Кто оказывает помощь в получении автокредита

Помощь в получении кредита

В современных условиях большое количество потенциальных заемщиков сталкивается с различными проблемами при попытке получить кредит в банке. Это объясняется несколькими причинами. Во-первых, у значительного числа физических лиц, которые являются клиентами финансовых организаций, подпорчена кредитная история. Во-вторых, далеко на каждый из них способен предоставить обеспечение по займу или справки о требуемом уровне официального дохода, которые могли бы стать аргументом при принятии решения банком об одобрении кредита. В подобной ситуации заемщики вынуждены обращаться за помощью к специалистам, в роли которых выступают кредитные брокеры, или к сотрудникам самих банковских учреждений.

  1. Какая помощь в получении кредита возможна?
  2. Кто оказывает подобную помощь?
  3. Помощь в получении кредита с просрочками
  4. Помощь в получении кредита с черным списком
  5. Помощь в получении кредита безработным
  6. Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей
  7. Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита?
  8. Можно ли рассчитывать на помощь от сотрудников банка?
  9. Помощь в получении кредита от кредитного брокера
  10. Критерии выбора организации для помощи

Какая помощь в получении кредита возможна?

Фактически реальную помощь в получении кредита могут оказывать те люди или организации, которые обладают информацией о принципах работы банков, а также о том, каким образом той или иной структурой принимаются решение об одобрении займа или отказе от финансовой сделки. Очевидно, подобными сведениями вряд ли владеют рядовые клиенты кредитных организаций. Кроме того, брокеры, специализирующиеся на помощи в получении займов, просто обязаны знать существующий финансовый рынок и ориентироваться на нем. Без этого крайне сложно подобрать наиболее подходящий вариант кредитования для клиента.

Кто оказывает подобную помощь?

Различные услуги, помогающие добиться получения займа наличными в банке на устраивающих клиента условиях, могут оказать либо кредитные брокеры, либо непосредственно сотрудники финансовой организации. Очевидно, что во втором случае речь идет о неформальных отношениях, которые сложно назвать легальными. В свою очередь, кредитные брокеры предоставляют свои услуги абсолютно законно, сопровождая их оформлением всех необходимых для отчетности документов.

Помощь в получении кредита с просрочками

Наиболее сложной является ситуация, когда потенциальный заемщик имеет текущие просрочки по выплатам банку или другой кредитной организации. В этом случае получить займ без погашения долгов практически нереально. Поэтому часто применяется схема, когда сначала оформляется микрозайм наличными в МФО, предъявляющих намного менее серьезные требования к клиентам, средства которого направляются на погашение текущих задолженностей. После этого заемщика при помощи кредитного брокера получает ссуду в банке, а затем сразу же гасит дорогостоящий микрозайм.

Помощь в получении кредита с черным списком

Количество заемщиков, имеющих проблемную кредитную историю и попавших в результате этого в черные списки банков, сегодня чрезвычайно велико. Именно поэтому некоторые финансовые организации попросту вынуждены работать с такими клиентами, что еще недавно казалось попросту невозможным. В результате при помощи кредитного брокера или при обращении к знакомому сотруднику банка получить кредит клиенту с плохой кредитной историей все-таки возможно.

Существенно увеличить шансы на одобрение подобной сделки может оформление обеспечения по займу в виде залога или поручительства, а также логичное объяснение финансовых проблем заемщика, существовавших ранее. Естественно, при этом крайне важно следовать рекомендация брокера, найти которого сегодня не составляет труда, так как на специализированных сайтах размещает множество объявлений об их услугах. Главное при этом – тщательно выбирать подходящего специалиста или компанию, предварительно собрав о информацию, которую без проблем можно получить сегодня в интернете или от предыдущих клиентов брокера.

Помощь в получении кредита безработным

В настоящее время безработными считаются различные категории граждан, например, студенты, пенсионеры, фрилансеры и другие физические лица, работающие неофициально. Очевидно, что, за исключением пенсионеров, они не могут документально подтвердить наличие регулярного дохода, которое выступает одним из важных условий одобрения кредита со стороны банка. В этом случае помощь кредитного брокера может оказаться крайне важной, так как достаточно большое количество финансовых организаций сегодня оформляют займы наличными без предоставления справок с официального места трудоустройства.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Как уже отмечалось выше, наличие проблемной кредитной истории выступает серьезным аргументом для банка, чтобы отказать в выдаче займа. Однако, существуют некоторые способы, прекрасно известные квалифицированным кредитным брокерам, позволяющие добиться положительного решения по ссуде даже в подобной, крайне сложной ситуации.

Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита?

В большинстве случае специалисты рекомендуют оплачивать услуги, связанные с помощью в оформлении кредита, исключительно по факту, избегая какой-либо предоплаты и авансов. Это объясняется тем, что даже наиболее серьезные и профессиональные кредитные брокеры не могут дать 100% гарантии в получении необходимого конечного результата.

Можно ли рассчитывать на помощь от сотрудников банка?

Безусловно, знакомство с сотрудником банка, особенно, если он работает в службе безопасности или кредитном отделе, может помочь при оформлении кредита. Однако, необходимо понимать, что большинство процедур в современных банках осуществляется с привлечением большого количества работников, поэтому один специалист, даже занимающий серьезный пост, способен оказать реальную помощь далеко не всегда.

Помощь в получении кредита от кредитного брокера

Обращение к кредитному брокеру намного более эффективно с точки зрения получение нужного конечного результата. Более того, в данном случае отношения являются формальными и подтверждаются заключением договора, в котором четко прописываются обязательства сторон. В этом случае заемщику намного проще защитить свои права, оплачивая только реально предоставленные услуги.

Критерии выбора организации для помощи

Самый простой и действенный способ грамотно подобрать организацию или конкретного специалиста для помощи в получении займа – собрать о нем максимально возможную информацию. Наиболее полезны в этом смысле могут оказаться реальные отзывы бывших клиентов, информацию о которых серьезная компания скрывать никогда не станет, так как прекрасно понимает, что это лучшая реклама качественных и квалифицированных услуг.

Я купила автомобиль с господдержкой

И сэкономила 117 тысяч рублей

Условия льготных автокредитов изменились

Эта статья написана на основе личного опыта автора. С тех пор в программе льготного автокредитования произошли изменения. С февраля 2020 года скидку давали только при покупке машины не дороже 1 млн рублей. Но в июне лимит снова повысили — до 1,5 млн рублей. Также изменились требования к заемщикам. Список моделей, которые можно купить с господдержкой, ограничили.

Изначально я планировала купить машину за наличные: часть накопила, часть заняла у родителей.

В начале 2018 года начала обзванивать дилеров. Сотрудник дилерского центра рассказал мне про государственную субсидию на первый автомобиль. Я изучила условия программы и неплохо сэкономила, хоть и пришлось взять кредит. Расскажу, как я это сделала.

Р , хотя он стоил 1 175 000 Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Что за программа господдержки

Мы уже писали о программе льготных автокредитов. Расскажем вкратце. Гражданин РФ в возрасте 21—65 лет с водительским удостоверением может получить субсидию на новую легковую машину отечественной сборки. Это не только «Автоваз»: например, в России собирают Форды, Рено, Киа, Хендаи. Размер субсидии фиксированный — 10% от стоимости автомобиля, а на Дальнем Востоке — 25%. Когда я выбирала автомобиль, его стоимость не должна была превышать 1,45 млн рублей. В ноябре 2019 года лимит уменьшили. В 2020 году скидку дадут только при покупке машины не дороже 1 млн рублей.

Субсидия работает так: покупатель выбирает автомобиль в салоне и оформляет автокредит. Если покупатель подходит под условия господдержки, к первоначальному взносу по кредиту государство добавит 10% стоимости автомобиля — будто их заплатил сам будущий автовладелец.

Государство дает эти деньги не покупателю, а банку, который предоставляет кредит. А банк добавляет субсидию к первому взносу за машину.

Субсидию дадут, если это первая машина в жизни покупателя или если в семье больше одного несовершеннолетнего ребенка. Придется также заполнить анкету и указать, что в предыдущем году вы не брали автокредит. И написать заявление, что в ближайший год вы его брать не будете. Это не бюрократия банка, а условия субсидии, прописанные в постановлении правительства.

До 2018 года были ограничения по максимальной ставке по кредиту, максимальному сроку и минимальному первоначальному платежу. Сейчас это отменили — условия кредита определяет банк.

В каком банке можно взять субсидию

Субсидию можно взять в любом банке из списка Минпромторга: последняя версия списка включает 26 банков. Подать заявление на участие в программе может любой банк, соответствующий требованиям: банк должен быть российской юридической организацией без просроченных задолженностей перед государством и заключить с бюро кредитных историй договор присоединения. Минпромторг проверит документы, представленные банком, и заключит с ним договор.

Минпромторг обязан проверять не только сам банк, но и условия выдачи каждого кредита. Если условия нарушены, банк не получит возмещение, а если это выяснится после выплаты компенсации, банк обязан будет вернуть субсидию государству в течение 30 дней.

Так ли выгодна господдержка

В салоне автодилера, которого я выбрала, было отделение банка, поэтому я сразу узнала, какие условия кредита будут у меня. Банк предложил кредит на 24 месяца под 16,5% годовых с равными платежами и возможностью досрочного погашения. Есть 30-дневный льготный период, когда задолженность можно полностью погасить в любой момент. Когда он закончится, полное погашение кредита нужно будет заказывать через оператора за месяц. Позже я объясню, почему это условие важно.

Плюс субсидии в том, что ее добавляют к первоначальному взносу в момент покупки машины, а не возвращают в неопределенном будущем: первоначальный взнос просто становится больше на 10% стоимости машины. Минус в том, что ставка по такому кредиту обычно выше, чем у банков, которые не участвуют в программе господдержки. Например, без господдержки мне предлагали кредит под 13,9% годовых.

Если брать машину в кредит с минимальным первоначальным взносом, ничего волшебного в господдержке нет: экономия 10% при оформлении сильно уменьшится из-за того, что ставка по кредиту выше. В результате переплата может оказаться даже больше, чем без господдержки. Но пользу от субсидии получить все-таки можно.

Как сэкономить 10% стоимости машины

Я планировала покупать машину за наличные, поэтому придумала такой план: оформить кредит только для того, чтобы получить субсидию, и сразу закрыть его, чтобы не платить проценты.

Читайте также  Можно ли восстановить ТС после утилизации

Расчет такой: покупаю машину за 1,2 млн рублей, государство добавляет мне на нее 10% — 120 тысяч. Остается заплатить 1,08 млн. Из них 908 тысяч отдаю сразу, а на 100 тысяч беру кредит и возвращаю его полностью через два дня. Переплата по кредиту за пару дней — в районе ста рублей. А 120 тысяч рублей — чистая прибыль, освобожденная от налогов. В итоге я так и поступила.

Без чего кредит не дадут

Каско. В договоре четко прописано, что каско — обязательное условие на весь срок кредита, но не меньше чем на год. Если вы собирались ограничиться ОСАГО, то расходы на каско могут перекрыть выгоду от субсидии.

Если вы не планировали покупать каско, стоит внимательно посчитать выгоду от господдержки. Например, машина стоит 500 тысяч — субсидия составит 50 тысяч. Стоимость полиса каско для водителя с минимальным стажем может съесть всю выгоду. А если машина стоит 1,4 миллиона, то субсидия в 140 тысяч уже добавляет смысл покупке, даже если изначально вы не планировали оформлять каско. Я собиралась брать каско в любом случае — пока довольна.

Если оформлять страховку не в автосалоне, стоит зайти на сайт банка и убедиться, что выбранный страховщик есть в списке компаний, удовлетворяющих требованиям кредитора: этот пункт тоже есть в кредитном договоре. Список надежных по мнению моего банка автостраховщиков был размещен на главной странице — 53 компании и телефон для связи на случай, если ни одна не подошла.

Официальное трудоустройство. Сотрудник банка сразу предупредил, что без официального трудоустройства кредит, скорее всего, не одобрят. Государство стимулирует трудящихся граждан.

Менеджеры автосалона в такой ситуации советуют написать «какую-нибудь работу с каким-нибудь телефоном», так как заявки проверяют не очень тщательно. Сотрудники автосалона вообще на удивление легко советуют сообщать недостоверную информацию. Например, менеджер рассказал, что есть шанс получить субсидию, даже когда это не первый автомобиль: если предыдущие машины покупали за наличные, в кредитной истории их нет. Если слукавить и подать заявку на субсидию, банк может ее одобрить.

Делать так я не советую — расскажу почему.

Как проверяют заявку на кредит и что будет, если обнаружат подлог

За год до всей этой истории я хотела взять машину в кредит. И пока я узнавала условия кредита разных банков, каждый дилер, к которому я обращалась, отправлял заявку в банк, с которым этот салон сотрудничает. В итоге мне позвонили из десяти банков: настойчиво спрашивали про кредитные карты, займы, рабочий телефон, количество детей, машин и сколько я трачу на продукты. Часто из одного банка звонили несколько раз и разные люди. Было некомфортно: я не знала, сотрудник банка или мошенник сейчас спрашивает меня про сумму на карте. Приходилось задавать встречные вопросы.

Кредит, который я в итоге оформила для господдержки, оказался самым спокойным. Я заполнила стандартную анкету у сотрудника дилерского центра, а через два дня он позвонил и сказал: «Приезжайте, заявка одобрена». Никаких звонков и справок с работы. Возможно, дело в том, что первый взнос больше 90% — лучшая гарантия выплаты кредита.

Для получения субсидии банк каждый месяц представляет в Министерство промышленности и торговли заявление о предоставлении субсидии. Министерство проверяет сведения и подтверждает или отклоняет выдачу субсидии. В дальнейшем министерство обязано проверять соблюдение условий. Если окажется, что машина была не первая или покупатель взял еще один автокредит, банк обязан вернуть субсидию государству. В этом случае банк потребует от покупателя вернуть субсидию и заплатить проценты за пользование средствами.

Как получить выгоду больше 10%

Государство возмещает банку стоимость субсидии в конце года, а банк зарабатывает на процентах с автокредита и делится с салоном. Поэтому автосалоны поддерживают и продвигают эту субсидию. Менеджер не признался, какой у него за это бонус, но сказал, что готов дать дополнительную скидку, если я оформлю субсидию. Проблема в том, что сотрудники дилерских центров изначально закладывают в цену большой запас прочности, чтобы щедрее торговаться, поэтому скидка может оказаться ложной.

Поэтому рабочий алгоритм такой: до конца переговоров обсуждать цену на машину без кредита. Полностью согласовать стоимость машины, дополнительного оборудования и страховки. И только после этого спросить про субсидию. Скорее всего, менеджер предложит что-то еще: скидку или дополнительное оборудование.

Я так снизила цену машины на 40 тысяч рублей: договорились, что медиацентр с навигатором и камерой оплачиваем пополам. Еще такой подход облегчает переговоры, потому что трудно все время держать в голове стоимость с учетом субсидии и без нее.

Как погасить кредит и что делать после этого

Наконец мы согласовали стоимость машины, страховки и размер кредита и подписали с банком договор. Банк автоматически создал личный кабинет с графиком платежей. В пачке бумаг, которую я получила, был отдельный лист с подробным описанием, как и где можно вносить платежи, какие комиссии за это придется платить.

По условиям договора банк дал мне 30 дней, чтобы погасить кредит досрочно, — это называется свободным периодом. В этот период кредит можно погасить полностью в любой день. Когда свободный период закончится, списания досрочного платежа придется ждать не день, а месяц. Проценты по моему кредиту начисляли ежедневно, поэтому лучше погасить кредит сразу — как только банк создаст счет. Обычно это происходит через два дня.

В инструкции к погашению кредита сказано: когда кредит погашен, надо доехать до банка, закрыть счет и получить справку с печатью, что кредит полностью закрыт и я ничего не должна. Об этом же мне сказали менеджер автосалона и сотрудник банка. По договору ставка за просроченный платеж — 36,5% в год, поэтому я решила не пренебрегать советом, приехала в банк, написала заявление и получила справку.

Стоит проверить и все приложения, которые использовали для платежа. В приложении банка было указано, что кредит закрыт, и я решила, что приняла все меры предосторожности. А через два месяца после получения всех подтверждений и справок случайно обнаружила в личном кабинете активный автоплатеж, по которому через год после погашения кредита со счета должно было списаться еще 100 тысяч рублей.

Пришлось звонить в банк и выяснять, что происходит. Оказалось, что этот автоплатеж нельзя просто отключить: это действие должно пройти процедуру одобрения. Видимо, его одобрили, потому что через несколько дней автоплатеж исчез. Надеюсь, больше никакие неожиданные списания меня не ждут.

Чем кончилась история

Пока я размышляла, как лучше покупать машину, менеджеры дилерских центров продолжали звонить, а предложения становились интереснее. Мне предлагали скидки, другие цвета, дополнительное оборудование и страховку за счет салона.

Важно помнить, что чудес не бывает: если предложение было очень соблазнительное, выяснялось, что мне хотят продать машину прошлого или даже позапрошлого года. За этим важно следить не только потому, что покупать двухлетнюю машину по цене новой невыгодно. По условиям господдержки на двухлетнюю машину субсидию не дадут — даже на новую.

В итоге, снизив цену примерно на 150 тысяч, мы согласовали комплектацию для машины 2018 года — получилось 1 175 000 Р . По господдержке я получила 117 500 Р — осталось 1 057 500 Р . Из них 957 500 Р я заплатила сразу, а на 100 тысяч взяла кредит.

подарило государство на покупку первого автомобиля

С кредитом я немного затянула: погасила его только через пять дней. Заехала в банк, написала заявление о закрытии счета, получила справку, что мои обязательства «исполнены в полном объеме», попросила, чтобы на справке была печать. В итоге переплата составила около 180 рублей.

С тех пор прошел год. Я проехала 19 тысяч километров, побывала в Питере, Нижнем Новгороде, Ульяновске, Саранске, Минске и Польше, пробила и починила колесо, вернула долг родителям и нашла гараж.

Как получить автокредит, помощь в получении

Как получить лучший автокредит

Сегодня оформить автомобиль в кредит можно на разных условиях. Одни банки готовы выдать займ за пару часов непосредственно в автосалоне, другие – принять данные о «серой» зарплате или прокредитовать покупку подержанного авто у частного лица. Давайте систематизируем это разнообразие.

Изучив все программы, можно выделить семь видов кредита. С помощью кредитного калькулятора можно подсчитать размер ежемесячного взноса при том или другом варианте. Рассмотрим, какие факторы влияют на величину ставки при любом из вариантов кредитования.

Четыре условия, влияющих на величину процентной ставки:

1.Валюта займа

Отечественные банки «не любят» российскую валюту. Если прочие условия будут равными в одном и том же банке, получение автокредита в долларах и евро будет в среднем на 2% дешевле, чем для аналогичного займа в рублях.

Конечно, на первый взгляд более выгодно оформить кредит в долларах. Но тогда появляется определенный риск – если доллар будет расти, заемщик окажется в убытке. Аналитики рынка дают всем потенциальным заемщикам универсальный совет – брать кредит в той же валюте, в которой вы получаете заработную плату. Если ваш доход не «привязан» к доллару, безопаснее брать ссуду в рублях. Будущим заемщикам следует знать: в некоторых банках долларовые кредиты можно погашать только в рублях, причем, там вводится специальный курс, который не слишком выгодный для клиента.

2. Размер первоначального взноса

Рассуждая о том, как получить автокредит на самых выгодных условиях, следует задуматься и о первоначальном взносе. Будущий автовладелец может не делать его вовсе – фактически уехать на новой машине, ни копейки за нее не заплатив. Но в этом случае ставка кредита будет на 1-2% выше.

Некоторые российские банки готовы не только выдать займ в полном размере, но и оплатить стоимость страховки за первый год. А это – около 10% стоимости авто. Учитывая эту «щедрость», общая сумма кредита будет составлять 110% от стоимости машины, что, безусловно, выгодно для банка. И для заемщика, в том случае, если он хочет купить машину, вообще не имея денег.

Читайте также  Перевозки из России в Украину и обратно

3.Срок кредита

Чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка. Как правило, банки выдают ссуду на срок от 6 месяцев до 10 лет. Но стоит отметить, что на 10 лет одолжить деньги готовы далеко не все кредитные организации. Между самым краткосрочным и долгосрочным кредитом разница в ставках составляет примерно 2%.

4. Размер официальных доходов заемщика.

Как правило, выплаты по кредиту должны составлять не более 40% официального ежемесячного дохода заемщика. А подтверждать этот доход можно несколькими способами. В банках существует собственная градация «качества» клиентов. Одним предлагаются более низкие ставки, другим — более высокие.

Заемщик, имеющий высокий официальный доход. Он подтверждает зарплату с помощью справки 2-НДФЛ. Обычно ему предлагают ставку кредита 11% в рублях и 9% в долларах США.

Заемщик, заполняющий справку по форме, установленной банком. Если официальный оклад не дотягивает до требуемой суммы, вместе со справкой 2-НДФЛ заемщик представляет справку по форме банка, в которой указывает свой реальный доход. Как правило, такой заемщик может оформить кредит под 12% в рублях или под 10% в долларах США.

Заемщик, доход которого не подтвержден. Вообще никак не подтверждает доход. Такой клиент отдает в банк справку, в которой сам указывает сумму и ставит роспись. Обычно он может рассчитывать на ставку 13% годовых в рублях или 11% в долларах США. Но стоит отметить, что получить займ с неподтвержденным доходом можно далеко не в каждом банке.

Виды кредитов

Рассуждая о том, как получить автокредит на самых выгодных условиях, давайте рассмотрим виды займов и примерно рассчитаем размер ежемесячного взноса по каждому из них. Предположим, что нам надо взять долларовый кредит на авто стоимостью 18 000 долларов. Пусть срок кредита составляет 3 года, а первоначальный взнос – 15% от стоимости машины или 2 700 долларов.

Значит, нам надо одолжить у банка 15 300 долларов. Если учитывать то, что у нас есть первоначальный взнос, срок кредита не слишком большой, а официальный доход достаточно высокий, везде будем обращать внимание на минимальные процентные ставки. Для быстрого расчета будем использовать кредитный калькулятор, который разместил на официальном сайте один из крупных банков.

Сразу следует уточнить: те суммы, которые получатся в результате, не будут единственным расходом заемщика. Как правило, банки заставляют клиентов страховать автомобиль от угона или полного уничтожения – покупать КАСКО.

Стоимость страховки обычно зависит от условий кредитования. К примеру, один из банков готов дать займ всего под 9% годовых, но требует приобрести КАСКО в тех компаниях, которые будут брать за годовую страховку около 10% от стоимости машины. Другой банк кредитует под 9,5%, но его страховщики согласны всего на 8% от стоимости машины в год. Поэтому, выбирая кредит, необходимо оценивать не только величину ежемесячного платежа, но и стоимость страховки.

Обращаясь к частному инвестору или в банк для получения кредита под залог, мы часто не знаем, с чего начать. В таком случае необходима помощь специалиста, который мог бы взять на себя обязанности по оформлению ссуды и ведению переговоров с представителями кредитной организации.

На Западе помощь в получении автокредита оказывают профессиональные посредники. Они осуществляют все действия, которые необходимы для получения ссуды в банке.

Специалист, который предлагает свою помощь в оформлении займа, называется кредитным брокером. Это участник финансового рынка, который берет на себя роль посредника при осуществлении кредитования и физических, и юридических лиц. В процессе своей деятельности он взаимодействует с множеством структур и компаний, в частности, со страховыми организациями, оценочными фирмами, агентствами недвижимости, и др.

К основным видам деятельности кредитного брокера относятся подбор самой выгодной для клиента схемы кредитования, сопровождение проектов будущих клиентов кредитных организаций и ведение переговоров с кредиторами. Кроме того, он занимается анализом документов, оценкой платежеспособности того, кто обратился к нему за помощью, подготовкой необходимых бумаг для заключения договора, сопровождением документов клиента.

По какой схеме работает кредитный брокер?

Как только у вас появляется необходимость оформить кредит, можно обратиться к специалисту, который предоставит консультацию по финансовым вопросам, в частности, по вопросам кредитования. Кроме этого, он может проанализировать ваши документы и оценить финансовое положение. Задача эксперта по кредитам – подбор оптимальной для клиента программы, помощь в заполнении анкеты и различных заявлений.

После совершения вышеназванных действий кредитный брокер подает пакет заполненных документов на рассмотрение частному инвестору или в кредитную организацию. Они, в свою очередь, решают, выдать ли ссуду тому, чьим посредником является кредитный брокер. Обычно, при участии посредника, в 95% случаев банк или кредитор дают положительный ответ, и обратившийся имеет возможность оформить автокредит.

Вопросы и ответы по автокредитам или ЧАВО

Мы готовы ответить на эти и другие Часто Задаваемые Вопросы (ЧАВО):

  • и автовладельцу со стажем, что решил поменять старый авто на новую машину;
  • и автолюбителю — новичку, который после обучения на водительских курсах, мечтает купить свой первый автомобиль.

Поэтому на этой странице мы собрали ответы на Часто Задаваемые Вопросы. Здесь вы найдете: краткий и четкий ответ на свой вопрос со ссылкой на публикацию нашего ресурса, которая наиболее точно и развернуто раскрывает суть поставленного вопроса.

Предположим, поиск не даст результатов, тогда мы подготовим для вас ответ, если вы отправите ваш вопрос через специальную форму внизу страницы, либо через форму обратной связи на странице «Контакты«.

Команда сайта «AvtomobilKredit» всегда окажет помощь в выборе действительно выгодного автокредита, независимо от региона проживания на территории России.

Содержание раздела ЧАВО:

  1. С чего начать покупку машины в кредит?
  2. Автокредит или потребительский, что выбрать?
  3. Где лучше брать автокредиты в автосалонах или в банке?
  4. Что такое льготное автокредитование?
  5. Где оформить автокредит без залога птс?
  6. Как получить автокредит под залог автомобиля?
  7. Как получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль?
  8. Выгодно ли покупать машины из Германии с пробегом?
  9. По какой причине банк отказывает в автокредите?
  10. Всегда ли нужно страхование КАСКО для автомобиля приобретаемого в кредит?
  11. Как приобрести в кредит грузовой автомобиль простому человеку, если нет ИП?
  12. Можно ли взять экпресс кредит, если банки не выдают кредитов?
  13. Как приобрести грузовой автомобиль в лизинг или в кредит?
  14. Какие есть специальные предложения автокредитования рено дастер?
  15. Как получить автокредит без первоначального взноса и подтверждения доходов?
  16. Как распознать залоговый автомобиль и не купить кредитный подержанный авто?
  1. Выбор модели автомобиля по цели использования. Поиск дилерских центров выбранной марки машин. Уточнение списка банков-партнеров выбранного дилера. Выбор наиболее выгодной и оптимальной программы кредитования, среди предложенных банков.
  2. Подготовка документов по требованиям банка. Рассмотрение заявки и ответ на заявку по автокредиту, в сроки, установленные банком. При наличии плохой кредитной истории, банк отказывает, без объяснения причин.
  3. При одобрении заявки, заключается договор с дилерским автосалоном на покупку выбранной заранее комплектации автомобиля.
  4. При автокредите с первоначальным взносом, сумма вносится на счет автосалона, а также получается счет-фактура на оставшуюся стоимость автомобиля, которая оформляется в кредит.
  5. Автомобиль регистрируется автосалоном по доверенности или лично в подразделении ГИБДД,
  6. По условиям автокредитования, на автомобиль оформляется КАСКО от всех оговоренных рисков. Также, в некоторых банках, потребуют страхование жизни и здоровья заемщика.
  7. Банк оформляет и заключает с заемщиком договор автокредитования и, при необходимости, договор поручительства.
  8. Банк перечисляет на счет автосалона оставшуюся сумму за автомобиль по счет-фактуре салона. По условиям кредитного договора, заключается договор залога автомобиля банку в счет обеспечения автокредита.
  9. Передача автомобиля заемщику-автовладельцу автосалоном. По условиям кредитного договора, ПТС передается на хранение в банк, либо нет.
  10. После полного погашения автокредита: досрочно или в установленный договором срок, автомобиль полностью переходит в собственность заемщика, без каких-либо обременений.

Если речь идет о покупке новой машины, то выгоднее автокредит. А если выбран подержанный автомобиль старше 5 лет, то поможет потребительский кредит.

Автосалоны не являются кредитными учреждениями, поэтому получить автокредит возможно только в банке. Другой вопрос, что между банком и автосалоном могут быть какие-то совместные акции на снижение продажной цены автомобиля для заемщика автокредита. Подробнее здесь и здесь. К содержанию

Льготный автокредит — это значит максимально выгодный для заемщика кредит. Поэтому под льготным автокредитом можно понимать разные предложения:

  1. автокредит с поддержкой государства, или госпрограмма субсидирования автокредитов,
  2. специальная программа льготного кредитования от конкретного автопроизводителя,
  3. сезонные скидки на автомобили, приобретаемые к кредит. Например, в начале календарного года автомобили минувшего года выпуска продаются в кредит на льготных условияx.

Оформление договора залога автомобиля банку — это обязательное условие оформления автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка. Например, обеспечение автокредита недвижимостью, или иными ликвидными активами.

По поводу хранения ПТС в банке до полного погашения кредита, то это также зависит от условий конкретного банка. На деле такая процедура оказывается малоэффективной в плане защиты от продажи кредитного автомобиля, так как имеется возможность получения дубликата ПТС. К содержанию

Кредиты под залог автомобиля выдают автоломбарды. Также можно оформить потребительский кредит под залог имеющегося в собственности автомобиля. Подробнее здесь. К содержанию

Купить подержанный автомобиль в кредит без первого взноса, в принципе, возможно, но в таком случае, для подтверждения платежеспособности банк потребует дополнительные документы. Условиями некоторых банков предусматривается кредит на подержанные автомобили без первоначального взноса, только при условии оформления КАСКО со всеми возможными рисками.

Необходимо понимать, что если банк одобрит автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, то процентная ставка будет существенно выше, что сделает сам кредит не таким выгодным. Подробнее здесь. К содержанию

Если автомобиль полностью удовлетворяет запросам покупателя и находится в техническом состоянии, к которому нет претензий, то это будет выгодной покупкой. Но если учесть, что в Германии производится несколько марок автомобилей, и каждая будет требовать разных вложений на содержание то, выгодность покупки машины из Германии, стоит оценивать по предполагаемой стоимости обслуживания автомобиля.

Причины отказа банков выдать автокредит могут быть разные, а поскольку банки не объясняют причины отказа, то остается только догадываться почему банк отказал в том, или ином случае. Наиболее распространенные причины отказа в автокредите:

  1. Средний уровень дохода, либо неплатежеспособность.
  2. Возможно у вас просрочки по прошлым кредитам, либо плохая кредитная история.
  3. Если вы были ранее судимы.
  4. Вы не соответствуете всем требованиям банка.
  5. Проблемы с обеспечением залога.
Читайте также  Регресс страховой по КАСКО

Страхование КАСКО для автомобиля, покупаемого в кредит, является обязательным условием большинства кредитных продуктов, за исключением, пожалуй, только экспресс-кредита. Учитывая значительность суммы страховой премии, которую необходимо единовременно внести за КАСКО, банки идут на то, чтобы оплатить страховку залогового автомобиля, а сумма включается в тело автокредита.

После финансового кризиса, когда несколько стабилизировалась финансовая ситуация, банки стали включать в кредитные продукты автокредиты на грузовой и коммерческий транспорт. Конкретные условия предоставления кредита на грузовой транспорт для ИП или физического лица, необходимо узнавать в банках, представленных в вашем регионе. Поскольку грузовой транспорт, особенно коммерческий, имеет немалую стоимость, то многие останавливают свой выбор на покупке в кредит подержанной грузовой техники, которая ввозится из Европы и Америки. Подробнее здесь и здесь. К содержанию

Экспресс-автокредит или экспресс-кредит, это вид кредитования с упрощенной схемой подтверждения доходов. Но из-за высокой процентной ставки, экспресс-кредит совсем не выгоден для заемщика, в плане переплаты. Чем больше сумма оформляется через «быстрый кредит», тем больше составит переплата. Экспресс кредит можно рассматривать в том случае, когда другие виды кредита не доступны. Скажем, из-за плохой кредитной истории.

Лизинг наиболее выгодный вариант приобретения грузового автомобиля для ИП, с точки зрения учета финансов и налогообложения. Следует выяснить о наличии в своем регионе кэптивно-лизинговых компаний, которые предлагают в лизинг модели определенного производителя. Подробнее о лизинге здесь и здесь. К содержанию

Купить Рено Дастер в кредит дает возможность программа автокредитования Renault Credit. Установка дизельного двигателя на Рено Дастер это одна из возможных комплектаций автомобиля, которую можно выбрать и заказать в дилерском автосалоне. Отказать в автокредите банки могут не только на Рено Дастер, но и на любою другую модель. В основном из-за плохой кредитной истории. Подробнее про автокредит Рено Дастер здесь. К содержанию.

Следует понимать, что условия автокредита без первого взноса имеют выше ставку по кредиту и напоминают, скорее, экпресс-кредит. Это выбор для тех, кто не может внести первоначальный взнос, а также не имеет региональной прописки или справки о доходах и т.п. Из-за повышенного процента по автокредиту без первоначального взноса, стоимость машины в кредит получается существенно дороже. Поэтому, с финансовой точки зрения, автокредит без первоначального взноса не является выгодным.

Выбирая подержанный автомобиль всегда есть вероятность обмана, либо технического — битая машина, либо юридического — кредитный автомобиль. Причем кредитный автомобиль может оказаться не только на авторынке или у продавца с рук, но и в автосалоне. Поэтому, чтобы не купить подержанный кредитный автомобиль надо быть вдвойне осмотрительнее и осторожнее. При малейшем намеке на обман — лучше и дешевле отказаться от покупки такого авто и поискать другие варианты. В противном случае, может оказаться, что придется платить два кредита: за себя и за афериста.

Помощь в получении автокредита

Существует много сложных ситуаций, на первый взгляд неразрешимых, но при внимательном рассмотрении, разрешить которые все-таки возможно. К одной из них относится возможность взять автокредит с плохой кредитной историей или без первоначального взноса.

У вас возникла необходимость купить новую машину? Вы присмотрели модель, о которой давно мечтали, но денег, увы, не хватает? А кредитная история не блещет из-за просрочек по прошлому кредиту. И нет надежды, что банк рассмотрит вашу заявку в положительном ключе. Времени же исправить кредитную историю тоже нет. Что предпринять в этом случае?

Потенциальному покупателю автомобиля на помощь придет посредник — кредитный брокер, который поможет наладить позитивные взаимоотношения с банковской структурой, который одобрит вам ссуду на машину. В качестве такого посредника может выступать или финансовая организация или человек со статусом кредитного брокера. Кредитный брокер поможет подобрать выгодный для вашей ситуации банковский продукт и обеспечит получение автокредита на выгодных для вас условиях за небольшую плату за услуги.

К кому обратиться за посреднической помощью

Кредитный брокер может оказать ряд услуг в зависимости от того, на какой стадии получения кредита у вас начинаются проблемы.

  1. Брокер может изучить ваше финансовое положение, состояние вашей кредитной истории и в соответствии с этими данными выбрать наиболее выгодное для вас предложение автокредита из существующих. Как правило, кредитный брокер владеет информацией обо всех банковских предложениях, которые существуют на данный момент, сравнивает их и выбирает наиболее подходящее.
  2. Кредитный брокер часто имеет прямой выход на сотрудников банка, занимающихся кредитованием, и может договориться о предоставлении автокредита без лишних документов или на более лояльных условиях.
  3. Еще одна область занятий кредитного брокера — помощь в сборе документов. Часто банк отказывает в выдаче кредита по формальным соображениям — и-за неправильно оформленных документов или отсутствия какой-либо справки в пакете документов. Кредитный брокер поможет собрать документы, проверит правильность заполнения всех форм, а также может сопровождать вас в процессе оформления ссуды.

Преимущества и недостатки получения автокредита через посредника

На сегодняшний день услугами кредитных брокеров воспользовались уже тысячи человек, которым банки сначала отказали в предоставлении кредита. Какие преимущества можно отметить в сотрудничестве с кредитными брокерами:

  • сэкономленное время: они первые на рынке автомобильного кредитования узнают о всех программах и помогут сразу сориентироваться в выгодах того или иного предложения;
  • брокер поможет найти лояльный к заемщику банк, благодаря чему может увеличить сумму автокредита и у заемщика появится возможность приобрести более дорогой автомобиль;
  • брокер знает все инструменты банка в определении платежеспособности клиента и может повлиять на них;
  • ну и конечно, опытным взглядом брокер всегда увидит наличие скрытых платежей и комиссий, которые могут всегда присутствовать в договоре займа.

Есть конечно, и недостатки в работе с брокером. Например, брокер может по договоренности с банком продвигать какую-то определенную банковскую программу за комиссионные. Поэтому обязательно нужно подстраховаться и после предложения брокера самостоятельно изучить предлагаемый им банковский продукт.

Важно: Часто бывает, что в роли кредитного брокера выступает и сам сотрудник банка. Это тоже хороший вариант. За небольшую плату за услуги он может оформить вам кредит по льготным условиям с минимумом необходимых документов.

Может вызвать смущение и стоимость посреднических услуг. Здесь смотрите сами. Часто бывает, что она компенсируется более выгодным предложением от банка.

Можно ли получить автокредит при наличии проблем

Если у вас есть проблемы в общении с банками, приготовьтесь, что вам предложат кроме классического и беззалогового автокредита, такие формы кредитования. как:

  • автокредит под залог автомобиля;
  • кредит под залог недвижимости;
  • автокредит под залог ценных бумаг.

С плохой кредитной историей

Если вы когда-либо допускали просрочки, то кредитная история у вас будет испорчена на 100%. И поэтому банк не пойдет на прямое сотрудничество с безответственным заемщиком. Следует либо посвятить время исправлению кредитной истории, либо обратится к специалисту по взаимодействию с банками. Посредник знает какие банки лояльнее относятся к заемщикам и идут на риски, связанные с кредитованием лиц с плохой кредитной историей.

Без первоначального взноса

Как доказать банку свою платежеспособность, если нет возможности оплатить первоначальный взнос. Доверьте это профессионалу. Он убедит банк, что с платежеспособностью у вас в порядке. Допустимо, что платой за автокредит без первоначального взноса станет более высокая ставка по кредиту, но, тем не менее, кредит вы получите.

Так же решаема проблема, если вы работаете без официального трудоустройства, то есть не имеете на руках справки, подтверждающий ваш доход. И в этом случае можно смело обращаться к посреднику за помощью, имея в виду, что платой в такой ситуации будет повышенная процентная ставка по кредиту.

С просрочками и в черном списке

Бывают и такие заемщики, которые не озабочены чистотой своей кредитной истории и пробуют взять автокредит при наличии открытых задолженностей тому или иному банку и находясь в черном списке у какого-либо банка. А банки часто такой информацией обмениваются между друг другом. В такой ситуации будьте уверены, что самостоятельно вам ни за что не получить новый кредит, сколько бы банков вы ни обегали.

Кредитный брокер поможет найти ту финансовую организацию, которая посодействует вам в желании купить новый автомобиль. Возможно, что переплата маленькой не покажется, однако деньги на машину вы получите.

Какие документы потребуются

Для работы с посредником требуется стандартный набор документов. которые вы собираете и для банка. Это:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • документ, подтверждающий вашу трудовую занятость и стаж работы;
  • документы, подтверждающие доход.

Чем больше документов вы соберете и предоставите, тем выгоднее подберут для вас кредитное предложение. Ну и конечно, в зависимости от требований банка потребуются иные бумаги для оформления автокредита.

Особенности оформления

С привлечением кредитного брокера сам процесс получения автокредита удлинится.

  1. Сначала вам придется искать кредитного брокера с хорошей репутацией и с опытом работы на рынке.
  2. Затем кредитный брокер начнет процесс знакомства с заемщиком, его пожеланиями к кредиту, его кредитной историей — этот процесс анализа носит название андеррайтинг.
  3. Потом брокер ищет подходящую программу для конкретной ситуации и выгодный процент для заемщика банка. Все это время потенциальный заемщик может спокойно заниматься другими делами.
  4. Когда брокер находит выгодное предложение, он созванивается с заемщиком и предлагает ему один или несколько вариантов. При встрече брокер объясняет заемщику четкие условия по кредиту, ознакамливает его со скрытыми платежами.
  5. При выборе подходящего предложения, брокер помогает оформить документы.
  6. После этого заемщик идет в выбранный банк и оформляет кредит. Если брокер имеет знакомства в банковской сфере, он посылает заемщика к своему человеку и тогда ход оформления ускоряется намного.

Стоимость услуг посредника

Чем хуже ваше стартовое начало (просрочки, отсутствие первоначального взноса, плохая кредитная история и пр.) тем меньше вероятность получить ссуду. поэтому тем выше цена за работу, которую проделает брокер. Работает брокер за процент от суммы выданного кредита. Размер вознаграждения варьируется от 1 до 10%.