Какие авто можно получить в кредит с господдержкой

Программы льготного автокредитования: условия получения скидки

Государственные программы субсидирования кредитов на автомобили призваны стимулировать покупательную активность граждан РФ и укрепить позиции российской автопромышленности. Постараемся выяснить, как работает система господдержки и какие условия необходимо выполнить, чтобы оформить льготный автокредит.

Содержание статьи:

  • 1. Какие задачи решает льготное автокредитование
  • 2. Кому положен автокредит со льготной ставкой
  • 3. Условия получения автокредита с господдержкой
  • 4. На какие категории транспортных средств действуют скидки

Какие задачи решает льготное автокредитование

Государственные меры поддержки призваны решить задачи:

  • стимулировать активность на рынке кредитования;
  • повысить покупательскую способность населения;
  • укрепить позиции автомобилестроения на территории РФ.

Таким способом правительство стремится создать экономические условия, выгодные для всех сторон. По оценкам специалистов, госпрограмма по предоставлению льготных автокредитов приблизительно вдвое увеличивает ежегодные показатели продаж транспортных средств, изготовленных на отечественных заводах. Повышенный спрос ведет к увеличению прибыли, наращиванию производственных объемов, и, как следствие, росту показателей сразу в нескольких секторах российской экономики. Поэтому неудивительно, что с 2015 года из федерального бюджета на эти цели регулярно выделяются средства, сумма которых в 2020 году достигла рекордных 22,5 млрд рублей.

Кому положен автокредит по льготной программе

Отдельные категории россиян вправе претендовать на субсидии, которые государство предоставляет на приобретение нового автомобиля в кредит. Изначально речь шла о семьях с двумя детьми и гражданах, до этого не имевших личного транспорта.

Правительство РФ не только продлевает сроки льготного кредитования, резервирует дополнительное финансирование, но и регулирует основные положения программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Теперь субсидии доступны большему количеству потенциальных покупателей.

Согласно постановлению, вступившему в силу 7 июля 2020 года, взять кредит в банке (независимо от величины ставки) на новое транспортное средство и получить скидку к первоначальному взносу в размере 25% (Дальний Восток) или 10% (остальные регионы) может:

  • семья с одним несовершеннолетним ребенком;
  • частное лицо, на имя которого ранее не было зарегистрировано ТС;
  • государственный медицинский работник;
  • владелец подержанной машины возрастом свыше 6 лет (при сдаче в трейд-ин).

Также расширенные правила включают выдачу жителям всех регионов фиксированной 25%-й скидки при оформлении кредита на электромобиль.

Условия получения автокредита с господдержкой

Общие требования к заемщикам следующие: государственные льготы доступны российским гражданам, имеющим на руках действующее водительское удостоверение и не бравшим в текущем и предыдущем годах автокредит. Дополнительно для Дальнего Востока — постоянная или временная регистрация в регионе.

Текущая версия документа, регулирующего механизм предоставления субсидий на транспорт, не включает ограничений по сроку займа, размеру первоначального взноса и процентным ставкам. Однако эти условия на свое усмотрение устанавливают банки, участвующие в программах.

Финансовые организации не обязаны удовлетворять каждое обращение. Кредит выдается только после оценки возможных рисков, поэтому на практике заемщика проверяют на соответствие следующим критериям:

  • возраст от 18 до 65 лет (максимальный порог может варьироваться);
  • наличие официального места работы со стажем не менее 4 месяцев;
  • отсутствие просрочек по погашению предыдущих кредитов, непогашенных штрафов и т. п.

Помимо этого следует помнить, что сейчас государство возмещает банку только часть суммы от первоначального взноса, поэтому обязанность по выплате процентов в полном объеме остается за автовладельцем.

На какие категории транспортных средств действуют скидки

По состоянию на июль 2020 года программа господдержки распространяется на расширенный модельный ряд автомобилей российских и иностранных брендов, изготовленных на территории РФ.

С учетом последних нововведений правительства, данные авто также обязаны соответствовать следующим условиям:

  • новое транспортное средство, выпущенное не ранее 01.01.2019 года (с электронным ПТС от 01.12.2019 и позже);
  • наличие у производителя соответствующего соглашения с государством и сертификата на модель;
  • передача транспорта в залог банку до полной выплаты заемщиком долговых обязательств;
  • снаряженная масса — до 3,5 тонн;
  • максимальная стоимость — 1,5 млн рублей.

Исходя из установленной суммы и других критериев, на льготных условиях доступны к покупке бюджетные модели марок Datsun, Hyundai, Kia, LADA, Nissan, Renault, Skoda и другие.

Какие автомобили можно купить по льготным кредитам

Несмотря на то, что адресные программы льготного автокредитования для многодетных семей и начинающих водителей в прошлом году были запущены сразу, как авторынок пошел на снижение, это не помогло ему вернуться к росту. В наступившем году госпрограммы «Первый. » и «Семейный автомобиль» начали действовать уже с 1 января, однако их условия стали еще менее привлекательными.

Так, ценовой барьер для участвующих в господдержке моделей не изменился и по-прежнему составляет 1 млн рублей, хотя из-за очередной индексации утильсбора автомобили в этом году уже вовсю начали дорожать. Правда, и размер скидки для получателей льготных автокредитов тоже остался прежним: 10% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальнего Востока).

Кроме того, с 2020 года для участия в госпрограммах автопроизводитель должен заключить корпоративную программу повышения конкурентоспособности и набрать по ней не менее 1,4 тыс. баллов, которые будут рассчитываться в зависимости от уровня локализации производства. Напомним, в прошлом году помимо ограничения ценового диапазона (с 1,45 млн рублей до 1 миллиона) требования к моделям, допущенным в господдержке, также были ужесточены. Автомобили должны оснащаться системой «ЭРА-Глонасс» и двигателем российского производства.

«Государство ужесточает требования к локализации, при этом оставляя неизменными низкие лимиты по максимальной цене автомобиля. Эффективность программы в таком виде остается под вопросом, ее потенциал по поддержке рынка — сомнителен», — считает директор по развитию компании «Рольф» Владимир Мирошников.

В свою очередь, директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин отмечает, что требования к производству и доле российских комплектующих в автомобиле, а также сохранение его максимальной стоимости в пределах 1 млн рублей направлены на сдерживание роста цен на самые массовые и доступные модели на российском рынке. Таким образом, при помощи госпрограмм реализуется важная составляющая социальной поддержки их целевой аудитории.

В результате очередного ужесточения условий госпрограмм льготный список в 2020 году стал еще короче, чем в прошлом. Сегодня в него целиком вошел модельный ряд АвтоВАЗа — от бюджетника Lada Granta до флагманской Vesta Sport, а также все внедорожники УАЗа.

Из линейки Renault участникам госпрограмм доступны все комплектации Renault Logan и Sandero, кросс-седана Logan Stepway и переднеприводного кроссовера Sandero Stepway, включая версию City с бесступенчатой автоматической трансмиссией CVT X-Tronic, а также версии внедорожника Duster, кроссовера Renault Kaptur и купе-кроссовера Arkana стоимостью до 1 млн рублей. Кроме того, с 10-процентной скидкой от государства покупатели с детьми и водители-«чайники» могут приобрести автомобили Kia Rio и Rio X-Line, а также Hyundai Solaris и Creta в комплектациях, цена которых не превышает 1 млн рублей.

А вот внедорожник Chevrolet Niva, кроссовер Nissan Terrano, модели Datsun on-DO и mi-DO, седан Volkswagen Polo и лифтбек Skoda Rapid, согласно сайтам автопроизводителей, в программах господдержки больше не участвуют. Впрочем, Volkswagen уже запустил собственные кредитные программы, по которым модель Polo предлагается с аналогичной выгодой в 10%. Так, акция «Твой старт с Volkswagen» предназначена для клиентов моложе 30 лет, а «Положись на Polo» доступна покупателям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей.

Читайте также  Тонировка заднего стекла с рисунком

Как отмечает Владимир Мирошников, уже в прошлом году под действие программ «Первый / Семейный автомобиль» попадал весьма ограниченный спектр моделей. В частности, вне ценового диапазона осталось большинство автомобилей класса SUV, и выбор покупателей был практически ограничен городскими легковыми моделями начального уровня.

«Между тем, весь прошлый год цены росли, и с января автомобили вновь подорожали в среднем на 1-3%, а некоторые модели — еще больше. Это значит, что список «до миллиона» будет сужаться еще сильнее. Возможно, некоторые автопроизводители, чтобы «уместить» свои модели в ценовой категории до 1 млн рублей, предложат упрощенные, более «бедные» варианты их оснащения — например, без кондиционера или без противотуманных фар», — полагает Владимир Мирошников.

По мнению директора по развитию розничного бизнеса «РГС Банка» Марины Дембицкой, сокращение списка автомобилей, безусловно, снизит спрос на программы льготного автокредитования, но данное снижение окажется незначительным. Это объясняется тем, что в госпрограммах по-прежнему участвуют самые популярные модели на российском авторынке.

Действительно, согласно данным, полученным «РГ» в кредитных организациях, при большем выборе автомобилей в прошлом году наибольшим спросом среди льготных заемщиков пользовались те же модели, что предлагаются сейчас. К примеру, в ВТБ лидерами продаж как по госпрограммам, так и в целом по автокредитам ВТБ стали Lada, Hyundai, Kia и Renault. На них в 2019-м пришлось около 85% всех продаж в рамках госсубсидирования и 50% по всем выдачам ВТБ. В 2020 году в ВТБ ожидают сохранения структуры продаж за счет предоставления данными автопроизводителями широкой современной модельной линейки, заявили в пресс-службе кредитной организации.

В Абсолют банке наиболее востребованными у потребителей льготных автокредитов являются доступные модели АвтоВАЗа — Lada Granta, Vesta, Largus и Xray, среди иномарок лидируют Hyundai Solaris и Kia Rio. А вот в рейтинг самых популярных марок среди клиентов Русфинанс Банка помимо Lada, Kia и Hyundai в прошлом году также вошли Volkswagen и Skoda, которые в 2020-м по госпрограммам оказались не доступны.

По словам Алексея Бородавина, в момент действия госпрограмм наибольшим спросом на рынке пользуются модели, которые можно купить при помощи льготного автокредита. В целом, выбор льготных покупателей во многом схож с предпочтениями клиентов на рынке бюджетных автомобилей.

«Как и раньше, основным бенефициаром программ «Первый / Семейный автомобиль» останется АвтоВАЗ, у которого весь модельный ряд попадет под условия господдержки. Из иномарок их действие теперь распространяется только на несколько моделей Hyundai, Kia и Renault. По нашему мнению, такое положение дел не очень справедливо по отношению к потребителю, который оказывается перед выбором из искусственно ограниченного числа вариантов, так и по отношению к автопроизводителям, которые сделали инвестиции в развитие производства в России, но теперь будут более осторожными при решении вопроса о дальнейших вложениях», — рассуждает Владимир Мирошников.

Что касается сроков действия текущих госпрограмм «Первый / Семейный автомобиль», то на их реализацию в 2020-м выделено 5 млрд рублей против 9,4 миллиардов в прошлом году. Тогда, напомним, этих средств хватило на выдачу льготных автокредитов с марта по октябрь, причем даже с небольшим перерывом.

С учетом сокращения выбора автомобилей, доступных по господдержке, участники рынка ожидают, что выделенный в 2020 году бюджет программ «Первый / Семейный автомобиль» будет израсходован за 6-8 месяцев, но и эффект от их действия будет менее заметным. Вместе с тем в кредитных организациях не исключают, что в случае продолжающегося падения авторынка правительство может увеличить финансирование госпрограмм, тем самым продлив их действие на более долгий срок.

«Госпрограммы, безусловно, поддержат авторынок, обеспечив порядка 10-12% всего объема продаж. В то же время их целевая аудитория с каждым годом становится все меньше, ведь с момента запуска программ «Первый / Семейный автомобиль» достаточно большое количество заемщиков уже воспользовались ими, а получение второго кредита по этим же программам невозможно», — констатирует начальник управления развития розничных продуктов Абсолют банка Виталий Костюкевич.

Госпрограмма автокредитования

Госпрограмма – специальная программа Правительства РФ, направленная на поддержку граждан при приобретении ими автотранспортных средств и стимулирование российской автомобильной промышленности.

Гражданам РФ, участвующим в государственной программе, предоставляется субсидия на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% (25% для кредитов на покупку автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) от стоимости автомобиля.

К оформлению допускаются автомобили:

  • Не имеющие предыдущих владельцев;
  • 2020 и 2021 годов выпуска;
  • Имеющие паспорт транспортного средства, выданный не ранее 01 декабря 2020 года;
  • Разрешенная масса не превышает 3,5 тонны;
  • Максимальная стоимость а/м не превышает 1 500 000 рублей;
  • Согласно списку:

В настоящий момент реализуется четыре Программы:
Первый автомобиль, Семейный автомобиль,
Медицинский работник и Трейд-ин.

Общие требования к заёмщикам, предъявляемые
в рамках перечисленных программ:

  • Наличие и предоставление в качестве второго документа водительского удостоверения;
  • Отсутствие оформленных ранее кредитных договоров на приобретение а/м для клиентов-участников Программы «Первый автомобиль» и кредитных договоров, заключенных в 2020 и 2021 годах, на приобретение а/м для клиентов-участников Программ «Первый автомобиль», «Трейд-ин», «Медицинский работник»;
  • Для получения субсидии в размере 25% стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, — наличие регистрации по месту жительства либо регистрации по месту временного пребывания на территории Дальневосточного федерального округа.
  • Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    — наличие несовершеннолетнего ребенка (детей) (в том числе находящихся под опекой или под попечительством), что подтверждается соответствующими документами и предоставлением оригиналов свидетельств о рождении каждого ребенка.

    Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    — до даты заключения кредитного договора не имел в собственности автомобиля;
    — не заключал ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобилей.

    Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    — намерение продажи собственного автомобиля возрастом свыше 6 лет (при условии владения им не менее одного года в соответствии с ПТС) дилерскому центру в счет уплаты части первоначального взноса;
    — подтверждение продажи автомобиля копией ПТС с отметкой о переходе автомобиля в собственность дилерского центра.

    Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    — трудоустройство в медицинской организации государственной системы здравоохранения;
    — подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения путем предоставления лицензии медицинского учреждения или справки с места работы (где указан номер лицензии), а также копии трудовой книжки.

    Автокредит с господдержкой

    Без первоначального взноса

    Кредитный калькулятор

    Условия

    • Сумма до 3 000 000 р
    • Срок от 6 месяцев до 7 лет
    • Возможность сдать свой автомобиль Trade-In и госпрограмма утилизации
    • Досрочное погашение без штрафов и комиссий

    Требования

    • Гражданство РФ*
    • Возраст от 21 до 65 лет
    • Два документа: паспорт и права
    • Стаж не меньше 3-х месяцев

    * К сожалению, банки не кредитуют регионы Северного Кавказа и Магадана

    Господдержка

    Автокредит по государственной программе 1,6% — за счет государства. Выгодно и надежно!

    Семейный автомобиль

    Часть процентов по кредиту компенсирует государство. Размер субсидии составляет 10% от стоимости.

    Первый автомобиль

    Автосалон «АВАНТА АВТО» активно взаимодействует с ведущими кредитными организациями по всей РФ.

    Банки партнеры

    Автокредит с господдержкой

    • Хотите уехать на новом автомобиле уже сегодня? Просто оставьте заявку на сайте, а остальное поручите нам!
    • Благодаря нашим банкам-партнерам мы точно сможем подобрать для вас оптимальную кредитную программу с выгодной процентной ставкой и комфортными платежами.
    • Все авто представленные на сайте есть в наличии, с ПТС. Покупка автомобиля в кредит займет у вас не более 3 часов.

    • Авто по странам
    • Отечественные
    • Европейские
    • Китайские
    • Японские
    • Корейские
    • Немецкие
    • Французские
    • О компании Аванта
    • Контакты
    • Отзывы
    • Новости
    • Пользовательское соглашение
    • Варианты кузова
    • Седаны
    • Хэтчбэки
    • Лифтбэки
    • Универсалы
    • Кроссоверы
    • Внедорожники
    • Купе
    • Пикапы
    • Микроавтобусы
    • Купить автомобиль
    • Новые автомобили
    • Автомобили с пробегом
    • Автокредит
    • Госпрограммы
    • Авто для такси
    • Подбор по цене до 900 000 р
    • за 300 000 руб.
    • за 350 000 руб.
    • за 400 000 руб.
    • за 450 000 руб.
    • за 500 000 руб.
    • за 550 000 руб.
    • за 600 000 руб.
    • за 650 000 руб.
    • за 700 000 руб.
    • за 800 000 руб.
    • за 900 000 руб.
    • Продать автомобиль
    • Выкуп автомобилей
    • Обмен по trade-in
    • Подбор по цене до 7000 000 р
    • за 1000 000 руб.
    • за 1100 000 руб.
    • за 1200 000 руб.
    • за 1300 000 руб.
    • за 1400 000 руб.
    • за 1500 000 руб.
    • за 2000 000 руб.
    • за 2500 000 руб.
    • за 3000 000 руб.
    • за 5000 000 руб.
    • за 7000 000 руб.
    • Свяжитесь с нами
    • manager@avanta-avto.ru
    • г. Москва, ул. Краснобогатырская, д. 89 стр 1а

    Бесплатно по России

    Все права защищены 2021 ©

    Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положением ч. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о стоимости автомобилей, пожалуйста, обращайтесь к менеджеру по продажам. Все цены на сайте указаны с учетом скидок. Условия на покупку автомобиля указаны по кредиту и включают в себя обязательные страховые продукты, которые оплачиваются отдельно.

    Trade-In Скидка — 50 000

    Спасибо! Наши менеджеры скоро свяжутся с вами!

    Первый автомобиль в 2021 году

    Срок проведения акции

    Для чего создана программа «Первый автомобиль»

    Зачастую начинающие водители предпочитают купить недорогие иномарки, которым уже несколько лет. Минпромторг, в свою очередь, предлагает пересесть им на новые, но отечественные автомобили. Выходит, у данной программы несколько целей:

    • помочь начинающим автомобилистам с небольшим достатком купить автомобиль;
    • поддержать отечественного производителя;
    • расширение сети СТО, обслуживающих российские автомобили.

    На поддержку начинающих водителей государство готово выделить несколько млрд рублей. Создатели программы уверены, что новички с энтузиазмом примут данную программу.

    Не каждый может поучаствовать в программе. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся.

    1. Данный автокредит могут взять только те лица, которые покупают машину впервые в жизни. Получается, что на имя заемщика никогда ранее не должен был быть зарегистрирован автомобиль.

    2. Максимальный срок кредита – до 7 лет. Однако большинство банков ограничиваются 36 месяцами. То есть за машину нужно расплатиться за три года. Следовательно, нужно рассчитать свои финансовые возможности, ведь чем меньше срок кредита, тем выше ежемесячный платеж.

    3. Приобретаемый автомобиль должен быть отечественным или собранным на территории России.

    4. Масса машины должна быть не более 3,5 тонны.

    5. Стоимость не должна превышать 1 500 000 рублей.

    6. Машина должна быть без пробега. Год выпуска – 2020 или 2021.

    7. Вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2021 году.

    Сроки проведения

    Данная программа начала действовать в 2017 году. Тогда бюджет, заложенный для ее реализации, исчерпали уже в течение двух-трех месяцев с момента старта.

    С 1 марта 2019 года государственную программу власти продлили еще на два года – 2019 и 2020. А затем стало известно, что она будет действовать минимум до 2023 года. Но точный период действия зависит от скорости расходования бюджета.

    Список моделей

    Как было сказано выше, автомобиль можно приобрести только соответствующий требованиям. Получить скидку можно только на новое транспортное средство, машины с пробегом в программе участие не принимают.

    Чтобы упростить выбор машины, в законе четко прописан перечень ТС:

    • Chevrolet Niva/Lada Niva.
    • Datsun On-Do, mi-Do.
    • GAZelle «Бизнес», Next.
    • Hyundai Creta, Solaris.
    • Kia Rio.
    • Lada 4х4, Granta, Largus, XRay, Vesta.
    • Renault Logan, Sandero, Duster, Kaptur, Arkana.
    • ГАЗ «Соболь».
    • УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций.

    В каких регионах действует акция

    Один из минусов акции в том, что финансовые организации, которые принимают участие в программе, есть не во всех регионах и городах.

    Воспользоваться выгодным предложением пока могут только жители Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Нижнего Новгорода, Волгограда, Самары, Уфы, Челябинска, Новосибирска, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону.

    К участникам программы банки запрашивают следующие документы:

    • копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
    • копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
    • заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
    • справка из ГИБДД, подтверждающая, что ранее автомобили не числились за вами (некоторые банки составляют запрос сами).

    Помимо этого могут появиться возможные дополнительные требования банков (не всегда и не во все):

    • определенный стаж вождения;
    • справка о доходах;
    • согласие от супруга или супруги.

    Какие банки участвуют в программе?

    • Банк Зенит;
    • Банк «Санкт-Петербург»;
    • Банк СОЮЗ;
    • Банк «Инвестиционный капитал»;
    • Банк ПСА Финанс;
    • БыстроБанк;
    • ВТБ24;
    • Газпромбанк;
    • КБ «Верхневолжский»;
    • Кредит Европа Банк;
    • Меткомбанк;
    • Райффайзенбанк;
    • Росбанк;
    • Русфинанс Банк;
    • Сбербанк России;
    • Связь-Банк;
    • Уралсиб;
    • Фольксваген Банк РУС;
    • Энергобанк;
    • ЮниКредит Банк.

    Пошаговая инструкция по покупке автомобиля

    Для начала нужно удостовериться, что вам доступно участие в программе, а затем уже переходить к процедуре оформления.

    Для этого требуется:

    1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;

    2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;

    3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца.

    После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года.

    Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.

    После покупки смело можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Только потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита.