Получение автокредита в Россельхозбанке

Кредит на покупку нового автомобиля

Программа кредитования на покупку нового легкового автомобиля иностранного или российского производства

Калькулятор

Мы делаем условия наших кредитных продуктов максимально прозрачными и не включаем никаких скрытых комиссий. Вы можете легко в этом убедиться, воспользовавшись нашим калькулятором.

1 Срок рассмотрения Заявки может быть изменен по усмотрению Банка.
2 Страховая премия оплачивается по договорам страхования в соответствии с тарифами страховой компании. Возможно включение суммы страховой премии по КАСКО в сумму кредита.

Процентные ставки (%, годовых):

Размер первоначального взноса

Категория клиента

Срок кредита

до 60 мес. (вкл.)

в том числе категории клиентов:

  • зарплатные клиенты Банка/ «надежные» клиенты Банка

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 4,50% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора

Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Доходы, учитываемые при определении размера кредита

Принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

  • доходы от работы по основному/иному месту работы (совместительство);
  • доходы, полученные от занятия частной практикой/ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости/за выслугу лет/по инвалидности и получаемые участником сделки, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Документы для рассмотрения заявки на кредит

До заключения кредитного договора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Автокредит с государственной поддержкой

Приобретение нового автомобиля 1 по сниженной процентной ставке.

[Срок действия до 31.12.2016]
  • Требования к автомобилю:
    • новый автомобиль 1 , ранее не эксплуатировавшийся, не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица, и соответствующий следующим требованиям:
      • полная масса не более 3.5 тонн;
      • стоимость не более 1 150 000 руб.;
      • произведен в 2015 либо 2016 году
  • Максимальная сумма кредита до 920 000 рублей (включительно), но не более 80% от стоимости автомобиля по договору купли-продажи
  • первоначальный взнос не менее 20% от стоимости нового автомобиля
  • срок кредита – до 3 лет (включительно)
  • комиссия за предоставление кредита – отсутствует
  • порядок погашения – ежемесячно аннуитетными платежами
  • обеспечение по кредиту – залог приобретаемого автомобиля
  • срок рассмотрения кредитной заявки — до 4 рабочих дней 1
  • иные платежи по кредитному договору не предусмотрены
  • иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением автокредита:
    • договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
    • договор страхования транспортного средства (страхование КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата))
    • договор страхования жизни и здоровья (при согласии заемщика осуществлять страхование своей жизни и здоровья) 2
  • порядок предоставления кредита — путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика для дальнейшего перечисления на счет продавца автомобиля
  • заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления кредита на счет заемщика путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме
  • допускается полное или частичное досрочное погашение кредита по заявлению заемщика. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается
Читайте также  Расчет стоимости КАСКО

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

до 36 мес. (вкл.)

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

+ 6 %в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора

— 1,00 % для участников зарплатного проекта

— 2,00 % для «надежных» клиентов

Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках. В случае соответствия заемщика нескольким категориям применяется наибольший размер скидки к процентной ставке.

Документы для рассмотрения заявки на кредит

До заключения кредитного договора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • копию паспорта транспортного средства автомобиля, заверенную продавцом;
  • платежные документы, подтверждающие оплату собственными средствами части стоимости автомобиля;
  • счет на оплату части стоимости автомобиля по договору купли-продажи;

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы отражающие финансовое положение Заемщика/Созаемщика.

  • От 21 до 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
  • Российская Федерация
  • Постоянная регистрация по месту расположения регионального филиала/его структурных подразделений
  • Стаж работы
    При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:
    • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
    • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
    • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

    Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Доходы, учитываемые при определении размера кредита

Принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

  • доходы от работы по основному/иному месту работы (совместительство);
  • доходы, полученные от занятия частной практикой/ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости/за выслугу лет/по инвалидности и получаемые участником сделки, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
    • по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;
    • вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);
    • вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк»

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20 % годовых;
  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиками (Поручителями, Залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания кредитного договора. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Автокредиты в Россельхозбанке: как оформить кредит на покупку нового автомобиля

Автомобиль в 2021 году – не роскошь. Транспорт – потребность, в которой нуждается население как в личных целях, так и в коммерческих. Решение вопроса не всегда даётся легко и быстро, накопления есть не у всех. Самый простой способ приобрести автомобиль – обратиться за займом в Россельхозбанк.

Что же необходимо для этого сделать?

Подать заявку на автокредит в Россельхозбанке можно двумя способами: онлайн или в банке. В любом случае придётся посетить офис для предоставления оригиналов необходимых документов и заключения.

Для оформления кредита понадобится:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие доход и занятость заёмщика;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • копия паспорта транспортного средства;
  • документы, подтверждающие оплату авто собственными средствами;
  • счета/квитанции на оплату страховой премии (ОСАГО, КАСКО).

После принятия банком положительного решения о выдаче кредита, между клиентом и банком заключается кредитный договор, после чего денежные средства на покупку авто переводятся на счёт продавца.

Условия по автокредитованию Россельхозбанка на официальном сайте

Что предлагает банк в 2021 году:

  • максимальная сумма займа – 3 миллиона рублей;
  • процентная ставка – от 11% годовых;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости автомобиля;
  • срок кредитования – до 60 месяцев;
  • приобретённое транспортное средство оформляется в залог банка;
  • возможность включения в сумму кредита стоимости страховых полисов (ОСАГО, КАСКО);
  • отсутствие скрытых платежей, комиссий;
  • ежемесячные платежи на выбор (аннуитетный или дифференцированный).

Какое транспортное средство можно купить в кредит?

Россельхозбанк предлагает заём на приобретение транспортных средств категории B, C, D и прицепа. К тому же банк не ограничивает покупателя в цели использования авто. Допустимо приобретение как для личных, так и для коммерческих целей (только при покупке в автосалоне).

Приобретаемые автомобили могут быть не только новыми, но и подержанными. Требования к залоговым авто разного типа отличаются.

При покупке новой машины в автосалоне вы получаете максимально лояльные условия кредитования: сниженные ставка и первоначальный взнос (11% и 15%, соответственно).

Программа покупки транспортного средства с пробегом:

  • ограничивает возраст приобретаемых ТС отечественного и иностранного производства (соответственно, 8 и 10 лет на момент погашения кредита);
  • первоначальный взнос от 25% от стоимости автомобиля);
  • процентная ставка выше, чем на покупку нового автомобиля, и составляет от 14% годовых.

Размер процентной ставки в обоих случаях может быть снижен при условии личного страхования заёмщика, зачисления заработной платы на карту Россельхозбанка и наличия положительной кредитной истории в банке.

И ещё одно предложение Россельхозбанка: льготная программа кредитования с государственной поддержкой. Основное её преимущество – снижение процентной ставки. Условия программы и перечень автомобилей определяются правительством государства:

  1. срок действия кредита – не более 3 лет;
  2. стоимость автомобиля не должна быть более 1 450 000 рублей;
  3. первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта залога;
  4. возможно приобретение нового автомобиля отечественной сборки, согласно перечню правительства.

Кто может получить автокредит?

Для того чтобы получить заём в банке, необходимо соответствовать ряду требований:

  • возраст заёмщика должен быть от 18 до 65 лет на дату полного исполнения обязательств перед банком;
  • наличие постоянной регистрации на территории России;
  • не менее12 месяцев трудового стажа на последнем месте работы за последние 5 лет;
  • минимум 6 месяцев непрерывного стажа для зарплатных клиентов РСХБ;
  • на пенсионеров-держателей карт Россельхозбанка требование о стаже не распространяется.

Банк вправе принять не только положительное решение, но и об отказе в выдаче кредита.

Обслуживание займа, или шаги для погашения кредита на транспортное средство

Обслуживание счёта для гашения кредита – бесплатное. Чтобы не допускать просроченную задолженность по договору, необходимо заранее вносить платежи. Существует несколько вариантов пополнения счёта:

  • внесение наличных в кассу Россельхозбанка для зачисления на счёт погашения кредита;
  • пополнение в отделении РСХБ банковской карты, которая привязана к кредитному счёту;
  • внесение наличных на карту через терминалы или банкоматы Россельхозбанка;
  • безналичный перевод со счетов, открытых в других банках.

Пополнение карты возможно в любой валюте. Банк самостоятельно конвертирует сумму в рубли по курсу Центрального Банка России на дату операции.

Россельхозбанк автокредит процентная ставка 2021: калькулятор и условия

Каждый автомобилист, планирующий приобрести в пользование новый автомобиль рассматривает возможность его приобретения в кредит. Россельхозбанк предлагается достаточно выгодные условию по автокредитованию. Есть разные программы – для приобретения транспортного средства с салона, можно воспользоваться программой автокредит в Россельхозбанке в 2021 году калькулятор покупки подержанного автомобиля.

Россельхозбанк автокредит: условия

Потенциальный заемщик, обратившийся в Россельхозбанк получит возможность выбрать максимально выгодное для себя предложения из нескольких возможных, разработанных под разные группы заемщиков. Вот основные условия по автокредитованию в Россельхозбанке:

  1. Максимально разрешенная сумма кредита составляет 2 млн рублей.
  2. Длительность погашения в среднем составляет 60 месяцев.
  3. При покупке новой машины с салона потребуется внести до 30% от установленной стоимости.
  4. Процентные ставки от 13% до 15,5%.

В Россельхозбанк можно обратиться за оформлением автокредита на новое авто, если есть намерение вернуть деньги через год. Если на руках будет примерно половина от общей суммы, можно будет получить кредит на максимально выгодных условиях.

Россельхозбанк автокредит с господдержкой

Самые привлекательные и выгодные условия по приобретению автомобиля из салона можно получить при оформлении кредита с государственной поддержкой. Единственным условием в данном случае является ограничение по стоимости, транспортное средство должно стоит не более 700 000 рублей. Сумма первого взноса будет составлять 15% от стоимости автомобиля. Еще одним важным условием является выбор авто, марка которого представлена в специальном перечне, составленном государственной программой. Речь идет об авто отечественных производителей или от зарубежных, но собранных на территории РФ.

Приобрести по данной программ можно не только новые, но и подержанные автомобили. Автокредетирование в 2021 году с господдержкой предлагает довольно выгодные условия:

  • На момент расчета с банком по кредиту, срок эксплуатации автомобиля должен быть не более 10 лет;
  • Первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости авто;
  • Автокредит выдается на срок от 36 до 60 месяцев;
  • Средняя процентная ставка составляет 15-16,5% годовых;
  • Если заем погасить примерно за год, общий размер переплаты будет составлять 14%.

Вне зависимости от того, новый или подержанный автомобиль приобретается, он обязательно оформляется в качестве залога финансовому учреждению. Это гарантированный возврат средств при невозможности клиента погасить автокредитование Россельхозбанк.

В Россельхозбанке есть возможность приобрести по автокредиту не только легковые, но также грузовой и специализированный коммерческий транспорт. Воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию могут молодые люди, возрастом от 18 лет, а также пенсионеры. Во втором случае важно чтобы возраст пожилых людей на момент закрытия кредита не превышал 65 лет. Вне зависимости от возраста, потенциальный заемщик должен подготовить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о полученных доходах, составленная по форме 2-НДФЛ.
  3. Копия трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем.

Среди обязательных требований можно отметить не только внесение первоначального взноса, но также страхования автомобиля по системе КАСКО. В Россельхозбанке отсутствуют какие-либо комиссии и скрытые платежи. Есть возможность погасить заем без каких-либо штрафных начислений, если рассчитанные суммы будут вноситься в строго указанные в графики даты платежей.

Важно! Основные условия кредитования прописываются в договоре. Перед его подписанием его нужно очень внимательно изучить.

Калькулятор автокредита рассчитать Россельхозбанк

В процессе выбора автомобиля и предложения автокредитования, будущему заемщику требуется произвести предварительные расчеты. Это поможет понять, какие проценты будут начислены, сколько по сумме составит переплата, а также на какой срок нужно оформить заем. Произвести подобные расчеты можно, используя Россельхозбанк автокредит процентная ставка 2021 калькулятор.

В процессе выбора программы автокредитования решающая роль отводится не только возможностям потенциального клиента, но также определенным критериям банка. Важное значение имеет пакет собранных документов и величина ежемесячного дохода. Существует примерная сумма, которую в качестве автокредита может одобрить банк. Потребуется взять за основу 40% от суммы ежемесячного дохода, умножить ее количество месяцев предположительного срока будущего кредита.

Если одобренной банком суммы не будет хватать на приобретение понравившегося авто, проблему можно будет решить, используя разные дополнительные меры. Вот несколько вариантов, как получить все же нужную сумму:

  • Пойти по программе, где учитывается доход всей семьи;
  • Предоставить поручительство надежного человека;
  • Увеличить сумму первоначального взноса;
  • Подтвердить получаемые дополнительные доходы – сдача недвижимости, различные пособия, проценты по депозитам и акциям и пенсионные начисления.

Представленные вниманию программы по автокредитованию предусматривают особые льготные ставки для клиентов, получающих в банке зарплату, пользуются льготными преимущественными условиями корпоративные клиенты.

Заключение

При решении взять в банке автокредит стоит внимательно подойти к изучению и рассмотрению основных условий. Процесс оформления достаточно прост и понятен. Потребуется собрать необходимые документы, выбрать автомобиль, внести первоначальный взнос, заключить договор с банком и пойти купить желанное авто, предварительно оформив страховку КАСКО. В определенных случаях могут появиться разные дополнительного плана пункты, которыми силами профессионалов довольно успешно решаются.

Автокредит в Россельхозбанке: условия, калькулятор расчета

Если нужно купить автомобиль, а денег недостаточно, один из вариантов решения проблемы — обращение в «Россельхозбанк» за автокредитом. В этой финансовой организации физическим лицам выдают запрашиваемые суммы по приемлемым процентным ставкам.

Условия получения автокредита в «Россельхозбанке»

Автокредит от Россельхозбанка на 3 млн. рублей.

Чтобы подать заявку в банк, необходимо соответствовать всем установленным требованиям, иметь на руках перечень документов. После получения положительного решения потребуется заключить дополнительные договоры банковского счета и страхования.

Процентные ставки

«РСХБ» для каждого заемщика определяет индивидуальную процентную ставку.

Минимальное значение полной стоимости автокредита — 11,249%, а максимальное — 19,526%.

Информация о размере процентной ставки обязательно доводится до сведения клиента в момент заключения договора.

Какие кредитные программы предлагает «Россельхозбанк»

В «РСХБ» можно воспользоваться программой автокредитования или потребительскими кредитами, которые выдаются заемщикам на любые цели.

Кредит на покупку нового автомобиля

В «Россельхозбанке» есть специальная программа кредитования, благодаря которой можно приобрести новую машину.

Ей можно воспользоваться в следующих случаях:

  • если планируется купить автомобиль категории «B», «C», «D», прицеп;
  • на руках есть деньги для оплаты первичного взноса (не менее 15% от стоимости транспортного средства).

Автокредит выдается на срок до 5 лет включительно. Минимальная сумма — 30 тыс., а максимальная — 3 млн руб. Обеспечение — залог приобретаемой машины.

Автокредит сроком на 5 лет.

Кредит на покупку подержанного автомобиля

В прошлом клиентам «РСХБ» был доступен кредит на покупку б/у транспортного средства. Сейчас это предложение архивное.

Лицам, желающим приобрести подержанный автомобиль, рекомендуется воспользоваться потребительскими банковскими программами.

Например, можно подать заявку на кредит без обеспечения.

Программа льготного кредитования с государственной поддержкой

В «Россельхозбанке» существуют программы льготного кредитования с государственной поддержкой. Однако ими нельзя воспользоваться при покупке автомобиля.

Данные предложения ориентированы:

  • на лиц, желающих приобрести дом или квартиру;
  • на сельских жителей, планирующих заняться благоустройством домовладений.

Требования к заемщикам

Деньги в долг могут быть предоставлены только гражданам России, которые имеют прописку по месту расположения регионального филиала банка, его структурных подразделений. Минимально допустимый возраст — 23 года, а максимальный — 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

Официальный трудовой стаж

«РСХБ», анализируя кредитную заявку, обращает внимание на стаж заемщика.

Основные требования, предъявляемые к продолжительности трудовой деятельности:

  • за 5-летний период — не менее 1 года;
  • на текущем месте работы — не менее 6 месяцев.

К лицам с положительной кредитной историей в «Россельхозбанке» и зарплатным клиентам предъявляются немного иные требования. Стаж за последние 5 лет должен быть не менее полугода, а на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.

Платежеспособность

Фактор, влияющий на принятие решения по заявке, — размер дохода. По нему оценивается платежеспособность заемщика.

В банк рекомендуется предоставлять сведения о разных источниках дохода, т. к. все они суммируются.

  • доходы от предпринимательства, занятия частной практикой;
  • заработная плата с основного места работы;
  • доход, полученный на дополнительной работе (по совместительству);
  • пенсия;
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • иные доходы, не запрещенные законами России и подтвержденные документально (например, получение средств по договорам аренды жилья).

Справка о доходах по форме банка.

Калькулятор по автокредитованию

Чтобы узнать примерный платеж по кредиту, необязательно обращаться в «Россельхозбанк». Предварительный расчет можно сделать самостоятельно, поскольку на сайте кредитно-финансовой организации есть специальный калькулятор (rshb.ru/natural/loans-new/new_carcredit/).

Для выполнения расчета нужно указать:

  • желаемую сумму;
  • период кредитования;
  • среднемесячный доход;
  • выбранный заемщиком способ погашения (аннуитетными или дифференцированными платежами).

Примерный ежемесячный платеж будет показан после нажатия на кнопку «Произвести расчет». Предварительно заемщик может отметить, является ли он зарплатным или «надежным» клиентом «Россельхозбанка» и согласен ли он на личное страхование. От этой информации зависит процентная ставка и итоговый результат расчета.

Как оформить автокредит в «Россельхозбанке»

Один из способов оформления автокредита — прийти лично в ближайшее отделение «Россельхозбанка». При себе нужно иметь пакет документов.

Более простой способ подачи заявки — зайти на сайт кредитной организации и заполнить онлайн-форму, указав:

  • фамилию, имя, отчество;
  • дату рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • сумму;
  • срок кредитования.

Онлайн-заявка на автокредит.

Необходимые документы

При оформлении заявки следует передать сотруднику банка перечень документов, включающий в себя:

  • паспорт;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • копию паспорта транспортного средства;
  • платежные документы, подтверждающие оплату части стоимости машины собственными деньгами;
  • документы, свидетельствующие о финансовом положении.

Дополнительно финансовой организации нужны счета на оплату страховой премии, взноса каско.

Договор купли-продажи автомобиля.

Обслуживание автокредита

Под обслуживанием понимается совокупность мер, нацеленных на управление автокредитом. Сюда входит выполнение обязательств, сбор ежемесячных платежей, неустоек и др.

Обязанности сторон

  • возврат суммы кредита и уплата начисленных процентов в сроки, предусмотренные заключенным договором;
  • принятие мер для сохранения транспортного средства, являющегося предметом залога;
  • уведомление банка в течение 7 дней о наступлении страхового случая;
  • незамедлительное извещение кредитно-финансовой организации об обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение обязательств по договору.
  • выдача кредита при принятии положительного решения по заявке;
  • информирование заемщика о размерах ежемесячных платежей, графике их уплаты;
  • соблюдение конфиденциальности в отношении условий договора, персональных данных клиента;
  • предоставление информационного расчета и сведений о полной стоимости автокредита при изменении условий договора.

Пополнение счета

Внесение оплаты через банкоматы.

Существует 2 способа исполнения обязательств по кредитному договору без уплаты дополнительных комиссий:

  • наличное пополнение банковского счета (внесение денег в кассах «Россельхозбанка»);
  • безналичная оплата (визит в кассу, подразделение или использование банкомата «РСХБ» с целью выполнения перевода с другого счета, открытого в финансовой организации).

Конвертация

Заемщик может перевести средства на счет не в той валюте, в которой был выдан кредит. В подобном случае банк выполняет конвертацию денег. Расчет производится по курсу, установленному «РСХБ» на дату выполнения данной операции.

Ответственность

За неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательств предусмотрена ответственность. Она заключается в уплате неустойки.

Обязательное страхование

Обязательное требование — заключение договора страхования транспортного средства (каско). При оформлении автокредита машина становится залогом. Согласно ст. 343 Гражданского кодекса РФ, заложенное имущество должно быть застраховано за счет залогодателя от рисков повреждения и утраты.

При оформлении автокредита клиенту «Россельхозбанка» предлагается личное страхование. Заемщик вправе отказаться от данного предложения.

Почему в автокредите могут отказать

Банк, отклоняя заявку клиента, не сообщает причины, по которой было принято отрицательное решение. Отказ в предоставлении денег в долг может быть связан с негативной кредитной историей, недостаточным уровнем дохода.

Преимущества и недостатки автокредитования от «Россельхозбанка»

У автокредитов от «Россельхозбанка» есть несколько положительных сторон:

  • приемлемые процентные ставки;
  • наличие возможности купить прицеп для транспортного средства;
  • отсутствие комиссии за предоставление кредита;
  • наличие возможности частичного или полного досрочного погашения по заявлению;
  • отсутствие комиссии за досрочную выплату;
  • наличие скидок для зарплатных клиентов и лиц, пользовавшихся ранее кредитными продуктами «РСХБ» и выполнивших свои обязательства без каких-либо претензий.
  • заемщику нужно внести первичный взнос;
  • отсутствует программа льготного кредитования с государственной поддержкой;
  • срок рассмотрения кредитной заявки — до 4 дней.

Отзывы клиентов

Александр, 40 лет, Новосибирск:

Обратился в «Россельхозбанк» с целью получения автокредита. Заявку рассматривали в течение 3 дней, после чего позвонили и сообщили о принятом положительном решении. Деньги перевели автосалону сразу. Никаких скрытых комиссий (за выдачу ссуды, проверку кредитной истории) не было. Для внесения ежемесячных платежей выдали карту. Обслуживанием доволен.

Евгений, 36 лет, Пермь:

Полгода назад решил купить автомобиль. Нужной суммой не располагал, поэтому в разные банки подал заявки на получение кредита. Одобрение пришло от «РСХБ». К процессу оформления, обслуживанию не возникло никаких претензий. В будущем буду продолжать пользоваться услугами этого банка.