Оформление автокредита юридическим лицам

Как взять автомобиль в кредит для юридических лиц и ООО

Решаясь на оформление автокредита, юрлицам стоит быть готовым к сложному процессу согласования и сбора бумаг. Программ кредитования юрлиц не так много, как предложений для обычных граждан, а суммы кредитных лимитов многократно превышают установленных для физлиц пределы. Чтобы получить автокредит, юридическим лицам придется запастись терпением и подготовить исчерпывающий пакет документации.

Тщательный выбор программы кредитования и расчет итоговой стоимости автомобиля с учетом финансовых возможностей компании поможет благополучно приобрести кредитное авто и расплатиться за него с кредитором.

  1. Чем отличается автокредит юридического лица от физического
  2. Что выгоднее юр. лицу лизинг или автокредит
  3. Банки, которые дают автокредит юр. лицам
  4. Условия и требования банков
  5. Как взять автокредит юридическому лицу
  6. Перечень документов для оформления автокредита

Чем отличается автокредит юридического лица от физического

Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:

  1. Расширенный пакет документов для юридических лиц, когда физлицам доступны программы покупки по 2 документам.
  2. Процентная переплата у компаний гораздо выше, что вызвано рисками кредитного учреждения и отсутствию гарантий финансовой стабильности будущего заемщика.
  3. Крупные лимиты, исчисляемые десятками миллионов рублей. Компания вряд ли захочет связываться с приобретением бюджетного автомобиля в кредит – один процесс согласования займет слишком много времени. Одалживая у банка несколько миллионов рублей на авто, которое будет активно эксплуатироваться для нужд бизнеса, клиент несет повышенную ответственность по рискам, ведь многомиллионный долг влечет солидную переплату.

В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.

Что выгоднее юр. лицу лизинг или автокредит

Не всегда покупка кредитного транспорта будет выгодна компании. Чаще рассматривают вариант приобретения машин в лизинг, когда транспорт передается от компании-лизингодателя в пользование юрлица, с оплатой услуги использования автотранспорта и некоторой суммы в счет выплаты основной стоимости авто. В течение всего периода лизинга ТС остается в собственности лизингодателя, избавляя от необходимости платить налоги, нести расходы на обслуживание и страхование транспорта. По окончании периода действия договора клиент решает, возвращать ли транспортное средство, либо выкупить его в свою собственность.

Положительное отличие от автокредита для юридических лиц – в минимальных платежах со стороны организации. Купив дорогую спецтехнику, компания экономит на платежах по лизингу, откладывая момент окончательного расчета на конец лизинга с фиксацией суммы выплаты в договоре с лизингодателем.

С другой стороны, клиент, выплачивая постепенно стоимость авто, не является собственником. В случае непредвиденных ситуаций, вернуть право на автомобиль невозможно, хотя в течение всего периода лизинга исправно вносились средства. По автокредиту банк просто сохраняет право на залог, компенсируя им убытки при отказе возвращать сумму долга с процентами. С первого же дня кредитования машины уже считается в собственности компании, о чем будет свидетельствовать госрегистрация в ГИБДД финансовая отчетность юрлица.

Эксперты советуют выбирать лизинг с рассрочкой выплат, если планируется каждые три года обновлять автопарк организации. Для этого придется соблюсти требования к аккуратной эксплуатации и бережному хранению.

Оформить лизинг на практике гораздо проще, а перечень документации не такой большой. Можно не иметь средств даже на первый взнос, а отдавать средства в счет уплаты за авто, эксплуатируя его в интересах бизнеса, для увеличения прибыли. По автокредиту придется решать вопрос с внесением первоначального взноса.

Если руководство компании решит выкупить транспорт по окончании срока лизинга, такой вариант может оказаться невыгодным, а итоговая сумма расходов окажется больше, чем выплата по автокредиту. Только тщательный расчет и анализ помогут подобрать оптимальную программу и благополучно выплатить ссуду, не портя отношений с кредитным учреждением из-за просрочек или отказа вернуть долг.

Банки, которые дают автокредит юр. лицам

Предложения автокредитования есть практически во всех банках, но для юрлиц программы будут несколько отличаться. Если транспорт потребовался для нужд бизнеса, стоить рассмотреть варианты кредитования в наиболее популярных среди юрлиц банках:

  1. Сбербанк выдает до 50 миллионов под 12,1% и выше.
  2. ВТБ предлагает аналогичную сумму под меньший процент — 11,8% годовых.
  3. Альфабанк предложит купить автотранспорт стоимостью до 40 миллионов рублей под 12,5%.
  4. РСХБ дает минимальный процент от 9,6% годовых для покупки машин не дороже 7 миллионов рублей.
  5. Росбанк кредитует покупки до 100 миллионов рублей под 12,79%.
  6. Уралсиб дает до 170 миллионов рублей со ставкой более 13,1%.
  7. Банк Восточный – с переплатой под 10% предоставит сумму до 10 миллионов рублей.

Помимо этих банков, услуги предлагают во Внешторгбанке, МКБ, Локо-Банке, СДМ-банка. Наиболее щадящие условия предлагают кредиторы с увеличенным до 10 лет периодом погашения. Без первоначального взноса найти программы почти невозможно, однако можно свести авансовый платеж к минимальным 5% от суммы.

Условия и требования банков

Особенность автокредита – в наличии цели, куда будут потрачены деньги. Транспорт будет передан в залог банку, поэтому он будет беспокоиться о ликвидности транспортного средства, с помощью которого будет закрыт долг при прекращении выплат со стороны заемщика.

В процессе согласования автокредита предстоит выполнить 3 набора требований банка:

  1. К заемщику.
  2. К транспортному средству.
  3. Пакету подаваемых бумаг.

При проверке юридического лица (ООО)банк будет предъявлять следующие требования:

  • деятельность ведется не менее 6-12 месяцев;
  • обороты организации (каждый банк предъявляет требования к минимальным оборотам, а также максимальным оборотам заемщика, если речь идет о кредитовании малого бизнеса);
  • открытие р/с в банке, где планирует кредитоваться организация;
  • отличная платежная репутация;
  • хорошие финансовые показатели и отсутствие убытков, подтвержденные бухгалтерской документацией;
  • работа организации зарегистрирована в России.

Для предпринимателя установлены следующие рамки:

  • возраст 21-55 лет;
  • действующий паспорт с гражданством РФ;
  • прописка по месту нахождения кредитора;
  • предприниматель ведет зарегистрированную деятельность не менее 6 месяцев;
  • финансовые результаты положительные.

Параметры приобретаемого автомобиля:

  • состояние авто – новое (реже подержанный транспорт не старше 5 лет);
  • модель и производитель – часто программы предполагают ограниченный выбор конкретными машинами (на иномарки кредитный процент обычно ниже);
  • категория и класс автомобиля для организаций не ограничиваются легковушками, но конкретную разновидность транспорта указывают в описании программы;
  • кредитный лимит – в отношении организаций практически бесконечен – от миллиона до 100-150 миллионов рублей.

Как взять автокредит юридическому лицу

Перед обращением в банк юридическому лицу предстоит тщательный анализ финансовых возможностей компании, насколько оправдано оформление кредитного договора. Для покупки авто в кредит обычно предъявляются следующие параметры:

  1. Период погашения – 3-10 лет.
  2. Первый взнос – 10-30% и более.
  3. Оформление залога обязательно.
  4. Комиссия за получение средств – 2% от суммы.
  5. Полис страхования обязателен.

Схема оформления кредитного авто незначительно отличается от стандартного алгоритма, в связи с необходимостью изучения финансового положения организации:

  1. Подобрать программу кредитования и обсудить предварительные условия с банком.
  2. Подать заявку вместе с собранным пакетом документации.
  3. Выбор машины и продавца с учетом требований конкретного банка.
  4. Предоставленные в банк документы используют для оценки финустойчивости предприятия.
  5. После одобрения по заявке готовят договор на предмет залога. Покупатель вносит аванс.
  6. Оформляют страховку (КАСКО, ОСАГО) по требованию банка.
  7. Заключают кредитный договор. Средства перечисляют по предоставленным реквизитам счета организации.
  8. После расчета с продавцом и получением автомобиля завершают процесс регистрации в ГИБДД.

Полученный при сделке паспорт ТС передается для хранения в банк.

Перечень документов для оформления автокредита

Документация для оформления автокредита от юридического лица выглядит солидным списком, однако большинство справок и бумаг уже имеется в распоряжении организации:

  1. Паспорт гражданина РФ (заявителя, уполномоченного подавать запрос на кредит, и руководителей предприятия).
  2. Устав, учредительная документация.
  3. Свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
  4. Лицензии, если деятельность компании подлежит лицензированию.
  5. Декларация ФНС.
  6. Баланс за последний отчетный период (за год или квартал).
  7. Справка о своевременной уплате налогов.
  8. Банковские выписки (если счет открыт в других финансовых учреждениях).
  9. Документация на недвижимость, используемую для нужд бизнеса.
Читайте также  Рейтинг страховых компаний по страхованию ОСАГО

К подписанию кредитного договора готовят оставшийся пакет на автомобиль (договор о покупке ТС, ПТС, регсвидетельство, КАСКО, ОСАГО).

Особенности открытия автокредита для юридических лиц

Автомобили требуются не только физическим лицам. В средстве передвижения нуждаются и юридические организации, для которых машина — способ упростить выполнение функций. Однако не все компании могут выделить достаточное количество денежных средств на приобретение автомобиля.

Если суммы не хватает, представитель организации могут обратиться в банк и получить автокредит для юридических лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдать займ компаниям. Однако условия предоставления денежных средств на приобретение автомобиля на юридических лиц отличаются от требований к обычным гражданам. По этой причине перед обращением в банк за получением займа представитель компании должен ознакомиться с нюансами кредитования.

Единые условия обслуживания

Займы юридическим лицам выдаются на более выгодных условиях, чем физически. Однако список документов, которые придется предоставить для заключения договора с кредитной организацией, внушительный.

Практика показывает, что, если учреждение получает займ впервые, лучше подавать заявление на получение займов в банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Фирмы, уже имеющие кредитную историю, могут обратиться в компании, с которыми уже взаимодействовали.

Обычно такие банки готовы предоставить кредит на самых выгодных условиях. Денежные средства на покупку автомобиля выдаются по минимальному пакету документов, а обслуживание осуществляется по сниженной процентной ставке.

Условия предоставления займа для юридических лиц различаются в зависимости от выбранной кредитной организации.

К общим нюансам обслуживания относятся:

  • займ выдается на срок до 5 лет;
  • кредит покрывает только часть стоимости автомобиля;
  • транспортное средство, приобретаемое на деньги банка, остается в залоге до полного погашения займа.

Некоторые банки не выдают кредит без поручителя. В его качестве может выступать физическое лицо.

Иногда компании-получателю займа потребуется подтвердить необходимость приобретения автомобиля для развития бизнеса. Большинство кредитных организаций взимает комиссию за выдачу денежных средств.

Процентная ставка по кредиту устанавливается после рассмотрения бизнеса и его анализа. Займы не выдаются компаниям, которые существуют меньше 1 года. Если представитель организации решит взять кредит в банке, с которым сотрудничает впервые, ему потребуется предоставить информацию о расчетном счете.

Чтобы избежать сбора лишней документации, лучше начать взаимодействие с учреждением, с которым предприятие уже сотрудничало

Нужные бумаги

Обратившись в банк для получения займа, представитель организации должен быть готов предоставить расширенный пакет документов.

Чтобы упростить спор, бумаги можно разделить на 3 группы:

  • учредительные;
  • бухгалтерские;
  • информационные.

Если компания взаимодействует с кредитным учреждением впервые, ей потребуется предоставить пакет учредительных документов.

В список входят:

  • устав организации;
  • документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • протокол собрания учредителей;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет.

Некоторые финансовые организации требуют приложить к пакету учредительных документов копии паспортов главного бухгалтера, директора и учредителей.

При оформлении займа с поручительством физических лиц к бумагам требуется приложить копию паспорта человека и справку о доходах. Если учреждение, желающее получить автокредит, уже имело дело с банком, предоставлять 2 раз учредительные документы не потребуются.

Собрав 1 блок документов, представитель организации может приступать к составлению пакета бухгалтерских бумаг. Они необходимы для подтверждения платежеспособности компании.

Для получения автокредита в банк потребуется предоставить:

  • справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • бухгалтерский баланс;
  • информацию о дебиторской задолженности;
  • оборотную ведомость;
  • налоговую декларацию, на которой должно присутствовать отметка о принятии.

Перечень может быть расширен.

В качестве информационных документов могут выступать:

  • копии договоров с клиентами;
  • документы о наличии недвижимости в собственности;
  • бумаги об аренде.

Сведения, содержащиеся в документах, позволяет гарантировать, что бизнес будет дальше приносить доход, компания сможет рассчитаться по взятым обязательствам перед банком.

Возраст заемщика для получения автокредита от Хоумбанка должен находиться в пределах от 23 до 64 лет.

Дают ли автокредит пенсионерам, можно узнать в этой статье.

Отличие от физлиц

Получение кредита на приобретение автомобиля для юридических лиц отличается от аналогичного процесса для обычных граждан.

Различия процесса состоят в:

Сроке кредитования Средний период, на который выдается займ обычным гражданам, составляет 3-5 лет. Аналогичный срок для юридических лиц увеличен до 8-10 лет в зависимости от суммы, взятый на приобретение автомобиля.
Величине процентной ставки Банки готовы дать денежные средства юридическим лицам под более низкий процент, чем физическим. Причиной служит высокий уровень платежеспособности компаний. Это значит, что банк меньше рискует, чем при взаимодействии с обычными гражданами.
Сумме займа Организации всегда имеют больший доход, чем физические лица. По этой причине банки готовы предоставить компаниям кредит, величиной до 20 000 000 рублей. Сумма может быть увеличена в зависимости от доходов предприятия.
Необходимой документации Чтобы доказать платежеспособность, компании, имеющие статус юридических лиц, должны предоставить обширный перечень документов.

Процесс автокредитования для юридических лиц отличается от аналогичного для физических не только условиями. На полученную сумму компании наделены правом приобрести грузовой транспорт, рабочую технику, прицепы. Перечень автомобилей для физических лиц ограничивается только легковыми моделями.

В некоторых банках действуют специальные программы для коммерческих организаций, позволяющие получить денежные средства на покупку автомобиля на льготных условиях, а переплата по кредиту будет иметь минимальный размер

Популярные предложения по автокредитам для юридических лиц

Дополнительные преимущества

На сегодня конкуренция на рынке финансов находится на высоком уровне. По этой причине банки стремятся предоставить юридическим лицам наиболее выгодные условия.

В погоне за клиентом кредитные организации пытаются внедрять в свою деятельность европейские методы обслуживания. Займ выдается на длительный срок. Предложение особенно актуально для компаний, которые только начинают свой путь в бизнесе.

Обязательна ли КАСКО при автокредите — ответ на этот вопрос поможет сэкономить на выплате кредита за транспортное средство.

Насколько реально взять автокредит без справок и поручителей — узнайте тут.

Читайте также по ссылке, какие документы нужны для получения автокредита.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Особенности открытия автокредита для юридических лиц»

Не так уж и сильно кредиты для юридических лиц отличается от займов для обычных граждан. Разве что документов требуется собрать в разы больше. Мне кажется, лучше взять транспорт в аренду, а потом самостоятельным накопить на него. Так даже дешевле выйдет. И не придется платить машину в 2 раза больше.

Инфляция и быстрый рост цен делали свое дело. Если покупать машину для бизнеса, то сразу. Не нужно ждать, пока ее стоимость вырастет в разы. Считаю, что автокредит очень выручает бизнесменов. Сейчас без получения займов не обойтись.

Не люблю быть кому-то должна. Согласна, что лучше взять технику в аренду, а затем накопить и приобрести ее самостоятельно. Если предприятие успешно, много времени процесс не займет. А компании, которая не может самостоятельно приобрести машину, лучше кредит не брать. Кто знает, как сложатся обстоятельства, когда придет срок возвращает займ.

Читайте также  Штрафстоянки в Санкт-Петербурге

Меня автокредит очень выручил. Занимаюсь грузоперевозками, из собственного парка автомобилей начало не хватать. Чтобы не терять прибыль, пришлось быстро брать кредит. Проблем с его получением не возникло. Банк охотно выдал необходимую сумму. Сейчас уже расплатился с кредитной организацией и не упустил выгоду.

Считаю, что постоянной жизни в долг приведет к банкротству. Займы растут как снежный ком. Если вдруг что-то пойдет не так, расплатиться не удастся. Поэтому считаю, что лучше приобретать все технику самостоятельно.

А мне кажется, что современному бизнесу без кредитов не обойтись. Если все делать только за свой счет, бизнес будет развиваться очень медленно или застынет на месте. Лучше взять займ, приобрести то, что нужно, а потом погасить долг до окончания срока. По-моему, так и должно действовать успешное предприятие.

Автокредит для юридических лиц

Российские компании, нуждающиеся в обновлении автопарка, сталкиваются с необходимостью приобретения транспорта «в долг» столь же часто, как и частные лица. Даже предприятия с довольно высоким доходом не всегда могут позволить себе безболезненно вывести деньги из оборота и прибегают к такой востребованной банковской услуге, как автокредит для юридических лиц. Целевые ссуды на обновление автопарка представлены во множестве российских банков и оформляются по стандартной отработанной схеме, чьи особенности мы рассмотрим ниже.

Автокредитование юридических лиц

Автомобильный кредит для юр лиц – это целевая ссуда, которая предоставляется под залог приобретаемой машины. В редких случаях банки выдают ссуды под залог имеющейся у клиента недвижимости.

В отличие от розничных займов кредит на автомобиль для юридических лиц предоставляется не только единовременно, но и траншами (частями). Кроме того, банк может открыть для предприятия возобновляемую кредитную линию, позволяя обновлять автопарк постепенно – в течение оговорённого контрактом срока.

Финучреждения готовы предоставлять кредит юр лицам под залог автомобиля только при условии оформления заёмщиками полиса КАСКО, где выгодоприобретателем указан банк.

Автокредит для юридических лиц: ставки и другие условия

Так же как и частных клиентов, оформляющих автокредит, юридических лиц в первую очередь волнует вопрос стоимости подобной услуги. Стоимость займов на покупку коммерческой машины существенно варьируется в зависимости от параметров ссуды и выбранного предприятием банка: например в СБ РФ ставки начинаются с 12,1%, а в Росбанке – с 15,02% годовых.

Кредит юридическим лицам под залог автомобиля выдаётся на срок от 1-3 до 36-60 месяцев (исключение составляют ссуды СБ РФ сроком до 8 лет для сельхозпроизводителей). В долг компания может получить до 70-80% стоимости приобретаемого транспорта, то есть минимальный первоначальный взнос составляет 20-30% (зависит от типа и производителя авто).

Кредит юридическим лицам под залог автомобиля: оформление

Для того чтобы получить на покупку авто кредит, юр лицу необходимо подобрать подходящий банк (по возможности – финучреждение, которое оказывает компании услуги РКО) и назначить встречу с кредитным специалистом. На консультации представитель банка передаёт клиенту список необходимых для рассмотрения заявки документов. В пакет необходимых для кредитования «бумаг» входят регистрационные и учредительные документы, финансовая отчётность и некоторые из документов, касающихся хоздеятельности предприятия.

Помимо рассмотрения представленных заёмщиком документов кредитный специалист лично посещает предприятие, чтобы оценить его плюсы и минусы как потенциального клиента.

По итогам оценки финансово-хозяйственной деятельности клиента банк принимает решение по кредитной заявке.

Авто в кредит юр лицу: требования к обеспечению

В зависимости от выбранного заёмщиком банка меняются и требования к машине, которая может быть принята в качестве залога по ссуде. Так, АКБ Росбанк предлагает только новые авто в кредит для юридических лиц, не рассматривая возможности финансирования покупки б/у машины и транспорта сельскохозяйственного назначения. А вот Сбербанк РФ не только готов выдать ссуду на подержанный легковой и грузовой транспорт, но и предлагает льготные условии клиентам, оформляющим кредиты на сельхозтехнику.

Помимо залога приобретаемой машины, банки, практикующие автокредитование юридических лиц, могут затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц и предприятий. Например, Росбанк настаивает на личном поручительстве фактических владельцев бизнеса, поэтому в случае несвоевременного погашения ссуды они будут отвечать перед финучреждением собственными деньгами.

Автокредит для юридических лиц

  • В каком банке взять кредит?
  • Какие условия кредитования?
  • Предъявляемые требования к заемщику
  • Какие предъявляются требования к машине?
  • Процедура оформления займа
  • Список необходимых документов
  • Как получить без первоначального взноса?
  • Плюсы и минусы
  • Возможные нюансы

Копить деньги уже не модно: большинство людей предпочитает покупать автомобили в кредит. Для каждого, кто желает взять кредит, банк предлагает индивидуальные условия. Важно, что процесс автокредитования для юридических лиц происходит несколько иначе, чем для физических.

В каком банке взять кредит?

Юридическое лицо может оформить кредит в любом банке. Кроме того, условия для него будут даже более выгодными, чем для физического лица. Стоит помнить, что каждая банковская компания устанавливает свои условия кредитования.

Какие условия кредитования?

Основные отличия автокредитования юридических лиц:

  1. Выдаваемая сумма значительно выше, поскольку предприятие, как правило, имеет более высокий доход, чем один человек. Юридическое лицо может получить более 50 миллионов рублей в кредит.
  2. Срок кредита может быть увеличен до 7-10 лет, в то время как у физического лица он составляет 3-5 лет. Период выплаты устанавливается в зависимости от выданной суммы: чем больше сумма, тем больше времени отводится на погашение кредита.
  3. Процентная ставка для организаций гораздо ниже. Это обусловлено тем, что при выдаче кредита предприятию риски банка меньше, так как доход компаний выше, чем доход одного человека.
  4. Перечень кредитуемого транспорта шире: можно оформить автокредит не только на легковую машину, но и на грузовик, автобус и т.д.

ВАЖНО! Предприятия могут приобретать транспортные средства по лизингу. Это аренда с возможностью последующего выкупа.

Чтобы выбрать идеальные условия, нужно четко установить необходимую сумму и указать, какой транспорт будет приобретен. Можно обратиться к таблице:

Банк Одалживаемая сумма Процентная ставка Минимальный первоначальный взнос
Металлинвестбанк 1-60 млн. 13,25%/1-3 года 20%
Сбербанк От 150 тыс. 10,79%/1-7 лет Величина авансового платежа определяется от стоимости автотранспортного средства.
Транскапиталбанк 500 тыс. – 30 млн. 18%/5 лет 20%
Росбанк От 150-250 тыс. 19,38%/3 месяца – 3 года 15-20%
Меткомбанк 300 тыс. – 50 млн. 15,5%/Полгода – 5 лет 0%
ВТБ24 850 тыс. и до той суммы, что требуется 16,5%/От 6 месяцев до 5 лет 15%
Уралсиб 300 тыс. – 185 млн. 17%/6 месяцев – 5 лет 15%

Предъявляемые требования к заемщику

Бизнес юридического лица, желающего взять автокредит, будет тщательно проверяться банком. Требования к предприятию таковы:

  • обязательная регистрация на территории России;
  • компания реализует свою деятельность не менее 6 месяцев. Некоторые банки устанавливают срок равный одному году;
  • соответствие оборотов фирмы. Например: обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей;
  • у юридического лица есть расчетный счет в банке-кредиторе. Некоторые банки делают исключение, и не требуют обязательного наличия расчетного счета;
  • хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных кредитов и задолженностей;
  • деятельность компании не несет убытков.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем (ИП), то к нему предъявляют следующие требования:

  1. Возраст от 21 года до 55 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Постоянная регистрация в том регионе, где расположен банк.
  4. Статус ИП получен не менее, чем 6 месяцев назад.
  5. Деятельность предпринимателя безубыточна.

Какие предъявляются требования к машине?

Для автокредитования юридических лиц «разбег» в покупке транспорта больше, чем для физических лиц. Поэтому и строгих требований к машине нет. Основные факторы, на которые банк обращает внимание:

  • новизна автомобиля. Шанс получить кредит выше, если машина новая. Подержанный автомобиль тоже можно купить в кредит, но его возраст не должен превышать пять лет;
  • марка транспортного средства. Некоторые кредиторы сотрудничают с определенными марками авто. Но почти у всех более низкая процентная ставка на иномарки;
  • максимальная стоимость по кредитной программе;
  • вес транспортного средства. Для ТС с массой более 3,5 тонн особые условия. Также, учитывается класс автомобиля.
Читайте также  Как расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля

ВАЖНО! Для автокредитования юридическое лицо обязательно должно оформить на ТС страхование КАСКО.

Процедура оформления займа

Процесс получения кредита для юридического лица немного отличается от процедуры для физических лиц.

Алгоритм действий таков:

  1. Выберите банк, исходя из более выгодных условий. Предварительно выясните все требования к заемщику и условия выдачи займа.
  2. Соберите пакет документов. Если в процесс привлечен поручитель, то нужно собрать и его документы.
  3. Выберите транспорт, который хотите приобрести. Затем расскажите о своих предпочтениях кредитной организации. Специалист оценит авто и вынесет вердикт: подходит ли машина под программу кредитования.
  4. Если банк одобрит заявку, то составляется договор залога на авто.
  5. Затем нужно выплатить первоначальный взнос.
  6. Далее оформляется страховка ОСАГО и КАСКО.
  7. Стороны подписывают договор и открывают счет.
  8. Заемщик покупает машину, ставит ее на учет (в течение 10 суток) и предоставляет в банк все документы на ТС.

Список необходимых документов

Необходимо предоставить полный пакет документов:

  • гражданский паспорт заемщика и уполномоченных лиц, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
  • учредительные документы;
  • лицензии и патенты на деятельность организации;
  • свидетельство о регистрации налогоплательщика в Федеральной налоговой службе (ФНС);
  • заверенная ФНС налоговая декларация;
  • бухгалтерский отчет за прошедший год (в некоторых случаях нужен отчет за квартал);
  • справки об отсутствии задолженностей в ФНС;
  • выписка по расчетному счету (если их несколько, то нужно предоставить все);
  • справка о состоянии текущего кредитного займа (займов), если он имеется;
  • документы, подтверждающие право собственности на занимаемое помещение. Если оно в аренде, то нужно предоставить договор. Срок арендного договора важен для банка.

Банк имеет право запрашивать иные документы дополнительно.

После того, как транспорт будет куплен, нужно подать в банк документы, подтверждающие сделку:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Паспорт транспортного средства.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.
  4. Бланки страхования ОСАГО и КАСКО.

Как получить без первоначального взноса?

Далеко не каждый кредитор пойдет на такой риск. Однако, программы кредитования часто обновляются, и получить сумму без первоначального взноса все-таки возможно. Условия к займу без первоначального взноса более строгие, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем брать такой кредит.

  • повышенная процентная ставка;
  • более короткий срок возврата займа;
  • в качестве залога может потребоваться имущество;
  • необходимы поручители.

Все эти требования созданы для того, чтобы кредитная организация была хоть как-то подстрахована. В случае неуплаты кредита заемщик потеряет заложенное имущество.

Плюсы и минусы

У автокредитования для юридических лиц есть как положительные стороны, так и отрицательные. Среди плюсов:

  1. Возможность приобрести несколько транспортных средств, а взять на них всего один кредит.
  2. Относительно невысокие процентные ставки и более долгий срок выплаты.
  3. В качестве залога может выступать покупаемый в кредит автомобиль, то есть собственное имущество закладывать не придется (за исключением кредита без первоначального взноса).
  4. Если купленный в кредит транспорт будет приносить прибыль, то он быстро самоокупится.

Но есть и минусы:

  1. Чтобы снизить процентную ставку придется внести сразу большую сумму.
  2. Собрать полный пакет документов бывает проблематично, особенно если у организации есть неуплаты, долги, или же просто дела идут не слишком хорошо.
  3. Индивидуальному предпринимателю необходим поручитель.
  4. Только что основавшаяся компания (моложе 6 месяцев) не может получить автокредит.
  5. Процедура оформления сложнее, чем у физического лица, поскольку придется несколько раз посещать банк, согласовывать свое решение и выбирать автомобиль, подходящий под кредитную программу.

Если организация полноценно функционирует и не несет убытков, то получить кредит будет несложно.

Возможные нюансы

Иногда бывает выгоднее взять транспорт по лизинговому договору, нежели в кредит. Требования по лизингу более мягкие, чем по автокредиту, а процесс оформления занимает меньше времени. Но проценты по лизингу выше, чем по кредиту. Каждая компания должна индивидуально высчитать, какой из вариантов будет более выгодным.

Препятствиями к получению автокредита могут быть неуплаты налогов, непогашенные кредиты, убыточность компании, стремительно снижающийся доход и тому подобное. Кредитор ищет надежного заемщика, поэтому организация не должна иметь финансовых проблем. Стоит здраво оценить потребности и возможности, прежде чем брать кредит.

Автокредит для юридических лиц

Приобрести транспортное средство для предприятия одна из ключевых задач многих организаций. Автокредит для юридических лиц – выход из ситуации, если компания не способна тратить часть средств на приобретение машины в полную стоимость.

Кредит на автомобиль для юридических лиц

Прежде всего, следует разобраться с ключевыми отличиями от аналогичного предложения для физических лиц. Так как предприятия и организации обладают большей платежеспособностью условия и требования для них несколько иные.

  • Документы учредительного характера, на основе которых компания ведет свою деятельность;
  • Данные из бухгалтерии, подтверждающие прибыльность организации и доход от бизнеса в целом;
  • Информационные справки и документы.

В том случае, если юридическое лицо планирует оформлять автокредит в том же банке, где ведется обслуживание счета, первая группа документов может не потребоваться, так как кредитное учреждение имеет полную информацию относительно деятельности предприятия клиента.

Для получения автокредита, юридическое лицо должно существовать не менее полугода и вести положительную хозяйственную деятельность

Автокредит для организаций в Сбербанке

Процесс оформления стандартный и не имеет особых отличий от прочих кредитных предложений. Все осуществляется в несколько шагов:

  • Юридическое лицо и представитель банка обсуждают вопросы, которые касаются модели автомобиля, суммы, процентов, срока и прочие общие нюансы. Кредитный эксперт составляется список требуемых документов;
  • Второй этап заключается в сборе документации (Список документов.xlsx) и представлении пакета банка, также юридическое лицо пишет заявление для получения автокредита. Финансовая организация начинает рассмотрение вопроса;
  • Третий шаг – ожидание ответа от Сбербанка;
  • При положительном ответе будет заключен кредитный договор, залог и прочие документы. Заемщик получает специальный счет, с помощью которого будут выполняться все операции. Автокредит для юридического лица успешно оформлен, клиент забирает один экземпляр договора, второй остается в Сбербанке;
  • Получив требуемую технику, юридическому лицу необходимо за 10 дней выполнить регистрацию и отдать банку копию документов (ТС, полис КАСКО).

Автокредит для юридических лиц в Сбербанке – одно из востребованных направлений. Многие обращаются именно сюда, так как репутация, надежность и лояльное отношение к клиентам находятся на высоком уровне, а условия более чем приемлемые.

По программе Бизнес-Авто от Сбербанка можно оформить автокредит на грузовой и легкий коммерческий автотранспорт, различную спецтехнику, а также на прицепы и полуприцепы

Кредит на автомобиль для юр.лиц в ВТБ 24

В данном случае алгоритм действий несколько отличается от Сбербанка. Потенциальному клиенту в первую очередь требуется выбрать автомобиль среди имеющихся предложений и только потом переходить к дальнейшим действиям. Далее необходимо предпринять такие действия:

  • Подать заявку на получение автокредита. Есть два способа – удаленный и непосредственно в офисном отделении. В первом случае клиент получает лишь предварительный ответ;
  • После того как заявление будет рассмотрено, менеджер согласует личную встречу на которую потребуется принести все требуемые документы чтобы начать оформлять кредит на автомобиль для юридического лица;
  • Встреча заключается в составлении договора и условий будущей сделки;
  • После подписания документации и согласия в договоре, юридическое лицо получает в свое распоряжение счет с кредитными средствами, с которого будет осуществляться покупка транспортного средства и последующее погашение задолженности;
  • Совершив приобретение, следует максимальном быстро зарегистрировать автомобиль и передать банку документы относительно ПТС, КАСКО и самой организации.

Кредит на автомобиль для юридического лица в ВТБ 24 также пользуется большой популярностью. Рекомендуется рассматривать сразу несколько вариантов.

Заключение

Автокредит для юридических лиц – стандартная процедура любого банка предлагающего данную программу. Следует помнить, что отказ может прийти из-за плохой кредитной истории или ошибки в документах. Прежде чем совершать подачу документации необходимо тщательно все проверить.