Расторжение договора страхования жизни при ОСАГО

​Как расторгнуть договор страхования

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации. Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

Читайте также  Кто оказывает помощь в получении автокредита

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.

Период «охлаждения»

Уважаемый клиент!

ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У (с изменениями согласно Указанию ЦБ РФ №4500 от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

  • Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
  • Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
  • Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
  • Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты следующей за датой заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков. Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
  2. Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней

По договорам страхования, таким как Сертификат АвтоЗащита «Мини», застрахованное лицо подключено к Генеральному Договору № 1909 от 08.09.2019 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее — Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (далее — Страховщик). Таким образом за расторжением договора застрахованному лицу необходимо обратиться к Страхователю с заявлением об отказе о присоединении и возврате уплаченной страховой премии.

По договорам страхования, заключенным в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» дочерним обществом ПАО СК «Росгосстрах» ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен договор страхования. После обращения сотрудник банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте Страховщика www.ergolife.ru. Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании (Страховщика) по тел.: 8 (800) 100-12-10 (бесплатно по России).

Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем
  2. Наличными денежными средствами из кассы Почты России того Филиала, где были поданы документы на расторжение (кроме Филиала Москвы и МО)

Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

  1. Оригинал договора страхования.
  2. Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
  3. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
  4. Заявление на расторжение.

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • При обращении представителя Страхователя – заверенная нотариально доверенность на представительство.
  • В случае запроса на получение возврата безналичным переводом – банковские реквизиты, по которым будет осуществлён перевод.
  • В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя.
  • При обращении в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в Москве и Московской области в случае запроса на получение возврата наличным способом – согласие на обработку персональных данных.

    При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • Оригиналы писем, полученных от ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу расторжения Вашего договора страхования (при наличии).
  • Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

    Отзыв заявления о расторжении

    Заявление можно заполнить несколькими способами:

    — распечатать, заполнить, подписать и отсканировать;
    — написать от руки по образцу на обычном листе, подписать и сфотографировать (в зависимости от ваших технических возможностей).

    Просим отнестись внимательно к оформлению заявления, заполнить все поля, проставить подпись и дату заявления.

    Общие вопросы (заключение, изменение, расторжение договора ОСАГО)

    Статьей 17 Закона об ОСАГО установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору ОСАГО, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.

    Также граждане вправе заключить договор ОСАГО с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.

    В соответствии с пунктом 1.7. Правил ОСАГО при заключении договора ОСАГО страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае заключения электронного договора ОСАГО осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.

    Для внесения изменений в договор ОСАГО страхователю необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, с которой был заключен договор ОСАГО.

    Страховщик, в свою очередь, вносит изменения в страховой полис ОСАГО, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС ОСАГО) не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис.

    При этом изменения в страховой полис фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Также на новом полисе делается отметка о переоформлении с указанием даты и номера переоформленного (старого) полиса.

    Согласно пункту 1.14 Правил ОСАГО замена собственника транспортного средства является одним из случаев, когда страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО.

    На основании пункта 1.16 Правил ОСАГО страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

    Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

    В соответствии со ст. 8 и п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 % страховой премии. При досрочном прекращении договора ОСАГО в случаях, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО.

    Читайте также  Как применяется повышающий коэффициент по транспортному налогу в 2020 году

    При этом в соответствии с Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО:

    1) 77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат;

    2) 3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат;

    3) 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО.

    Таким образом, 23 % от страховой премии не входят в расчет для возврата страховой премии при его досрочном расторжении договора ОСАГО.

    Отзыв (приостановление действия) лицензии у страховой компании не является основанием для «автоматического» прекращения договора ОСАГО.

    В этом случае необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор ОСАГО. Надо иметь в виду, что в соответствии с пунктом 4 статьи 32.8. Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии страховая компания не вправе заключать договоры ОСАГО, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств такой страховой компании в соответствующие договоры. Под увеличением обязательств понимаются любые изменения, влекущие доплату страховой премии, а также добавление новых водителей.

    Для расторжения договора ОСАГО необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор. В соответствии с пунктом 1.16 Правил ОСАГО в этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

    Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

    Как отказаться от страхования жизни при ОСАГО

    При оформлении ОСАГО страховые компании часто навязывают своим клиентам дополнительные опции — чаще всего, это страхование здоровья и жизни. Эти опции часто оказываются невыгодными для страхователя, поэтому многие клиенты стремятся от них отказаться. О том, как избежать навязанных услуг при обращении за ОСАГО, мы расскажем вам далее.

    Что такое страхование жизни и здоровья

    Страхование здоровья и жизни покрывает риски, связанные с тяжелыми болезнями и травмами. Она работает по тому же принципу, что и другие виды страховки. При наступлении страхового случая страховщик оплатит лечение и сопутствующие расходы, либо компенсирует их стоимость после того, как вы оплатите ее сами.

    С одной стороны, такая страховка поможет вам при наступлении проблемы со здоровьем — расходы на лечение или их часть покроет страховая компания. С другой стороны, она часто оказывается невыгодной для заемщика. При ее оформлении необходимо будет уплачивать дополнительные взносы. Кроме того, у такого полиса часто ограничены страховые случаи или присутствует крупная франшиза.

    В отличие от ОСАГО, страхование здоровья и жизни не является обязательным. Страховая компания не вправе требовать его оформления. Тем не менее, большинство страховщиков продолжает навязывать эту услугу при оформлении других видов страховки — в том числе и автогражданки.

    Что делать, если страхование жизни навязывают при оформлении ОСАГО

    Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. То же самое касается страхования здоровья и жизни. Этот вид страховки не относится к обязательным, поэтому вы имеете полное право не соглашаться на его оформление.

    Однако, отказ от навязанных услуг часто ведет к отказу в оформлении ОСАГО. Страховая компания объясняет это правом в выдаче страховки без объяснения причин. При этом такие отказы незаконны: если страхователь полностью соответствует требованиям, правильно заполнил заявку и предоставил все документы, то страховщик обязан заключить договор ОСАГО, независимо от условий.

    Если страховая компания навязывает вам дополнительные опции и отказывает, если вы не соглашаетесь на них, то у вас есть два пути. Первый — согласиться на страхование жизни, после чего расторгнуть его договор. Второй — обжаловать действия страховщика в вышестоящей инстанции.

    Как отказаться от страхования после оформления полиса

    Согласно указанию Центробанка №3854-У, вы имеете право отказаться от уже оформленной добровольной страховки и вернуть уплаченные за нее взносы. Сделать это можно в течение 14 дней после заключения договора. Единственное условие — за этот период не должно наступить страхового случая.

    Чтобы расторгнуть договор страхования жизни, оформленный вместе с ОСАГО, обратитесь в отделение страховой компании и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, договор, квитанцию об оплате и страховой полис. Некоторые страховщики позволяют отправить заявление на отказ от страховки через интернет.

    Страховая компания обязана принять и рассмотреть заявление. После этого договор расторгается, а страховка признается недействительной. Возврат уплаченных взносов по страхованию жизни производится наличными или на банковский счет в течение 10 дней после расторжения. Страховщик может выплатить сумму уплаченных взносов или вычесть из них неустойку за неиспользованную страховку.

    Заявление об отказе от страхования жизни

    Форму заявление на возврат страховки вы можете уточнить у страховой компании, в которую вы обращаетесь. В большинстве случаев, в нем необходимо указать:

    • Название страховой организации
    • ФИО страхователя, номер паспорта, адрес места жительства и телефон для связи.
    • Номер и дату заключения договора страхования
    • Причины отказа от страхования
    • Способ возврата страховой выплаты
    • Реквизиты счета, на который вы хотите получить выплату (при безналичном возврате)
    • Список документов, приложенных к заключению
    • Дату заполнения заявления, инициалы и подпись заявителя

    В зависимости от страховой компании, требования к заполнению заявления могут различаться.

    Куда жаловаться

    Обжаловать отказ в заключении ОСАГО вы можете в одной из вышестоящих организаций — РСА, Роспотребнадзоре, ФАС или Центробанке. В крайнем случае вы можете потребовать судебного разбирательства.

    Для составления жалобы подготовьте доказательства, которые могут подтвердить факт навязывания страховки. Это могут быть письменный отказ с указанием причины, записи переговоров со страховщиком, показания свидетелей и другие сведения. Также вам потребуется доказать, что вы соответствуете остальным требованиям страховой компании.

    Разбирательства по делу о навязанной страховке занимают от 7-10 дней до двух-трех месяцев. Если обнаружится, что отказ в выдаче ОСАГО действительно связан с отказам от навязываемых услуг, то вышестоящий орган обяжет страховщика заключить с вами договор автогражданки без каких-либо условий. В случае судебного разбирательства страховщика также могут оштрафовать.

    Как происходит возврат страхования жизни по ОСАГО

    Когда компания получит ваше заявление, она обязана на него отреагировать на протяжении десяти рабочих дней. Она может либо расторгнуть договорные отношения и вернуть уплаченную премию, либо выслать письменный мотивированный отказ. Если страховщик игнорирует запрос или отказывается разрывать договорные отношения, клиент может потребовать судебного разбирательства. Если суд вынесет решение в вашу пользу, вы сможете потребовать у компании возместить также все судебные расходы и причиненный вам моральный ущерб.

    Если договор страхования еще не начал действовать, вам выплатят всю стоимость страховки. В противном случае из полной суммы могут вычесть долю, которая покрывает прошедшие дни действия полиса. Если за время существования договора произошел страховой случай, сумму страховки вам уже не вернут.

    Некоторые страховые компании могут предоставить более длительный период охлаждения. В них вы сможете рассчитывать на возмещение, даже если с даты оформления страховки прошло более 14 дней. Порядок расторжения страховки и выплаты компенсации прописан в страховом договоре — изучите его перед тем, как обращаться к страховщику.

    Какие компании предлагают полис без страхования жизни

    Если вы сталкиваетесь с навязыванием дополнительных опций, то в некоторых случаях проще и надежнее сразу выбрать компанию, в которой они отсутствуют. Существуют страховщики, которые не требуют оформления страхования жизни при покупке ОСАГО.

    Читайте также  Советы угонщиков по защите автомобиля от угона

    Согласно отзывам, реже всего навязывают дополнительные опции при оформлении ОСАГО несколько крупных компаний — АльфаСтрахование, ВСК и РЕСО. Они позволяют отказаться от дополнительных условий и не изменяют условия основной страховки при этом.

    Вопрос-ответ

    Можно, если такой вариант прописан в договоре. Вы имеете право отказаться от полиса, даже если со дня его оформления прошло более 14 дней. Учтите, что расторгнув договор по истечении периода охлаждения, вернуть потраченные средства уже не получится.

    Согласно статье 15.24.1 КоАП РФ, за необоснованный отказ в выдаче страховки налагается штраф от 20 000 до 50 000 рублей на должностное лицо и от 100 000 до 300 000 рублей на юридические лицо.

    Да, вы имеете право расторгнуть страховой договор, даже если он оформлен через интернет. В некоторых компаниях заявление на отказ от страховки также можно отправить онлайн на сайте страховщика.

    Заключение

    Оформить отказ от навязанной страховки или обжаловать ее через суд достаточно проблематично. Тем не менее, если вы будете добиваться своего, то вы сможете избежать ненужных вам услуг и переплат за них. Перед тем, как обращаться к интересующему вас страховщику, изучите отзывы о нем — если слишком много клиентов сталкиваются с требованиями оформить другие услуги при покупке ОСАГО, то вам стоит выбрать другого страховщика.

    Источники

    • Официальный сайт ЦБ
    • fincult.info: Как отказаться от ненужной страховки
    • ria.ru: Как вернуть деньги за навязанную страховку

    Свой страховой полис ОСАГО оформлял в компании АльфаСтрахование. Ничего дополнительного мне не навязывали, все вежливо и культурно, так что мне повезло. А вот моя подруга обращалась в какую-то мутную организацию, где ей не только страховку жизни и здоровья впаяли, но и еще что-то сверху навязали. Не помню уже что, давно дело было… В общем в лужу она села по полной. Зато мне все хвалилась как она все выгодно оформила! Получилось в итоге даже дороже чем у меня!

    У меня очень странная ситуация произошла со страховым полисом ОСАГО. Пришла, все оформила, документы подписала, подхожу в кассу, чтобы оплатить взнос и мне… называют сумму выше обещанной! Я сильно удивилась. Оказывается, таким хитрым образом они мне решили страховку жизни и здоровье впаять. Я, конечно, в шоке была и ничего лишнего платить не стала, все только строго по заключенному договору. Я так понимаю так некоторых людей и разводят, а потом уже вроде как и отказываться становится неудобно!

    Недавно заключал договор ОСАГО и столкнулся с ситуацией навязывания дополнительной страховки жизни и здоровья. Но я с такими умею общаться, соглашаться не стал, хотя меня долго уговаривали и буквально расписывали преимущества этого вида страхования. Я понимаю их, сам работал менеджером продаж в другой сфере, приходилось вот так же людям навязываться, чтобы процентики за свою работу получить. Так что отношусь к этому спокойно, но это я, а у кого-то не такие сильные нервы.))

    Не знаю, конечно в чем проблема у людей отменить страховку. У меня была ситуация, когда пришлось отказаться от дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, как-то оформил по глупости, не подумал толком. В итоге просто отправил заявление через Интернет и уже через пару дней получил ответ — договор согласились расторгнуть. Подъехал в офис со всеми документами и расторг договор. Все быстро и просто.

    Вот вы сами как думаете, все ли захотят связываться со страховыми, дабы отказаться от страховки? Я вот тоже так попалась — при покупке полиса ОСАГО мне недобросовестный менеджер буквально навязал услугу страхования жизни и здоровья, я человек мягкий и отказываться не стала. Потом когда уже дома внимательно прочитала договор, то сильно пожалела! Сумма страховых взносов получилась немалая! Конечно, я снова в страховую обратилась и мне сказали, что расторгать договор не будут! Типа ждите два месяца и потом обращайтесь! Я в суд хочу на них подать!

    Как отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги?

    Человек хочет оформить договор ОСАГО, а страховщик навязывает страхование жизни автовладельца. Без этого договор об автогражданской ответственности не получить. Что делать и как вести себя со страховщиком?

    Что такое «период охлаждения»

    Навязывание клиентам страховых услуг, в которых они не нуждаются, обычно происходит при заключении договоров о необходимых им услугах. Это прямое нарушение законодательства. За навязывание при заключении договора ОСАГО даже предусмотрена административная ответственность. Беда в том, что доказать факт навязывания достаточно сложно.

    Именно поэтому Банк России ввел так называемый период охлаждения — срок, в течение которого клиент может расторгнуть договор страхования и получить назад уплаченную страховую премию без предъявления каких-либо обоснований, без обращения в суд и без административных процедур. Раньше этот период составлял 5 рабочих дней. Но с начала нынешнего года был увеличен до 14-ти. Страховая компания имеет право установить и более длительный срок, но никак не меньший.

    Когда применяется «период охлаждения»

    «Период охлаждения» есть только у договоров добровольного страхования для физических лиц: страхования жизни, страхования от несчастного случая, КАСКО, гражданской ответственности владельцев водного транспорта, добровольного медицинского страхования, страхования гражданской ответственности перед третьими лицами и финансовых рисков. Применяется «период охлаждения» и при добровольном страховании автогражданской ответственности (ДСАГО).

    На что не распространяется

    «Период охлаждения» не распространяется на страховку, покрывающую возможные медицинские расходы при путешествии в другую страну, на полис «Зеленая карта» (страхование автогражданской ответственности, действует в 48 странах мира), страховку, без которой не допустят к работе по профессии (аудитор, нотариус и др.), медицинскую страховку иностранцев для получения патента или разрешения на работу.

    Риски

    Страхование жизни часто предлагают вместе с ипотечным кредитом, а полис КАСКО — как дополнение к кредиту на покупку автомобиля. С помощью такой страховки банк снижает свои риски и поэтому может предложить клиенту более выгодные условия кредитования. Следует внимательно читать кредитный договор: в нем может быть пункт, по которому отказ от дополнительной страховки даже в «период охлаждения» вызовет рост процентной ставки по кредиту или расторжение договора.

    Как отказаться от страховки и вернуть деньги

    Для начала убедитесь, что у вашей страховки есть «период охлаждения», и он еще не прошел. Его сроки и условия действия должны быть прописаны в правилах страхования или в договоре. После того как «период охлаждения» у страховки закончится, деньги страхователю не вернут, если это дополнительно не оговорено в договоре.

    Страховые компании принимают отказ от услуги только в письменном виде. Подать заявление можно в офисе или отправить по почте. Форма заявления — свободная, но некоторые страховщики предлагают для простоты готовые бланки.

    В офис нужно приходить с документом, удостоверяющим личность. Если отказываться от страховки придет не сам владелец, а его представитель, то у него должна быть нотариально заверенная доверенность. Также многие компании просят предъявить оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты.

    В тот день, когда компания получает отказ, договор расторгается и страховка перестает действовать. Деньги компания обязана вернуть в течение 10 рабочих дней с момента получения письменного отказа.

    Если страховой договор еще не начал действовать, клиенту вернут полную стоимость полиса. А если начал, из нее вычтут часть суммы, покрывающую прошедшие дни действия страховки.

    Клиент вправе выбрать, как получить деньги: наличными в кассе офиса или безналичным переводом.

    Однако, если в «период охлаждения» по договору наступил страховой случай, деньги уже не вернут.

    Если страховщик отказывается расторгнуть договор, необходимо обратиться с жалобой в Банк России. Ее можно направить в письменном виде по адресу ближайшего регионального подразделения мегарегулятора либо в электронном виде через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России.