Как взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Оформление кредита под залог имущества в «Россельхозбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСреди кредитных продуктов «Россельхозбанка» особую популярность имеют кредиты под залог. Благодаря имущественному обеспечению они позволяют взять крупную сумму денежных средств на потребительские и иные нужды. При этом ограничивается право собственника на распоряжение переданным в залог имуществом, а также возникает риск его потери при недобросовестном исполнении обязательств перед банком.

• Виды кредитов для физлиц в «Россельхозбанке»
• Потребительский кредит с обеспечением
• Нецелевое кредитование под залог жилья
• Требования к заемщику и документы
• Порядок оформления
• Обслуживание

Виды кредитов для физлиц в «Россельхозбанке»

В зависимости от личных целей и потребностей клиент может выбрать наиболее соответствующий его требованиям вид банковского продукта:

1. Ипотека – от 100 тыс. руб. на период до 30 лет на приобретение недвижимости при учете внесения первоначального взноса заемщиком.
2. Пенсионный кредит – разработан специально для клиентов, находящихся на пенсионном обеспечении, ставка от 11,5%. Выдается 10-500 тыс. руб.
3. Кредиты на ЛПХ – выдаются фермерам, владельцам земельных участков или лицам, ведущим деятельность на землях сельхозназначения, от 3 мес. до 5 лет в объеме до 1,5 млн. руб. с предоставлением ежемесячной отчетности по приобретенным товарам, оборудованию и услугам.
4. Автокредит – сумма до 3 млн. руб. Обязателен 15% первоначальный взнос. Период кредитования до 5 лет.
5. Потребительский кредит – средства выдаются на период до 7 лет в объеме 10 тыс. – 1 млн. руб. О том, как подать онлайн-заявку, читайте здесь.
6. Рефинансирование задолженности в другом банке. Базовая ставка от 11,5%.

Потребительский кредит с обеспечением

Если клиент выбрал среди прочих вариантов займа потребительский кредит с обеспечением, следует ознакомиться с основными условиями:

1. Период, на который кредит выдается, 5 лет. Для лояльных клиентов он может быть увеличен до 7 лет. К лояльной категории относятся люди с положительной кредитной историей, зарплатные клиенты и надежные заемщики банка. Для них возможно одобрение без подтверждения дохода.
2. Доступный размер кредитования 10 тыс. – 1 млн. руб. Для лояльных клиентов эта цифра может быть повышена до 2 млн. руб. При принятии решения об увеличении суммы учитываются поступления на счета клиента «Россельхозбанка» за последние полгода.
3. В зависимости от суммы, срока и категории заемщика, ставка составит 10%-16,5%. В случае если клиент не оформляет страховку, процентная ставка повышается на 6%. Дешевле всего кредит обойдется работникам бюджетной сферы при сумме долга свыше 200 тыс. руб., в этом случае будет установлена минимальная ставка. Самый невыгодный процент будет для тех, кто впервые обратился в банк, если сумма не превышает 200 тыс. руб., а срок кредитования от года до 5 лет.
4. В качестве обеспечения выступают поручительство одного или нескольких частных лиц либо компании, а также залог имущества, принадлежащего юр. лицу, заемщику или его созаемщику. Может применяться как один, так и несколько видов поручительства на усмотрение кредитора.
5. Отсутствие комиссий и дополнительных платежей при досрочном выполнении обязательств.
6. Страхование объекта залога является обязательным.
7. Кредит является нецелевым и не требует обоснования использования средств.

В качестве залога принимается ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя. Это может быть автомобиль, сельхозтехника, оборудование. К автомобилям применяется требования по максимальному возрасту: до 8 лет для отечественных и до 10 для иностранных авто на момент окончания договора. Рыночная стоимость ТС не должна быть менее 100 тыс. рублей. К технике также предъявляется ряд сложных требований, подробнее можно почитать в документации по данному виду кредита на официальном сайте «Россельхозбанка».

Нецелевое кредитование под залог жилья

Преимущество данного продукта в возможности взять крупную сумму до 10 млн. руб. на период от 1 года до 10 лет, а также отсутствие каких-либо комиссий и дополнительных платежей.

Одним из условий обеспечения является залог. В качестве него может выступать объект недвижимости, являющейся собственностью получателя кредита. Под залог могут использоваться следующие виды имущества:

1. Квартира.
2. Жилой частный дом с землей (можно таунхаус).

Базовая ставка 13,5 %. Для надежных, зарплатных клиентов и работников бюджетных компаний установлен более низкий процент, 12,5%. Повышение на 1% предусмотрено за отказ от добровольного страхования получателя денег. Имущественная страховка на объект залога является обязательной. Более подробно ознакомится с условиями данного банковского продукта можно в соответствующем разделе на сайте банка.

Требования к заемщику и документы

Основные требования, предъявляемые банком, разделяются на несколько видов:

1. Требования к личности заемщика — он должен являться гражданином Российской Федерации, иметь постоянную регистрацию на территории государства.
2. Требования к трудовой деятельности.

Необходимый стаж работы зависит от категории заемщика. Если он:

• выступает в роли физического лица, то должен работать по найму не менее 6 мес. на текущем месте;
• является участником зарплатного проекта или имеет хорошую кредитную историю, то срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен быть не менее 3 мес.;
• получает пенсионные выплаты на счет, открытый в «Россельхозбанке», то требование к общему стажу от 1 года за последние 5 лет не применяется;
• занимается сельскохозяйственной деятельностью или ведет личное подсобное хозяйство, то он обязан предоставить записи в похозяйственной книге за период от 1 года.

Пакет документов, который необходимо предоставить:

1. Заявление на получение кредита в форме анкеты.
2. Удостоверение личности.
3. Военный билет или иные документы для мужчин, подтверждающие факт прохождения военной службы или постановки на воинский учет.
4. Свидетельство о регистрации или расторжении брака при их наличии.
5. Свидетельство о рождении ребенка (детей).
6. Трудовая книжка.
7. Справка о доходах заемщика, созаемщика и поручителя (при наличии).
8. Документы по объекту недвижимости, который выступает в качестве залога (список предоставляется по усмотрению банка).

По объекту залога предоставляются:

• свидетельство о собственности;
• выписка из госреестра;
• выписка из домовой книги;
• справки из газовой службы, ЖКХ, электрообеспечивающих служб, подтверждающие, что клиент не имеет долгов;
• технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
• отчет об оценке;
• нотариальное согласие супруга залогодателя о передаче объекта в залог.

Без справок о доходах средства могут предоставляться лояльным клиентам, поскольку банк и так видит поступление и расходование денежных средств.

Порядок оформления

Оформление осуществляется в следующем порядке:

1. Оставить заявку в отделении банка или на официальном сайте (инструкция здесь).
2. Получить список необходимых документов.
3. Предоставить кредитору полный пакет документов и ожидать решения.
4. В случае одобрения предоставить реквизиты, на которые будет перечислена вся сумма, подписать кредитный договор и получить график платежей.

Заявка рассматривается не более 5 рабочих дней при условии, что вы предоставили все необходимые документы. Одобрение действует 45 календарных дней, в течение всего этого периода вы можете обратиться за получением указанной в нем суммы.

Обслуживание

Погашение долга производится в виде аннуитентных или дифференцированных платежей в дату, указанную в договоре. Платеж осуществляется в операционной кассе отделения банка, с помощью банкомата или в личном кабинете онлайн-банка. Возможно досрочное погашение части или всей суммы кредита без комиссий. При этом списание производится в дату планового платежа.

Подобрать наиболее подходящий для вашей финансовой ситуации банковский продукт можно, обратившись по телефону горячей линии: 8 (800) 100-0-100 или изучив подробно информацию на официально сайте.

Кредит в РСХБ под залог автомобиля

В жизни нередко возникают ситуации, сопряженные с большими финансовыми тратами. Если гражданин не располагает нужной суммой, он может оформить кредит под залог авто в Россельхозбанке. Предоставление в качестве обеспечения движимого имущества помогает увеличить сумму займа, повысить вероятность одобрения.

Особенности кредитования в РСХБ под залог автомобиля

Кредит в Россельхозбанке под залог авто будет одобрен.

Россельхозбанк предлагает 2 вида продуктов, в роли обеспечения по которым выступает транспортное средство:

• автокредит (заемные деньги можно использовать для покупки новой или подержанной машины);
• потребительский заем (средства можно направлять на любые нужды).

Преимущества

К положительным сторонам рассматриваемых кредитных программ относятся:

• возможность получения нецелевых займов, не требующих заключения страхового договора;
• умеренные процентные ставки (самые выгодные условия предлагаются постоянным и зарплатным клиентам);
• увеличенный период кредитования;
• учет сторонних источников дохода при оценке платежеспособности клиента;
• увеличенная сумма займа.

Главные условия

Параметры кредитной программы зависят от того, на какие цели оформляется кредит.

Основные условия перечислены в таблице.

Параметр	Автокредит	Потребительский заем
Валюта	Рубль
Минимальная сумма займа, руб.	10 тыс. руб.	10 тыс. руб.
Кредитный лимит	3 млн руб.	1 млн руб. (для зарплатных клиентов, пользующихся услугами РСХБ в течение полугода, сумма увеличивается до 2 млн руб.)
Период погашения долга	1-5 лет	1-5 лет (для постоянных или зарплатных клиентов максимальный срок кредитования составляет 7 лет)
Обеспечение	Покупаемое транспортное средство	любое движимое имущество, в том числе легковые и грузовые автомобили; поручительство
Льготный период	Не предусмотрен	Не установлен
Комиссия за пользование кредитом	0 руб.	0 руб.
Срок принятия решения по кредиту	От 4 дней	От 5 дней
Порядок погашения долга	Равными ежемесячными платежами	Одинаковыми взносами
Дополнительные условия	Требуется заключение договора каско, внесение первого платежа в размере 15% стоимости покупаемого транспортного средства	Необходима регистрация закладной, страховой полис покупается по желанию

Требования банка

Оформить кредит с залогом могут клиенты, соответствующие таким критериям:

• возраст – от 18 до 65 лет (минимальное значение определяется на момент отправки заявки, максимальное – на дату внесения последнего платежа);
• наличие гражданства РФ;
• регистрация на территории любого региона России;
• стаж работы на последнем месте – не менее полугода (для зарплатных клиентов этот параметр уменьшен до 3 месяцев);
• наличие постоянного дохода (от размера заработной платы зависит максимальная сумма займа);
• общий стаж работы – от 1 года.

Процентные ставки

Переплата по кредиту зависит от:

• периода погашения долга;
• суммы займа;
• категории клиента;
• наличия дополнительного обеспечения (снизить переплату помогает привлечение поручителей).

Процентные ставки по нецелевым потребительским кредитам с залогом автомобиля представлены в таблице.

Категории клиентов	Период кредитования, месяцев
	До 12	От 12 до 60	От 60 до 84
Для суммы займа, не превышающей 200 тыс. руб.
Зарплатные	От 14%	От 16%	От 16,5%
Работники бюджетной сферы	От 12,5%	От 14,5%	От 15%
Новые клиенты	От 14,5%	От 16,5%	Не выдается
Для кредита на сумму более 200 тыс. руб.
Зарплатные	От 11,5%	От 14,5%	От 15%
Сотрудники бюджетных организаций	От 10%	От 13%	От 13,5%
Иные клиенты	От 12%	От 15%	Не выдается

По автокредиту действуют ставки от 13,5% годовых. При отказе от страхования жизни и здоровья переплата увеличивается на 3,5%. Снижение ставки на 1% доступно работникам бюджетных организаций и зарплатным клиентам.

Правила оформления

Для получения кредита нужно собрать требуемый банком пакет бумаг, подать заявку.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить кредит, нужно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• приписное свидетельство или военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• заверенную копию трудовой книжки или договора;
• справку 2-НДФЛ (при получении заработной платы на карту банка документ можно заменить выпиской по счету);
• ПТС;
• полис каско;
• свидетельство о регистрации транспортного средства.

Справка формы 2 НДФЛ необходима для оформления кредита.

Подача заявки онлайн

Оформить заем без посещения отделения можно с помощью сайта rshb.ru .

Заявку подают так:

1. Рассчитывают примерные параметры займа. В сроки находящегося на странице калькулятора вводят желаемый кредитный лимит, срок погашения долга, размер заработной платы. На экране появляется примерный график платежей.
2. Нажимают кнопку «Оформить». Заполняют электронную анкету. Указывают личные и контактные данные. Сумма и срок кредита при использовании калькулятора устанавливаются автоматически.
3. Дожидаются появления на экране сообщения о принятии заявки. Через несколько минут клиенту перезванивает менеджер, с которым обсуждаются условия заключения договора.

Выполнение дальнейших действий требует присутствия клиента в банковском отделении.

Оформление заявки на сайте.

Способы погашения задолженности

Для внесения платежей по кредитам используют:

1. Онлайн-сервис, мобильное приложение или кассу РСХБ. Деньги поступают на счет в течение 24 часов. Комиссия за операцию не списывается.
2. Банкоматы, кассы или приложения других банков. Деньги в этом случае могут поступить на кредитный счет в течение 1-5 суток. Банки, не входящие в партнерскую группу, взимают комиссию.
3. Системы быстрых платежей («Киберплат», «Киви»). Для перечисления денег нужно знать не только данные заемщика, но и номер кредитного договора. Комиссия может достигать 3% от суммы платежа. Деньги поступают на счет в течение суток.
4. «Почту России». Способ считается не самым удобным, поскольку деньги могут зачисляться на счет только через неделю. Списывается комиссия в размере 1-3%.

Оплатить кредит можно в офисе банка.

Штрафы за нарушение платежного режима

При отказе клиента от внесения обязательных платежей банк принимает такие меры:

• увеличивает ставку до 20% за весь период действия договора;
• начисляет неустойку в размере 0,1% в сутки с первого дня появления просрочки.

Кредитное учреждение вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, потребовать вернуть всю сумму долга в течение месяца.

Залоговое имущество изымается и продается в счет погашения долга.

Где будет находиться машина во время выплаты кредита

Залоговое имущество находится в пользовании заемщика.

Это ограничивает возможности продажи, дарения или повторной передачи транспортного средства в залог.

Отзывы клиентов Россельхозбанка о потребительских кредитах под залог автомобиля

Виктор, 45 лет, Тольятти:

Срочно потребовались деньги на ремонт. Слышал, что получить кредит с залогом проще. Обратился в Россельхозбанк, в качестве обеспечения предоставил автомобиль. Взял 250 тыс. руб. на 3 года. Банк установил ставку в 14% годовых. Платеж получился средним, по бюджету сильно не бьет. Вношу платежи уже 6 месяцев, каких-либо спорных ситуаций пока не возникало.

Валерий, 59 лет, Казань:

Пытался оформить автокредит в Сбербанке, однако отказали из-за возраста. Заем одобрили в Россельхозбанке. Кредит выдали на 3 года, купил новый автомобиль. Условия нельзя назвать самыми выгодными, ставка равна 16%. Однако с учетом достаточно короткого периода действия договора переплата выходит небольшой.

Кредиты под залог автомобиля в Россельхозбанке

• Паспорт РФ +1-10 документов
• Возраст от 25 лет
• Подтверждение дохода
• Требуется залог
• Без поручителей

• Банковская карта
• Банковский счет

• Аннуитетный

• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Выписка по зарплатному счету

• Копия трудовой книжки
• ИНН
• Копия трудового договора
• Документы на имущество

• Постоянная

от 1 месяца

• Паспорт РФ
• Возраст от 20 лет
• Без справок о доходах
• Требуется залог
• Без поручителей

• Банковская карта
• Банковский счет

• Паспорт РФ

• Копия трудовой книжки
• СНИЛС
• Справка 2-НДФЛ

• Постоянная
• Временная

от 3 месяцев

• Паспорт РФ +1 документ
• Возраст от 20 лет
• Подтверждение дохода
• Требуется залог
• Без поручителей

• Банковская карта
• Банковский счет
• Наличными

• Аннуитетный

• Паспорт РФ
• Копия трудовой книжки
• СНИЛС
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

• Постоянная

от 3 месяцев

• Паспорт РФ +1 документ
• Возраст от 21 года
• Подтверждение дохода
• Требуется залог
• Без поручителей

• Банковская карта
• Банковский счет

• Аннуитетный

• Паспорт РФ
• Водительское удостоверение
• Документы на имущество
• Справка 2-НДФЛ

• Постоянная

от 3 месяцев

• Паспорт РФ +1 документ
• Возраст от 21 года
• Подтверждение дохода
• Без залога
• Без поручителей

• Банковская карта
• Банковский счет
• Наличными

• Аннуитетный

• Паспорт РФ
• Копия трудовой книжки
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

• Постоянная

от 4 месяцев

Взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Если вам срочно нужна крупная сумма наличных, но собирать документы и анализировать рынок кредитных программ не хочется — кредит под залог авто от Россельхозбанка станет отличным решением. В Россельхозбанке можно оформить потребительский кредит наличными под залог ПТС автомобиля. Это означает, что машина останется у вас и вы сможете пользоваться ею как и раньше.

Программа оформляется за 1 день. Мы расскажем об условиях, особенностях и алгоритме получения кредита под залог автомобиля в Россельхозбанке.

Залоговые кредиты имеют как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести: крупную сумму, длительный срок, низкую процентную ставку, возможность получить кредит по минимальному пакет документов, К недостаткам — потерю имущества в случае невыплаты кредита. Взвесьте все «за» и «против», рассчитайте программу с помощью кредитного калькулятора.

В статье мы рассмотрим условия кредитной программы, расскажем, какие документы следует подготовить и каким требованиям необходимо соответствовать. Читайте статью до конца и сможете отправить онлайн заявку и получить в Россельхозбанке кредит наличными под залог машины уже сегодня!

Условия кредита под залог автомобиля в Россельхозбанке

На этой странице приведены условия кредита под залог авто Россельхозбанка, подробные условия вы можете посмотреть на странице выбранной кредитной программы, а также на официальном сайте банка.

Рассчитать кредит под залог автомобиля

Рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать оформляемый кредит в залог автомобиля. Это позволит избежать крупных переплат и не попасть в сложную финансовую ситуацию.

Укажите сумму кредита, срок и процентную ставку. Кредитный калькулятор рассчитает ежемесячный платеж, переплату и общую выплату в Россельхозбанк по кредиту под залог.

Ежемесячный платеж

Старайтесь подобрать ежемесячный платеж таким образом, чтобы он не превышал 30% ваших ежемесячных доходов. Это не только увеличит ваши шансы на одобрение в Россельхозбанке кредита под залог, но и упростит процедуру погашения кредита под залог ПТС.

Как получить кредит под залог авто в Россельхозбанке

Получить в Россельхозбанке наличные под залог автомобиля можно за 5 шагов, во-первых, смотрим требования к заемщикам, во-вторых, смотрим необходимые документы, в третьих, подаем онлайн заявку, в-четвертых, получаем решение и, наконец, в-пятых, оформляем залог на автомобиль и получаем деньги наличными или на карту.

Рассмотрим каждый шаг по порядку.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк, как и любой другой банк, выдвигает определенные требования к своим клиентам. Посмотреть требования Россельхозбанка можно на этой странице, нажмите «Подробнее» на выбранной кредитной программе и посмотрите, каких заемщиков кредитует банк.

Если вы не соответствуете хотя бы одному требованию банка — в кредите будет отказано. В этом случае рекомендуем подобрать другой банк и обратиться в него, сделать это можно на нашем сайте.

После изучения требований к заемщику при кредите под залог авто переходим к следующему шагу.

Необходимые документы

Пакет документов на кредит под залог ПТС автомобиля в Россельхозбанке — минимальный. В большинстве случаев не потребуется ни справка о доходах, ни подтверждение трудоустройства. Россельхозбанк запрашивает у заемщика следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Документы на автомобиль (как правило, ПТС и СТС).

В отдельных случаях банк может попросить заемщика предоставить дополнительные документы. Но происходит это крайне редко. Если же банк запросит дополнительные документы, то, как правило, это будут документы подтверждающие доход, а не документы на авто. Можете подготовить их заранее. Подойдет как справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Либо выписка с зарплатного счета. В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, удостоверяющие личность, об этом банк сразу уведомит заемщика.

Онлайн заявка

Если вы полностью соответствуете требованиям банка и сможете предоставить все необходимые документы — время подавать онлайн заявку в Россельхозбанк на кредит под залог автомобиля. Подать онлайн заявку можно на официальном сайте Россельхозбанка или в мобильном приложении Россельхозбанка. Процедура занимает от 10 до 15 минут.

Как правильно заполнить онлайн заявку

После того, как онлайн заявка на кредит под залог автомобиля будет отправлена в Россельхозбанк, начнется процесс ее проверки. Это занимает от 1 часа до 3 дней, но, как правило, банк выносит предварительное решение за 1 рабочий день. Окончательное решение по онлайн заявке на ссуду под залог ПТС авто вы получите после предоставления необходимых документов и оформления залога.

Оформление залога

По условиям, чтобы оформить потребительскую ссуду под залог ПТС автомобиля в Россельхозбанке, необходимо оформить сам залог. Процедура происходит за 1-3 часа и делается под четким руководством менеджера банка. Вы получите все необходимые инструкции и сможете задать интересующие вас вопросы.

Получение наличных

Ссуда под залог СТС автомобиля в Россельхозбанке выдается наличными, также деньги можно получить переводом на банковскую карту физического лица. После окончательного одобрения потребительского займа наличные поступят на счет заемщика в течение 1 часа. Оформить займ под авто — выгодно.

Ответы на вопросы

Как получить наличные?

Россельхозбанк переведет всю сумму потребительского займа под залог ПСТ автомобиля на счет заемщика физического лица, открытый в банке, снять наличные можно в банкомате или кассе. Как Россельхозбанка, так и банков-партнеров. Заемные денежные средства можно снимать без комиссий.

Как узнать подробные условия программы?

Посетите официальный сайт Россельхозбанка и посмотрите тарифы банка, если информации вам недостаточно — позвоните по телефону горячей линии и задайте вопросы менеджеру или скачайте мобильное приложение и задайте вопрос в чате. Так владелец может узнать полные условия для клиентов и решить, будет ли программа под авто для него выгодной. Только после этого следует оформить и взять или не взять предложение.

Как узнать решение?

Россельхозбанк сообщит решение по ссуде под залог ПТС автомобиля по телефону, E-mail и в СМС сообщении для физического лица. Если решения еще нет — подождите, а если не хотите ждать — позвоните на горячую линию банка и узнайте статус вашей заявки.

Как выплачивать кредит?

Потребительский займ выплачивается аннуитетными либо дифференцированными платежами, в зависимости от выбора заемщика и решения банка, как правило, банк будет предлагать аннуитетный платеж и не всегда его можно будет выбирать. При получении займа вы получите график платежей, в котором будут указаны даты и суммы, которые необходимо внести. Также на листке будет полный список вариантов пополнения счета.

Помните, что владелец может использовать транспортное средство так же, как и раньше, просто но остается в обеспечении у банка. Это выгодный способ для клиента: оформить предложение и взять деньги, не потеряв авто. При этом, нужен самый минимум документов и справок. А направить финансовые средства можно на любую цель.

Что делать, если Россельхозбанк откажет в кредите?

Если Россельхозбанк откажет вам в займе под залог СТС автомобиля — не расстраивайтесь. На нашем сайте вы сможете подобрать банк и кредитную программу, которую вам гарантированно одобрят, а также почитать про нее отзывы. Для этого воспользуйтесь нашим сервисом подбора займа под залог СТС авто. Банки будут предлагать вам разные варианты, вам нужно просто выбирать. Без справок!

Кредит под залог авто или под залог недвижимости?

Все зависит от требуемой суммы, в Россельхозбанке можно получить кредитные средства в размере до 80% стоимости транспортного средства, но если сумма недостаточна — выбирайте потребительский займ под залог недвижимости. Его обслуживание также доступно.

Кредит в Россельхозбанке на покупку автомобиля — условия программы

Каждый автолюбитель, кто собирается купить автомобиль в кредит, может найти автокредит в Россельхозбанке на подходящих условиях. Банк выдает займы на покупку нового автомобиля, а также существует программа кредитования покупки подержанных автомобилей.

Немного о Россельхозбанке

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» — крупный российский государственный банк с обширной филиальной сетью по всей стране, а также имеющий представительства в странах СНГ:

• создан в 2000 году по распоряжению Президента РФ,
• полный пакет акций банка принадлежит государству,
• надежность — высшая группа по рейтингу Forbes,
• кредитные средства – 1,1 трлн. Руб. на 2013 год,
• филиалы – 1500 по России,
• льготное автокредитование – участник госпрограммы субсидирования автокредитов 2009-2011 гг., а также планируется участие в льготной госпрограмме.

Кредитные средства на новый авто

Любому потенциальному заемщику, обратившемуся в Россельхозбанк, будет предложен выбор программ автокредитования, включающих условия для разных групп заемщиков.

Максимально допустимый размер суммы автокредита оговорен в 2 млн. рублей, с длительностью погашения долга до 60 месяцев.

Для заемщиков, ориентированных на покупку новой машины из автосалона, будет необходимо внесение собственных сбережений до 30% от полной цены машины со всеми опциями.

Какова будет ставка по автокредиту на новый автомобиль? Все зависит от слагаемых для расчета:

• займ на один год – 13%,
• от 3 до 5 лет – до 15,5%.

Обобщая, можно сказать, что для тех, кто обратился в Россельхозбанк за автокредитом на новый автомобиль с намерением вернуть средства через год, и располагая накоплением, примерно в половину стоимости автомобиля, будут подобраны максимально выгодные условия возврата средств.

Займ на автомашину с пробегом

Расширяя рамки кредитных программ, в Россельхозбанке кредитует покупку подержанных автомобилей:

1. отечественных автопроизводителей,
2. зарубежных изготовителей и сборок.

Сразу необходимо оговорить возрастную планку автомобилей с пробегом, которые кредитует Россельхозбанк. На момент полного расчета с банком по возврату заемных средств, возраст машины должен быть, в годах:

• не более 10 – для иномарок,
• не более 8 – для отечественных.

Собственных накоплений на первый взнос в автосалон потребуется внести от 20% стоимости подержанного автомобиля. Заемщик автокредита на подержанный автомобиль, должен быть материально готовым выплачивать повышенную процентную ставку, по сравнению с новым авто.

Так, при кредите на 36-60 мес. Средняя ставка может быть 15-16,5% годовых. Если автокредит будет погашен за год, средний процент переплаты будет в районе 14% полной стоимости кредитного авто.

Как и в случает с кредитом на новый автомобиль, подержанный также оформляется в качестве залога банку, как гарантия возврата средств.

Основные требования банка

Во-первых, автокредит в Россельхозбанке не ограничивается только кредитованием покупки легковых автомобилей. Имеется возможность приобрести в кредит грузовой или коммерческий транспорт, и отдельно выделены прицепы.

Воспользоваться услугами автокредитования Россельхозбанка могут молодые люди от 18 лет, и люди пенсионного возраста, которые на момент закрытия кредитного счета еще не отметят 65 юбилей.

Что входит в обязательный пакет документов:

1. Гражданский паспорт РФ,
2. Сведения о полученных доходах по форме 2-НДФЛ;
3. Договор с работодателем и копия трудовой книжки.

Что касается общих требований, то к ним относятся обязательный первоначальный взнос и страхование КАСКО для автомобиля.

Дополнительные комиссии и скрытые платежи при оформлении автокредита в Россельхозбанке — отсутствуют.

Возможно досрочно погасить автокредит без штрафных начислений, но только в даты платежей, согласно полученного графика.

Подписывать договор автокредита необходимо после внимательного изучения всех условий, а также расчета своего финансового бюджета на будущее.

Дополнительные условия кредитования

Поскольку Россельхозбанк имеет сельскохозяйственную направленность, то существенное достоинство оформления автокредита почувствуют держатели подсобных хозяйств. Для расчета суммы займа они могут учитывать размер дохода с ЛПХ.

Программы автокредитования предусматривают льготные ставки для держателей зарплатных карт, а также корпоративных клиентов.

Чтобы не ошибиться с выбором автомобиля по стоимости, необходимо предварительно подсчитать на кредитном калькуляторе, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% от показанных банку доходов. В противном случае, автокредит не будет одобрен.

В целом, говоря о кредитовании в Россельхозбанке, можно сказать, что больший процент одобрения заявок получают заемщики, так или иначе связанные с сельским хозяйством.

Как получить и оформить кредит под залог квартиры и другой недвижимости в Россельхозбанке: целевое и нецелевое использование средств

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке — предложение, актуальное для владельцев недвижимого имущества, нуждающихся в деньгах. Если вы владеете такой собственностью и планируете оформлять заем, вам будет интересно узнать условия банка.

Обзор: кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк	Оценка залога	Сумма	Срок	Процент	Регионы оформления
Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург, частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

Выберите подходящую компанию Нажмите кнопку «Оформить» Заполните заявку на сайте компании

Россельхозбанк предлагает кредиты под залог квартиры в рамках таких программ:

1. Потребительский кредит с обеспечением. Наличные на разные цели выдаются либо при залоге собственного недвижимого имущества, либо при поручительстве. Срок кредитования — до 5 лет (или до 7 лет для сотрудников бюджетных учреждений, надежных и зарплатных клиентов Россельхозбанка). Максимально возможная сумма — до миллиона или до двух миллионов для «зарплатников», открывших счета более полугода назад. Процентные ставки — от 12,5% при осуществлении личного страхования.
2. Целевая ипотека предполагает выделение заемных денег на приобретение жилого объекта (дома с участком, таунхауса, отдельной территории земли для строительства, квартиры) с залогом иного недвижимого имущества, находящегося в собственности плательщика (принимаются квартиры и жилые дома). Суммы кредитов — от 100 000 тыс. до двадцати миллионов, но не больше 70% стоимости залога. Сроки — до 30-и лет. Ставки стартуют с 10,5 процентов при условии страхования здоровья или жизни основного заемщика или солидарных созаемщиков.

Предоставить в залог квартиру также можно и в рамках нецелевых кредитов.

Условия получения займа

Для получения кредита нужно предоставить залог, причем тот, который банк одобрит. Он должен относиться к необходимой категории объектов, то есть в случае с рассмотренными выше программами являться квартирой, располагающейся в многоквартирном доме.

Требования, распространяющиеся на предметы залога, на официальном сайте не рассматриваются, их и другие интересующие условия предлагается уточнять в территориальных отделениях. Но, как правило, квартиры должны быть законно оформленными и принадлежащими заемщикам или созаемщикам, юридически чистыми, в нормальном состоянии и находиться в населенном пункте, в котором кредит выдается (например, для москвичей — только в Москве или в области столицы).

Есть ряд требований, распространяющихся и на заемщиков. Если заявитель не соответствует хотя бы одному, в кредите будет отказано, даже при наличии залога. Кроме того, для оформления понадобится пакет документов. Подробности — далее.

Требования к заемщику, получающему кредит в залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости возможно получить, только соответствуя требованиям кредитора:

• возраст: от 18-и лет (или 21-го года) до 65-и лет на момент наступления даты окончательного закрытия задолженности (или до 75-и лет при привлечении созаемщика и погашении более половины кредита до исполнения 65-и лет);
• стаж работы: от шести месяцев на текущем месте и от года за прошедшие пять лет (для «зарплатников» и надежных заемщиков — от трех месяцев непрерывной трудовой деятельности и от полугода за пять лет);
• российское гражданство;
• регистрация в РФ (по месту пребывания или жительства).

Стоит отдельно написать об особых категориях заемщиков: зарплатных, надежных и бюджетных сотрудниках. С «зарплатниками» все понятно: это люди, получающие заработок на открытый в Россельхозбанке счет. Бюджетные работники трудятся на предприятиях бюджетной сферы, проходят военную службу или осуществляют деятельность в структурах МВД.

А надежные клиенты — это лица, имеющие положительную кредитную историю в данном конкретном банке по погашенному или еще действующему кредиту в течение минимум 12-и календарных месяцев, а также в прочих финансовых организациях. Выяснить, относитесь ли вы к той или иной категории, можно в отделении банка, так как группы определяются внутренними документами Россельхозбанка.

Документы для оформления

Для оформления кредита нужны определенные документы: принадлежащие заемщику и относящиеся к залогу. Некоторые запрашиваются уже при подаче заявки, и списки рассматриваются далее.

На заемщика

• заполненную анкету;
• свой российский паспорт или заменяющее его удостоверение (моряка, военного);
• военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола младше 27-и лет);
• бумаги о семейном положении (свидетельство о браке) и наличии детей (свидетельства об их рождении);
• документация, подтверждающая трудоустройство (заверенная руководителем копия либо заполненных страниц трудовой книги, либо трудового договора) и финансовое состояние (справка о доходе общепринятого стандарта 2-НДФЛ или формы банковского учреждения).

Россельхозбанк вправе затребовать дополнительные документы, например, подтверждающие платежеспособность участников сделки. Бумаги предоставляются титульным заемщиком, солидарным созаемщиком или поручителем.

На залоговое имущество

Для привлечения залога нужна такая документация на собственность:

• свидетельство о зарегистрированном праве собственности;
• выписка из ЕГРН (полученная не раньше месяца назад);
• документ, ставший основанием возникновения права владения (например, договор купли-продажи);
• оценочный акт;
• выписка из домовой книги либо единый жилищный документ;
• кадастровый, технический паспорт объекта;
• нотариальное согласие на залог собственности от супруга (если он не становится созаемщиком).

Сроки действия некоторых бумаг ограничены, поэтому предъявляйте их как можно скорее.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Россельхозбанка

Как отмечено выше, можно получить под залог нецелевой кредит, для взятия которого не надо подтверждать цели. И есть два продукта:

1. Нецелевое потребительское кредитование с залогом недвижимости, предполагающее выдачу до 10 миллионов российских рублей на срок от 1 года до 10 лет под минимальные 16,5% (если клиент страхует здоровье или жизнь). В залог передать можно квартиру либо отдельно стоящий подходящий для постоянного проживания дом.
2. Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк предлагает взять на сумму от ста тысяч до десяти миллионов рублей и на период не дольше десяти лет, заложив либо квартиру, либо дом с прилегающим участком (подойдет и таунхаус). Ставки для физических лиц, не относящихся к зарплатным или надежным клиентам, начинаются с 11,9 процентов при условии согласия на оформление страховки.

Основное преимущество нецелевых кредитов с залогом — отсутствие необходимости подтверждения целей. Полученные средства можно потратить на все, что угодно.

Кто может получить кредит без подтверждения доходов

Можно ли в Россельхозбанке взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов? В перечнях документов для всех продуктов указывается доказывающая заработок справка. Но банк может не потребовать ее от зарплатного клиента, который заработок получает на счет финансовой организации: в таком случае все поступающие от работодателей деньги постоянно отслеживаются, и необходимость в подтверждении отпадает.

Заложить дом с участком: предложение банка

Предоставить в залог дом с участком тоже возможно, причем такие объекты принимаются в рамках всех перечисленных выше программ. Подходят отдельно стоящие постройки с прилегающими земельными территориями, предназначенные для постоянного круглогодичного проживания, а также таунхаусы. Постройка должна принадлежать заемщику (иногда созаемщику или поручителю) и соответствовать предъявляемым к имуществу требованиям.

Инструкция по оформлению кредита с залогом в Россельхозбанке

Для оформления кредита с залогом в Россельхозбанке действуйте по такой инструкции:

1. Изучайте все продукты и выбирайте подходящий.
2. Подготавливайте документацию.
3. Подавайте заявку на кредит. Оставить ее можно либо в отделении, либо с сайта банка. В любом случае заполняется анкета-заявление.
4. Ожидайте решение. Запросы обрабатываются в течение максимальных пяти рабочих дней с момента предоставления документов (сроки иногда меняются по усмотрению Россельхозбанка). Положительный ответ действует сорок пять дней.
5. В случае одобрения в назначенную дату являйтесь в офис с готовыми документами, чтобы заключить несколько договоров: залога (закладную), кредитный, открытия банковского счета и страхования (имущественного — обязательно, а личного — по желанию).
6. Получайте единовременно всю сумму кредита.

Далее следует погашение кредита.

Как погасить

Погашать кредит можно либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами, причем в рамках некоторых программ клиенту предоставляется возможность выбора. При дифференцированной схеме проценты начисляются на остаток долга, поэтому размеры выплат уменьшаются к завершению периода погашения. При аннуитетном способе платежи равные в течение всего срока.

Важно! Осуществлять погашение нужно своевременно, следуя графику. Просрочки влекут пени и штрафы. При долгой неуплате банк сначала выносит предупреждения и пытается взыскать долг самостоятельно, а потом подает в суд. По решению судебного органа залог может быть изъят у владельца и продан для возврата денег банку.

Погашение осуществляется разными способами. Это внесение средств через кассы или через банкоматы, онлайн-переводы. Гасить кредит можно досрочно: полностью или частично, без начислений комиссий и без мораториев.

Возможные нюансы и подводные камни

Какие нюансы возникают при оформлении кредитов в Россельхозбанке? Первый — бумажная волокита. Для взятия займа потребуется немало документов: от заемщика и на объект недвижимости. Их сбор может отнять много сил и времени.

Второй нюанс — страхование. Хотя обязательным и принудительным оно не является, при отказе от страховки автоматически повышается ставка, что увеличивает переплаты. И оформление страхового полиса стоит немалых денег.

Третий нюанс — размеры сумм. В Россельхозбанке под залог реально получить не больше двадцати миллионов рублей. И если нужно больше, то ссуда не покроет расходы, придется привлекать дополнительные заемные финансы.

Четвертый нюанс — необходимость подтверждения доходов. Не предоставлять доказательства могут лишь отдельные категории заемщиков. Но обычный клиент для одобрения заявки обязан подтвердить, что имеет стабильный и достаточный для погашения кредита доход.

Если условия Россельхозбанка вам не подходят, то получить кредит с залогом возможно через кредитного брокера — «LEGKO-ZALOG». Тут можно взять от 10 000 до 100 000 000 на абсолютно любые цели на сроки до тридцати лет под минимум 9% годовых. Подтверждать свои доходы необязательно, нужно лишь два документа. Через компанию можно взять заем до продажи собственности, получить аванс и перезаложить имущество. Подробности и форма заявки на http://www.legko-zalog.com/.

Это были все особенности кредитов с залогом Россельхозбанка.