послужили поводом для подачи жалобы, например, нарушен пункт договора по КАСКО;
  • перечислить выдвигаемые требования к СК со ссылкой на нарушенные пункты договора;
  • сумму фактического ущерба, указанного в заключении независимой экспертизы;
  • потребовать, чтобы дали официальный ответ, что вы оставляете за собой право обжаловать решение в судебном порядке;
  • дата составления и личная подпись обратившегося лица.

В дополнение к основным пунктам можно добавить следующую информацию:

  • регистрационные номера на машину;
  • сведения о водителе, находившегося за рулем в момент происшествия, номер его ВУ.

Образец досудебной претензии в страховую компанию по КАСКО

К претензии следует приложить все необходимые документы. Лучше заранее сделать копии и приложить их к заявлению, а оригиналы оставить себе на случай, если в дальнейшем разногласия не будут урегулированы и придется обращаться в суд.

Какие документы приложить

Претензия будет рассмотрена в установленные сроки, если сразу приложить все необходимые бумаги. Документы должны подтвердить наступление страхового случая.

Укажем, какие бланки потребуются:

  • паспорт обратившегося лица;
  • водительские права;
  • полис КАСКО и копии платежных документов, подтверждающих информацию об уплате;
  • документы на автомобиль (техпаспорт и СТС);
  • заключение независимого эксперта;
  • ответ страховщика после первичного обращения.

Кроме того, потребуются и другие бумаги. Они зависят от того, по какому случаю обращается гражданин.

Например, в случае столкновения это могут быть:

  • справка о ДТП;
  • сведения о полученных повреждениях;
  • протокол автоинспекторов, составленный на месте происшествия и постановление о выявленном нарушении.

При угоне транспорта или в результате нанесения ущерба хулиганами нужно предъявить:

  • справку из компетентных органов о наступлении страхового случая;
  • свидетельство, что уголовное дело закрыто.

Если транспорт пострадал в результате стихийных бедствий, то в метеоинспекции нужно запросить справку о подтверждении данного факта. При пожаре подтверждение берется в пожарной инспекции.

Могут потребоваться и иные бумаги, каждый случай индивидуален, обычным гражданам рекомендуется обратиться к опытному юристу, чтобы он взял на себя все хлопоты для решения проблемы.

Основания для отказа

Практически любая компания работает ради своей прибыли. Поэтому многие автостраховщики пытаются любым способом минимизировать свои расходы. Недобросовестные компании могут придумать свои доводы, чтобы не выплачивать компенсацию собственнику авто. Но менеджеры фирмы имеют право оформить отказ в страховой выплате только на законных основаниях.

Перечислим основные причины отказа:

  • страховщик заподозрил обратившегося гражданина, что тот умышленно нанес урон своему имуществу с целью получения страховки;
  • застрахованный не соблюдал меры безопасности во время управления транспортом;
  • за рулем машины находился человек, не имеющий ВУ или он управлял авто в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного);
  • автомобиль использовался не по целевому назначению, например, гражданин нелегально обучал навыкам вождения другое лицо, не имея на это специального разрешения;
  • в конструкцию автомобиля внесены изменения, запрещенные законом;
  • машина была конфискована судебными приставами как залоговое имущество для дальнейшей реализации через торги.

Если гражданин обнаружил, что основание, указанное в решении Страховщика не производить выплаты являются незаконными, то это повод для подачи претензии и оспаривания решения СК.

Что делать, если отказали в выплате?

Получив отказ в страховом возмещении, можно предпринять следующие действия:

  • заказать отчет независимого оценщика, чтобы представить его в страховую компанию, а затем и в суд;
  • подать жалобу в РСА (Российский союз автостраховщиков) или Роспотребнадзор, так как на страхование КАСКО распространяются нормы Закона № 2300-1 «О защите прав потребителя»;
  • подать претензию в страховую компанию, после чего обратиться в суд.

Наиболее распространенным спором по программе КАСКО является оспаривание решения о признании факта полной гибели автомобиля. Страховщик фактически выкупает ваш поврежденный автомобиль, ссылаясь на невозможность восстановления, после чего перепродает его через сеть аккредитованных автоцентров.

На рассмотрении претензии по КАСКО страховщику дается не более 20 дней. Как только этот срок прошел, можно сразу подавать исковое заявление в суд. По судебному решению можно получить не только сумму страхового возмещения, но и неустойку, штраф, компенсацию морального вреда.

Если речь идет о ненадлежащем качестве ремонта машины по КАСКО, ответчиком будет не только страховая компания, но и фактический исполнитель работ (СТО, автосервис и т.д.). Вы можете предъявить к взысканию сумму расходов, которые понесли на устранение некачественного ремонта – стоимость запчастей, затраты на услуги стороннего автосервиса.

Pravoza +7 800 301-79-56

консультация юриста бесплатна

Правила и особенности составления претензии в страховую компанию по КАСКО

Страхование машины – это обязательная процедура, причем для этого можно выбрать не только стандартное ОСАГО, но и КАСКО. Во втором случае имеется возможность возместить ущерб даже в случае, если владелец авто выступает виновником ДТП или машине были нанесены повреждения не в результате аварии, а по другим причинам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Стоимость такой страховки считается значительной, причем она приобретается либо в добровольном порядке, либо при оформлении автокредита, так как этот процесс выступает обязательным условием банка для получения кредитных средств.

В каких ситуациях составляется претензия

При подписании договора КАСКО каждый человек должен тщательно изучать все условия и пункты, чтобы точно знать, за какие страховые случаи ему полагается компенсация. Дело в том, что наиболее часто учитываются в этом документе интересы именно страховщика, поэтому упускаются важные моменты для гражданина.

Нередко отказ от выплаты компенсации является обоснованным, так как причиненный ущерб автомобилю не причисляется к страховым случаям. В такой ситуации нет смысла даже составлять претензию в страховую компанию, поэтому первоначально важно убедиться, что ущерб причисляется к страховому случаю.

Важно! Даже при уплате значительных денежных средств за такой полис, нередкими являются случаи, когда страховые копании отказывают в выплате страховки, находя для этого разные необоснованные причины, поэтому каждый гражданин должен знать, как поступить в такой ситуации, чтобы получить положенную ему компенсацию.

Схема действия при ДТП.

Следует разобраться со случаями, когда целесообразно писать претензию в страховую компанию. Важно иметь при себе доказательства того, что страховщик действует неправомерно, поэтому непременно должны быть исправлены нарушения законодательства. Оптимальным считается составление претензии в ситуациях:

    Выплачивается заниженная сумма. Нередкими считаются случаи, когда рассчитывается по КАСКО сумма, значительно ниже, чем стоимость ремонта. В этой ситуации оптимальным решением для автовладельца будет проведение независимой экспертизы. Причины могут быть разными для такого поведения со стороны страховщика. Могут быть упущены важные моменты оценщиками или используется неактуальная методика расчета. Размер компенсации может быть снижен, если рассчитывается не полная замена каких-либо запасных частей, а их ремонт.

Важно! Непременно первоначально составляется специальная досудебная претензия, а только при получении отрицательного ответа от страховой компании надо обращаться в суд для решения данного вопроса.

Основы составления и подачи претензии

Допускается при составлении данного документа пользоваться специальным бланком или просто писать текст от руки, а для этого используется свободная форма написания текста. Делится вся претензия на три части:

  • Вступление. Пишется справа в верхнем углу бумаги. Указывается название страховой организации и ее работник, который подписывал договор КАСКО. Прописывается ФИО самого заявителя, его место жительства, а также контактный телефон для связи.
  • Суть претензии. Подробно описывается произошедший страховой случай.

В конце документа ставится подпись заявителя, а также пишется дата его составления.

Как составить досудебную претензию по КАСКО, расскажет это видео:

Действия клиента в процессе подачи претензии

После составления данного документа выполняются простые действия:

  • гражданин должен обратиться в страховую компанию, причем до непосредственного обращения в суд, так как по законодательству первоначально важно потребовать от страховщика добровольного мирного решения проблемы, а если он откажется идти навстречу, тогда можно подавать иск в суд;
  • претензия может быть передана лично работникам компании или отослана по электронной почте;
  • страховщик должен ответить в течение 10 дней, а если никаких действий с его стороны нет, то можно обращаться в отдел по урегулированию убытков;
  • если через 30 дней не будет никакой реакции, то составляется иск в суд, причем желательно воспользоваться помощью квалифицированного юриста, а оплата его услуг включается в исковое заявление.

Какие документы прикладываются к претензии

Кроме претензии необходимо предоставить документы:

  • копия паспорта автовладельца;
  • его водительское удостоверение;
  • купленный в страховой компании полис КАСКО;
  • ПТС, причем этот документ может быть заменен свидетельством о регистрации авто;
  • справка, полученная в ГИБДД, а также протокол.

Важно! При занижении размера выплаты страховщиком требуется дополнительно представить доказательства наличия страхового случая и отчет о проведении экспертизы независимым экспертом.

Чтобы полностью раскрыть правоту владельца транспортного средства, рекомендуется представлять максимальное количество документов, выступающих доказательством того, что гражданин имеет право на конкретный размер выплаты от страховой компании.

Что включается в претензию

Данный документ должен содержать важные сведения:

  • информацию о страховщике и владельце автомобиля;
  • суть проблемы, из-за которой составляется претензия, а она может заключаться в отсутствии выплат, в их заниженном размере или в затянутости сроков;
  • дата составления документа;
  • прочая информация, которая полностью и точно объясняет недовольство человека в отношении работы страховой компании.

Важно! Поскольку составляется данный документ в свободной форме, то каждая такая претензия является индивидуальным документом, содержащим сведения о конкретном страховом случае. Образец претензии, можно скачать ниже.

Результаты положительного исхода подачи претензии

Если страховая компания положительно реагирует на претензию, то она обычно доплачивает нужную сумму, оперативно выплачивает всю выплату или изменяет ранее принятое решение относительно отказа в предоставлении компенсации.

Обычно приходится сталкиваться с тем, что фирмы никаким образом не реагируют на претензии. В этом случае приходится обращаться в суд. В большинстве ситуаций решение судом принимается в сторону истца, а при этом он может рассчитывать на положительные результаты:

  • в полном размере выплачивается компенсация нанесенного автомобилю ущерба;
  • возмещаются затраты на оплату услуг профессионального юриста;
  • возвращаются деньги, используемые на оплату государственной пошлины;
  • компенсируются расходы на проведение различных экспертиз, результаты которых использовались в качестве доказательства во время судебного процесса.

Как направить претензию в страховую компанию, смотрите в этом видео:

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все условия и пункты данного документа. Рекомендуется почитать отзывы клиентов, а также при наличии денежных средств воспользоваться помощью юриста перед подписанием данного документа, чтобы обезопасить себя от возможных сложностей в будущем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Досудебная претензия по КАСКО в случае, когда страховая не платит или занижает выплату

Довольно часто страховые компании выбирают тактику не платить по КАСКО до тех пор, пока клиент не пришлет им досудебную претензию, фактически незаконно пользуясь деньгами застрахованного автовладельца месяцами, а иногда затягивая выплату дольше чем на год! Досудебная претензия по КАСКО в случае, когда страховая не платит, является крайне действенным инструментом получения причитающейся компенсации при тотальном разрушении вашей машины в ДТП или при её угоне. Помимо это досудебные претензии являются обязательным шагом перед тем, как обратиться с исковым заявлением в суд.

Напомним, что КАСКО — это страхование транспортного средства (машины, мотоцикла, яхты, и т.д.) от ущерба или угона. Основное отличие от ОСАГО в том, что при договоре КАСКО (комплексном автостраховании) не происходит страхования ответственности перед третьими лицами, то есть комплексное автострахование защищает вас от рисков, связанных с причинением материального ущерба вашему транспортному средству. Еще одним отличием является тот факт, что Центробанк России не устанавливает тарифы на КАСКО, а на ОСАГО тарифы устанавливает.

Как правило в договоре со страховой компанией описаны все возможные риски, которые покроет полис КАСКО:

  • риски, связанные с повреждением транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии;
  • риски, связанные с повреждением транспортного средства вне его участия в дорожном движении (падение деревьев, вандализм, …);
  • риски, связанные с повреждением транспортного средства в результате стихийных бедствий (пожар, наводнение оползень, землетрясение и т.д.);
  • риски, связанные с преступлениями — угон, хищение узлов и агрегатов автомобиля.

От каких страховых случаев защищает КАСКО?

Обратите внимание, что разные страховые компании предлагают разный перечень страховых рисков, и разные тарифы для разных видов страховых услуг, здесь нет единых условий как в случае со страхованием автогражданской ответственности, где жестко ограничены размеры выплат и их порядок.

Наступление любого из событий, перечисленных в договоре комплексного автострахования, будет считаться страховым случаем, но если то или иное условие не соблюдено — страховая компания будет в праве отказаться в компенсации ущерба. Например, страховая откажется платить, если у вас угнали машину с неохраняемой автостоянки, при этом на ней не была установлена сигнализация и противоугонная система, а в договоре страхования КАСКО было прописано, что выплаты будут если угон совершен с охраняемой парковки и при наличии сигнализации.

Полис КАСКО тем дешевле, чем больше в нем условий, снимающих со страховой необходимость платить, и соответственно наоборот — если вы хотите застраховать ваш автомобиль буквально от всего подряд, то стоимость страховки будет самой высокой. Обратите внимание, что цена полиса будет зависеть еще и от статистики угоняемости модели вашего авто, от мощности двигателя, от статистики ДТП с моделью вашего транспортного средства и т.д.

Основания для отказа страховой компании в покрытии страхового случая

Несмотря на то, что в любом договоре КАСКО существует перечень оснований для отказа страховой компании в покрытии страхового случая, довольно часто представители страховщиков злоупотребляют своими правами и отказываются платить по надуманным причинам. При этом иногда это происходит в виде занижения суммы покрытия, а иногда просто в игнорировании требований выплатить деньги по факту страхового случая.

Законными основаниями для отказа в выплате по КАСКО могут быть:

  • умысел страхователя на повреждение/уничтожение своего транспортного средства для получения страховки;
  • злостное несоблюдение страхователем правил дорожного движения и мер безопасности на дороге;
  • управление автомобилем в момент ДТП в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • управление автомобилем в момент ДТП лицом, не имеющим / лишенным водительских прав;
  • использование автомобиля в целях, не предусмотренных договором страхования, например для обучения навыкам вождения или в качестве гоночного автомобиля на тех или иных автомобильных соревнованиях;
  • изменение конструкции автомобиля, в том числе и повлекшее причинение ему ущерба (например, изменение клиренса, вызвавшее снижение устойчивости транспортного средства на поворотах, чип-тюнинг, увеличивший многократно мощность двигателя, и т.д.).

Но страховые компании могут назвать вам и основания для отказа в выплате, которые невозможно расценить как законные, именно в этом случае вам и придет на помощь досудебная претензия по КАСКО, которая, на самом деле, является отличным стимулом для страховой компании, не доводить дело до суда и компенсировать ущерб вашему имуществу в полной мере. Мало того, воспользоваться правом подачи досудебной претензии можно даже в том случае, когда причины отказа в выплате выглядят неоспоримыми.

Как составить досудебную претензию по КАСКО

Утвержденной законом формы досудебной претензии по КАСКО не существует, поэтому составить такую бумагу можно пользуясь правилами деловой переписки. Ваша претензия должна содержать ряд стандартных блоков:

  • Шапка — реквизиты страховой компании и реквизиты автора претензии;
  • Наименование документа — слово «Претензия», которое пишется по центру листа сразу под «шапкой»;
  • Сведения о договоре между страховой компанией и страхователем, являющимся автором претензии;
  • Сведения о произошедшем страховом случае и последующих действиях страховщика и страхователям;
  • Суть претензии — с чем именно страхователь не согласен и что именно требует от страховой компании, а также на основании чего такие требования предъявляются (акты дефектовки, заключения независимой экспертизы, …);
  • Расчеты размера компенсации с позиции страхователя, а также банковские реквизиты, на которые рассчитанная сумма страхового возмещения должна быть перечислена;
  • дату составления претензии и подпись ее автора.

Обратите внимание, что если в досудебной претензии к страховой компании вы упоминаете те или иные документы, то их копии должны быть приложены к обращению, и перечислены в графе «Приложения», который должен быть прописан над строкой даты и подписи автора претензии.

Образец досудебной претензии по КАСКО

Мы составили для вас образец досудебной претензии по КАСКО в страховую компанию, на основании которого можно составить собственные требования к вашей страховой:

В страховую компанию «Автогарант»
От страхователя:
Иванова Петра Николаевича
Проживающего по адресу: Москва, ул. 1 Мая, д 15, кв 44.

По договору страхования № 0054321 от 8 января 2021 года (далее Договор), заключенному между мной и страховой компанией «Автогарант», был застрахован мой автомобиль марки Toyota RAV4, государственный регистрационный знак аб529в 77 rus.

В счет оплаты страхового полиса КАСКО на счет страховой компании мною были внесены 70 000 рублей (семьдесят тысяч рублей).

Страховая сумма по Договору составляет 700 000 рублей.
Покрываемыми страховкой рисками по договору являются:

  • угон;
  • хищение;
  • вандализм;
  • повреждения в результате ДТП;
  • повреждения, полученные на охраняемой стоянке.

25 февраля 2021 года я двигаясь на своём автомобиле Toyota RAV4 попал в ДТП на пересечении улиц Снежной и Осенней — нарушив правила проезда нерегулируемого перекрестка в мою машину врезался авто марки Hyundai Solaris государственный регистрационный знак гд692е 177 rus. В результате моя машина получила следующие повреждения:

  • Повреждение переднего бампера;
  • Повреждение передней левой фары;
  • Повреждение переднего левого крыла;
  • Повреждение переднего левого колеса (лопнула покрышка и треснул пополам литой диск);

Факт данного ДТП подтверждает Справка о дорожно-транспортном происшествии от 25.02.2021 года, оформленная сотрудниками ГИБДД. Виновным в ДТП был признан водитель автомобиля Hyundai Solaris, государственный регистрационный знак гд692е 177 rus.

О наступлении страхового случая я незамедлительно сообщил в страховую компанию «Автогарант» по телефону, указанному на полисе КАСКО. После чего сотрудником страховой компании был открыт паспорт убытка № 00281 от 25.02.2021 года.

Представитель вашей компании прибыл на место хранения моего автомобиля и произвел его осмотр, составив соответствующий акт осмотра транспортного средства, а также проведя техническую экспертизу, в результате которой был оценен ущерб при ДТП, который составил 15% от страховой суммы по КАСКО.

С такой оценкой ущерба я не согласен, поэтому заказал и оплатил проведение независимой технической экспертизы, которая оценила ущерб в 35% от страховой суммы, то есть в 245 000 рублей.

На основании независимой экспертизы требую:

  • Произвести выплату страхового возмещения в размере 245 000 рублей (двести сорок пять тысяч рублей), предусмотренную Договором № 0054321 от 8 января 2021 года, в размере, определенном результатами независимой экспертизы моего автомобиля, пострадавшего в ДТП 25 февраля 2021 года на банковский счет по реквизитам:

ПАО Сбербанк
БИК: 012345678
ИНН: 0123456789
К/счет: 01234567890
счет: 01234567890123

«20» марта 2021 года Иванов Петр Николаевич

Как подать досудебную претензию в страховую компанию?

Чтобы подать досудебную претензию в страховую компанию вы можете выбрать один из двух способов, при которых вы сможете иметь доказательство факта получения страховщиком вашего обращения:

  1. Лично явившись в офис страховой компании и получив расписку в получении на втором экземпляре претензии — один экземпляр вы вручаете сотруднику страховой, а на втором требуете поставить отметку о дате получения, поставить подпись и штамп. В некоторых компаниях на таких вторых экземплярах ставится регистрационный номер, под которым ваша досудебная претензия вносится в книгу входящей корреспонденции.
  2. Отправить досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию заказным письмом с описью (в которую вносится список прилагаемых к письму документов, заверяемый сотрудником почтового отделения) и уведомлением о вручении.

Обратите внимание, что вы можете нанять юриста и выписать на него доверенность на представление ваших интересов в споре со страховой и в суде. В таком случае он может вместо вас явиться в офис страховой и подать досудебную претензию на выплату компенсации по страховому договору КАСКО.

Какой срок дается страховой на ответ по досудебной претензии?

Несмотря на то, что закон не устанавливает для страховых компаний жестких сроков реагирования на досудебные претензии по КАСКО, практика такова, что в случае, когда ваши требования законны, страховая компания постарается не доводить дело до суда и заплатить всё что вам причитается по договору. Ведь в противном случае вы имеете через суд сможете затребовать дополнительную компенсацию задержки выплаты причитающейся вам страховой выплаты по КАСКО на основании статьи 395 ГК РФ.

Помните, что вам стоит хорошо проверить условия договора страхования на предмет положений о претензионном порядке и сроках рассмотрения претензии — если они установлены подписанным вами договором, то вы не можете изменить их в одностороннем порядке, но если сроки рассмотрения претензий в договоре не прописаны, то вы можете в своей досудебной претензии указать любой разумный срок, например от 7 до 10 дней.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» страхователь имеет право требовать со страховой компании по 3% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки (но не более 100%), в соответствии со статьей 395 ГК РФ и Законом «О защите прав потребителей» N 2300-1 от 07.02.1992.

Если страховая компания отказывается добровольно заплатить компенсацию за просрочку по страховой выплате, то страхователь имеет право через суд обязать их выплатить и страховую компенсацию, и пени (которые могут достигать 100% от выплаты по страховому случаю) + еще и штраф за отказ от добровольной выплаты пени в размере 50% от суммы компенсации.

Обратите внимание, что если дойдет до суда, то судья вправе снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Конкретный размер неустойки зависит от «среднерыночных ставок» в вашем регионе, например в Москве, размер неустойки судья может снизить до 40-60 процентов.