Расторжение договора КАСКО и возврат денег

Договор КАСКО: оформление, расторжение, образец

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес. На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

  • Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
  • Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
  • Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
  • Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
  • Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
  • Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

  • Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
  • Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
  • Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
  • Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

Копия претензии.

  • Заявление на расторжение соглашения.
  • Полис КАСКО.
  • Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
  • Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

Полис КАСКО

  • Все квитанции об оплате страховых услуг.
  • Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
  • Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
  • Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
  • Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами. В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд. При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

  • СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
  • РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
  • n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
  • N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
  • CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

  • Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
  • После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.
Читайте также  Мультимодальные (смешанные) перевозки

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. Содержание документа следующее:

  • Информация о страхователе и соглашении с ним.
  • Полные данные держателя полиса.
  • Данные об автотранспорте.
  • Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
  • Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
  • Основной мотив отказа от страховых услуг.
  • Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт. Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период. Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его. Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку. Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

  • по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
  • полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
  • при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

    Собрать пакет документов.

Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

  • оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
  • паспорт страхователя;
  • копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
  • квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

  • заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
  • основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
  • опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
  • оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.

Заявление подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении. Этот экземпляр должен быть возвращен страхователю.
Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу.

В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

  1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
  2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
  3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  4. При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
  5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Полезное видео

О расторжении договора КАСКО также можно узнать из данного ролика:

Порядок расторжения договора КАСКО и возврат денег

Расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги можно во многих случаях, если придерживаться основных принципов прекращения сотрудничества со страховой компанией.

Причины расторжения договора

Причиной для расторжения могут служить следующие факторы:

Банкротство или потеря лицензии страховой компании

В представленном случае компания больше не может выполнять свои обязательства при возникновении страхового случая согласно с договором страхования, поэтому документ теряет свою фактическую силу. Владельцу автотранспорта чаще всего при таких условиях приходиться оформлять страховой договор с новой компанией, тогда как прежний договор аннулируется. Однако если страхователь желает вернуть часть денег заплаченных за страховой полис, нужно как можно скорее предпринимать необходимые меры, о которых будет говорится далее.

Смерть владельца автомобиля

В случае смерти прежнего владельца автотранспорта, его наследник должен переоформить автомобиль в свою собственность и также известить страховую компанию о том, будет ли продолжено сотрудничество по данному автомобилю. Если наследник не желает менять условия страхования, он сможет воспользоваться страховым полисом, который был оплачен наследодателе до окончания строка действия документа. В случае когда наследник решает вернуть деньги за КАСКО и заключить договор с другой страховой компанией, такое также возможно осуществить.

Читайте также  Правила осмотра автомобиля перед покупкой

Невозможность возникновения страхового случая

Обстоятельство может возникнуть вследствие износа транспортного средства, в случае возникновения аварийных ситуаций, вследствие которых автомобиль не полежит ремонту и эксплуатации, а также при угоне транспортного средства. Если страховая компания выполнила обязательства страхового договора, и был оплачен ущерб владельцу транспортного средства в соответствии с договором, требовать возвращения денег за страховой полюс клиент не может. В обратном случае спорные вопросы могут быть решены в судебном порядке при условии составления судебного иска пострадавшей стороной. Кстати,о том, как написать претензию в автосалон по гарантийному ремонту — читайте в этой статье https://potrebexpert.online/6026-osobennosti-sroki-remonta-avtomobilya-po-garantii

Инициатива клиента

Расторгая договор со страховой компанией по собственной инициативе нужно понимать, что вовсе не в каждом случае получится вернуть вложенные деньги. Для того чтобы обезопасить себя и увеличить шансы на возврат средств нужно предпринять меры предосторожности: написать официальное заявление и предоставить его уполномоченному представителю компании. В случае отказа в расторжении договора необходимо потребовать официальное подтверждение отказа в письменной форме, которое послужит одним из основных документов в пользу клиента при судебных разбирательствах, если возникнет потребность в таковых.

Однако в случае соблюдения всех вышеуказанных мер, вероятность возвращения денег минимальна, если до окончания действия полюса осталось три месяца или менее, поскольку представители страховой компании склонны затягивать процесс расторжения договора. В таком случае можно дождаться окончание действия полюса и заключить договор с другой страховой компанией либо расторгнуть договор в удобное время, но не претендовать на компенсацию части вложенных средств.

Способы возвращения средств

Существует два возможных способа возвращения средств страховой компанией клиенту при расторжении договора:

  • Использование средств для погашения части оплаты нового страхового полиса, который будет оформлен в представленной страховой компании. Способ наиболее оптимален в случае, когда клиент ориентирован на приобретение нового страхового полиса с другими условиями. Здесь с оставшихся средств обычно не снимается комиссия на производственные расходы представителей страховой компании и комиссия за банковские переводы, которые часто присутствуют при следующем способе возвращения средств, потраченных на страхование автомобиля.
  • Перевод средств, оставшихся после произведения всех вычислений, на банковский счет клиента. Способ выгоден в том случае, если клиент не настроен продолжать страховые отношение с представленной страховой компанией.

Случаи, в которых нельзя рассчитывать на выплату компенсации

Существует определенный список случаев, в которых невозможно получить остаток суммы страховки, и перед тем, как расторгнуть КАСКО надеясь вернуть деньги, советуем ознакомиться с ним:

  1. Потеря автомобиля вследствие угона или полного уничтожения, если страховая компания в полном размере выплатила компенсацию владельцу автомобиля.
  2. Непогашенная рассрочка, если услуги страхования оплачивались ежемесячно частями и платеж за текущий месяц не внесен. В таком случае после расторжения договора владелец автомобиля может просто не оплачивать рассрочку.
  3. Выяснение факта того, что владелец автомобиля указал неправдивые сведения о себе или автомобиле при подписании договора.

Порядок расторжения договора

Чтобы можно было расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги по собственной инициативе, необходимо в офисе страховой компании написать заявление свободной формы, в котором обозначить желание расторгнуть договор и причины для этого. Документ оформляется по стандартному для заявления образцу: сверху листа пишется «шапка» с реквизитами владельца автомобиля и страховой компанией, а основной текст заявления уже можно написать в произвольной форме.

Дополнительно к заявлению нужно прикрепить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ или его копия,
  2. полис КАСКО;
  3. квитанции об оплате внесенных ранее взносов;
  4. техпаспорт на автомобиль и его копия;
  5. реквизиты банковских счетов, на которые необходимо перевести деньги.

Расчет компенсации

Размер компенсации за неиспользованные услуги страхования рассчитывается довольно просто по следующей формуле:

Таким образом, собственнику автомобиля возвращаются средства за все неиспользованные месяцы, но из суммы вычитается вознаграждения страховщикам за их работу. Рассмотрим на конкретном примере:

Размер вознаграждения, указанный в договоре – 20% от всей уплаченной суммы; сумма, уплаченная за страховку – 60 тыс. рублей, договор расторгается после шести месяцев использования страховки. Подставляем значения в формулу:

ЦБ разъяснил право заемщика на возврат денег за страховку по отдельным рискам

14 июля Банк России опубликовал Информационное письмо «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)». В письме отмечается, что такие разъяснения необходимы в связи с поступающими обращениями граждан по вопросу отказа страховщиками в возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при полном досрочном погашении кредита.

ЦБ напомнил, что согласно ч. 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, обязательств по договору потребительского кредита страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить страховую премию в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика. При этом из страховой премии вычитается та часть, исчисляемая пропорционально времени, в течение которой действовало страхование. Такое положение применяется только при отсутствии наступления страхового случая.

В письме Банк России также указал на ч. 2.4 ст. 7 Закона о потребительском кредите, из которой следует, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, относятся договоры: когда кредитор предлагает разные условия договора кредита, в части срока возврата и (или) полной стоимости, в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости кредита; либо когда выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств, и страховая сумма подлежит пересчету соразмерно задолженности.

В документе отмечается, что Банком России были выявлены случаи, в которых с заемщиками заключается договор страхования, предусматривающий несколько страховых рисков. В таких случаях, как указывает ЦБ, страховщики при полном расторжении страхового договора периодически возвращают часть премии только по одному из рисков – тому, который в договоре связывается с обеспечением обязательств заемщика по кредиту, от возврата остальной части страховой премии страховщики отказываются.

Центробанк разъяснил, что нормы Закона о потребительском кредите не выделяют в рамках договора страхования по договору потребительского кредита риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору, и риски, не преследующие такую цель. Таким образом, Банк России пришел к выводу о недопустимости частичного возврата страховой премии заемщику, обратившемуся к страховщику на основании ч. 12 ст. 11 Закона по причине наличия в указанном договоре различных рисков. По мнению ЦБ, необходимо исключить из деятельности страховых организаций подобные практики, поскольку это может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей.

Заместитель председателя МКА «Альфа», преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ Кирилл Данилов отметил, что рассматриваемое письмо не является новеллой в правовом регулировании отношении по потребительскому кредиту. По его мнению, Банк России целенаправленно обращает внимание страховых компаний на норму ч. 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите, которая должна императивно применяться в случае досрочного погашения потребительского кредита заемщиком.

Как отмечает эксперт, на практике страховые компании нередко «придумывают» различные ухищрения, чтобы не возвращать полученную страховую премию при досрочном погашении кредита, даже если такой возврат предусмотрен собственными правилами страховщика. «Такое положение дел, безусловно, нарушает права заемщиков, которым порою ничего не остается, кроме как обращаться в суд и через суд взыскивать премию, которая причитается им по закону», – считает Кирилл Данилов.

Адвокат рассказал, что в своей личной практике столкнулся с ситуацией, когда одна известная страховая компания отказала клиенту в возврате части страховой премии после досрочного погашения потребительского кредита. «Специалисты страховщика пояснили, что единожды уплаченная страховая премия в принципе возврату не подлежит. После того, как мною было указано на конкретный пункт правил страховщика, предусматривающий возврат премии, разговор изменился. Но выяснилось, что возврат все равно не положен, потому что банк не подтвердил страховщику погашение кредита, а подтвердить сей факт должен был только банк», – поделился Кирилл Данилов. Эксперт пояснил, что только после получения мотивированной претензии заемщика страховщик согласился выплатить полученную ранее страховую премию пропорционально времени, на которое договор страхования прекращался.

Читайте также  Правила обгона трамвая

«Я искренне надеюсь, что рассматриваемое письмо Банка России будет стимулировать страховые компании не нарушать законодательство, а адвокатам и доверителям оно поможет отстоять свою правоту в спорах со страховщиками», – добавил Кирилл Данилов.

Адвокат КА Самарской области «Дом права» Андрей Носов полагает, что письмо Банка России по вопросам возврата части уплаченной страховой премии является своевременной мерой реагирования на многочисленные злоупотребления со стороны страховых организаций. «Ни для кого не секрет, что основным законным интересом любой страховой компании является максимальное снижение вероятности страховой выплаты при максимальном сохранении страховых премий, что, как известно, вступает в противоречия с интересами страхователей», – считает адвокат.

По мнению Андрея Носова, с учетом того обстоятельства, что Закон о потребительском кредите в значительной степени призван урегулировать отношения кредитования с участием граждан, т.е. экономической слабой стороной, Центральный Банк РФ взял на себя ответственность и разъяснил порядок применения отдельной нормы права, поставив логическую точку в спорах о порядке применения данной нормы. «Уверен, что подобные разъяснения, учитывая их нормативный характер, будут способствовать существенному снижению количества спорных ситуаций и помогут в значительной степени разгрузить судебную систему», – заключил адвокат.

Всё о расторжении договора КАСКО: можно ли от него отказаться и как вернуть деньги?

Заключить договор КАСКО просто – необходимо лишь обратиться в страховую компанию (подробнее о том, как выбрать страховую компанию, мы писали тут), предоставить машину на предстраховой осмотр – и дело сделано (больше нюансов о том, как оформить КАСКО на автомобиль можно узнать в нашей статье). Но случаются ситуации, что его нужно расторгнуть. Так ли просто это сделать и с чем может столкнуться страхователь?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Расторжение по желанию страхователя

Расторжение договора КАСКО может произойти по нескольким причинам:

  • ликвидация или банкротство страховой компании;
  • утрата автомобиля в результате его полного износа и невозможности эксплуатации (подробнее о страховых выплатах при полной тотальной и конструктивной гибели автомобиля можно узнать тут);
  • продажа автомобиля;
  • смерть собственника;
  • желание страхователя.

Ликвидация или банкротство страховщика

Понятно, что нет смысла продолжать договор с компанией, которая в силу объективных причин не сможет выполнить перед клиентом свои обязательства. Если у компании отозвана лицензия, скорее всего выплаты она делать не будет. Договор расторгается простой подачей заявления в страховую компанию. У всех страховых компаний прописан этот пункт досрочного расторжения с подпунктом о том, что в этом случае возврат денег за оставшийся период не производится.

Автомобиль утилизирован или его эксплуатация невозможна, и он снят по этой причине с учета

Проще говоря, если ваша машина окончательно вышла из строя по причине солидного возраста и ремонту уже не подлежит.

Как выражаются страховщики, в этом случае возможность наступления страхового события отпала, и договор должен прекратиться. Об этом нужно подать письменное заявление в страховую компанию.

В этой ситуации возврат части оплаты за оставшийся период страхования возможен по соглашению сторон.

Продажа автомобиля или смена собственника

Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля? При смене собственника расторжение не обязательно. Есть два варианта развития событий. Первый – это расторжение договора прежним владельцем. Если полисом не предусмотрено иное, страховая премия не возвращается.

Второй вариант – к действующему договору составляется дополнительное соглашение о смене собственника. Покупатель хочет, чтобы автомобиль был застрахован. Он договаривается с продавцом, на чье имя заключен договор КАСКО, о составлении такого дополнительного соглашения и сам возвращает ему сумму оплаченных взносов за оставшийся срок страхования.

То есть, перекупает у него страховку. Все довольны – бывший собственник получил возврат денег за КАСКО при продаже автомобиля, новый остался с застрахованной машиной, а страховая компания сохранила действующий полис.

Смерть собственника

В случае смерти собственника страховая компания извещается об этом в письменном виде, и договор страхования прекращает свое действие. Никто не получает возврат неиспользованной платы за страхование.

Желание страхователя

Как расторгнуть договор КАСКО по своей инициативе и вернуть деньги? Страхователь может пожелать расторжения договора без объяснения причин. Имеет право в соответствии с Гражданским кодексом.

На этот случай в правилах существует пункт, что страховая премия возвращается только в том случае, если это предусмотрено полисными условиями.

Отсюда вывод – внимательно читайте не только правила страхования перед оформлением полиса, но и обращайте внимания на его условия.

Если в нем есть ссылка на правила, значит, иные условия по нему не предусмотрены. Если вас интересует вопрос досрочного расторжения (отмены КАСКО), узнайте у представителя страховщика, как и на каких условиях можно включить его в полис.

В любом случае, возврат части неиспользованной платы за страхование не производится в двух случаях:

  • полис действует 10 месяцев и более;
  • по нему было выплачено страховое возмещение.

Процедура расторжения

При расторжении могут понадобиться следующие документы (в зависимости от его причины):

  • полис (в любом случае);
  • удостоверение личности страхователя (собственника);
  • квитанции об уплаченных взносах (в любом случае);
  • справку ГИБДД о снятии машины с учета (в случае утраты машины по причине не страхового случая или утилизации);
  • свидетельство о смерти собственника;
  • ПТС с отметкой о снятии с учета (при смене собственника);
  • Банковские реквизиты счета, куда будет перечислен возврат денег по договору (в случае, если он предусмотрен).

Как рассчитывается сумма возврата

В страховании существует понятие «расходы на ведение дела» (РВД). Они входят во все без исключения тарифы и составляют от 10% до 40% от общей суммы страховой премии в зависимости от вида страхования.

Это в любом случае ее невозвратная часть. Возврат оплаченной суммы рассчитывается пропорционально не истекшему сроку страхования

Чтобы было понятно, как производится расчет, сделаем это на примере безубыточного полиса.

Оплачена сумма 100 000 рублей (для удобства счета).

Срок действия — 12 месяцев, три из которых уже прошли. Оставшийся срок – 9 месяцев.

100 000 – 30% = 70 000 рублей

70 000 : 12 х 9 = 52 500 рублей.

Неуплата страховых взносов

Если полисом предусмотрена оплата взносов в рассрочку (подробнее о том, как можно приобрести полис в рассрочку и какова его стоимость, можно узнать тут), в нем прописываются даты внесения каждого из них. Неуплата их в указанный срок автоматически влечет за собой прекращение страхования. Если вы решили расторгнуть договор страхования, можно просто не вносить этот взнос, и он прекратиться, а вам не придется ничего требовать со страховой компании. Но это касается только безубыточных договоров.

В любом случае перед тем, как подписать полис, внимательно читайте правила страхования и не стесняйтесь задавать вопросы специалисту. Он обязан ответить вам на них. Если вы не получаете вразумительного ответа, лучше обратитесь в другую страховую компании. Таким образом мы ответили на вопрос можно ли отказаться и расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги. Удачи всем!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: