Автокредит от Альфа банка

Автокредит в Альфа-Банке

Ипотека, карты с лимитом, потребительские ссуды, рефинансирование — такие виды кредитных продуктов предлагает Альфа-Банк; автокредит как таковой в этом перечне отсутствует. Но банку есть что предложить клиентам, которые хотят приобрести транспортное средство (ТС), — заем наличными с выгодными условиями.

Автокредит в Альфа-Банке: главные особенности

Альфа-Банк позволяет приобрести машину в кредит.

Продукт Альфа-Банка, позволяющий приобрести машину с привлечением заемных средств, называется «Кредитом наличными на автомобиль».

Заем нецелевой (хотя в течение 3 месяцев с даты приобретения транспортного средства клиент должен предоставить в банк документы). Из этого следуют несколько дополнительных достоинств.

Преимущества

Альфа-Банк предлагает приемлемые условия автокредитования.

Среди положительных сторон сотрудничества с этой кредитно-финансовой организацией для заемщика можно выделить:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • получение предварительного решения за 2 минуты;
  • возврат 100% стоимости полиса ОСАГО;
  • снижение процентной ставки для надежных клиентов;
  • отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
  • выдачу оригинала ПТС на руки сразу после заключения сделки.

Условия по займу

Они определяются индивидуально для каждого потенциального заемщика. Варьируются как ставка, так и сумма, срок кредитования. У клиента есть возможность снизить переплату по займу несколькими способами: предоставить дополнительные документы, приобрести страховой полис, правильно оформить сделку купли-продажи автомобиля.

Суммы и сроки

Клиент Альфа-Банка может получить наличными от 50 тыс. до 5 млн руб. Срок кредитования составляет от 1 до 5 лет.

Наличными можно получить до 5 млн руб.

Процентные ставки

Они варьируются от 7,5 до 20,99% годовых, некоторые клиенты могут рассчитывать на минимальную переплату в размере 6,5%. Чтобы понизить ставку на 1% (но не ниже 6,5%), необходимо предоставить доказательства целевого использования средств.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов, как:

  • сумма и срок кредитования;
  • платежеспособность;
  • наличие обеспечения;
  • размер первоначального взноса;
  • кредитная история.

Чем больше рисков несет банк, кредитуя клиента, тем выше будет процентная ставка.

Кроме ставки, переплата по кредиту складывается из штрафов и пеней, которые взимаются при несоблюдении условий договора.

Чтобы не переплачивать, нужно вносить ежемесячные платежи вовремя, а если возможность — гасить кредит досрочно. При снижении ставки ЦБ РФ разрешается рефинансировать заем.

Все условия можно рассчитать на калькуляторе.

Возможность получения без первоначального взноса

В Альфа-Банке разрешается оформить автокредит без первоначального взноса и осуществить первый платеж через 45 дней после заключения сделки. Чтобы снизить переплату по займу, можно внести 10-15% стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса по собственному желанию.

В Альфа-Банке дают кредит без первоначального взноса.

Требования к заемщику

В Альфа-Банке стандартные требования к клиентам, желающим оформить кредит: гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка, источника заработка и пр. Для связи потребуется мобильный и стационарный рабочий телефон.

Возрастные ограничения

Кредит могут оформить заемщики не младше 21 года. На дату последнего платежа клиенту должно быть не более 65 лет.

Доходы

Альфа-Банк выдвигает четкие требования к доходу потенциального заемщика. Официальная зарплата должна составлять не менее 10 000 руб. после вычета налогов, т.е. «чистыми». Чем выше среднемесячная зарплата клиента, тем большую сумму кредита ему могут одобрить. Доход нужно подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Справка 2-НДФЛ нужна для подтверждения дохода.

Оценивая платежеспособность, специалисты кредитно-финансовой организации в первую очередь определяют максимальный размер ежемесячного платежа, который потенциальный заемщик сможет платить без ущерба своему бюджету. Чаще всего это не более 40% дохода после вычета обязательных платежей (ЖКУ, алиментов и др.).

Обязательное требование — непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев. Чтобы подтвердить постоянную занятость, необходимо предоставить копию трудовой книжки, трудовой контракт, заверенный работодателем. Участники зарплатного проекта могут не предоставлять эти документы.

Нюансы получения займа на б/у автомобиль в Альфа-Банке

Ограничений на покупку автомобиля нет. Однако к выбору подержанной машины нужно подходить более внимательно, чем к приобретению понравившейся модели в автосалоне.

Советы по покупке ТС с пробегом:

  1. Владелец и продавец должны быть одним лицом.
  2. Понравившиеся ТС нужно проверить по открытым базам ГИБДД, ФССП. Там указаны информация о владельце, VIN-код, данные о наличии или отсутствии обременения.
  3. Стоит проверить электронику диагностическим сканером на СТО официального дилера. Чем дороже автомобиль, тем больше датчиков и тем важнее такая проверка.

Ограничений получения займа на б/у автомобиль нет.

Если цена подержанного автомобиля на 30% ниже рыночной, то покупать его не стоит. Сильно занижают стоимость перекупщики, которым нужно как можно быстрее избавиться от ТС с пробегом в несколько сотен тысяч километров или поспешно отремонтированного после аварии.

Правила оформления кредита

Это стандартная процедура для специалистов Альфа-Банка. Они проверяют документы и быстро заключают договор с клиентом. Но заемщику нужно внимательно читать условия и рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в затруднительном положении спустя несколько ежемесячных платежей.

Перечень необходимых документов

Владельцам зарплатных карт при кредите до 250 000 руб. достаточно предоставить только внутренний гражданский паспорт.

Если необходима большая сумма, потребуется дополнительный документ (по выбору):

  • паспорт для зарубежных поездок;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • полис ОМС;
  • дебетовая или кредитная карта любой кредитно-финансовой организации.

Вам может понадобиться паспорт для зарубежных поездок.

Для уточнения платежеспособности клиента кредитный специалист вправе попросить справку о доходах (2-НДФЛ), копию трудовой книжки.

Общий перечень (для новых клиентов) включает:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт со штампами, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение крайних 12 месяцев, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • 2-НДФЛ за крайние 3 месяца;
  • копию трудовой книжки;
  • копию ОМС;
  • выписку из любого банка по счету с суммой остатков не менее 150 000 руб.

Если сумма кредита превышает 400 000 руб., дополнительно потребуется полис добровольного страхования КАСКО.

Порядок действий

Для получения кредита на автомобиль необходимо заполнить заявку в любом отделении банка или на сайте.

Предварительный ответ будет известен через несколько минут. В случае заполнения заявки-анкеты онлайн решение поступит СМС-сообщением, в отделении ответ сообщит кредитный специалист.

Для получения кредита нужно заполнить заявку.

При положительном решении необходимо подготовить документы и обратиться в банк для заключения договора. Деньги перечисляются на текущий счет клиента. В течение 3 месяцев после сделки заемщик должен предоставить в банк копию ПТС, договор купли-продажи ТС, полис ОСАГО (можно в электронном виде).

Способы погашения

Кредит можно погасить такими способами:

  • через приложение «Альфа-Мобайл»;
  • посредством интернет-банкинга;
  • в АТМ Альфа-Банка или партнеров;
  • в любом отделении банка;
  • с помощью партнеров (электронным платежом QIWI, в «Эльдорадо», салонах «Связной», «Мегафон», офисах Beeline, на «Почте России» и др.).

Досрочная выплата денежных средств

Автокредит можно погасить досрочно полностью или частично. Перед зачислением на кредитный счет оставшейся суммы займа в полном объеме нужно обратиться в отделение банка и написать заявление. Частично погасить ссуду можно в дату очередного ежемесячного платежа. Дополнительные комиссии не предусмотрены.

Автокредит можно оплатить досрочно.

Отрицательные стороны

Кредитование сопряжено с дополнительными рисками: заемщик может лишиться работы, завести ребенка или получить травму, которая чревата временной или постоянной нетрудоспособностью.

Эти и другие события увеличивают финансовую нагрузку и могут привести к неспособности исполнять взятые на себя обязанности.

Управление такими рисками предусматривает:

  • оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика;
  • реструктуризацию / рефинансирование кредита при необходимости.

Кроме общих рисков существуют и другие негативные стороны кредитования в Альфа-Банке:

  • завышение ставки;
  • сбои в работе онлайн-сервисов;
  • очереди в офисах (особенно в небольших городах);
  • необходимость покупать КАСКО для автомобилей стоимостью более 400 000 руб.

Отзывы клиентов банка

Алексей, 38 лет, Таганрог:

Попробовал рассчитать кредит на машину на сайте Альфа-Банка. Онлайн-калькулятор удобный, но результат оказался далек от того, что предложили после отправки заявки. Условия стали для меня совсем невыгодны.

Иван, 27 лет, Серпухов:

Оформил в Альфа-Банке кредит в прошлом году. Когда начал задумываться о смене автомобиля, поступило специальное предложение со ставкой всего 6,5%. Условия хорошие, решил отправить заявку. Сделку оформили быстро. Приятной неожиданностью стало отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос и возврат стоимости ОСАГО (пусть и бонусными баллами на карту).

Автокредит в Альфа Банке Москвы

Автокредитование на новый или подержанный автомобиль в Альфа Банке в Москве для физических лиц по выгодным условиям без первоначального взноса с низкой процентной ставкой. Оставьте онлайн заявку

Условия автокредитования физических лиц

  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Вид транспорта: новый, подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется

Кредитные карты Альфа-Банка

  • Бесплатный выпуск
  • 590 — 1 490 ₽ за первый год
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Classic
  • Льготный период: 100 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Обслуживание в первый год: 590 — 1 490 ₽
  • Обслуживание со второго года: 590 — 1 490 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет

  • Бесплатный выпуск
  • 5 490 — 6 490 ₽ за первый год
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Platinum, MasterСard Platinum
  • Льготный период: 100 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
  • Обслуживание в первый год: 5 490 — 6 490 ₽
  • Обслуживание со второго года: 5 490 — 6 490 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
  • Период рассрочки: нет

  • Бесплатный выпуск
  • 2 990 — 3 490 ₽ за первый год
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold, MasterСard Gold
  • Льготный период: 100 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
  • Обслуживание в первый год: 2 990 — 3 490 ₽
  • Обслуживание со второго года: 2 990 — 3 490 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
  • Период рассрочки: нет

  • Бесплатный выпуск
  • 590 ₽ за первый год
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Подтверждение дохода
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Classic
  • Льготный период: 100 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Обслуживание в первый год: 590 ₽
  • Обслуживание со второго года: 590 ₽
  • Особенности:
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет

Информация о ставках и условиях автокредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ответы экспертов на вопросы о Альфа-Банке

Полезная информация

Где оформить автокредит Альфа-Банка в Москве

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Альфа-Банка в Москве. Чтобы оформить автокредит в Альфа-Банке, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.

  • Для физических лиц:
  • ПнПт 09:00-21:00
    Сб 10:00-18:00
    Вс 12:00-17:00
  • Для юридических лиц:
  • Пн.-Пт.: 09:30—17:30
  • Для юридических лиц:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
    Сб.: 10:00—19:00
  • Для юридических лиц:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
    Сб.: 10:00—19:00
  • Для юридических лиц:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00
    Сб.: 10:00—19:00
Читайте также  Особенности эвакуации автомобиля с места для инвалидов

Как погасить

Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Альфа-Банка, расположенных в Москве. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.

  • Время работы:
  • Пн.-Вс.: 08:00-21:00
  • Время работы:
  • круглосуточно
  • Время работы:
  • круглосуточно
  • Время работы:
  • круглосуточно
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00-18:00
    Сб., Вс.: выходные

Помощник

  • Памятка заемщика

Основные преимущества программы автокредита Альфа-Банка

Программа льготного автокредитования остановлена, на какой срок, неизвестно. Причина — нехватка автомобилей. Продлят ли эту программу на тех же условиях или отменят, информации нет.

Поэтому стоит посмотреть на условия автокредитования в Альфа-Банке. Преимущества:

  • Кредит без первоначального взноса. Клиент вносит первый платёж через 45 дней после оформления.
  • Не нужно оформлять КАСКО. Альфа-Банк освобождает от этой услуги на всём сроке кредита.
  • Банк вернёт сумму страховки по ОСАГО и снизит процентную ставку на 1%. Для этого нужно оплатить страховой полис картой Альфа-Банка (это обязательное условие), через три месяца отправить на электронную почту Альфа-Банка документы: договор купли-продажи, полис ОСАГО, ПТС на машину. Если нарушить этот срок и выслать документы позже — денег за страховку не будет. И процентную ставку банк не снизит.
  • Срок кредита до 5 лет.
  • Максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей.
  • Процентная ставка от 6,5%.
  • Решение за 2 минуты.

Нет ограничения по стоимости и маркам автомобиля. Клиент получает авто в день оформления кредита, без КАСКО.

Кредит можно оформить как на новый, так и на подержанный автомобиль.

Пример расчета суммы ежемесячного платежа по кредиту на транспортное средство

Понадобится автокредитный калькулятор Альфа-Банка.

Расчёт для клиента: нужен кредит на новый автомобиль. У дилера в Москве авто будет стоить 1 793 600 рублей. Срок кредита — 3 года, процентная ставка – 6,5%.

Сумма кредита

Срок

Процентная ставка

Ежемесячный платёж

Сумма переплаты

36 месяцев (3 года)

Та же сумма кредита, под такую же процентную ставку, но уже на 4 года.

Сумма кредита

Срок

Процентная ставка

Ежемесячный платёж

Сумма переплаты

48 месяцев (4 года)

Те же условия, но срок кредита — 5 лет, и ежемесячный платёж составит — 40 600 рублей.

Сумма кредита

Срок

Процентная ставка

Ежемесячный платёж

Сумма переплаты

60 месяцев (5 лет)

*Расчёты в таблице приблизительные. Для точной информации обращайтесь в Альфа-Банк.

Чем больше срок, тем меньше сумма платежа. Но будет переплата по процентам. Платить лучше крупными платежами, если есть такая возможность.

Если оформить на 3 года, то переплата будет меньше, чем за 5 лет. За лишних 2 года получается 258 000 рублей переплаты.

Что нужно для получения кредита

Первоначальные требования к клиентам:

  • Возраст от 21 года.
  • Гражданство РФ и прописка в городе, где есть филиал банка.
  • Зарплата не менее 10 000 рублей после оплаты налогов.
  • Постоянная работа не меньше трёх месяцев.

Для автокредита до 300 000 рублей понадобится паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, ИНН, водительские права, полис или СНИЛС.

Если сумма от 300 000 до 400 000 рублей, дополнительно потребуется:

  • Справка о зарплате по форме банка.

Если сумма больше 400 000 рублей, то к документам нужно дополнительно предоставить на выбор:

  • Паспорт транспортного средства (ПТС), или свидетельство о регистрации (СТС), или полис КАСКО. Собственником по документам должен быть заёмщик.
  • Загранпаспорт с отметками о путешествиях заграницу за последний год.
  • Выписку из Альфа-Банка о том, что в банке личных средств не менее 150 000 рублей.

Клиент вправе купить новый автомобиль из автосалона или подержанный у частного владельца. Банк не ограничивает клиента в выборе, нет обязательных условий по пробегу и стоимости.

В течение трёх месяцев в банк нужно предоставить договор купли-продажи, ПТС и полис ОСАГО (оплатите страховку картой Альфа-Банка, и банк полностью вернёт её стоимость) для снижения процентной ставки на 1%.

Банк оформит залог на машину. До полной выплаты кредита авто нельзя будет снять с учёта или продать.

Все возможные способы погашения

Чтобы стать настоящим хозяином автомобиля и иметь возможность его продать, нужно погасить кредит перед банком. Если выплачивать кредит досрочно, то сотрудникам банка об этом нужно говорить заранее.

Для того чтобы оплачивать ежемесячные платежи, есть много способов:

  • В любом отделении Альфа-Банка. С паспортом и необходимой суммой.
  • На сайте банка.
  • В мобильном приложении.
  • В банкоматах Альфа-Банка.
  • В банкоматах партнёров.
  • У партнёров. Связной, Билайн, Мегафон и Эльдорадо берут комиссию в 1%, но минимум 50 рублей за один перевод, а средства поступят в течение двух рабочих дней.

Последний вариант лучше не использовать. Комиссия хоть и небольшая, но лучше без неё. Да и срок в два дня — это долго.

Вопросы-ответы

Автокредит в Альфа-Банке — это единственное предложение. Дополнительных условий для покупки машины нет.

Основная причина отказа — несоответствие основным требования:

  • Если возраст меньше 21 года.
  • Нет гражданства РФ или регистрации в регионе банка.
  • Потенциальный клиент банка работает менее трёх месяцев.

Если заявку одобрили, то банк может не одобрить сумму. По требованию к заёмщикам сумм больше 400 000 рублей банку нужны документы о финансах клиента:

  • Выписка из банка, о том, что у клиента есть сумма не менее 150 000 рублей.
  • Документы на автомобиль. Авто должно быть в собственности.
  • Полис КАСКО на машину.
  • Загранпаспорт с отметками о вылетах заграницу за последний год.

Это те критерии, которые подтвердят вашу платёжеспособность.

Максимальная сумма на автокредит — 5 000 000 рублей. Максимальный срок – 5 лет.

Возраст заёмщика от 21 года. Клиентам старше 65 лет в кредите откажут. Исключение: если клиент с постоянной зарплатой, то банк может одобрить заём.

Нет. Получить заём можно только на автомобиль категории B.

Автокредит от Альфа банка

Альфа-Банк прочно зарекомендовал себя как один из самых надежных и лояльных коммерческих учреждений с большим кредитом доверия у населения. На сайте банка есть специальный калькулятор для индивидуального расчета по кредиту. Но есть и другие немаловажные достоинства:

  • оперативное рассмотрение заявки (в течение суток);
  • прозрачная схема начисления процентов;
  • низкие процентные ставки;
  • быстрый и удобный способ оформления кредита онлайн;
  • гибкие условия и возможность получить кредит практически каждому (при наличии благонадежной кредитной истории)

Потенциальному заемщику следует учесть некоторые ограничения и условия, которые могут не совпадать с его реальными ожиданиями, а именно:

  • оформить кредит можно только на ту марку автомобиля, которую предоставляет официальный партнер финансового учреждения;
  • к концу срока действия кредита заемщику не должно быть более 65 лет;
  • срок потребительского займа обычно не превышает трех лет, в то время как у конкурентов он может предоставляться до пяти и более.

Условия кредита от Альфа-Банка на авто

Для того, чтобы Альфа-Банк одобрил кредит, клиенту необходимо ознакомиться с условиями его предоставления. Они напрямую зависят от двух важных факторов:

  1. приобретение нового или подержанного авто;
  2. наличие или отсутствие страховки.

Помните, что отказ от КАСКО уменьшает шансы на одобрение кредита Альфа-Банка на авто. Поэтому настоятельно рекомендуется приобрести страховой полис.

Если Вы трудоустроены в компанию, которая является партнером Альфа-Банка или имеете их зарплатную карту, то это будет преимуществом для оформления автокредитования на более выгодных условиях.
Какие шаги необходимо предпринять:

  1. подать заявку;
  2. предоставить пакет документов;
  3. выбрать автомобиль (с рук или через официального дилера).

Важно! Одобрение кредита действительно 90 суток с момента подачи заявления.

Можно ли получить автокредит в Альфа Банке без первого взноса

В настоящий момент АБ не предоставляет возможность взять кредит на транспортное средство без первоначального взноса. Каждый заемщик, независимо от категории, обязуется выплатить минимум 10% от общей суммы.

Займ на б/у автомобиль

Кредит на автомобиль с пробегом пользуется большим спросом у тех, кто хотел бы сэкономить на покупке машины. С такой услугой приобретение модели премиум-класса – лучшая альтернатива в случае нехватке средств на новую. В итоге получается, что по цене абсолютно новой машины российского производства можно приобрести приличную подержанную иномарку. Первый взнос по займу варьируется от 10 до 15%.

Обратите внимание! С покупкой б/у автомобиля всегда есть определенные риски. Тщательно проверяйте интересующую модель перед сделкой. В базе ГИБДД сверьте личные данные собственника и продавца – они должны совпадать. И будьте готовы к тому, что перепродать авто с пробегом всегда труднее.

Для заемщика предоставляется возможность как частичного, так и досрочного погашения. В первом случае необходимо оформить заявку, а списание средств в полном объеме доступно для заемщика в любой момент.

Просрочки по платежу чреваты негативными последствиями для заемщика. Банк вправе изъять авто в случае невыполнения обязательств клиентом по выплатам.

Основные требования к заёмщику

Требования к клиентам Альфа-банк выдвигает стандартные:

  • обязательное наличие домашнего телефона по фактическому адресу проживания;
  • ежемесячный доход не менее 10 тысяч рублей;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • непрерывный стаж работы от полугода;
  • наличие домашнего телефона по месту регистрации;
  • прописка в регионе присутствия отделения АФ и автосалона-партнера.

Процентные ставки Альфа-Банка в 2019 году

На сегодняшний день Альфа-банк предлагает весьма выгодные условия по процентам: на сумму до трех миллионов рублей с максимальным сроком до пяти лет. Условия рассчитываются индивидуально для каждого заемщика. Мы рассмотрим актуальные данные на 2019 год для всех категорий клиентов.

Для физических лиц

Для клиентов без привилегий доступны следующие условия по кредитам:

Процентная ставка Сумма (в рублях)
16,99 — 23,49% 50 000 — 250 000
14,99 — 18,99% 250 001 — 700 000
11,99 — 18,99% 700 001 — 3 000 000

Займы для физ. лиц в Альфа-Банке выдаются без лишней бюрократии, поручителей и залогов с минимальным количеством справок. Размер ставки не зависит от наличия КАСКО. Решение по кредиту рассматривается в течение 1-2 дней.

Изучить условия более подробно, а также рассчитать индивидуальную ставку можно через онлайн-калькулятор на сайте банка.

Для зарплатных клиентов

Для клиентов зарплатного проекта предлагаются наиболее выгодные условия:

Процентная ставка Сумма (в рублях)
13,99 — 23,49% 50 000 — 250 000
12,99 — 18,99% 250 001 — 700 000
11,99 — 18,99% 700 001 — 4 000 000

Для юридических лиц

Такой вид депозита предоставляется официально зарегистрированному юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. На размер ставки влияют следующие факторы:

  • финансовая надежность компании;
  • сроки кредитования;
  • наличие необходимой суммы для внесения залога.

Существует ряд кредитных программ, специально разработанных для малого, среднего и крупного бизнеса:

  1. “Партнер”: от 13 до 36 месяцев;
  2. “Овердрафт” и “Экспресс-кредит”: до 12 месяцев;
  3. “Альфа-Лизинг”: до 5-ти лет;
  4. “Экспресс Овердрафт”: не более 36 месяцев.

Для малого бизнеса лимит составляет от 300 тысяч до 40 миллионов рублей в зависимости от выбранной программы. Представители среднего и крупного бизнеса могут получить займ по сниженной ставке при их участии в государственных программах Альфа-Банка.

Минимальная ставка составляет 13,5% при сроке кредитования на 13 месяцев. От 18 до 24 месяцев она вырастет до 18,5%. Кредит до 36 месяцев увеличит ставку до 19,5%.

Порядок предоставления кредита на автомобиль

Существует несколько способов оформления займа на автомобиль в Альфа-Банке: онлайн-заявка, звонок на горячую линию +7 (495) 78-888-78 или личное посещение офиса. Первый вариант наиболее удобен: с помощью онлайн-калькулятора на сайте можно рассчитать итоговую стоимость кредита и ознакомиться с условиями его предоставления.

Заемщику необходимо будет ввести следующие данные:

  • Ф.И.О., дату и место рождения;
  • паспортные данные (серия, номер, и т.д.);
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • при смене фамилии или имени указать прежние данные, а также реквизиты старого паспорта;
  • информацию о месте работы (наименование фирмы, ИНН, юридический адрес);
  • название города или другого населенного пункта, где будет оформляться кредит, адрес выбранного отделения банка.

При личном посещении необходимо иметь при себе следующие документы:

  • паспорт и второй документ на выбор, для подтверждения личности (права загранпаспорт, военный билет или СНИЛС);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
  • третий документ на выбор: банковская карта любого банка, полис ОМС, ксерокопия трудовой книжки, копия документа на машину в собственности.

В случае одобрения заявки банком клиенту необходимо явиться в офис с документами на выбранный автомобиль для подписания договора. Зарплатному клиенту подтверждать свою платежеспособность нет необходимости — решение принимается на основании документов, удостоверяющих личность.

Как погасить кредит

Существуют несколько надежных способов внесения платежей по кредитам:

  1. банкоматы Альфа-Банка;
  2. интернет-банкинг “Альфа-Клик”;
  3. мобильное приложение “Альфа-Мобайл”;
  4. терминалы оплаты или банкоматы МКБ и Уральского Банка реконструкции и развития;
  5. через официального партнера АБ.

Учтите, что при погашении задолженности через партнеров может взиматься комиссия.

Благодаря прозрачным условиям и невысоким процентным ставкам заем на покупку автомобиля клиенты все чаще оформляют именно в Альфабанке. Через встроенный онлайн-калькулятор на официальном сайте каждый желающий сможет мгновенно рассчитать индивидуальные условия на приобретение нового или подержанного автомобиля.

Автокредит в Альфа-Банке без КАСКО и первоначального взноса

В этой статье рассмотрим все особенности автокредитования в Альфа-Банке. Также можно рассчитать платежи на калькуляторе.

Основные преимущества автокредита в Альфа-Банке

Самые привлекательные свойства кредита на автомобиль в Альфа-Банке:

  1. Не требуют первоначальный взнос: первый платеж разрешено внести через 45 дней после оформления в интернет-банке, в банкоматах, приложении или отделениях.
  2. Машина переходит в собственность заемщика сразу. Документы и ключи вам вручают прямо после оформления и даже ждать ПТС не нужно.
  3. Не просят покупать КАСКО. Страховка — не обязательна.
  4. Купить можно любое авто без ограничений. Деньги на покупку выдают независимо от цены или года выпуска.

Тариф, условия кредитования и процентные ставки

Автокредит в Альфа-Банке — это по сути нецелевой потребительский кредит наличными для физических лиц. И выдается он на тех же условиях:

Обычные клиенты Зарплатные клиенты
Валюта Рубли Рубли
Сумма, руб. 100 000 – 3 000 000 50 000 – 5 000 000
Сроки, месяцев 12, 24, 36, 48, 60 12, 24, 36, 48, 60
Процент, % 10,99–22,99 7,7-22,99
Комиссия за выдачу и обслуживание Отсутствует Отсутствует

При подключении финансовой защиты (акционный тариф) максимальная ставка будет от 7,7 до 19,99% годовых.

Внимание! В банке есть еще отдельный продукт — «Автокредит для своих». Там ставки привлекательнее, но обязателен первый взнос от 10% и КАСКО.

Также процент по автомобильному кредиту ниже, если оформить и предоставить полис КАСКО: от 13,48% до 19,49% годовых.

Кредитный калькулятор: рассчитать автокредит

Укажите данные и произведите расчет платежей.

Как оформить онлайн-заявку на официальном сайте за 7 минут

Чтобы взять кредит на автомобиль понадобится всего 7 минут. Порядок действий:

  • Заполните заявку на официальном сайте (5 минут). За несколько шагов нужно ввести:

— личные данные, телефон, адрес электронной почты;

— адрес проживания и работы, сведения о месте трудоустройства и доходах;

— дату начала работы, должность, образование и семейное положение;

— наличие долгов в других банках, желаемую сумму кредита, его цель и удобную дату платежа;

— город и способ получения кредита, есть ли дополнительный доход и кодовое слово.

  • Подождите одобрения (2 минуты). Сообщение о решении придет на указанный номер мобильного.
  • Получите деньги в удобном отделении.

Как оформить кредит на подержанный автомобиль

Никаких особых программ на б/у машины сейчас в банке нет. По стандартному предложению можно покупать в кредит любое транспортное средство. Алгоритм оформления одинаковый на новые и подержанные авто.

Требования к заемщику

Кредит на авто выдадут, если клиент:

  • имеет гражданство Российской Федерации;
  • достиг 21 года;
  • имеет постоянный чистый доход от 10 000 р. в месяц;
  • имеет непрерывный стаж работы от 3 месяцев;
  • зарегистрирован как постоянно проживающий в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.

Важно! Нельзя получить такой кредит ИП и тем, кто проживает постоянно в общежитии.

Требования к авто

Автомобиль вы можете выбрать любой. Это не имеет значения, так как заем выдают в форме наличных. Вы можете потратить деньги как угодно, в том числе купить машину в автосалоне или у частника.

Какие документы нужны

Для получения денег обязательно предъявить паспорт гражданина РФ.

Клиентам, которые получают через Альфа-Банк зарплату, при кредите до 250000 р. этого достаточно. Если же сумма выше, зарплатные клиенты предоставляют еще что-то из следующего списка:

  • дебетовая карта или кредитка любого российского банка;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ (СНИЛС);
  • карта или полис обязательного медстрахования.

В общем случае, кроме паспорта, в банке тоже попросят еще один документ из этого списка. Если сумма договора превышает 300 000 р., то нужно подтвердить доходы за три последних месяца. Для этого подойдет справка по форме банка или 2-НДФЛ.

И еще один документ понадобится, если размер кредита больше 400 000 р. Представить можно копии:

  • документов на авто, которое уже в собственности потенциального заемщика;
  • загранпаспорта, в котором есть отметки о путешествиях за границу за последние 12 месяцев;
  • полиса добровольного медицинского страхования;
  • заполненных страниц трудовой книжки;
  • полиса КАСКО на ТС.

Внимание! Дополнительным документом выступит также оригинал выписки из какого-либо другого банка по одному или нескольким некредитным счетам. Сумма остатков на них должна быть от 150 000 р.

Способы погашения кредита

Вносят ежемесячные платежи такими способами:

  • через мобильное приложение «Альфа-мобайл»;
  • в своих банкоматах и устройствах партнеров;
  • в персональном кабинете интернет-банкинга «Альфа-клик»;
  • в кассах Альфа-Банка;
  • у партнеров банка.

Справка: Погасить задолженность можно и досрочно теми же способами.

Автокредит в Альфа-Банке

Автокредит — это целевой кредит, предназначенный для покупки автомобиля. Прочитав обзор, вы узнаете, как взять автокредит в Альфа-Банке без первоначального взноса. Мы расскажем, как можно взять кредит на автомобиль, и на каких условиях заключается сделка.

Преимущества автокредита в Альфа Банке

Альфа-банк проводит автокредитование на следующих условиях:

  • Заемщик может оформить автокредит без первоначального взноса в Альфа-Банке.
  • Без первоначального взноса .
  • Процентная ставка: от 6,5% годовых.
  • Срок для внесения первого платежа: через 45 дней.
  • Банк позволяет оформить кредит на новый автомобиль или на авто с пробегом.
  • Особые условия автокредитования для зарплатных клиентов.
  • После оформления автокредита можно сразу получить ПТС и ключи от авто.
  • Можно взять автокредит на покупку машины любой марки и любого года выпуска.
  • Оформление КАСКО по желанию заемщика.
  • Получить деньги можно в любом отделении Альфа-Банка.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.
  • Доступно рефинансирование.

Условия кредитования и тарифы

Оформить автокредит в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

Требования к заемщику

Взять автокредит в Альфа-Банке может человек, который соответствует требованиям:

  • Возраст: от 21 года.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Доход после вычетов: от 10 000 рублей.
  • Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев.
  • Наличие прописки в регионе обслуживания.
  • Есть личный и рабочий номер для связи.

Требования к автомобилю

Альфа-Банк не устанавливает ограничения по выбору машины, для покупки которой оформляется кредит. Но если клиент желает получить кредит на автомобиль по условиям программы «Только для своих», то вводится ограничение по году выпуска машины. На момент окончания срока займа автомобилю должно быть не более 9 лет.

Как подать онлайн заявку и взять кредит на автомобиль в Альфа-Банке

Для оформления автокредита можно обратиться в отделение Альфа-Банка, но проще и удобнее отправить онлайн заявку из дома. Подать онлайн заявку можно через сайт Альфа-Банка или в мобильном приложении. В заявке понадобится указать паспортные данные, контакты и сведения о трудоустройстве. При оформлении займа на большую сумму потребуется приложить скан-копии необходимых документа.

Список необходимых документов

Владельцы зарплатных карт могут оформить автокредит по одному или двум документам. Если сумма займа меньше 250 000 рублей, можно предъявить только паспорт. При оформлении займа на большую сумму нужен второй документ. Клиент может предъявить один документ из списка:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • банковская карточка.

Клиенты, которые не получают зарплату в Альфа-Банке, обязаны предъявить два документа при выдаче займа на сумму менее 300 000 рублей. Первый документ — это паспорт. Второй — любой из приведенного выше списка.

Если сумма автокредита больше 300 000 рублей, то клиент, который получает зарплату в другом банке, должен предъявить справку о доходах 2-НДФЛ или справку по форме банка. Если сумма превышает 400 000 рублей, понадобится еще один документ. Это может быть:

  • трудовая книжка;
  • документ на машину, которая находится в собственности;
  • полис КАСКО на собственную машину;
  • загранпаспорт, в которой есть штамп о поездке в течение последнего года;
  • полис ДМС;
  • выписка со счета, на котором хранится 150 000 рублей.

При дистанционной подаче анкеты следует приложить скан-копии документов к онлайн заявке.

Условия погашения

Заемщик может без процентов погасить задолженность через сервисы Альфа-Банка:

  1. через мобильный банк;
  2. через личный кабинет на сайте;
  3. в банковском отделении;
  4. через банкоматы Альфа-Банка.

За погашение задолженности через партнеров берется комиссия. Размер комиссии и условия погашения приведены в таблице:

Название партнера Размер комиссии Срок зачисления Условия перевода
QIWI 1,8%, но не менее 120 р. моментально номер счета или карты
Связной 1%, но не менее 50 р. до 2 рабочих дней паспорт и номер счета
Киберплат 2%, но не менее 20 р. моментально номер счета
Европлат 1%, но не менее 50 р. мгновенно паспорт и номер счета
Мегафон 1%, но не менее 50 р. до 2 рабочих дней паспорт и номер счета
Золотая Корона 1%, но не менее 50 р. до 2 рабочих дней паспорт и номер счета
Эльдорадо 1%, но не менее 50 р. до 2 рабочих дней паспорт и номер счета
Почта России 2%, но не менее 40 р. до 5 рабочих дней паспорт и бланк

Автокредит в Альфа-Банке помогает быстро купить автомобиль и не тратить время, чтобы накопить на машину. Можно оформить договор на автокредит без первоначального взноса в Альфа-Банке. Погашение задолженности проводится без комиссии через сервисы Альфа-Банка или с минимальной комиссией через партнеров.

Автокредит от Альфа банка: условия кредита на автомобиль + отзывы реальных клиентов

Автокредит от Альфа Банка предоставляется на выгодных условиях клиентам , лишь бы была хорошая кредитная история. Но даже в этом случае, банк может рассмотреть заявку в индивидуальном порядке. И поэтому, у человека который способен правильно выстроить диалог с банком, будет больше шансов чем у остальных клиентов. А так же, расскажем опыт других клиентов Альфа-Банка, которые уже стали счастливыми обладателями долгожданного автомобиля.

💳 Специальное предложение от Альфа Банка на кредитную карту! 💳

  • Оформление онлайн и за 5 минут!
  • Кредитный лимит до 150 000 рублей!
  • 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных!
  1. Автокредит от Альфа Банка: достоинства и недостатки
  2. Автокредит от Альфа Банка зарплатным клиентам
  3. Условия кредита от Альфа-Банка на транспортное средство
  4. Возможно ли взять кредит на авто в Альфа-Банке без первоначального взноса
  5. Можно ли получить автокредит на б/у автомобиль
  6. Процентные ставки в Альфа-Банке в 2021 году
  7. Для юридических лиц
  8. Порядок предоставления кредита на автомобиль
  9. Как можно погасить кредит
  10. Автокредит Альфа банка: отзывы клиентов

Автокредит от Альфа Банка: достоинства и недостатки

Автокредитом пользуются люди по разным причинам, но клиенты выбирают Альфа-Банк по нескольким критериям. Важно отметить достоинства автокредита у данного банка, и рассмотреть его недостатки. Чтобы можно было разобрать плюсы и минусы со всех сторон, мы вывели всё в специальную таблицу.

Стоит отметить, что ранее у банка был ещё один минус, так как он предоставлял заём не более чем на 3 года. В то время как другие банки предоставляли срок до 5 лет. Со временем они поменял свою политику в отношении срока займа на автомобиль. И теперь людям предоставилась возможность уплатить долг за пять лет (от чего срок погашения увеличился почти в два раза).

Автокредит от Альфа Банка зарплатным клиентам

Автокредит от Альфа Банка зарплатным клиентам так же имеет место быть. Ещё, по другому он называется — «Только для своих» .

Данная программа была разработана специально, для своих штатных работников и для тех, кто сотрудничает с банком. В этом случае у клиента появляется возможность взять автокредит на ещё более выгодных условиях.

Если вы работаете официально, то необходимо проверить (навести справки) у юр. отдела в той компании где вы работаете, сотрудничает ли ваша фирма с данным банком. Если ответ окажется утвердительным, то вы будете иметь привилегированное положение.

Кредит предоставляется как на иностранные марки автомобиля, так и на авто отечественного производства. На момент окончания срока кредита, автомобиль должен быть не старше 9 лет. И так же важно учитывать, что здесь уже потребуется первоначальный взнос в 10%.

Условия кредита от Альфа-Банка на транспортное средство

Условия на предоставление автозайма зависят от нескольких факторов. Среди которых:

  1. Вы гражданин (или гражданка) РФ от 21 года и старше;
  2. У вас имеется постоянный доход от 10 000 рублей (после вычета налогов);
  3. Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев;

Так же, важно знать какие необходимо предоставить документы:

  1. ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта (от любого банка);
  2. загран. паспорт;
  3. водительское удостоверение;
  4. ИНН;
  5. СНИЛС;
  6. полис/карта обязательного медицинского страхования;

Помимо этого, у клиента есть возможность получить кредит на транспотрное средство больше, чем он планировал (от 300 000 рублей). И для этого необходимо будет предоставить:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка;

Дополнительно, при сумме кредита более 400 000 р. документ на выбор (или/или):

  • документа на автомобиль, находящийся в собственности (копия);
  • копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • копия полиса добровольного медицинского страхования;
  • трудовой книжки (копия);
  • копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • выписка любого банка по зарплатному/депозитному счету; сумма остатков по счету не менее 150 000 рублей.

Возможно ли взять кредит на авто в Альфа-Банке без первоначального взноса

Вариант без первоначального взноса на автозаём совсем недавно у банка был невозможен. Однако, позже политика немного изменилась. Это связано и с повышенной конкуренцией среди других финансовых учреждений, и с иными обстоятельствами. Им не хочется терять своих клиентов, и потому автокредит у Альфа-банка без первоначального взноса стал возможен (раньше условия были 10% от общей суммы).

На официальном сайте Альфа-Банка есть специальный калькулятор, с помощью которого вы без труда рассчитаете ту сумму займа, которая вам требуется.

Можно ли получить автокредит на б/у автомобиль

Автокредитом на б/у автомобиль хотят воспользоваться многие клиенты. И раз есть спрос, то будет и предложение. Для многих людей это кажется заманчивым предложением. Ведь возможность сэкономить на разнице, может быть существенным фактором для тех людей которые не рассматривают покупку нового автомобиля.

И в таком случае возникает дилема:

  • Или взять новую машину, но ниже классом;
  • Или взять поддержанную, но премиум-класса;

За приличный автомобиль с пробегом нужно будет заплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 15%.

Важно помнить: Если вы хотите приобрести авто с пробегом, то внимательно относитесь ко всем деталям. Собственник и продавец в базе ГИБДД должны совпадать. Данная информация открыта и публична на их Официальном сайте МВД .

Так же, не стоит забывать и том, что в случае продажи вами поддержанного авто, продать его будет менее выгодно и более затруднительно, чем новый.

Для Вас как для заёмщика есть возможность частичного, а так же и досрочного погашения. Вам нужно так же отправить заявку в отделение банка, а закрыть долг полностью (досрочно) можно будет в любое время. Главное помнить, что если у вас возникнут сложности по обязательствам, то необходимо немедленно сообщить об этом сотрудникам учреждения, и вместе попытаться найти решение вашего вопроса! Наоборот, скрываться от диалога или утаивать какую-либо проблему не нужно! В первую очередь потому, что банк может изъять авто и вы останетесь без машины, и с испорченной кредитной историей.

Требования к заёмщику

1) Наличие стационарного (домашнего) телефона по вашему адресу проживания;
2) Гражданство РФ;
3) Возраст заёмщика от 21 года до 65 лет;
4) Ваш доход (официальный) не должен быть ниже 10 000 рублей в месяц (после уплаты налогов);
5) Стаж работы считается только непрерывный — срок от 6 месяцев;
6) Прописка в том регионе, где находится отделение АБ;
7) Положительная кредитная история;

Требования к заёмщику на автокредит в Альфа-банке не отличаются от остальных организаций.

Процентные ставки в Альфа-Банке в 2021 году

Время идёт, и Банк меняется вместе с теми обстоятельствами которые происходят в мире автокредитования. Если раньше у клиентов Банка была возможность до 5 лет занять лишь 3 000 000 рублей, то сегодня в 2021 году сумма увеличилась почти в два раза. И составляет на сегодняшний день 5 000 000 руб. Нужно понимать, что для каждого заёмщика условия могут различаться, и потому важно рассмотреть актуальные данные на 2021 год для всех категорий клиентов.

Для физических лиц

Самым простым способом взять автокредит будет являться ставка для физ. лиц:

Процентная ставка (%) Сумма (в рублях) ₽
от 6,5% — до 11,5% 100 000 — 300 000
от 6,5% — до 9,5% 300 001 — 1 000 000
от 6,5% — до 8,5% 1 000 001 — 5 000 000

Кредиты для физических лиц получить довольно просто. Вам не нужно будет собирать большой пакет документов, а так же не важно наличие ОСАГО. Решение по заявке онлайн принимается в течении нескольких минут. А рассчитать более полную стоимость можно будет с помощью калькулятора прямо на сайте Альфа-Банка .

Для зарплатных клиентов

Зарплатным клиентам предлагаются одни из самых лучших условий:

Процентная ставка (%) Сумма (в рублях)
от 6,5% — до 10,5% 100 000 — 300 000
от 6,5% — до 8,5% 300 001 — 1 000 000
от 6,5% — до 7,5% 1 000 001 — 5 000 000

Но важно помнить, что не всем доступна данная программа — «Только для своих». Все детали мы указывали выше.

Для юридических лиц

Данный вид кредита предоставляется только юр. лицам, или индивидуальным предпринимателям (ИП). Ставка на автокредит может может различаться по следующим аспектам:

  • финансовая стабильность компании;
  • сам срок кредита может влиять на ставку;
  • Важность обеспечения залога;

В Альфа-Банке есть ряд преимуществ, которые обеспечивают льготы как для малого и среднего бизнеса, так и для крупных компаний зарегистрированных как юридическое лицо:

  • «Партнёр» — от 1 до 3 лет;
  • «Овердрафт» и «Экспресс-кредит» — до 1 года;
  • «Альфа-лизинг» — до 60 мес.;
  • «Экспресс Овердрафт» — до 3 лет;

Малый бизнес может рассчитывать до 40 000 000 рублей. При этом необходимо выбрать специальную программу программу. А крупный бизнес может рассчитывать на более низкую кредитную ставку при определённых условиях.

Минимальная официальная ставка составляет 6,5%. Но всё будет зависеть от того, на какой срок рассчитывать. Условия постоянно обновляются, поэтому подробности можно изучить на официальном сайте Альфа-Банка .

Порядок предоставления кредита на автомобиль

Всего существует три способа оформления автокредита в Альфа-Банке:

  1. Оформить кредит в офисе подразделения;
  2. Позвонив на горячую линию:
    1. +7 495 78-888-78 — частным лицам;
    2. +7 495 755-58-58 — бизнесу;
  3. Оформить автокредит онлайн ;

Наиболее распространённым вариантом является — онлайн заявка.

На сайте есть вся необходимая информация, в том числе и онлайн-калькулятор. С ним сможете сами рассчитать необходимую сумму, а так же ознакомиться с условиями предоставления средств на машину.

Как можно погасить кредит

На сегодняшний день существует масса способов погашения:

  • в любом банкомате банка;
  • интернет-банкинг «Альфа-клик»;
  • мобильное приложение «Альфа-мобайл»;
  • любые терминалы оплаты партнёров банка;

Необходимо помнить: Учитывайте то, что у партнёров Альфа-банка при погашении кредита может взиматься комиссия. Уточнить детали можно у самих партнёров, при внесении платежей по долгу.

Автокредит Альфа банка: отзывы клиентов

В основном люди оставляют негативный комментарий, если по их мнению что-то “пошло не так”. Но здесь всё с точностью, да наоборот. И это ещё раз доказывает, что Альфа Банк дорожит своей репутацией. Ведь находить индивидуальный подход к каждому человеку — это искусство. Реакция клиентов которые уже воспользовались заёмными средствами на авто от данного банка, в основном положительные.