Полис мини КАСКО

Что это такое — мини КАСКО и от каких рисков способна защитить минимальная страховка?

Программы автомобильного страхования КАСКО, предлагаемые различными страховыми компаниями, могут включать в себя довольно широкий спектр рисков.

Их количество напрямую влияет на стоимость страхового полиса для транспортного средства.

В настоящее время среди опытных водителей распространена практика включения в договор минимального списка страховых случаев, поскольку их стоимость более конкурентоспособна.

Такие программы получили название Мини-КАСКО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое — мини-КАСКО?

Страховая программа мини-КАСКО позволяет автовладельцам застраховать свое транспортное средство от различных типов ущерба, иначе именуемых рисками. Основное отличие данного продукта от полного КАСКО или любого другого бюджетного предложения страховых компаний в степени ограниченности покрытия.

Программа мини-КАСКО не является единой готовой программой, это всего лишь способ сделать предложение более бюджетным для клиента, но не расточительным для страховой компании.

Поэтому под систему мини-КАСКО попадают отличные друг от друга страховые продукты различных компаний. Сама программа страхования помогает решать ряд проблем для обеих сторон договора, но имеет как достоинства, так и недостатки.

От каких рисков защищает страховая программа?

Среди предложений страховых компаний можно встретить следующие разновидности мини-КАСКО:

  • возмещение ущерба предоставляется только при угоне, хищении или гибели авто;
  • компенсация за повреждение той или иной детали транспортного средства;
  • выплаты в случаях, когда сам владелец полиса является виновником ДТП;
  • прочие ситуации.

То есть, как видно из примеров, страховщики предлагают клиентам использовать наиболее востребованные страховые случаи из всего списка рисков. Большинство страхователей предпочитают в таких случаях остановиться только на страховании от угонов, если у них имеется длительный стаж и аккуратный стиль вождения.

А от каких нет?

Как уже говорилось, основной акцент делается на «жизненно важных» для автовладельца рисках — угоне, хищении всего автомобиля или его частей, но не распространяется на все остальные аспекты, такие как:

  1. пожары и поджоги;
  2. повреждения, полученные в ДТП, иногда за исключением случаев, при которых виновным является страхователь;
  3. несчастные случаи, например, падение на крышу автомобиля сосулек или деревьев и т. д.

Как действовать при страховом случае?

В данном случае действуют стандартные правила получения возмещения ущерба по страховому случаю:

  • в первую очередь следует сообщить о наступлении такого случая своей страховой компании. Для этого практически в каждой из них имеется круглосуточный call-центр, позвонить в который можно бесплатно (подробнее о том, куда и как обращаться, читайте тут).
  • На место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД или полиции, в зависимости от типа страхового случая. Если имеется минимальная страховка на случай, когда клиент является виновником ДТП, обязательно вызвать ГАИ. В случае же угона авто следует обращаться в полицию.
  • Прибывший работник правопорядка заполняет протокол по имеющемуся происшествию. Задача страхователя — внимательно следить за тем, какую именно информацию и в каких формулировках вносит инспектор или полицейский в документы. Все должно четко и однозначно отражать произошедшее.
  • В отделении ГИБДД или полиции потребуется получить извещение о ДТП или справку о начатом расследовании по угону автомобиля, после чего добавить к документу паспорт, бумаги на автомобиль, при необходимости ключи и брелок-сигнализацию.
  • После проверки информации о случае и признании его страховым автовладелец получает положенную ему компенсацию.

Как рассчитать стоимость?

Практически каждая компания использует свои тарифы и коэффициенты для расчета стоимости полиса автострахования, которые между организациями могут существенно различаться. Следовательно, будут отличаться и итоговые цены на страхование одного и того же автомобиля (подробнее о расчете стоимости читайте тут).

Однако, практически все страховщики в программе мини-КАСКО используют следующий набор коэффициентов и факторов:

  1. базовый страховой тариф;
  2. коэффициент, зависящий от возраста водителя — наиболее высокие значения они имеют для водителей в возрасте до 21 года и после 65 лет;
  3. коэффициент износа автомобиля — с увеличением возраста автомобиля растет его износ и уменьшается цена полиса, но также уменьшается и величина страховых сумм;
  4. франшиза — при включении этого пункта в договор стоимость полиса ниже, но сумма страховой выплаты будет в любом случае уменьшена на величину франшизы, что для некоторых водителей не всегда выгодно;
  5. тарифная опция «хищение» – предусматривает ситуации, когда автомобиль не был угнан, а был насильно отобран у владельца;
  6. наличие противоугонного оснащения и его надежность — с увеличением показателей оборудования растет и скидка по этому пункту;
  7. плюс коэффициенты рассрочки.

Где можно оформить?

На текущее время продукты, составленные по программе мини-КАСКО, можно встретить в следующих компаниях:

  • Росгосстрах. Программа «Защита от ДТП», покрывающая риск ущерба при ДТП, когда известны его участники, но виновником является не владелец данного полиса. Максимальная страховая сумма составляет 120 000 рублей, при этом компания может предоставить ремонт авто при ущербе меньшем, чем страховая сумма. А также решит вопросы с ОСАГО.
  • Согласие. Возможно мини-КАСКО, по которому страхуются от повреждений отдельные части автомобиля, а можно воспользоваться более расширенной версией — «Ё-КАСКО МИНИКАСКО». По такому полису клиент, являющийся пострадавшим при ДТП, может получить до 1 млн. рублей компенсации, а износ автомобиля не учитывается.
  • Ингосстрах. Один из вариантов программы страхует только шины и диски автомобиля от ущерба. Второй тип полиса нацелен на компенсацию потерь, связанных с уменьшением рыночной стоимости автомобиля за время его эксплуатации.
  • Либерти. Предоставляет уменьшенный вариант по сравнению с полным КАСКО. Страхует от хищения, угона, возгорания, полной гибели ТС и ущерба от третьих лиц, полученного не во время ДТП. Цена такого полиса составит не более трети от стоимости полного варианта КАСКО.

Процедура получения полиса

Для получения полиса автострахования КАСКО можно обратиться в любую страховую компанию, поддерживающую программу мини-КАСКО. Узнать информацию заранее можно, например, на официальных сайтах организаций. Там же обычно предоставляются калькуляторы КАСКО, по которым можно сразу рассчитать приблизительную стоимость полиса.

После того, как будет выбрано подходящее предложение, следует заняться сбором необходимой документации:

  1. Заполнить письменное заявление, бланк которого обычно можно получить в страховой компании.
  2. Предоставить паспорт автовладельца, страхующего машину, а также список всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.
  3. Предоставить водительское удостоверение автовладельца и лиц, указанных в предыдущем пункте.
  4. Взять с собой документы на машину. Обычно это техпаспорт, полученный в автосалоне.
  5. Свидетельство о регистрации автомобиля в отделении ГИБДД.

Поэтому может потребоваться предоставить транспортное средство для осмотра экспертами страховой компании. Они оценят имеющееся состояние автомобиля, а полученные результаты также отразятся на стоимости страхового полиса.

По завершении всех проверок клиент подписывает договор с компанией страховщиком и получает свой полис.

Программа страхования мини-КАСКО, включающая в себя ограниченный список рисков, покрываемых полисом, приобретает все большую популярность на фоне повышения стоимости полной версии полиса.

Поэтому компании активно поддерживают данную политику. Она позволяет не терять приток клиентов, а также не выводит организацию на путь убытков за счет определенных ограничений по договору.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Что такое Мини-КАСКО

М ини-КАСКО появилось на рынке страховых услуг для автолюбителей в 2006 году как экономичная альтернатива полноценному добровольному автострахованию. За прошедшие годы программа доказала свою практичность и приобрела определенную популярность у автовладельцев, которые не готовы выплачивать немалую стоимость полного КАСКО и ищут возможность сэкономить.

Что такое мини-КАСКО

Мини-КАСКО — это разновидность добровольного страхования автомобиля, которая имеет меньшую стоимость (часто на 50-70% дешевле) за счет меньшего числа страховых случаев и сокращенного перечня страховых услуг, указываемых в договоре.

Иными словами, это — «неполное» КАСКО, которое обеспечивает полноценное покрытие понесенного вашим новым или подержанным авто ущерба в результате ограниченного числа ситуаций. При этом, в полисе можно указать сразу несколько наиболее распространенных страховых рисков. На сегодняшний день, наиболее популярны полисы мини КАСКО:

  • для водителей, не виноватых в ДТП (виновен водитель другого авто) — с возмещением всех видов возможного ущерба;
  • ущерб в случае угона и при полном уничтожении транспортного средства;
  • для использующих франшизу (дешевле полного КАСКО на 50-70%) — с оплатой страхователем недорого ремонта, но полным возмещением более серьезного ущерба.

Кроме того, некоторые страховые компании предлагают свои продукты — например, возмещение ущерба при повреждении отдельных деталей и узлов авто, при возгорании, нанесении ущерба авто третьими лицами, при повреждении не в ДТП и т. д. Каждый вариант страхования предполагает разный размер скидки по сравнению с классическим КАСКО.

На что обратить внимание при оформлени и

Мини-КАСКО оформляется в том же порядке, что и КАСКО «классическое». Вам необходимо:

  • выбрать подходящего страховщика, подготовить и представить ему обязательный пакет документов;
  • пройти техосмотр авто перед заключением договора;
  • заключить страховой договор и получить полис.

В пакете документов должны быть паспорт и водительское удостоверение автовладельца (+ВУ лиц, которые имеют право на управление машиной), СТС и ПТС, кредитное соглашение, договор покупки нового ТС, а также документальное подтверждение установки автосигнализации. Если полис покупается не на владельца, дополнительно потребуется нотариальная доверенность.

При покупке мини-КАСКО обязательно должны быть указаны данные:

  • страховщика и страхователя;
  • владельца авто и выгодоприобретателей;
  • лиц, которые допущены к управлению транспортным средством;
  • самого автомобиля и географического региона действия полиса.

В документе обязательно должны быть также прописаны все страхуемые риски, стоимость страхового полиса и сроки его действия. Всю информацию следует тщательно проверить на достоверность и корректность.

Внимание! Специалисты рынка автострахования рекомендуют учитывать, что страховые суммы по мини КАСКО могут быть ниже чем при полноценном добровольном страховании авто, а также детально изучать особенности условий признания и возмещения страховых случаев. Если вы будете невнимательны при выборе экономичного страхового продукта, есть риск потерять предполагаемые преимущества.

Следует учесть, что мини-КАСКО дает вам финансовую экономию, но имеет и свои «минусы» по сравнению с полноценным полисом добровольного автострахования:

  • ограниченное число рисков в договоре и отсутствие существенных страховых случаев;
  • меньшие размеры сумм страхового возмещения;
  • выплаты только в случае невиноватости страхователя в нанесенном ущербе;
  • ограничения по перечню повреждений деталей и узлов;
  • большая стоимость безусловной франшизы (высокая минимальная сумма затрат, которую автовладелец готов взять на себя при минимальном ущербе).

В продуктах каждого страховщика могут также присутствовать и свои дополнительные ограничения, которые могут сделать невыгодным для вас заключение договора.

Условия страховых компаний

Сегодня услуги мини КАСКО предлагает сразу несколько крупных участников рынка автострахования. Условия страхования и страхового возмещения у них могут существенно различаться (стоимость полиса, количество страховых случаев, размеры сумм возмещения и т. д.).

Читайте также  Правила перпендикулярной парковки

Общее условие, при котором вы можете не получить страхового возмещения ущерба — ваша доказанная вина в ДТП или ином виде возникшего ущерба. Остальные условия — индивидуальны.

Для того. Чтобы составить общее представление о предложениях компаний по мини-КАСКО, озвучим условия наиболее популярных страховщиков, о которых автовладельцы чаще всего оставляют положительные отзывы.

Росгосстрах

Компания предлагает недорогие полисы для владельцев частных автомобилей по программе «Эконом», защищающие от угона и хищения авто. Страхователь может оплатить половину цены полиса. Если в период действия договора не произошел страховой случай, остальные 50% стоимости страховки не оплачиваются.

Ингосстрах

Компания предлагает полисы страхования авто не старше 10 лет по франшизе, размер которой устанавливает страхователь (при наступлении страхового случая, из суммы возмещения стоимость франшизы вычитается). Страховые случаи: ДТП и ущерб деталям и узлам (кроме бамперов, зеркал и фар).

Либерти

Компания предлагает мини КАСКО от угона авто, хищения, ДТП, поджога, природных катаклизмов. Стоимость полиса можно выплатить в рассрочку — 50% сразу, а остальную часть суммы равными долями в течение 4 месяцев.

Согласие

Компания предлагает программу «КАСКО 50*50» — страхование авто в возрасте до 4 лет от рисков угона, полного уничтожения транспортного средства из-за ДТП или погодных явлений. Стоимость полиса — на 50% ниже цены стандартного КАСКО.

РЕСО-Гарантия

Компания предлагает программу «КАСКО-Профи» — страхование транспортных средств не старше 12 лет от угона, повреждения третьими лицами, природных и аварийных ситуаций. В полис, который действует 1 год, можно внести все разрешенные риски. Если страхователь не виноват в ДТП, страховщик покрывает стоимость ремонта авто.

«Тинькофф Страхование»

Компания предлагает бюджетное страхование авто от рисков угона и полного уничтожения, а также франшизу с обязательным ремонтом на СТО официальных дилеров. Можно регулировать стоимость полиса с учетом ограничений эксплуатации авто (территория, пробег, дни недели) и дополнительных услуг — страховка багажа, помощь на дороге и т. д.

Плюсы и минусы, цена

Разумеется, у мини-КАСКО есть свои очевидные преимущества, что делает этот вид страхования все более популярным.

  • Прежде всего, речь в реальной экономии денежных средств (до 50-70% от стоимости полного КАСКО). Такое страхование максимально выгодно для опытных автолюбителей с большим водительским стажем: в ДТП они попадают крайне редко, а от угона и повреждения защитить автомобиль можно со скидкой.
  • Второе преимущество: возможность регулировать количество и содержание страховых рисков. Их вы можете выбрать из предлагаемого списка услуг по мини КАСКО, не меняя стоимости полиса.
  • И наконец, наличие франшизы также дает возможность страхователю самостоятельно регулировать как стоимость полиса, так и объем предлагаемых услуг страховщика.

ВАЖНО! Если ваш опыт и водительский стаж невелики, мини-КАСКО вам, скорее всего, не подходит: лишь некоторые программы страхования предлагают возмещение при ДТП, но только в случае, если вы не виноваты в ДТП. Вам лучше приобрести полис полноценного КАСКО, если вы рассчитываете на полное возмещение ущерба при страховом случае.

Стоимость полисов мини-КАСКО у разных страховщиков может быть различной, но обычно зависит от одних и тех же факторов:

  • Возраст автомобиля . Чем авто старше, тем выше его износ — тем дороже страховка.
  • Марка машины . Чем авто престижнее и дороже, тем выше риск его угона, а значит, дороже страховой полис.
  • Возраст и водительский стаж владельца авто . Обычно, чем водитель старше и больше лет управляет транспортным средством, тем ниже будет стоимость страхового полиса.
  • Пол автовладельца . Условие спорное, но почему-то считается, что мужчины водят лучше, а значит полисы для женщин дороже.
  • Наличие противоугонного устройства . Если на машине не установлена автосигнализация, вы можете вообще не получить страховку.

Еще одно возможное условие, влияющее на стоимость мини КАСКО — стоимость базового тарифа, к которому затем можно плюсовать дополнительные условия и услуги по страховке. При расчете стоимости также принимаются во внимание регион страхования и количество допущенных к управлению автомобилем водителей.

Отзывы

Что думают об услугах страхования по программам мини-КАСКО клиенты страховых компаний, которые уже имеют опыт покупки таких полисов? Как показывает официальная статистика, более 70% клиентов страховых компаний довольны услугой, так как имеют возможность прилично сэкономить на страховании, самостоятельно выбирать перечень страховых рисков и регулировать стоимость полиса за счет включения/исключения услуги франшизы и дополнительных опций.

Из тех автовладельцев, которые недовольны мини-КАСКО, большая часть клиентов либо недовольна выбранной страховой компанией и ее уровнем обслуживания, либо высокой стоимостью и ограниченными возможностями оказываемых услуг. Это еще раз возвращает к рекомендации специалистов: репутация страховщика и его сервисные возможности имеют существенное значение.

Небольшой процент автовладельцев, не оценивших возможности этого вида страхования, обычно, просто недопонимают полного содержание договора, невнимательно читают условия страхового возмещения и отказа в возмещении. В любом случае, к качеству самой услуги их недовольство отношения не имеет.

В завершении следует отметить, что мини-КАСКО — услуга относительно новая, но уже популярная у российского автолюбителя. Этот вид страхования может иметь свои недостатки (ограниченные суммы возмещения, небольшой список страховых случаев, дополнительные ограничения и т. д.), но его преимущества, все же, значительно более ощутимы.

Мини-КАСКО может быть дешевле полиса полноценного добровольного автострахования на 50-70%, оформляется по тому же алгоритму, имеет минимум ограничений, предполагает регулирование стоимости полиса за счет списка страховых случае, числа допущенных к управлению авто водителей, водительского стажа и марки транспортного средства.

Естественно, выбирая этот вид страхования, автовладелец должен внимательно изучить условия покупки страховки и ограничений страхового возмещения, оценить выгоды и рассчитать достаточность сумм возмещения. При правильном выборе программы страхования, мини КАСКО даст вам максимальную выгоду при оптимальной защите от рисков.

Что такое «Мини-КАСКО»?

На рынке автострахования демпинг уже давно является одним из наиболее популярных методов привлечения страхователей. В то же время, чрезмерное снижение стоимости страхования автомобилей всё чаще оборачивается для страховщиков убытками. А удорожание традиционно ведёт к уменьшению портфеля. Чтобы сохранить клиентов, обеспечив положительный финансовый результат по направлению, активно используется «урезание» продукта. Каким образом это может выглядеть на практике?

Надо сказать, что подобные технологии в различных сферах розничных продаж совсем не новы. Например, уже давно не удивляет объём пакета молока 0,9 литра, сниженный на 10% по сравнению с первоначальным номиналом. Или, скажем, пачка творога весом 190 или 180 грамм вместо двухсот. Производители пытаются уменьшить свои расходы за счёт товара. Такие шаги менее заметны для покупателей, чем повышение цен. Вот и со страховыми продуктами по КАСКО происходит примерно то же самое. С той лишь разницей, что здесь подобные инструменты зашли значительно дальше.

Дешёвое КАСКО: реально и востребовано

Сегодня широкое распространение получили так называемые варианты «Мини-КАСКО». Они могут в разы отличаться по стоимости от полноценного полиса, предлагая при этом значительно более скромное покрытие в части рисков или страховых сумм. На фоне текущей экономической ситуации подобные решения приобретают закономерную популярность. Особенно с учётом заметного подорожания «классического» КАСКО за последние пару лет. В качестве аналогии можно упомянуть некоторые случаи покупки мобильных телефонов. Иногда они приобретаются исходя из политики «чтобы звонил». Это может быть связано с финансовыми затруднениями или не востребованностью других опций. Те же самые предпосылки приводят клиентов и к «бюджетному» автострахованию.

Следует отметить, что при покупке Мини-КАСКО от страхователя требуется больше внимания, чем при заключении стандартного договора страхования.

Прежде чем принять решение в пользу эконом-варианта, необходимо тщательно разобраться в его особенностях. Возможные упущения могут стать причиной непонимания продукта и, как следствие, неприятных «сюрпризов» при повреждении авто. С другой стороны, такие страховки позволяют существенно сэкономить, отказавшись от менее актуальных составляющих. А в некоторых случаях калькулятор КАСКО выполняет роль «страхового конструктора», предлагая самостоятельно «скомпоновать» желаемые условия.

Содержание договора Мини-КАСКО

Низкие цены на страховку предлагаются за счёт исключения существенных рисков. Это уменьшает вероятность наступления страхового случая и отличает более дешёвый продукт от базового. В частности, подобные полисы могут предусматривать:

  • уменьшенные лимиты возмещения;
  • выплаты только при невиновности страхователя в дорожно-транспортном происшествии (ДТП);
  • страхование только от угона и тотальной гибели;
  • страхование конкретного перечня кузовных элементов и остекления;
  • большой размер безусловной франшизы.

Данный список не является исчерпывающим, поскольку каждая компания разрабатывает собственные условия подобных страховых договоров. Чтобы лучше понимать их специфику, нелишне ознакомиться с некоторыми примерами соответствующих рыночных предложений.

Условия Мини-КАСКО от «Росгосстраха»

«Антикризисное КАСКО» – именно так называется вариант Мини-КАСКО в «Росгосстрахе». Что это такое при ближайшем рассмотрении? По сути, компания предлагает страхование от наиболее существенных рисков утраты или гибели автомобиля. Кроме того, один раз в течение срока действия полиса страхователь сможет получить возмещение при ДТП по своей вине. Правда, в пределах 30 000 или 50 000 рублей (для отечественных и иностранных машин соответственно). Тем не менее, данный вариант привлекает своей «бюджетностью». Следующие примеры экономии представлены в разделе о Мини-КАСКО на официальном сайте «Росгосстраха» (РГС).

Таблица 1. Стоимость антикризисного КАСКО.

Автомобиль Антикризисное КАСКО Обычное КАСКО Экономия
Лада Largus 19 305 р. 35 500 р. 46%
Hyundai Solaris 28 160 р. 60 555 р. 53%
Toyota Camry 50 680 р. 173 880 р. 71%
Toyota Land Cruiser Prado 96 250 р. 208 600 р. 54%

Продукт предусматривает бесплатный эвакуатор и возможность расширения территории страхового покрытия при выезде за границу. «Слабое место» данного полиса – крупные ДТП (за исключением случаев конструктивной гибели авто), при которых предлагаемое Мини-КАСКО оказывается почти не актуально. Впрочем, именно этот факт и обеспечивает во многом ценовое преимущество предложения.

Мини-КАСКО от «Либерти Страхование»

Данный страховой полис по стоимости может оказаться дешевле «классического» КАСКО той же компании примерно в три раза. В первую очередь причиной такой ценовой политики является отсутствие в перечне рисков ДТП. Возмещение ущерба предусмотрено в случаях, если имели место:

  • хищение или угон;
  • повреждение автомобиля по вине коммунальных или технических организаций;
  • пожар, взрыв или возгорание автомобиля, а также техногенная авария;
  • повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий или падение посторонних предметов техногенного происхождения;
  • повреждение автомобиля, вызванное законными действиями сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.

Для тех, кто всё же хочет включить риск ДТП в свой полис Мини-КАСКО, «Либерти Страхование» предлагает вариант с использованием крупной условной франшизы. Если ущерб автомобиля одновременно превышает 15% от его стоимости и сумму 150 000 рублей, выплата производится в полном объёме. При меньшей сумме убытка возмещение не осуществляется. Такой договор обойдётся клиентам примерно в два раза дешевле обычного полиса.

«Бюджетное» КАСКО компании «Тинькофф Страхование»

При расчёте стоимости страхования автомобиля на официальном сайте организации сразу предлагается три варианта цены. Максимальная предполагает полноценную страховку, а минимальная (ниже в разы) – только покрытие рисков угона и полной гибели транспортного средства. Средний вариант содержит существенную скидку за счёт применения франшизы и условия ремонта не у официального дилера. Краткая информация об особенностях содержания каждого продукта указана там же. Таким образом, страхователь сразу может наглядно оценить основные параметры предложений.

Кроме того, онлайн «Конструктор» позволяет при необходимости индивидуально определить условия договора страхования по ряду основных позиций. Клиент получает возможность самостоятельно найти оптимальное соотношение качества и цены страховки. При этом страхователь может регулировать:

  • покрытие риска повреждений (по умолчанию покрываются только угон и полная гибель авто);
  • наличие и размер франшизы;
  • ограничения использования автомобиля (по территории, пробегу или дням недели).

Также имеется возможность включения некоторых дополнительных опций (техпомощь на дороге, страхование багажа в автомобиле и прочее). Выбранная комбинация условий может оказаться ближе как к полноценному страхованию автомобиля, так и к уровню Мини-КАСКО. Что, разумеется, влияет на стоимость полиса в сторону увеличения или уменьшения соответственно.

Мини-КАСКО от «РЕСО»

Вариант Мини-КАСКО в компании «РЕСО-Гарантия» носит название «КАСКО-Профи». Стоимость такого договора декларируется страховщиком в размере от 5 000 рублей. Правда, в официальном примере расчёта (Ford Focus 2011 года, 28-летний водитель со стажем вождения 10 лет) цена составляет 9 500 рублей. Впрочем, и эта сумма видится на удивление приемлемой. Что же страхователь получает взамен?

Похожие условия продукта когда-то применялись в Мини-КАСКО «РОСНО» («Альянс»). По сути, полис «КАСКО-Профи» является усовершенствованным аналогом инструмента ОСАГО. Действует он только при отсутствии вины страхователя в случившемся ДТП, а страховая сумма составляет 400 000 рублей. В то же время, ущерб возмещается путём направления на ремонт (вместо калькуляции с учётом износа). Убытки, не связанные с дорожными инцидентами, по данному полису не покрываются.

Дополнительные варианты «бюджетного» страхования предлагает онлайн калькулятор КАСКО организации. В частности, здесь можно определить стоимость «КАСКО-Профи» при включении в покрытие риска хищения или выяснить скидку (а она существенна) при обычном («полноценном») страховании с франшизой. Возможно и страхование только от ущерба. Такой ассортимент продуктов Мини-КАСКО позволяет осуществлять оформление страховок совершенно различных ценовых уровней.

Мини-КАСКО «Согласия»

Достаточно простой и, во многом, классический способ сэкономить на страховании автомобиля предлагает компания «Согласие». В качестве Мини-КАСКО здесь используется так называемое условие «сто за пятьдесят». При заключении договора клиент оплачивает половину стандартного ценника, что «активирует» покрытие рисков только в части полной утраты машины. При обращении за возмещением меньшего ущерба страхователь должен оплатить вторую половину базовой премии. Во многом данная программа является одним из вариантов продукта «пятьдесят на пятьдесят», уже давно известного на рынке.

Мини-КАСКО от «Ингосстраха»

Собственно, в данном случае речь не идёт о каком-то универсальном страховом продукте. В рамках эконом-варианта компания предлагает страхование только по рискам угон или полная конструктивная гибель транспортного средства (при ущербе свыше 75% от стоимости авто). Цена страховки при этом оказывается в разы ниже ценника обычного полиса. Однако более детальные условия страхования Мини-КАСКО зависят от региона и марки автомобиля. Таким образом, для получения подробной информации необходимо обращаться в «Ингосстрах» непосредственно по месту нахождения машины.

Декларируются также инструменты для снижения стоимости «классического» КАСКО. В частности, ощутимые скидки предоставляются при установлении франшизы (до 59% в части риска «Ущерб»). Кроме того, дисконт по риску «Ущерб» предоставляется при исключении из страхового покрытия:

  • бампера и зеркал – 15%;
  • остекления – 10%;
  • фар – 10%;
  • колёс – 5%.

Наряду с этим, как обычно, заметно удешевит полис установка противоугонных средств или системы мониторинга вождения.

Цена и качество

Эти два параметра, пожалуй, и определяют конкурентную привлекательность того или иного продукта. При умелом подходе «бюджетные» варианты страхования автомобиля могут оказаться весьма кстати. Конечно, «полноценное» КАСКО всегда предпочтительнее для защиты своего «железного коня». Но стоимость такого договора сегодня далеко не для всех подъёмна. В подобных случаях страхователи часто идут на урезание рисков для удешевления полиса.

С другой стороны, можно встретить большое количество отрицательных отзывов о Мини-КАСКО. Чем именно бывают недовольны клиенты в отношении таких продуктов? При ближайшем рассмотрении, случаи негативного опыта здесь делятся на две категории:

  1. Недовольство страховой компанией.
  2. Недовольство условиями страхования.

Что касается последнего, то, как правило, речь идёт о недопонимании условий полиса клиентами. Вина ли это страховщика или самих страхователей – сложно определить в таких примерах. Но в результате обоснованный отказ в урегулировании страхового случая может стать для потерпевших полной неожиданностью. Если же говорить о качестве работы страховых организаций, то вряд ли это имеет отношение к самим продуктам Мини-КАСКО. Плохая работа страховщика может свести на нет любые условия полиса.

В то же время, в некоторых практических примерах «урезанные» полисы видятся вполне логичным приобретением. Например, при хранении машины в охраняемом гараже или на охраняемой стоянке риск угона существенно снижается. Это является доводом в пользу исключения его из покрытия рисков в целях экономии. Или, скажем, временно не использующийся автомобиль иногда резонно застраховать только от угона. Да, и стоячая машина может пострадать в результате ДТП. Но всё же это менее вероятно, чем при полноценной её эксплуатации. Главное при этом – чётко понимать характеристики того или иного продукта. Только в этом случае можно объективно оценить имеющиеся предложения и сделать правильный выбор.

Полис мини КАСКО: разбор стоимости и условий разных страховых компаний

КАСКО – добровольный вид страхования, к тому же вариант не из дешевых. Однако возмещение по нему получают, даже если сам виноват в происшествии, а ведь не у всех есть средства для постоянного восстановления авто. Полный полис включает в себя страхование от большого количества страховых рисков, но он и стоит дороже. Это и стало причиной появления большого количества предложений по «урезанному» варианту страхования – мини КАСКО. Оно защищает только от определенных видов рисков.

  1. Что это такое?
  2. Условия мини КАСКО
  3. В Росгосстрах
  4. Либерти
  5. Тинькофф Страхование
  6. РЕСО
  7. Ингосстрах
  8. Согласие
  9. АльфаСтрахование
  10. Югория
  11. Стоимость минимальной страховки
  12. Недостатки и преимущества полиса mini

Что это такое?

Самый бюджетный вариант автостраховки – так можно окрестить формат страхования мини КАСКО.

Он дает возможность владельцу сэкономить определенные денежные средства и при этом избежать растрат при разных страховых случаях. В частности, автомобилист может выбрать минимальный пакет услуг, застраховав свое транспортное средство конкретно от возгорания, ДТП или только от кражи, уменьшив так стоимость.

Каждый отдельно взятый страховщик имеет собственно разработанные программы частичного автострахования. Это позволяет страхователю выбрать максимально выгодный и комфортный для себя вариант. К примеру, СК предлагают клиентам такие страховые программы:

  • выплата страхового возмещения лишь в случае угона авто или абсолютной его гибели;
  • только восстановление кузова или замена конкретных деталей или запчастей;
  • компенсация ущерба при аварии, виновником которой не является держатель полиса;
  • при наступлении других страховых случаев.

Существуют такие категории страховщиков, которые предоставляют услугу mini КАСКО, лишь для владельцев определенных марок машин, например OPEL, AUDI, LADA и др.

Условия мини КАСКО

Что такое mini КАСКО и чем данный полис может быть полезен автолюбителю, теперь понятно. А на каких условиях разные страховые компании предоставляют данную услугу страхователям? Давайте разбираться.

В Росгосстрах

Компания Росгосстрах страхует авто на условиях выплаты страховки в случае его кражи или угона. Дополнительно условиями договора формата мини предусмотрена компенсация при ущербе, причиненном в результате ДТП, виновником которого является страхователь. Но данная опция является одноразовой, соответственно, ей можно воспользоваться лишь один раз на протяжении всего периода действия страхового полиса.

Удобство данной услуги обусловлено тем, что клиент оплачивает лишь 50% от стоимости КАСКО. Если же в течение срока, оговоренного условиями контракта, страховое событие не произошло, то вторую часть стоимости полиса страхователь может не платить.

Застраховать в Росгосстрах можно любое личное транспортное средство не старше 5-7 лет (кроме маршрутных такси). Действие страховки «мини-КАСКО» может также при необходимости распространяться на территории зарубежья, при выезде клиента компании за границу.

Либерти

Страховая компания Либерти выплачивает компенсацию по условиям минимального КАСКО при наступлении таких страховых рисков:

  • угон;
  • хищение;
  • повреждение в результате пожара.

По риску ДТП предусматривается франшиза. Страховое возмещение выплачивается лишь в случае полученного автомобилем ущерба в размере, превышающем 15% от его стоимости. В этом случае цена страховки снижается в несколько раз.

Тинькофф Страхование

Клиентам компании доступны 3 варианта бюджетного страхования:

  1. Минимальное – покрытие лишь рисков, связанных с угоном и полной гибелью автомобиля.
  2. Среднее – клиентам предлагается скидка за счет страхования на условиях франшизы и проведения ремонтных работ не у официального дилера.
  3. Максимальное – полный пакет страховых услуг.

Страхователь получает возможность самостоятельного выбора оптимального варианта в соотношении цены и качества. Каждый клиент фирмы получает возможность урегулирования таких моментов:

  • покрытие риска различных повреждений ТС;
  • наличие франшизы и ее величина;
  • ограничения в использовании транспортного средства.

Также в пакет страховых услуг можно включить такие доп. услуги, как дорожная техническая поддержка, страхование багажа, находящегося в машине, и другое. Все эти факторы будут влиять на конечную стоимость страхового продукта (полиса) – в сторону увеличения или уменьшения его цены.

Срок действия минимального страхового полиса в СК РЕСО составляет 12 месяцев. Здесь действует специальная программа «Автостекла», которая позволяет получать компенсации при повреждении стекол в результате ДТП или других происшествий.

Если страхуемое транспортное средство оборудовано спутниковой системой, то стоимость полиса может быть значительно снижена (до 70%). А под действие программы «Хищение» могут попадать лишь авто, возраст которых не превышает 12 лет.

Также в фирме действует программа, согласно которой страховку может получить автовладелец, не являющийся виновником аварии. Данная опция может заинтересовать опытных водителей, с солидным стажем и особыми навыками в мастерстве вождения.

Ингосстрах

В договор автострахования от Ингосстрах включается франшиза, размеры которой устанавливаются страхователем. При наступлении страхового случая владелец может:

  • получить страховое покрытие;
  • восстановить свое транспортное средство за счет страховщика.

Ингосстрах устанавливает по минимальному КАСКО такие ограничения:

  1. В общую сумму страхового возмещения не включаются ущерб, причиненный определенным деталям – фарам, зеркалам, бамперам.
  2. Страховое покрытие выплачивается в случае кражи автомобиля или его полной конструктивной гибели.

Согласие

В СК Согласие страхователь сможет получить свою компенсацию при наступлении таких страховых случаев:

  • полная гибель авто;
  • угон;
  • дорожно-транспортное происшествие.

Какие-либо ограничения по выплате страхового возмещения не предусматриваются частичным договором автострахования. Единственным фактором, влияющим на заключение контракта, является возраст машины. По условиям договора от Согласия авто не должно быть старше 4-х летнего возраста.

АльфаСтрахование

Компания предлагает своим клиентам мини-страхование на условиях программы «Альфа КАСКО 50/50+». Она позволяет страхователем сэкономить до 50% цены полиса. АльфаСтрахование гарантирует защиту по таким страховым рискам:

  • угон;
  • хищение;
  • полная гибель авто.

Также автовладельцы могут воспользоваться программой «КАСКО в десятку», страховое возмещение по которой составляет 9950 рублей. Это предложение ориентировано на страховые случаи, произошедшие не по вине держателя страхового полиса.

Югория

Пакетом услуг по мини КАСКО в Югория предусмотрена максимальная страховая выплата в размере 500 000 рублей. Данная компания разработала программу «Ремонт у дилера», по которой компенсационные выплаты может получить лишь водитель, не виновный в дорожно-транспортном происшествии. В случае проведения ремонтных работ, на машину устанавливаются новые детали и запчасти. Величину страховки устанавливает клиент при заключении договора автострахования, что в конечном итоге и влияет на цену «мини-полиса». Данные преимущества получает водитель, ставший участником этой специальной программы.

Стоимость минимальной страховки

Каждая страховая компания пользуется своей формулой расчета цены частичного КАСКО, поэтому она и будет совершенно разной в каждой из них. Для расчета стоимости минимальной страховки используется калькулятор mini КАСКО.

На цену неполного страхового полиса оказывают влияние такие коэффициенты:

  1. Основной страховой тариф.
  2. Степень износа авто.
  3. Возраст владельца автотранспортного средства
  4. Величина франшизы.
  5. Основания для получения страхового возмещения.
  6. Год выпуска машины.
  7. Наличие в авто противоугонного оборудования.
  8. Модель транспортного средства.
  9. Фактический пробег.
  10. Мощность двигателя.

Ориентируясь по обстоятельствам, следует выбирать список страховых рисков, которые будут включены в минимальный полис. Так, например, можно не страховать машину от угона, если она размещается на охраняемой автостоянке, что позволит снизить стоимость КАСКО.

Страхуя подержанный автомобиль, владелец должен учитывать, что страховая компенсация может не покрыть полностью размер ущерба. Соответственно, полученной суммы может просто не хватить для восстановления ТС. Исходя из этого, целесообразней будет включить в договор пункт, согласно которому все ремонтные работы будут проводиться СТОА-партнерами страховщика.

Для расчета стоимости КАСКО созданы специальные онлайн-калькуляторы, которые позволяют определить размер суммы, необходимой страхователю для покупки частичного пакета услуг.

Недостатки и преимущества полиса mini

Самую полноценную защиту дает полный полис КАСКО. В этом случае есть возможность получить возмещение от большого числа повреждений, но его цена устраивает далеко не каждого автовладельца. Тогда, как минимальная страховка по карману намного большему числу водителей. Поэтому он становится популярнее с каждым днем.

Преимущества частичного КАСКО:

  • небольшая стоимость;
  • функциональность (автолюбитель может выбрать необходимые ему опции, отказавшись от ненужных ему услуг);
  • скорость оформления полиса.

Недостатки мини КАСКО:

  1. Ущерб не компенсируется, если держатель полиса является виновником дорожно-транспортного происшествия.
  2. В тех случаях, когда автотранспорт невозможно восстановить, страховое возмещение не будет превышать 75%.
  3. Не предусмотрены страховые выплаты при ущербе, причиненном в результате страховых бедствий.

Мини КАСКО является доступным способом застраховать свое авто по приемлемой цене. Подходит такой вариант страховки для опытных водителей, имеющих солидный водительский стаж, которые нечасто становятся участниками ДТП. Менее же опытные автовладельцы перед приобретением неполного пакета услуг должны хорошо обдумать свое решение, взвесив все за и против. Им следует внимательно и подробно изучить условия договора автострахования. За небольшую плату приобретается довольно ограниченный пакет страховых рисков. Поэтому, если водитель не уверен в своих навыках вождения, то возможно более рациональным и выгодным для него решением будет покупка полного КАСКО.

Что такое «Мини КАСКО» и от чего она защищает: все особенности страховки и порядок ее оформления

Машина – это символ скорости, престижности, уверенности. Это предмет гордости владельца. Она необходимый атрибут успешного человека. И когда вы наконец приобрели свой автомобиль – нужно выбрать способ сохранить его с наименьшими финансовыми потерями для себя.

Страховые компании предлагают различные программы страхования – гарантии сохранности с разными условиями. Ваша задача разобраться в них, наша – рассказать.

Что это такое?

Мини КАСКО – это довольно новый вид страхования транспортных средств, который создала страховая компания АСК в 2006 году. Само понятие введено для обозначения новой на то время программы страхования. Отличительные условия программы «Мини КАСКО»:

  • Случилось ДТП. По вине не клиента, а другого участника дорожного движения. Соответственно компенсацию за нанесенный ущерб клиент получит из страховой суммы ОСАГО виновника ДТП.
  • Если ДТП случилось по вине клиента, он все равно получает компенсацию из страхового полиса по «Мини КАСКО».
  • На расчет стоимости компенсаций на ремонт автомобиля влияет фактор износа транспортного средства. Например, вы застраховали авто при покупке, но на момент, когда наступил страховой случай, ТС был в эксплуатации уже 4 года. Соответственно цена машины ниже первоначальной, как и сумма компенсации.
  • Преимущество для старых машин – программа позволяет застраховать их на риск нанесения ущерба. 90 % страховых компаний не предоставляют услуги по страхованию старых ТС.

Заключить договор страхования могут как юридические лица, так и физические. Единственное условие – это законное владение и использование в своих целях автомобилем. Вы можете застраховать:

  1. Легковые и грузовые ТС.
  2. Мотоциклы (подробнее о том, как оформить КАСКО на мотоцикл, читайте тут).
  3. Автобусы.
  4. Прицепы для транспортных средств.

От каких рисков защищает?

Полис защищает от стандартных страховых случаев, которые прописаны в договоре КАСКО, только стоимость такой минимальной страховки в половину меньше. Распространенные риски:

  • Случаи ДТП, где виновником происшествия может быть, как клиент, так и другой участник дорожного движения.
  • Наезд на животных или крупные объекты, попавшие под колеса автомобиля из-за неисправности механизма транспортного средства или плохих погодных условий.
  • В случае опрокидывания авто в результате аварии.
  • Ущерб от упавшего дерева, сосулек, снега, предметами из разгружаемой/ загружаемой машины и т. д.
  • Повреждение вызванные неаккуратностью другого водителя, попаданием камней, других предметов из-под колес, проезжающего автомобиля рядом с авто клиента.
  • Потоп автомобиля по причине плохих погодных условий (потом, цунами, таяние снега и другие), разрушение дороги, случайный съезд в водохранилище.
  • Пожар, самовозгорание, подрыв автомобиля.
  • Умышленный или неумышленный угон транспорта третьими лицами, а также нанесение повреждений или полное уничтожение застрахованного автомобиля.

Когда не поможет?

Случаи, в которых страховка не поможет – это случаи, которые не указаны в договоре. Не застрахованные случаи:

  1. Поломки или ущерб, нанесенный третьими лицами, которые не оговорены в полисе.
  2. ДТП и столкновение в результате вождения в состоянии опьянения, аффекта, под влиянием наркотических веществ и т. д.
  3. Вмятины или царапины на поверхности авто, которые никак не влияют на нормальную работу и функциональность автомобиля.
  4. Кража колес, государственных знаков на машине без нанесения вреда автовладельцу.

Как действовать при ДТП?

Первое, что необходимо сделать при обнаружении поломок в машине, попадания в ДТП или угона автомобиля – сообщить в страховую компанию, в которой вы приобрели полис. Второе, не менее главное – вызов на место происшествия, соответствующие органы безопасности.

При ДТП – необходимо сообщить о случившемся в дорожно- патрульную службу. При угоне машины – позвонить в органы Министерства внутренних дел РФ (сообщить ДПС и вызвать на место происшествия). На то, чтобы сообщить фирме где застрахован ваш автомобиль вам дается минимум день, максимум трое суток. Если это авария или угон – сообщите об этом в тот же день.

Как рассчитать стоимость?

Для подсчета стоимости полиса КАСКО вы можете воспользоваться онлайн калькулятором, который обязательно предложит на своем сайте каждая страховая фирма.

Стоимость может зависеть от:

  • изначальной цены на авто;
  • страны производства;
  • модель выпуска ТС;
  • количества доверенных лиц на авто, помимо владельца;
  • умелости водителя и его водительского стажа;
  • количество ДТП на предыдущих авто (если таковые были).

Подробнее о том, как рассчитывается стоимость полиса, можно узнать тут.

Где оформить минимальную страховку?

«Росгосстрах»

Эта фирма предлагает вариацию мини КАСКО в программе «Защита от ДТП». Вы можете оформить страховку в таких страховых случаях как риск ущерба при дорожно-транспортного происшествия. При условии, что известны все участники аварии, а клиент не является виновником случившегося.

Условия этой программы идентичны с условиями в ОСАГО. Некоторые пункты все же отличаются, а именно:

  • Фирма предоставляет полную компенсацию ущерба автомобиля, не учитывая его износ, если сумма не превышает 120 тыс. р.
  • Фирма возлагает на себя обязательства в улаживании всех финансовых выплат по ОСАГО со страховой фирмой автовладельца виноватого в столкновении.
  • Фирма предоставляет эвакуатор на место происшествия, стоимость которого входит в цену полиса.

«Согласие»

Программа этого полиса предоставляет возможность страховки отдельных частей машины от поломок.

К примеру, вы сможете застраховать кузов от угона либо поломок, покрытие авто от царапин и другие варианты.

Фирма оказывает услуги вызова сотрудника милиции на место происшествие в радиусе 50 км от отделения МКАДА и предоставление эвакуатора.

«Ингосстрах»

Предлагает два варианта программ:

  1. Полис GAP – возвращает вам утерянную разницу цены на авто после его износа. Страховая компенсация уменьшается пропорционально снижению стоимости автомобиля после эксплуатации. Если на момент покупки полиса автомобиль стоил 100 тыс. р., то через год после заключения договора он может стоить 85 тыс. р. Страховая фирма компенсирует вам 15 тыс. р.
  2. Во втором варианте полиса вам предлагают застраховать только части авто – шины и диски. Вам будет компенсирован любой ущерб – хищение, поломки, царапины, но только на этих частях ТС.

«Альянс»

Пакет полиса, который предлагает эта фирма – это дополнение ОСАГО.

Первый бонус – ремонт происходит на собственных СТО страховой фирмы. Это означает, что после ДТП, если клиент потерпевшая сторона, компенсация будет без учета износа авто, а также не в денежном эквиваленте.

Второй бонус – лимит выплат на 75 % больше рыночной стоимости ТС за все время страхования. Хотя ценовой диапазон стоимости машины не может превышать 1 мил. р.

Процедура заключения договора

Процедура оформления достаточно простая. Любой договор должен заключатся в письменном виде, а также иметь все необходимые подписи представителя страховой компании и владельца ТС. Время действия полиса может быть от полугода до года. После заключения договора вы можете внести дополнения, если компания не имеет возражений.

Чтобы заключить договор следует ознакомится с информацией предоставленной на официальном сайте любой компании, заполнить бланк. Который вам выдаст представитель фирмы и принести с собой все необходимые документы: паспорт ТС, свой паспорт, паспорта всех людей, допущенных к управлению ТС, водительское удостоверение каждого (подробнее о том, какие документы необходимы для оформления полиса и получения выплат, можно узнать тут).

После покупки рекомендуем проверить приобретенный полис по базе РСА, чтобы убедиться, что ваш полис внесен в систему.

Программы Мини КАСКО набирает популярность среди автолюбителей. В список предлагаемых услуг входит ограниченные случаи возможного риска авто. Привлекательной остается низкая цена на полис. Так как Мини КАСКО представлено разными программами, которые достаточно отличаются друг от друга, единых отзывов на этот вид страхования нет.