Перечень автомобилей при лизинге с господдержкой

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

В 2021 году продолжает свое действие программа «Семейный автомобиль», которая была запущена в начале 2015 года. Смысл программы заключается в повышении потребительского спроса на продукцию отечественной автомобильной промышленности. По ее условиям российским гражданам доступно льготное автокредитование с господдержкой при покупке транспортного средства с участием заемных средств.

Суть программы

«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — две смежные программы, которые были запущены постановлением Правительства России (№364) для предоставления гражданам возможности приобретать транспортные средства в кредит со скидкой. Механизм работает следующим образом:

  • Банк предоставляет заемщику автокредит со скидкой — 10% или 25% (в зависимости от региона оформления договора и модели автомобиля).
  • Государство возмещает кредитной организации выпадающие в процессе действия программы доходы.

Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2021 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.

Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?

По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.

Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.

Какие банки участвуют в программе?

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

  • ВТБ,
  • Фольксваген Банк РУС,
  • Совкомбанк.

Это крупные кредитные организации, которые имеют офисы и представительства в регионах России. Наиболее эффективный способ обращения за услугой заключается в взаимодействии с автомобильным салоном. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа, но основные участники указаны в списке выше. Именно через эти кредитные организации проходит большая часть сделок по оформлению льготных автокредитов.

Поиск автокредитов

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2021

На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:

  • Hyundai Creta.
  • GAZelle NEXT.
  • Hyundai Solaris.
  • ГАЗель Бизнес.
  • Kia Rio.
  • ГАЗ Соболь.
  • Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
  • УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
  • Volkswagen Polo.
  • Chevrolet Niva.
  • Skoda Rapid.
  • Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).

—>

Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.

Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
  • Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
  • Наличие официального дохода, который подтверждается документально.

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Необходимые документы

Используется стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ,
  • водительское удостоверение,
  • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.

Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»?

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Первый вариант

Дилерский центр предложит покупателю:

  1. заполнить заявку,
  2. предоставить документы
  3. дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Второй вариант

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

  1. банк заключает сделку,
  2. по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Подводные камни программы

Гос программа автокредита 2021 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Читайте также  Последствия неправильной парковки

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Лизинг с господдержкой

Согласно результатам опросов, проведенных Банком России по итогам прошлого года, доля субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), удовлетворенных работой финансовых организаций, больше всего выросла в сфере лизинга — на 5,9%. Для сравнения: количество лояльных клиентов у страховых компаний увеличилось на 2,5%, у микрофинансовых организаций — на 0,9%, тогда как у банков оно сократилось на 4,3%.

Рынок лизинга стабильно растет. По данным рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), в 2017 году он вырос на 40%, в прошлом году — на 20% по сравнению с 2017 годом и превысил отметку 1,3 трлн руб. По прогнозам агентства, рост на уровне 15% будет зафиксирован по итогам этого года. Общий лизинговый портфель участников рынка на начало 2019 года оценивался на уровне 3,9 млрд руб. «Даже если экономика будет стоять на месте, сегмент лизинга в ближайшее время вырастет до 5–6 трлн руб.», — прогнозирует генеральный директор компании «МСБ-Лизинг» Роман Трубачев. Отсутствие жесткого регуляторного пресса в отношении лизинга позволяет формировать более привлекательную по сравнению с банковским кредитованием кредитную политику, отмечает он.

В сегменте малого и среднего предпринимательства (МСП) динамика лизинговых сделок действительно гораздо лучше, чем в кредитовании, отмечает председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев: «За прошлый год доля лизинговых сделок в сегменте МСП достигла почти половины всего объема рынка лизинга». Сам малый бизнес, по его словам, в опросах по поводу наиболее предпочтительных, удобных инструментов финансирования сегодня отмечает лизинг как номер один, как более доступный, чем кредит и другие формы финансирования.

Однако у этого финансового инструмента есть еще потенциал для наращивания его использования субъектами МСП, считают в Банке России. Согласно дорожной карте ЦБ по развитию финансирования субъектов МСП, «недостаточное использование инструмента лизинга субъектами МСП» — одна из ключевых проблем, сдерживающих развитие бизнеса. Регулятор, в частности, намерен до конца этого года создать дополнительные меры регулирования и надзора за сектором, которые позволят обеспечить надежность и прозрачность этого вида финансовой поддержки.

Повысить доступность и объем использования лизинга стремятся и государственные ведомства. Параллельные программы льготного лизинга для бизнеса реализуют Минэкономразвития и Минпромторг России.

Программа для малых

Объем лизинговой поддержки предпринимателей через Минэкономразвития в период с 2017 года по октябрь текущего года составил 6,04 млрд руб.

Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП) является оператором лизинговой программы. Проект реализуется через сеть дочерних региональных лизинговых компаний (РЛК) в четырех субъектах РФ: Татарстане, Башкирии, Республике Саха (Якутия) и Ярославской области. Уставный капитал каждой РЛК — 2 млрд руб. (75% — доля Корпорации, 25% — региональных бюджетов). Причем РЛК работают без привязки к свое локации — за время действия программы поддержку получили около 200 лизинговых проектов из 54 субъектов РФ.

Программа от Минэкономразвития предполагает лизинговое финансирование малого и микробизнеса на приобретение промышленного оборудования и оборудования для переработки сельскохозяйственной продукции по льготным ставкам: 6% годовых — для российского оборудования и 8% годовых — для иностранного. Предприниматель должен работать на рынке не менее одного года, иметь хорошую кредитную историю и не иметь долгов по налогам. «За финансированием могут обратиться предприниматели, которые заинтересованы в приобретении оборудования стоимостью от 1 млн до 200 млн руб. сроком до семи лет», — сообщили в пресс-службе Минэкономразвития.

При этом требования по размеру авансового платежа ниже, чем в коммерческих лизинговых компаниях. Как правило, он составляет 10%, а в случае привлечения поручительства региональной гарантийной организации (РГО действуют во всех субъектах РФ) вообще не требуется. Кроме того, отсутствуют какие-либо комиссии за совершение сделки. «Для субъектов МСП зачастую не столько критичен размер процентной ставки, сколько размер аванса по лизинговой сделке», — комментирует директор Объединенной лизинговой ассоциации Татьяна Позднякова.

Как сообщает пресс-служба Минэкономразвития, на текущий квартал наибольшая доля профинансированных лизинговых проектов в портфеле приходится на машиностроение (17,8%), химическую промышленность (16,3%), пищевую промышленность (14,9%), металлургию (12,7%), текстильную промышленность (5,8%), а также сельское, лесное хозяйство, охоту, рыболовство (5,6%). «По статистике количество отказов — минимальное. В основном речь идет о случаях, когда потенциальный пользователь программы невнимательно ознакомился с условиями и требованиями», — предупреждают в ведомстве.

В перспективе планируется расширение географии льготной лизинговой поддержки, в частности, увеличение доли проектов из регионов Дальнего Востока и Северного Кавказа. Также, в случае докапитализации РЛК в рамках нацпроекта по МСП в 2020–2024 годах станет возможным включение в программу субъектов среднего предпринимательства. Активно обсуждается возможность расширения перечня финансируемых видов имущества — например, дополнительно к оборудованию, — для предпринимателей, работающих в туристической индустрии, сообщают представители пресс-службы Минэкономразвития.

На сегодняшний день в реализации данной программы не участвуют коммерческие компании. В корпорации объясняют это тем, что РЛК работают в сегменте лизинга оборудования, где частный бизнес на сегодняшний день не очень активен. РЛК — это структуры с узкой специализацией и компетенцией, которые предлагают предпринимателям возможность заключения сделок с низкими авансами, низкими ставками и длинными сроками. При этом инвестированные однажды средства в капитал РЛК позволяют гарантированно поддерживать реализацию программы на протяжении многих лет, повторно реинвестируя полученные в составе лизинговых платежей деньги в новые лизинговые проекты, говорят операторы программы.

Так, сформированный капитал в размере 8 млрд руб. и плановая докапитализация действующих РЛК в 2020–2024 годах в сумме 9,3 млрд руб. обеспечат оказание лизинговой поддержки предпринимателям по итогам восьми лет (с 2017-го по 2024-й) в размере не менее 29,8 млрд руб. «Подобного мультипликативного эффекта можно добиться только через реализацию механизма возвратного государственного финансирования», — отмечают в пресс-службе Минэкономразвития.

Кроме того, Минэкономразвития и Корпорация в рамках паспорта нацпроекта по МСП разрабатывают новый механизм субсидирования по договорам лизинга, который может быть запущен уже в следующем году. К работе в числе прочего привлечены профучастники лизингового сообщества, поскольку планируется привлечь в данную программу рыночные лизинговые компании. Оценивать потенциал такого взаимодействия пока сложно, говорит Роман: «Но любая льготная программа — это хорошо, если она будет рабочей».

Деньги вперед

В свою очередь, программа Минпромторга, которая реализуется с мая 2015 года, основана именно на принципе субсидирования льготного лизинга с привлечением частных лизинговых компаний и в целом рассчитана на бизнес разных масштабов. Впрочем, в ее структуре есть отдельные направления, которые подразумевают поддержку и МСП. Названия подпрограмм говорят сами за себя: «Российский тягач» (лизинг магистральных седельных тягачей «КамАЗ»), «Российский фермер» (поддержка сельхозпроизводителей) и «Свое дело» (помощь МСП). Малые и средние предприятия, а также индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на льготный лизинг по всем трем подпрограммам.

Программа предусматривает субсидирование выпадающих доходов лизинговым компаниям (от 10 до 15% цены техники в зависимости от региона передачи), предоставляющим предпринимателям колесную технику, автобусы, строительно-дорожные, коммунальные, лесозаготовительные и снегоболотоходные машины со скидкой 12,5%.

Читайте также  Страхование КАСКО со скидкой

С 2017 по 2018 год Минпромторгом были заключены соглашения о предоставлении субсидий почти с 90 лизинговыми компаниями, сообщают в министерстве. Льготные условия финансовой аренды бизнес может получить непосредственно в этих лизинговых компаниях, в том числе «Европлан», «Сбербанк Лизинг», «Росагролизинг», «ВЭБ-Лизинг» и другие (полный список компаний опубликован на официальном сайте ведомства). Чтобы получить лизинг на льготных условиях, претендент должен выбрать оптимальную модель техники из списка, предусмотренного государственной программой; подать в лизинговую компанию заявление, в котором указано намерение участвовать в программе льготного лизинга; дождаться одобрения сделки и подписать договор. После чего субъект МСП получает выбранное транспортное средство в пользование и оплачивает стоимость предмета лизинга по льготной цене.

В прошлом году в рамках программы было реализовано более 2,6 тыс. единиц техники 73 российских производителей на общую сумму порядка 28 млрд руб. В 2017 году на программу было выделено 13,75 млрд руб., в 2018-м — 6,1 млрд руб., в 2019-м — 4,9 млрд руб. В июле 2018 года программа льготного лизинга была продлена до 2020 года.

Как говорит Татьяна Позднякова, за долгую лизинговую практику в случае с программой Минпромторга государство предложило действительно эффективный механизм поддержки внутреннего спроса за счет удобного потребителям механизма лизинга. Важно, например, что субсидии Минпромторга предлагаются на стадии авансового платежа. Как уточняет Татьяна Позднякова, это предпочтительнее и для субъекта МСП — меньше денег приходится отвлекать из оборота, чтобы заплатить аванс лизинговой компании, и для лизинговой компании (улучшается структура лизинговой сделки). «Механизм, когда субсидия конечному потребителю предоставляется в момент заключения договора, без необходимости возмещать уже понесенные затраты и без необходимости собирать дополнительные справки гораздо доступней, надежней и эффективней», — считает эксперт. В целом, по словам Татьяны Поздняковой, многие программы поддержки, которые разрабатываются на федеральном и региональном уровнях, необходимо оптимизировать — делать их менее запутанными и снижать сопровождающие их высокие издержки. А также повышать информированность бизнеса о возможностях финансовой поддержки, говорит Татьяна Позднякова: «Конечные потребители зачастую не знают о программах для них».

Господдержка лизинга: как приобрести автомобиль со скидкой

В свою основную фазу субсидии от государства в части финансовой аренды техники и оборудования вошли в 2008-2009 годы на фоне кризиса. По данным Банка России, с 2008 по 2019 годы совокупный объем средств госбюджета, направленных на лизинг, составил 227 млрд рублей. А с учетом запланированных расходов в 2020-2021 годах эта цифра превысит 280 миллиардов. Предусмотренный объем поддержки на 2020 год составляет 9,8 млрд, на 2021 год — 18,7 млрд, на 2022 год — 18,5 млрд рублей.

Изначально предполагалось, что поддержка сойдет на нет к 2014 году, но из-за нестабильной экономической ситуации в стране, вызванной санкциями со стороны Запада, ее решено было продлить. Особую роль в этом процессе сыграла программа поддержки автопрома, имевшая успех и масштабированная позже на приобретение в лизинг оборудования для легкой промышленности, дорожно-строительной и коммунальной техники.

Целей, которые достигаются государством при выделении средств бюджета на лизинг, несколько. Но главная из них — минимальное удорожание предмета лизинга за счет компенсации части авансового платежа. Приобретение, таким образом, становится доступнее, что, в конечном счете, способствует развитию авторынка в целом. Сама сделка лизинга при этом позволяет:

  • получить финансирование в больших объемах и на длительные сроки;
  • модернизировать устаревшее производство и масштабировать бизнес с минимальными вложениями;
  • минимизировать финансовую нагрузку на предприятие;
  • обеспечить ускоренную амортизацию и экономию по налогу на прибыль.

Как это работает?

Общий принцип поддержки таков: государство в лице Фонда развития промышленности при Минпромторге РФ определяет финансируемые отрасли и согласовывает общий объем средств, выделяемых в текущем календарном году на меры поддержки спроса. После этого лизинговые компании уведомляются о действии госпрограммы и приступают к формированию заявок — финансируют сделки, по которым позже компенсируют декларируемую государством часть средств. Как правило, все программы поддержки ограничены по срокам одним годом, причем выделяемые на них средства не переносятся на следующий год, а остаются в бюджете.

В подавляющем большинстве случаев речь идет о скидках для предприятий на первый (авансовый) платеж, которые в 2019 году доходили до 12,5% от стоимости имущества. При этом независимо от поддерживаемой отрасли все программы субсидирования лизинга объединяет схожий график платежей (ежемесячно), рассчитываемая индивидуально в каждом конкретном случае ставка и сумма аванса, начинающаяся от 10% стоимости предмета лизинга.

Особые условия

В 2019 году 38% финансированных Газпромбанк Автолизингом передач транспорта осуществлены с применением госсубсидии (суммарная предоставленная скидка на авансовые платежи — 375 млн рублей). Из особых условий, предъявляемых государством при использовании субсидируемых средств, — ориентир на российскую технику, то есть произведенную/локализованную в нашей стране. Крупноузловая сборка государству неинтересна, поскольку она не позволяет говорить о развитии экономики, научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ (НИОКР), смежных производств и, как итог, серьезном увеличении рабочих мест и поддержке регионов.

Кроме того, претендент на получение госсубсидии должен быть резидентом РФ, иметь необходимые лицензии для ведения деятельности, а также устойчивое финансовое положение и положительную кредитную историю. При этом претензии со стороны налоговых органов и просроченные платежные обязательства по ценным бумагам исключены.

По закону

Правила возмещения потерь доходов лизинговых компаний (официальная формулировка именно такова) при предоставлении скидок были утверждены постановлением правительства от 8 мая 2015 года № 451. Позже действие этого документа было продлено на 2018-2020 годы постановлением от 23 июля 2018 года № 861. По программам «Российский тягач» и «Свое дело» лизингодателю в 2019 году компенсировалась скидка в размере 12,5% (но не более 625 000 рублей) на авансовый платеж при финансировании сделок по приобретению грузовой техники утвержденного списка. По классической программе скидка составила 10% (но не более 500 000 рублей).

В 2020 года правительством предложено осуществлять поддержку автопроизводителей (через лизинг) исходя из уровня локализации производимой ими на территории РФ техники. Уровень этот определяется соответствующими заключениями по балльной системе и подтверждается ежегодно на основании постановления правительства 17 июля 2015 года № 719 «О подтверждении производства промышленной продукции на территории Российской Федерации». Полный перечень поставщиков продукции доступен по ссылке.

Таким образом, механика получения скидки для лизингополучателя следующая. Исходя из перечня поставщиков и их продукции, подлежащей субсидированию, клиент определяется с моделью техники после чего обращается в лизинговую компанию за финансированием. Лизингодатель на основе формальных требований выносит решение о предоставлении средств и возвращается к клиенту с коммерческим предложением, а позже — и с договором лизинга. Причем в Газпромбанк Автолизинге весь процесс осуществляется в личном кабинете клиента на сайте, поэтому первая встреча с представителем лизингодателя происходит лишь в дилерском центре на выдаче транспортного средства.

Фото: Helloquence, Chris Liverani/Unsplash

Субсидии от Минпромторга для покупки спецтехники в лизинг – где и как получить в 2020 году

В 2020 году Минпромторг РФ запустил программу субсидирования операционного лизинга (финансовой аренды) для отечественного бизнеса. Господдержка распространяется на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Читайте также  Как платят транспортный налог для инвалиды 1 группы

Одна из основных целей механизма — создание условий для развития принципиально иного сегмента рынка и нового потребления. Предполагается, что он позволит сократить расходы бизнеса на организацию перевозок, строительство, поддержание транспортной инфраструктуры. Среди других задач программы — обновление парка спецтехники, оборудования, а также увеличение объемов производства продукции российской машиностроительной отрасли.

Что такое субсидирование лизинга

Всем участникам программы предоставляется со стороны государства частичная компенсация издержек на финансовую аренду производственных фондов. Федеральный бюджет субсидирует долю авансового платежа по лизинговым договорам при приобретении транспортных средства, собранных на территории РФ в 2020 году.

На финансовую поддержку могут рассчитывать представители следующих отраслей хозяйства: ЖКХ, аграрное производство, легкая промышленность, дорожное строительство, пищевая промышленность, физкультура/спорт.

Также перечень включает иные направления экономической деятельности, которые имеют важное социально-экономическое значение.

Госпрограмма субсидирования лизинга: условия 2020 года

Основные условия программы:

  • период действия — от 1 до 5 лет;
  • статус лизингополучателей — юридические лица, ИП;
  • размер авансового платежа — от 10% до 49%;
  • транспортное средство собрано в России, ПТС выдан не раньше 1 января 2020 года;
  • скидка до 12,5% распространяется на авансовый платеж в отношении каждой единицы техники.

Важно! Государственная субсидия может использоваться для внесения аванса либо как ежемесячный дисконт на лизинговые платежи.

Перечень автомобилей и спецтехники

Программа господдержки лизинга включает грузовые, а также коммерческие автомобили следующих марок:

  • UAZ Hunter;
  • UAZ Patriot;
  • LADA LARGUS;
  • ГАЗель NEXT;
  • ГАЗон;
  • САДКО;
  • Ford Transit;
  • автомобили ПАО «КАМАЗ» (бортовые грузовики, самосвалы, магистральные тягачи, базовые шасси);
  • автомобили АО «АЗ «Урал» (4320, 5557, 6370, их модификации, 44202, 532303 и другие).

Также льготный лизинг распространяется на прицепы/полуприцепы («Тонар», Sespel, Grunwald), спецтехнику, погрузчики (ЧТЗ, ЕЛАЗ, RM-Terex), машины сельскохозяйственного назначения («Ростсельмаш», АО ПТЗ, КЛААС).

Важно! Комплектации, которые попадают под субсидирование, нужно уточнять у представителей компаний-производителей.

На кого рассчитана программа государственной поддержки

Воспользоваться господдержкой на приобретение техники могут субъекты, соответствующие следующим условиям:

  • осуществление операционной деятельности не менее 12 месяцев;
  • отсутствие просрочек, связанных с исполнением кредитных обязательств;
  • отсутствие долгов по обязательным платежам (налоги/сборы);
  • лизингополучатель не находится в стадии признания несостоятельным;
  • чистой прибыли предприятия достаточно для выполнения условий лизингового соглашения;
  • наличие разрешительной документации при выполнении деятельности, требующей обязательное лицензирование;
  • компания не имеет административных штрафов;
  • российская фирма с долей зарубежного участия в уставном капитале не более 50%.

Важно! При рассмотрении заявки учитывается регистрация учредителей/акционеров, бенефициаров в офшорных зонах.

Документы для программы льготного лизинга

Обязательный перечень включает следующие документы:

  • правоустанавливающая документация заявителя (устав, учредительный пакет);
  • регистрационные документы (выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП);
  • приказ/распоряжение о назначении руководителя;
  • финансовая отчетность, баланс за несколько последних отчетных периодов;
  • выписка из банка;
  • паспорта руководства, учредителей компании.

При необходимости лизинговая компания вправе потребовать дополнительные бумаги.

Порядок возмещения субсидий

Для определения субъектов, получающих право на субсидирование, организуется конкурс претендентов. Каждый из них оценивается по балльной системе. Чтобы набрать наибольшую сумму, нужно соответствовать критериям, прописанным в разработанных субъектами РФ программах поддержки.

Несоблюдение лизингового соглашения по вине лизингополучателя может стать причиной отказа в господдержке, что повлечет обязанность возвратить ее полученную часть.

Субсидирование спецтехники

Получить господдержку в виде скидки до 10% (до 15% при поставке заказчикам из некоторых субъектов РФ), включенной в авансовый платеж, могут юрлица и индивидуальные предприниматели. При этом не установлена максимальная величина дисконта.

Субсидии в 2020 году предоставляются для приобретения дорожной, строительной, коммунальной, сельскохозяйственной спецтехники, а также оборудования для агропрома, лесного хозяйства, пищевых и перерабатывающих предприятий. Среди них:

  • автоцистерны;
  • грейдеры;
  • топливозаправщики;
  • трубоукладчики;
  • гусеничные бульдозеры/трактора;
  • цистерны;
  • прицепы/полуприцепы;
  • сортиментовозы;
  • вилочные погрузчики;
  • колесные/гусеничные экскаваторы и ряд других.

Заключение

Программа субсидирования лизинга доступна для субъектов хозяйственной деятельности, которые покупают российское оборудование и спецтехнику. Первоочередное право на участие получают предприятия, которые относятся к приоритетным для государства отраслям экономики.

Условия программы льготного автокредитования в 2021 году

В рамках поддержки отечественной автопромышленности правительство России выделяет населению льготы на покупку машины в кредит. Средства не выдаются заемщику на руки, а представляют скидку – 10% от стоимости автомобиля. Условия программы корректируют ежегодно, но общие требования не меняются.

Кто может воспользоваться скидкой по госпрограмме

Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:

  • родитель несовершеннолетнего ребенка;
  • житель Дальнего Востока;
  • покупатель первого автомобиля в жизни;
  • работник государственного медицинского учреждения;
  • владелец автомобиля старше 6 лет, который состоит в «Trade-In».

Условия субсидирования государством по льготной программе автокредитования

Господдержку заемщикам оказывают на условиях:

  • максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
  • годовая ставка по кредиту – от 18%;
  • размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
  • автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
  • субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.

Сроки проведения программы

Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.

Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства

Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.

Марка

Список банков

Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.

Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.

Скидки по нескольким госпрограммам

Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году

Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:

  • Масса авто не должна превышать 3,5 тонны.
  • Цена – не выше 1,5 миллионов рублей.
  • Модель – российской сборки.
  • Состояние – на учете ранее не был.
  • Год выпуска – после 1 декабря 2020 года.
  • Залог – автомобиль и его ПТС.
  • Оценка транспорта – от 1500 баллов при покупке в 2021 году, от 2000 баллов – в 2022 году, от 2567 баллов – в 2023 году.

Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию

«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.

Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.

«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.

Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.

«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.

«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.