Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО

МиниКАСКО

• Как купить полис
• Как внести изменения в полис
• Расторжение
• Страховой случай

МикроКАСКО

• Как купить полис
• Как внести изменения в полис
• Расторжение
• Страховой случай

КиберКАСКО

• Страховой случай

ОСАГО

• Страховые риски
• Как купить полис
• Страховой случай
• Как продлить полис
• Расторжение
• Как внести изменения в полис
• Недействительные полисы ОСАГО
• Вопросы-ответы

Страхование водителей и пассажиров

• Как купить полис
• Страховой случай

Скидка на ремонт в ДЦ

• Как купить полис

Зеленая карта

• Как купить полис
• Страховой случай

Статьи

Программа лояльности

В рассрочку и
без переплат

МикроКАСКО

Cкидка 30% на полис за рубеж

Страхование автомобиля в наше время стало необходимой процедурой. Неважно, какая у вас машина: она должна быть застрахована. ОСАГО, каско — для человека, который ни разу не сталкивался со страхованием авто, эти аббревиатуры ни о чём не говорят. Что это? Какое страхование считается обязательным? Как разобраться во всех нюансах?

Что такое ОСАГО: плюсы и минусы?

ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» включает в себя основные понятия страхования, правила и страховые суммы.

Уже из названия становится понятно, что ОСАГО — это обязательное страхование, от которого нельзя отказаться. Более того, без ОСАГО вы не имеете права выезжать на дороги общего пользования. Штраф за отсутствие полиса составляет 800 рублей.

ОСАГО — это полис страхования ответственности водителя, который убережёт вас от серьёзных финансовых потерь при наступлении ДТП. Если вы оказались виновником аварии, полис покроет ремонт повреждённого автомобиля пострадавшего в сумме до 400 тысяч рублей. Все действия по компенсации берёт на себя страховая компания. Есть и минус: за ремонт собственной машины вы заплатите самостоятельно. А при отсутствии полиса ОСАГО все расходы по ремонту автомобиля потерпевшего также лягут на вас.

Цена полиса формируется при помощи базовой ставки, ее размер чаще всего зависит от нескольких факторов:

• категория ТС;
• территория местонахождения (прописки) собственника ТС;
• стаж и возраст водителей, допущенных к управлению ТС;
• условие допуска водителей на право управления ТС – с ограничением или без ограничений водителей;
• период использования ТС;
• мощность двигателя (для легковых ТС);разрешенная максимальная масса (для грузовых ТС);
• количество пассажирских мест (для автобусов);
• цель использования ТС (личная, такси, пассажирские перевозки и др.);
• безаварийность.

Кроме того, при определении базовой ставки учитываются и иные поправочные коэффициенты, им перечень у всех страховщиков различается (например, продление это договора или новый договор, где оформляется договор (у самого страховщика, у агента или на сайте страховщика в Личном кабинете и др.))

Полис ОСАГО в большинстве случаев оформляют на год. Но страхователь вправе самостоятельно выбрать период использования ТС.

Для получения полиса ОСАГО вам потребуется действующая диагностическая карта (или техосмотр) автомобиля, если ваша машина (легковое ТС) старше четырех лет.

Что такое каско: плюсы и минусы?

Каско — это добровольное страхование автомобиля. Цена полиса каско может быть существенно выше, чем ОСАГО, но зато каско покрывает практически все виды ущерба:

• повреждения в ДТП;
• угон;
• поджог;
• хищение деталей автомобиля.

В отличие от ОСАГО, оформлять каско не обязательно, но такой полис даёт массу преимуществ: вам возместят ущерб даже тогда, когда вы сами оказались виновником происшествия, случайно задев машину на парковке.

Конечно, есть и минусы. Страхование по каско не регулируется отдельным федеральным законом, и ставки устанавливают страховые компании самостоятельно.

В чём разница между полисами?

Каско и ОСАГО — это два вида страхования автомобиля. Чем отличается один полис от другого? ОСАГО – полис страхования ответственности. Каско – полис страхования имущества. Дополнительное отличие – добровольность. Без ОСАГО вы ездить не можете, а без каско при желании можно обойтись.

Есть и другие отличия:

1. Условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе. По каско страховые компании могут предложить свои условия.
2. Стоимость полиса ОСАГО устанавливается федеральным законом и/или иными нормативными документами Регулятора, каско — страховщиком.
3. С полисом ОСАГО при наступлении ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии полиса каско — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.
4. Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса каско. С ОСАГО такого не произойдёт.

Компенсации по каско и ОСАГО

При возникновении страхового случая для возмещения ущерба необходимо обратиться в вашу страховую компанию. Компенсация по ОСАГО зависит от вида причиненного ущерба. Если в аварии пострадали люди, компенсация составляет в пределах 500 000 рублей каждому пострадавшему. Такое ДТП нужно оформить в ГИБДД. Если ущерб причинён только автомобилю, сумма компенсации составляет в пределах 400 000 рублей.

С 2017 года получить страховое возмещение можно как в форме денежной суммы, так и путем ремонта на СТО.

Ущерб по полису каско возмещается двумя способами:

1. Ремонт.
2. Денежная компенсация. Сумму определяет страховая компания после экспертизы автомобиля.

Объём компенсации по каско зависит от условий, указанных в договоре страхования. В полисе могут быть отмечены ограничения на компенсации. Также полис может быть без ограничений, но в этом случае его стоимость будет существенно выше. Чем аккуратнее вы водите, тем дешевле обойдётся страховой полис.

В чем отличие КАСКО от ОСАГО ?

Автострахование делится на две большие части. Давайте рассмотрим, в чем разница КАСКО и ОСАГО. Это два совершенно разных страховых продукта. В первом случае страхование является добровольным. Главный объект – автомобиль, поэтому КАСКО относят к имущественному страхованию.

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности. Если же автолюбитель хочет застраховать свое здоровье или жизнь, то оформляется ДСАГО. Тогда независимо от виновника человек получит компенсацию за ущерб, причиненный его здоровью

В чем разница КАСКО и ОСАГО?

Владельцам полиса обязательного страхования можно не оформлять КАСКО, однако при получении второго избежать покупку первого не удастся. Различаются они не только объектом страхового возмещения, но и тем, что подлежит защите. Автогражданка направлена только на возвещения рисков, полученных в результате ДТП. Полис КАСКО может распространяться и на другие положения:

• угон,
• противоправные действия других людей в отношении авто,
• наезд на различные препятствия.

Получите компенсацию и в том случае, если машина пострадала из-за катаклизмов природы.

Если говорить простым языком, что такое ОСАГО и КАСКО и как они отличаются, необходимо отметить несколько тонкостей. Если при оформлении автогражданки и при возникновении ДТП выплата идет потерпевшей стороне, то в рамках различных программ КАСКО виновник тоже получит компенсацию на ремонт автомобиля.

Преимущества и недостатки

Защита от выплаты из кармана, если человек является виновником ДТП

Невозможность избежать страховки

Системы скидок за безаварийную езду могут отсутствовать

Потерпевшая сторона в обязательном порядке получает компенсацию

Возможность регресса при нарушении пунктов контракта

Обе стороны при ДТП получат компенсационные выплаты

Суброгация, если страхователь выступает причиной возникновения страхового случая

При расчете суммы страховки учитывается КБМ

В рамках страхования не учитывается ущерб по отношению к здоровью водителя

Может включать возмещение при причинении вреда здоровью и жизни. Обычно в рамках определенных программ

Чаще требуется необходимо оформить ДСГО, который обойдется в дополнительные капиталовложения.

Отсутствие выплат виновнику

Есть особые программы для водителей с большим водительским опытом

Стоимость полиса в несколько раз выше, чем при заключении договора ОСАГО.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: в первом случае страхуется машина, во втором – ответственность водителя. КАСКО позволяет получить выплату в различных ситуациях независимо от того, кто спровоцировал страховой случай. Оформляется не только на автомобили, но и на мотоциклы. На последние цена полиса может доходить до 100% от стоимости самого транспортного средства

Как происходит расчет

Все крупные страховые компании предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость выбранного пакета услуг. В 2018 году цена ОСАГО будет одинаковой у всех компаний, поскольку тариф устанавливается Центробанком РФ. Влияет на него КБМ, особенности автомобиля. Стоимость КАСКО может быть различной и зависит от:

• политики компании,
• предоставляемого пакета услуг,
• водительского стажа.

Отличия КАСКО и ОСАГО заключаются и в размере страховых выплат. При добровольном страховании сумма ограничивается стоимостью авто.

Отметим, что в последние годы цена на страхования теряет свои резкие границы. Человек, впервые оформляющий автогражданку, заплатит не на много меньше, чем при покупке полиса КАСКО. При этом цена компенсации зависит от степени износа авто. При добровольном страховании часто используется ремонт, а не денежная компенсация, а степень амортизации учитывается не во всех компаниях.

Что выбрать КАСКО или ОСАГО?

Многие спрашивают, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО. Да, оно требуется в обязательном порядке. При отсутствии полиса автогражданки или при его просрочке инспектор ГИБДД обязательно накладывает штраф. Необходимость в КАСКО возникает только при возникновении страхового случая.

Если не знаете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, то прежде всего сделайте выбор в пользу второго. При желании получить компенсацию независимо от виновника аварии, а также при угоне, нанесении вреда машине злоумышленниками, не забудьте оформить полис добровольной страховки. Когда после аварии машине требуется полный ремонт, то чаще более выгодным будет КАСКО, чем выплата с учетом износа в рамках обязательного страхования.

Каждое обращение в компанию, где заключен полис КАСКО, приведет к увеличению его стоимости на следующий год. Есть и схожие стороны. Например, независимо от выбранной программы и компании, могут отказать в выплате компенсации, если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

КАСКО или ОСАГО — в чем разница?

В России применяется два основных вида автострахования – КАСКО и ОСАГО. Первый оформляется добровольно, второй выступает обязательным условием передвижения на транспортном средстве. Логичным следствием сложившейся ситуации становится актуальность вопроса о том, в чем различие между КАСКО и ОСАГО. Попробуем ответить на него максимально подробно.

1. КАСКО и ОСАГО — в чем разница?
   1. Лимиты ответственности
   2. Технический осмотр
   3. Форма и сумма компенсации
   4. Место ремонта
   5. Электронные полисы
2. КАСКО и ОСАГО при ДТП
   1. Что выбрать при ДТП?
3. Другие отличия
4. От чего зависит стоимость?
5. Отказ в компенсации
6. Наказание за отсутствие полиса ОСАГО
7. Франшиза полиса КАСКО
8. Ответы на вопросы
   1. Есть полис КАСКО, нужен ли ОСАГО?
   2. Какой полис лучше выбрать для гарантии возмещения ущерба при ДТП?
   3. Какая страховка дороже: обязательная или добровольная?
9. Плюсы и минусы каждого из вариантов автострахования
10. Подведем итоги

КАСКО и ОСАГО — в чем разница?

ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской ответственности, а КАСКО — по одной из версий – как Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности. Между двумя вариантами автостраховки существует сразу несколько существенных различий. Первый озвучен выше – добровольный и обязательный характер оформления.

Еще одно различие – направление выплат. При ОСАГО компенсацию всегда получает пострадавшая сторона. В том числе – по полису виновника ДТП. Получателем возмещения по КАСКО выступает страхователь. Другие отличия требуют более детального рассмотрения, а потому каждому из них отводится специальный подраздел.

Лимиты ответственности

Максимальная ответственность в рамках ОСАГО установлена на уровне полмиллиона рублей в части компенсации ущерба здоровью и жизни пострадавшего в ДТП человека и в размере 400 тыс. руб., если выплата касается возмещения материального ущерба. При наличии нескольких пострадавших людей и транспортных средств, указанная сумма распределяется между ними.

Допускается оформление расширенного полиса ОСАГО. В этом случае допускается больший размер выплаты, который происходит за счет страхователя. Если расширение не оформлено, дополнительное взыскание с виновной стороны возможно, но для этого требуется обращение в суд.

Величина страховой компенсации по КАСКО регламентируется индивидуальными условиями страховки. В этом случае говорить о лимите ответственности не приходится, а итоговая выплата может составить весьма внушительную сумму.

Технический осмотр

Характерной особенностью и отличием ОСАГО от КАСКО становится отсутствие необходимости проходить техосмотр для машин, чей возраст не превышает три года. Страховой компании предоставлено право произвести осмотр собственными силами, но на практике оно реализуется крайне редко.

Применительно к КАСКО правила страхования определяются каждой компанией самостоятельно. В них регламентируется необходимость предоставления диагностической карты, что далеко не всегда включается в перечень требований к страхователю.

Форма и сумма компенсации

Порядок и правила расчета компенсации в рамках ОСАГО регламентированы намного жестче и детальнее, чем по КАСКО. В этом нет ничего удивительного, так как автострахование в этом случае осуществляется в обязательном порядке и в намного больших масштабах. Например, установлен предельный срок перечисления денежных средств, составляющий 20 дней с момента предоставления страхователем полного комплекта документов. Любое нарушение ведет к серьезным штрафным санкциям со стороны регулятора рынка — Центробанка России или РСА.

Порядок и правила расчета выплаты по КАСКО определяются договором. В разных страховых компаниях и для различных перечней рисков они могут очень существенно отличаться.

Место ремонта

Возможным вариантом компенсации по ОСАГО выступает ремонт транспортного средства пострадавшей стороны. Он выполняется в автосервисе, с которым у автостраховщика заключен договор. Дополнительным требованием выступает расположение технического центра в пределах 50 км от местонахождения поврежденного транспортного средства.

Электронные полисы

Сравнение ОСАГО и КАСКО было бы неполным, если не отметить схожие моменты между ними. Первый и главный – прямое отношение к автострахованию и автовладельцам. Необходимо выделить еще одно сходство, особенно актуально в последние годы.

Речь идет о возможности оформления полиса в электронном виде. Такой формат сотрудничества выгоден обеим заинтересованным сторонам. Автовладелец экономит собственное время, так как ему не нужно лично отправляться в офис страховой компании. Кроме того, онлайн-заявку на получение страховки можно подавать в любое удобное время в круглосуточном режиме. Страховая компания минимизирует собственные расходы на содержание многочисленных офисов и таким образом увеличивает прибыль.

Особенно часто электронные полисы применяются при обязательном автостраховании. Это объясняется тем, что процедура заключения договора по КАСКО заметно более сложна и требует соответствующего отношения со стороны автовладельца.

КАСКО и ОСАГО при ДТП

Существенная разница между КАСКО и ОСАГО касается механизма выплаты при ДТП. Частично она была освещена выше. Ключевым отличием становится тот факт, что в рамках ОСАГО компенсируется ущерб пострадавшей стороне, в том числе по полису виновника аварии. Базовым принципом обязательного автострахования справедливо считается так называемое прямое урегулирование. Его суть заключается в обращении пострадавшего в собственную страховую компанию, которая непосредственно контактирует с автостраховщиком виновной стороны.

Ситуация с КАСКО несколько сложнее. В этом случае вполне вероятным сценарием развития событий становится компенсация ущерба виновнику ДТП. Такая возможность устанавливается договором и прежде всего, перечнем включенных в полис добровольного автострахования рисков.

Что выбрать при ДТП?

Однозначного ответа на вопрос, вынесенный в подзаголовок, дать попросту невозможно. Дело в том, что он зависит от обстоятельств конкретного дорожно-транспортного происшествия. В подавляющем большинстве случаев наличие полиса КАСКО становится важным преимуществом автовладельца, так как повышает вероятность получения максимально возможной компенсации ущерба. Причем даже в том случае, если водитель выступает виновником аварии. В то же время необходимо понимать, что ОСАГО оформляется всегда и в обязательном порядке. Полис КАСКО – дело сугубо добровольное и требующее серьезных дополнительных расходов.

Другие отличия

Помимо перечисленных выше, можно выделить и дополнительные отличия КАСКО и ОСАГО. В их число входят:

• объектом страхования при ОСАГО становится ответственность владельца машины, при КАСКО – само транспортное средство;
• в случае банкротства страховой компании компенсация по КАСКО выплачивается через суд, по ОСАГО интересы автовладельцев защищает РСА;
• стоимость ОСАГО рассчитывается по четко установленным правилам в рамках жесткого тарифного коридора, определяемого ЦБ РФ, по КАСКО правила расчета цены разрабатывает сама страховая компания.

Приведенные различия наглядно демонстрируют, насколько не похожи два вида автострахования. Отдельного рассмотрения заслуживает вопрос формирования цены страховки.

От чего зависит стоимость?

Практически всегда сравнение цены страховых полисов КАСКО и ОСАГО осуществляется перечислением факторов, которые влияют на итоговую стоимость. Но по факту их перечень примерно одинаков. Хотя цена разнится очень сильно. Причина кроется не в перечне факторов, а в принципе расчета.

Стоимость страховки ОСАГО определяется так: берется базовый тариф, который устанавливается Центробанком, и умножается не несколько коэффициентов. Каждый из них четко регламентирован и отражает особенности водителя (правовой статус, возраст, стаж, уровень аварийности) и характеристик автомобиля (категория ТС, мощность двигателя). Разница в предложения различных страховых компаний формируется исключительно из-за того, что базовая ставка варьируется в рамках тарифного коридора, границы которого достаточно широки. Например, для автомобиля физического лица – от 2 471 до 5 436 рублей на 2021 год.

Что касается КАСКО, ситуация в корне иная. Вместо базового тарифа используется перечень страховых рисков, включенных в полис. На его основании определяется исходная ставка, которая корректируется с учетом уже названных выше характеристик водителя и транспортного средства. Причем учет подобных факторов ведется страховой компанией по собственным правилам без каких-либо ограничений со стороны регулятора. Стоит ли удивляться тому, что обычно полис ОСАГО обходится в несколько раз, а иногда и на порядок дешевле страховки КАСКО.

Отказ в компенсации

Основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО четко регламентированы законодательством. В их число входят следующие ситуации и обстоятельства ДТП:

• причинение умышленного вреда;
• пребывание виновника в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• отсутствие законного права управлять автомобилем (лишение прав, невключение в список лиц, которые допущены к вождению данным транспортным средством и т.д.);
• бегство с места аварии;
• несоблюдение процедуры получения страховой компенсации;
• отсутствие диагностической карты;
• предоставление недостоверных сведений при оформлении полиса ОСАГО.

Основания для отказа в страховой выплате по КАСКО регламентируются договором. Нередко в их перечень включаются описанные выше ситуации. В любом случае, требуется детальное изучение документов, составленных автостраховщиком и подписанных обеими сторонами.

Наказание за отсутствие полиса ОСАГО

Отсутствие обязательной автостраховки оборачивается административной ответственностью. На нарушителя накладывается штраф в размере 500 или 800 рублей. В первом случае речь идет о водителе, не вписанном в полис, во втором – об отсутствии документа.

Франшиза полиса КАСКО

Характерной особенностью добровольного автострахования выступает так называемая франшиза. Она представляет собой обязательство страхователя самостоятельно возмещать часть ущерба в рамках оформленного полиса КАСКО.

Такой механизм позволяет исключить необходимость запуска достаточно сложной процедуры определения ущерба и последующей его компенсации в тех случаях, когда машины наносится незначительный урон. Необходимость совершать страховую выплату со стороны автостраховщика возникает только в том случае, когда нанесен вред выше определенной франшизой суммы.

Ответы на вопросы

Есть полис КАСКО, нужен ли ОСАГО?

Полис ОСАГО оформляется в любой случае, вне зависимости от наличия добровольной страховки. Он выступает обязательным условием законного передвижения по автодорогам страны.

Какой полис лучше выбрать для гарантии возмещения ущерба при ДТП?

Как правило, страховка КАСКО защищает права автовладельца надежнее. Но за это приходится дополнительно платить.

Какая страховка дороже: обязательная или добровольная?

В подавляющем большинстве случаев полис КАСКО обходится заметно дороже ОСАГО. Обычно речь идет о кратной разнице, хотя нередко правильнее говорить о различии на порядок.

Плюсы и минусы каждого из вариантов автострахования

Большое количество страховых рисков, перечень которых определяет сам автовладелец

Простая и оперативная процедура оформления

Жесткое регулирование со стороны государства

Возможность получения страховой выплаты виновнику аварийной ситуации

Два объекта страхования – здоровье водителя и транспортное средство

Отсутствие ограничений по размеру выплаты

Высокая цена страховки

Ограничение по максимальной сумме выплаты

Отсутствие жесткого контроля со стороны регулятора страхового рынка

Невозможность получения компенсации виновнику ДТП

Один объект страхования автомобиль

Подведем итоги

Говорить о том, что лучше – КАСКО или ОСАГО – не совсем корректно. Дело в том, что это разные виды автострахования, которые не противоречат, а скорее, дополняют друг друга

Тем более – что не оформлять ОСАГО попросту нельзя.

В то же время получение полиса КАСКО при грамотном отношении к оформлению договора со страховой компанией становится эффективным дополнением к обязательной страховке.

Разница между страховками КАСКО и ОСАГО

Сегодня есть два главных вида страховок для автолюбителей – КАСКО и ОСАГО. В чем состоит разница, должен знать каждый водитель. Полис необходим, чтобы после аварии получить компенсацию. ОСАГО является обязательным для всех водителей. КАСКО приобретают в добровольном порядке. Но между двумя видами страховых полисов имеются и другие различия.

Обязанность или возможность

Главная разница между КАСКО и ОСАГО заключается в обязательном и необязательном характере. Если у водителя отсутствует полис ОСАГО, он совершает административное правонарушение, за которое налагается штраф.

Впервые страхование гражданской ответственности появилось в США в 1925 году. Со временем этот институт стали перенимать и другие страны, в том числе и Россия. Права и обязанности автовладельца устанавливаются правовыми актами. Все отношения между ним и страховой компанией строго регламентированы. К их числу относятся и тарифы, по которым оплачивается ОСАГО.

Размер взносов и выплат ограничен. Это означает, что водитель платит строго установленную сумму. Если случится ДТП, при котором ущерб будет больше, чем возможная максимальная выплата страховой компании (согласно договору), то от СК пострадавший получит только часть выплаты, а остальную сумму водитель-виновник происшествия оплачивает самостоятельно.

Главным, чем отличается КАСКО от ОСАГО, является добровольное приобретение полиса. Водитель принимает решение не только в отношении того, покупать ему эту страховку или нет, но и условия, на которых он подписывает договор. Также он самостоятельно выбирает компанию, у которой купить полис. Тарифы в разных компаниях могут отличаться. Здесь компании борются за клиентов, как и в обычной коммерческой структуре. Поэтому автовладельцам остается выбрать ту фирму, где предлагаются наиболее выгодные условия, чтобы купить полис. КАСКО можно купить, имея на руках ОСАГО. Эти два вида страховки не противоречат, а дополняют друг друга.

Объект

ОСАГО – страховка автогражданской ответственности. Благодаря ей будет возмещен ущерб, если произойдет ДТП, в результате которого повредилось имущество, а здоровью людей был нанесен ущерб. Пострадавшей стороне будет выплачена компенсация после обращения в страховую компанию с соответствующим запросом. Однако пострадавший имеет право требовать компенсацию непосредственно у виновной стороны.

Обязательная страховка возмещает ущерб другим лицам, а не владельцу автомобиля, даже если последний тоже пострадал в ДТП. Но есть условия, позволяющие страховщику сделать ответственным за аварию виновника происшествия. Это может произойти в следующих случаях:

• при управлении ТС в алкогольном или наркотическом опьянении;
• при попытке уйти с места происшествия.

В то же время ОСАГО не защищает имущество от порчи вандалами, угона и различных повреждений, которые нанесут ему третьи лица.

Отличием КАСКО от ОСАГО служит страхование рисков, которые могут быть следующими:

• угон ТС;
• порча третьими лицами;
• ущерб от ДТП.

Объект страхования – непосредственно автомобиль. Выплата осуществляется при его повреждении. Однако в данном случае все зависит от договора, в котором прописываются возможные ситуации, после чего страховая компания выплачивает компенсацию.

Также возможны варианты, при которых компанией осуществляется ремонт автомобиля. Тогда денежных средств клиент не получает – вместо этого ему ремонтируют машину. Сумма, указанная в договоре, покрывает полностью или частично ремонт, а также приобретение нового авто, если старый был угнан.

Оформление

Покупая полис КАСКО или ОСАГО, автолюбитель вправе выбирать разные варианты страховки. Среди них выделяются следующие.

1. Полис на автомобиль, когда страховка направлена на имущество вне зависимости от того, кто сидит за рулем.
2. Полис на авто водителя, которым обычно выступает автовладелец или лицо с доверенностью на авто.
3. Полис на машину и определенных лиц, которые имеют право им управлять.

Стоимость

ОСАГО и КАСКО отличаются друг от друга, но имеют ограничения. Клиент пользуется страхованием, которое является для него наиболее удобным. В каждом виде разной является и стоимость. Дешевле всего обойдется полис, который оформлен на один автомобиль и на одного водителя.

Отличие ОСАГО от КАСКО заключается и в стоимости, которая в первом случае является одинаковой, а во втором – отличается как от компании, так и от конкретных услуг. При добровольной страховке клиент получит выплату даже тогда, когда является виновником случившегося. Стоимость договора здесь зависит от рисков, которые будут покрываться страховкой.

Клиент может выбрать максимальную сумму, которую страховая компания должна выплатить при наступлении страхового случая, а также страховые случаи, при наступлении которых компания обязательно выплатит компенсацию. Если при ДТП применяются две страховки, то все расходы автовладельца будут покрыты.

Главные отличия

Чтобы понять, у КАСКО и ОСАГО в чем заключается разница, следует обратить внимание на привязку. При ОСАГО она осуществляется и на ТС, и на водителей. Если машины сдаются в аренду или являются служебными на счету компании, то полис оформляется на авто. Тогда любой водитель, находящийся за рулем, будет защищенным. А если машина используется в личных целях, то лучше оформлять полис на одно лицо или ограниченное их количество.

Важно! Схема КАСКО или ОСАГО принципиально не отличается. Однако в случае с КАСКО привязка применяется только на одно авто – для каждой машины нужна своя страховка. Водителей может быть несколько, но все нюансы договора влияют на стоимость. Дешевое КАСКО будет как при минимальном пакете страховых ситуаций, так и при оформлении на одного водителя. Стоимость в зависимости от условий может сильно разниться. Привязка к автомобилю в данном случае необходима еще и потому, что страховой случай может наступить и при отсутствии водителя – например, при угоне или на стоянке.

Цена в двух страховках устанавливается разными инстанциями. При ОСАГО тарифы определяются государством. Эта страховка обходится дешево, так как не покрывает многих ситуаций. При КАСКО тарифы определяются компаниями и могут быть значительно выше, так как выплаты производятся при гораздо большем количестве случаев.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО — особенности и отличия страховок

Законодательством РФ допускается одновременное оформление страховок КАСКО и ОСАГО, но последний вид полиса является обязательным для каждого владельца авто, тогда как первый — можно оформить по желанию. Но чем отличается ОСАГО от КАСКО? Многие водители интересуются возможностью оформления нескольких видов страховок и преимуществами, предоставляемыми каждой из них.

Что представляет собой ОСАГО?

ОСАГО в народе кратко называют «автогражданкой», так как эту аббревиатуру расшифровывают как обязательное страхование авто гражданской ответственности. В этом случае она покрывает ущерб другим транспортным средствам, участникам движения и пассажирам, Возмещение ущерба виновник ДТП не получает. Водителю приходится ремонтировать транспорт за свой счет. Это очень неудобно и нерентабельно для большинства автомобилистов.

Автогражданская страховка является обязательной, поэтому отказаться от ее оформления водитель просто не имеет права. За отсутствие ОСАГО предусмотрен значительный штраф. Клиенту не могут отказать в оформлении обязательного полиса страхования, невзирая на водительский стаж и негативный опыт вождения. Если случается такая неприятность, то страховую компанию ожидает крупный штраф. Такой полис действует только для автотранспорта.

Что представляет собой КАСКО?

Каско считается добровольным видом страхования, который больше подходит для тех людей, кто предпочитает полную защищенность на дороге. Страховыми случаями при КАСКО является любой вид ущерба.

К ним можно отнести также:

• угон,
• повреждения при дтп,
• пожар,
• поджог,
• порча автомобиля,
• наводнение.

При виновности в создании аварийной ситуации, страховщик обязан покрыть весь ущерб авто, то на третьих лиц полис не распространяется.

Застраховать можно любой вид транспорта:

• воздушный,
• железнодорожный,
• водный,
• автомобильный.

От чего зависит стоимость полиса?

При оформлении «автогражданки» страховщиком учитывается:

• возраст водителя,
• стаж,
• территория проживания,
• тип транспорта.

Перед подписанием страхового договора, страховой агент тщательно проверит всю имеющуюся в базах информацию. Только после этого будет сформирована окончательная стоимость полиса.

При оформлении авто каско у каждого страховика свой регламент подсчета окончательной суммы, но зачастую в него включены такие параметры:

• год выпуска транспорта,
• марка и модель авто,
• включение в договор дополнительных услуг, таких как услуги эвакуатора, помощь при составлении документов при ДТП или вызов на место аварии аварийного комиссара.

К тому же страховка может быть полной, включающей в себя все возможные риски, или частичная, когда прописываются только те виды страховых случаев, которые пожелает автовладелец.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Отличия между КАСКО и ОСАГО

Между этими двумя видами страхования имеется ряд отличий, которые можно выделить в такие пункты:

1. Форма страхования. Если «автогражданка» обязательна, то КАСКО – можно оформить на добровольной основе. Штрафы предусмотрены только за отсутствие первого полиса, тогда как оформление второго предусматривает добровольность автомобилиста.
2. Стоимость. Если плату за ОСАГО фиксирует государство, то другие виды страхования полностью зависят от регламента страховщика.
3. Определение размера ущерба. «Автогражданка» более требовательна в вопросах определения размера ущерба третьим лицам. Чтобы произвести расчеты, необходимо проведение независимой экспертизы состояния авто и пострадавших лиц. По КАСКО размер компенсации определяется любым представителем компании.
4. Возмещение ущерба. Каждая ситуация имеет точно зафиксированную сумму выплат в случае оформления ОСАГО, но с другими видами страхования нет четких границ выплат. Единственным ограничением для выплаты является общая стоимость застрахованного авто. Сумма выплат не может превышать этот показатель.

ВАЖНО . Выплаты по автокаско могут производиться с учетом амортизации или без учета этого показателя. Этот пункт зависит от условий договора. При оформлении ОСАГО законом предусмотрено только возмещение ущерба с учетом амортизации. Сроки выплат тоже значительно отличаются, так как при ОСАГО – это 30 дней, а при КАСКО – зависит от конкретных условий договора.

1. Банкротство страховщика. РСА несет ответственность перед каждым клиентом, оформившим ОСАГО, но никакой гарантии выплат для водителей, оформивших КАСКО не предусмотрено. В этом случае вся ответственность за выбор страховщика полностью ложится на автовладельца, но свои права он может отстаивать в суде.
2. Возможность оформления. Если страховщик не может отказать клиенту в оформлении «автогражданки», то вот КАСКО получить не так просто.
3. Лимит выплат. В «автогражданке» при повреждении имущества третьих лиц выплачивается компенсация до 400 000 рублей, а при наличии вреда людям – до 500 000 рублей. КАСКО выплачивает только компенсацию за ущерб, причиненный личному авто, а сумма выплат полностью зависит от условий договора.

КАСКО тоже может выступать в качестве обязательного страхования, если авто было приобретено в кредит. При этом страховщик должен сотрудничать с банком, выдающим займы.

Существует 2 вида полисов:

• имеющий агрегатную сумму, каждый раз уменьшающуюся на величину уже выплаченной компенсации,
• имеющий неагрегатную сумму, выплата компенсации при которой не зависит от денег, выплаченных ранее.

Безусловно, второй вариант будет для водителя стоить намного дороже, но он будет намного удобнее для тех автомобилистов, которые являются частыми участниками ДТП.

Что лучше КАСКО или ОСАГО?

В целом этот вопрос изначально поставлен неверно. Без ОСАГО водитель не имеет права осуществлять передвижение, поэтому вопрос о лучше или хуже тут не стоит. Обе страховки выполняют разные функции. «Автогражданка» защищает интересы третьих лиц, которые невиновны в создании аварийной ситуации, а КАСКО является механизмом защиты имущественных прав владельца авто.

ВНИМАНИЕ . Поэтому оптимальным вариантом будет оформление сразу обеих страховок.

Чтобы определить для себя необходимость страхования КАСКО, водителю стоит самостоятельно ответить на ряд таких вопросов:

1. Как часто он садится за руль авто?
2. Какой стаж вождения имеется у водителя?
3. Проживает ли автовладелец в деревне или мегаполисе?
4. Какая загруженность дорог, по которым передвигается транспортное средство?
5. Возраст автомобиля?
6. Пользуются ли автомобилем другие лица?

Перечень этих несложных вопросов позволит водителю трезво оценить риски и возможности финансовых потерь при ДТП. Когда это житель деревушки, садящийся за руль авто не чаще раза в месяц и передвигающийся по той местности, где и проживает, вопрос об оформлении КАСКО может отпасть сам по себе. Хотя даже в этом случае этот полис не помешает, но без него вполне можно обойтись.

В мегаполисе, на трассах с интенсивным движением автомобилей риск повреждения транспорта значительно возрастает. В этом случае без оформления КАСКО передвигаться довольно непросто. Даже водители со значительным стажем могут стать невольными участниками ДТП, ведь по дорогам города передвигаются автомобилисты с разным уровнем подготовки. Зимой, когда передвижение осложнено погодными условиями, риск стать участником ДТП значительно повышается.