Акт о страховом случае по полису ОСАГО

Страховые выплаты по ОСАГО

При ДТП полис ОСАГО покрывает ущербы, которые нанес водитель другим участникам ДТП. Так ущерб может быть нанесен жизни, здоровью и имуществу. Бывают случаи, когда виноваты оба водителя, тогда выясняется, кто больше виноват и у кого меньше ущерб.

После обращения в страховую компанию насчет ДТП страховая дает ответ в течение 20 рабочих дней, а после этого в течение 5 дней можно еще раз подать обращение, если решение не устраивает.

Компенсация ущерба может быть путем денежной выплаты или непосредственно прямого ремонта машины пострадавшего.

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и проконсультируем. Предлагаем лучшие варианты страхования авто в надежных компаниях.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП

Сумма выплаты по полису ОСАГО составляет:

«Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).» (Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ).

Есть случаи, при которых страховая не оплачивает ущерб. К ним относятся:

  • в ДТП попало лицо, не записанное в полисе;
  • величина компенсации выше 400 тысяч рублей;
  • виновник аварии — ученик, а ДТП произошло на специальной учебной площадке.

Также надо помнить о праве регресса. В некоторых случаях у страховщиков есть причины для возмещения суммы, которая была оплачена ими пострадавшему в ДТП:

  • умышленное вредительство,
  • опьянение,
  • отсутствие ВУ,
  • отсутствие ОСАГО,
  • ОСАГО просрочен,
  • сокрытие с места ДТП,
  • нарушение порядка действий при европротоколе,
  • ущерб выше 400 тысяч рублей,
  • ложные данные в полисе ОСАГО.

Если виновник ДТП решит оплатить сумму ущерба самостоятельно, а потом только заявит в страховую и предоставит необходимые документы, то страховая не будет компенсировать уже совершенную выплаты, так как это не предусмотрено законом.

Расчет максимальной выплаты по страховому полису в 2020 году

Размер компенсации складывается из многих факторов, таких как: виды повреждений, износ ТС цена на рынке и т.д.

Расчет компенсации на каждую деталь считается отдельно, чтоб определить ее износ. При этом расчет производится только для тех элементов, которые полностью подлежат замене.

Некоторые элементы под понятие износа не попадают вовсе:

  • краска,
  • восстанавливаемые детали,
  • процесс ремонта,
  • подушки и ремни безопасности.

Еще на размер выплаты влияет ваша локация, т.к. в разных городах России — разные цены на запчасти.

Чтобы точно вычислить сумму на ремонт автомобиля, надо знать точное название необходимых деталей и их стоимость, стоимость часа работы мастеров, материалов, работы оборудования в мастерской.

Чтобы узнать абсолютно точно, сколько стоит восстановление ТО, привлеките экспертов.

Оформление ДТП по европротоколу

В случае оформления ДТП по европротоколу сумма компенсации сокращается до 100 тысяч рублей. К тому же необходимо соблюсти все правила оформления европротокола и вовремя отправить извещение о ДТП в страховую.

4 пункт статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО: «4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.»

Формально, есть одно условие, при котором может быть выплачена сумма до 400 тысяч рублей, но на практике на данный момент это невозможно.

Что должно быть соблюдено:

  • ДТП должно произойти в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
  • устройство, фиксирующее результаты ДТП должно поддерживать систему ГЛОНАСС. Должны быть соблюдены временные рамки, а также зафиксированы все повреждения, расположение и т.п;
  • информация должна быть передана через специальную программу, которая пока не работает.

При повреждении авто

Размер суммы компенсации от страховой компании выводится исходя из заключения экспертизы (поэтому нельзя ремонтировать автомобиль ранее ее проведения, а также отказываться от экспертизы). При несогласии с выделенной суммой страхователь проводит независимую экспертизу, а при отсутствии положительного результата может обратиться в суд.

Автомобиль не подлежит восстановлению

Когда автомобиль не подлежит восстановлению, такую ситуацию называют гибелью автомобиля. В каком случае признаётся гибель автомобиля? Когда стоимость ремонта более или равна стоимости автомобиля на дату ДТП.

Тогда страховая выплачивает сумму стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая или максимальную сумму компенсации, если цена авто была выше 400 тыс.руб., т.к. максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс.руб.

Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ( ОСАГО ), N 40-ФЗ | Ст. 12, П.1

«18. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.»

Если вы не согласны с суммой компенсации по ОСАГО и очевидное занижение выплаты

  • По “Закону об ОСАГО” вы вправе требовать результаты экспертизы, проведенной страховой компанией.
  • При несостыковке в суммах (необходимая по экспертизе и реальная от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченной компенсации не хватает на полноценный ремонт.
  • Попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебную претензию (в последующем она в любом случае будет нужна для суда). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страховой страхователю заниженной суммы.
  • При непринятии решения в вашу пользу обращайтесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.

Если нанесен вред здоровью или жизни

Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.

Степень повреждения Размер компенсации Сумма выплаты
Ребенок-инвалид 100% 500 тыс.руб
Инвалидность I степени 100% 500 тыс.руб.
Инвалидность II степени 70% 350 тыс.руб.
Инвалидность III степени 50% 250 тыс.руб.

Законом об ОСАГО предусмотрены решения в случае смерти участника ДТП:

«Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.» (Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)

Если погибших несколько, страховая выплачивает компенсацию каждой семье погибшего кормильца.

Какие нужны документы для страховой компании и срок выплат

Для того, чтобы страховая компания исполнила свои прямые обязанности, необходимо оформить и предоставить все требуемые документы.

  1. Заявление о ДТП.
  2. Справка от сотрудников ДПС.
  3. Полис ОСАГО.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Свидетельство о регистрации ТС.
  6. Паспорт страхователя.
  7. Справка об ИНН.

Сколько нужно ждать решение страховой?

Итоговую сумму возмещения страховщики обязаны отдать в течение 20 рабочих дней:

«21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.» (Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)

Если страховщики задержали выплату, отправляйте им заявление-претензию. Помимо этого у вас есть право просить выплаты неустойки в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Если и это не сработает, придется идти разбираться в суд.

Формы страховых выплат

Иногда страховые компании производят компенсацию исключительно натурой, то есть ремонтом. Закон о ремонте вместо денежных выплат вышел в свет 17 марта 2017 года. Поэтому сейчас страховые в 90% случаях отправляют страхователей на ремонт.

Когда же человек сможет получить именно выплату?

  1. Причинен тяжкий вред здоровью или наступила смерть.
  2. Автомобиль не подлежит восстановлению.
  3. Потерпевший — инвалид I или II группы.
  4. Сумма ущерба более 400 тысяч рублей.
  5. Ремонт в автосервисе страховой компании невозможен.
  6. Ближайший автосервис расположен далее, чем 50 км от дома водителя или от места ДТП.

Оформляйте ОСАГО вовремя! С помощью этой формы вы можете сделать все самостоятельно. Если у вас есть вопросы по внесению данных, можете ознакомиться с инструкцией по покупке страховки онлайн.

Вопросы и ответы по ОСАГО

Когда виноваты 2 водителя?

  • — Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
  • — Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.

Когда виновнику ДТП все равно придется платить?

Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).

Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).

Если есть КАСКО

Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.

Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.

Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

Московский пр. 193

ПН-ПТ с 9:30 — 20.00
СБ-ВС с 10.00 — 19.00

Пн-Пт 10.00 – 19.30

Сб, Вс 10.00 – 19.00

Вход в левой части дома, вывеска над аркой «КАСКО, ОСАГО», в арку и направо

с доставкой или онлайн

Экономьте время и деньги!

электронный полис ОСАГО дешевле, чем в офисе

хотите бумажный полис на бланке? Вы можете заказать бесплатную доставку в пределах КАД.

Индустриальный пр. 19А

ПН-СБ с 11:00 — 20.00
ВС — выходной

Уточняйте рабочие дни перед визитом в данный офис!

Перекрёсток (с пр. Косыгина) ТЦ Остров, (по диагонали от ТРК Июнь), 1й этаж, секция 117

О нас ВКонтакте с 2013 года.

Головной офис:
Санкт-Петербург, Московский пр. 193.

Дополнительный офис:
Санкт-Петербург, пр. Индустриальный 19А

Документы для получения страховой выплаты

Обязательные документы, предоставляемые независимо от события (ВСЕГДА):

  1. Письменное заявление о страховой выплате в соответствии с установленной Страховщиком формой;
  2. Договор страхования, (Страховой полис, Страховой сертификат), все имеющиеся Приложения к Договору (дополнительные соглашения, приложение с активацией);
  3. Банковские реквизиты получателя выплаты по форме;
  4. Документы, удостоверяющие личность Застрахованного лица/Заявителя/получателя, если он отличается от Заявителя (страницы с фото и регистрацией);
  5. Д5. Документы, подтверждающие степень родства (ребенок – родители, ребенок – опекун/попечитель). Если была смена фамилии (вступление в брак/расторжение брака, и т.п.), документ подтверждающий факт изменения фамилии;
  6. Документ, подтверждающий право обращаться за страховой выплатой (Доверенность – простая рукописная/нотариальная), если Заявитель не является Страхователем/Застрахованным лицом/Выгодоприобретателем.
  7. Документы компетентных органов по расследованию события — если событие подлежит обязательному расследованию в соответствие с законодательством РФ:
    • ДТП — водительское удостоверение Застрахованного лица, подтверждающее право управления соответствующей категории транспортного средства (если потерпевший был водителем), Протокол об административном правонарушении/Определение или Постановление о дорожно-транспортном нарушении; Акт освидетельствования на состояние алкогольного опьянения, Акт медицинского освидетельствования (если назначалось и/или проводилось).
    • Спортивная травма – акт о спортивной травме
    • Несчастный случай на производстве – Акт по Форме Н-1.
    • Противоправные действия третьих лиц – Постановление о возбуждении уголовного дела/отказе в возбуждении уголовного дела, Решение суда.
  8. Документы, в том числе медицинские, подтверждающие заявленное событие (наступления риска):

Внимание!
Скачать форму запроса документов в медицинской организации можно здесь.

  • по риску Травма/Телесные повреждения:
    1. Медицинский документ, выданный лечебным учреждением (ЛПУ) на бланке ЛПУ или заверенный штампом ЛПУ, а также заверенный печатью ЛПУ для справок или больничных листов, печатью и подписью врача, с указанием даты травмы и обстоятельств ее получения, полного диагноза, в том числе с указанием кода МКБ-10), сроков лечения, проведенным обследованием и его результатами, лечением:
    2. Выписка из медицинской карты амбулаторного больного, если лечение амбулаторное;
    3. Выписной эпикриз или выписка из истории болезни стационарного больного/выписка из медицинской карты стационарного больного (если лечение стационарное);
    4. Заключение врача-рентгенолога по рентгенологическому исследованию (описание снимков при переломах костей); заключение по иным инструментальным исследованиям, подтверждающее установленный диагноз, в зависимости от характера травмы (например: разрыв связок, мениска), заверенное должным образом; результат ультразвукового исследования (УЗИ), результаты компьютерной, магнитно-резонансной томографии (КТ, МРТ).
  • по риску Временная нетрудоспособность:
    1. Медицинский документ, выданный лечебным учреждением (ЛПУ) на бланке ЛПУ или заверенный штампом ЛПУ, а также заверенный печатью ЛПУ для справок или больничных листов, печатью и подписью врача, с указанием даты травмы и обстоятельств ее получения, полного диагноза (в том числе с указанием кода МКБ-10), сроков лечения, проведенным обследованием и его результатами, лечением: выписка из медицинской карты амбулаторного больного (если лечение амбулаторное); выписной эпикриз или выписка из истории болезни стационарного больного/выписка из медицинской карты стационарного больного (если лечение было стационарное);
    2. Листки нетрудоспособности за весь период нетрудоспособности в связи с заявленным событием, либо:
      — справка о временной нетрудоспособности для учащихся;
      — справка о временной нетрудоспособности для военнослужащих.
    3. Электронные листки нетрудоспособности за весь период нетрудоспособности в связи с заявленным событием, заверенные лечебным учреждением или кадровой службой работодателя.
  • по риску Смерть застрахованного лица (ВСЕГДА):
    1. Свидетельство о смерти из ЗАГСа;
    2. Медицинское свидетельство о смерти и/или справка о смерти с указанием причины смерти;
    3. Свидетельство о смерти из ЗАГСа;
    4. Документы, в зависимости от места наступления смерти:
      • Если смерть наступила вне медицинского учреждения:
        — Акт судебно–медицинского исследования или выписка из данного документа (если исследование не производилось — копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);
      • Если смерть наступила в больнице:
        — Акт судебно–медицинского исследования или выписка из данного документа (если исследование не производилось — копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);
        — Протокол патологоанатомического исследования (если исследование не производилось — копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);
        — Посмертный эпикриз.
      • Если причиной смерти стало заболевание, дополнительно:
        — Выписка из амбулаторной карты из поликлиники по месту жительства/наблюдения/работы с датами установления диагнозов (число-месяц-год) за весь период наблюдения в ЛПУ;
        — Выписка из карты стационарного больного (если в связи с болезнью было стационарное лечение);
      • Если причиной смерти стало онкологическое заболевание:
        — выписка/Справка из онкологического диспансера с датой постановки на учёт по поводу злокачественного новообразования за весь период наблюдения /Извещение о больном с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования по форме, предусмотренной законодательством РФ (если есть) / выписка из Канцер-Регистра.
  • по риску Инвалидность I, II, III группы категория «ребёнок-инвалид» (ВСЕГДА):
    1. Справка МСЭ об установлении группы (категории) инвалидности;
    2. Протокол проведения медико-социальной экспертизы и/или Направление на медико–социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно–профилактическую помощь (копия, заверенная мед. учреждением, выдавшим направление);
    3. Выписка из амбулаторной карты за весь период лечения травмы из поликлиники по месту жительства/наблюдения/работы;
    4. Выписка из карты стационарного больного (если в связи с травмой было стационарное лечение);
      Если причиной инвалидности стало заболевание:
      — выписка/Справка из онкологического диспансера с датой постановки на учёт по поводу злокачественного новообразования за весь период наблюдения /Извещение о больном с впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования по форме, предусмотренной законодательством РФ (если есть)/ выписка из Канцер-Регистра.
  • по риску «смертельно-опасного заболевания» (СОЗ) (ВСЕГДА):
    1. выписные эпикризы/выписка из истории болезни стационарного больного из лечебных учреждений (если проводились стационарные лечения);
    2. выписка из медицинской карты амбулаторного больного из медицинских учреждений по месту жительства/работы за весь срок наблюдения, с указанием дат обращения, диагнозов, проведенного лечения, дат госпитализаций и их причин и времени нахождения на листке нетрудоспособности;
    3. результаты и заключения по проведенным лабораторным, рентгеновским, ультразвуковым, микробиологическим, цито-гистологическим, эндоскопическим, функциональным, электро-физиологическим исследованиям;
    4. заключения и результаты консультаций медицинских специалистов (врача-онколога/кардиолога/невролога).
      • При онкологическом заболевании (рак) (дополнительно):
        — Медицинский документ, содержащий полный диагноз (включая код МКБ-10), сведения о дате первичного обращения в лечебное учреждение в связи с заболеванием, датой проведения и датой заключения гистологического исследования, датой установления диагноза онкологического заболевания (заключение врача-онколога/выписка из канцер-ре гистра);
        — Результаты проведённых анализов (цито-гистологические исследования). Снимаются копии с оригиналов документов и заверяются сотрудником при приеме;
      • При остром инфаркте миокарда (дополнительно):
        — результаты биохимических маркеров, в том числе, с указанием сведений о: Тропонине I, Тропонине Т, MB-КФК;
        > — описание проведенных в процессе лечения ЭКГ (мониторинг ЭКГ за 24 часа), ЭхоКГ, коронарографии/ангиопластики (если проводилось).
      • При инсульте (дополнительно):
        — результаты инструментальных исследований, (компьютерная томография (КТ) и/или магнитно-резонансная томография (МРТ));
        — заключение врача-невролога, сделанное не ранее 3х месяцев после развития инсульта, с описанием неврологического статуса.
  • по риску Стационарное лечение:
    Медицинские документы, содержащие полный клинический диагноз, сведения о дате установления диагноза, сроках лечения (выписные эпикризы/выписки из истории болезни стационарного больного).
  • по риску Хирургические операции:
    1. Медицинские документы, содержащие полный клинический диагноз, сведения о дате установления диагноза, сроках лечения;
    2. Протокол операции;
    3. Однократное извлечение присосавшегося клеща в сочетании с экстренной иммунопрофилактикой;
    4. Медицинская справка о зафиксированном факте присасывания клеща с указанием локализации и проведенных мероприятиях, необходимой дозы противоклещевого иммуноглобулина (иного замещающего его препарата), даты введения, серии и номера вакцины противоклещевого иммуноглобулина (иного замещающего его препарата);
  • по риску Однократное извлечение присосавшегося клеща в сочетании с экстренной иммунопрофилактикой:
    Медицинская справка о зафиксированном факте присасывания клеща с указанием локализации и проведенных мероприятиях, необходимой дозы противоклещевого иммуноглобулина (иного замещающего его препарата), даты введения, серии и номера вакцины противоклещевого иммуноглобулина (иного замещающего его препарата).

Что такое страховой акт?

Каждый день, сами того не подозревая, по своей воле или против нее, под влиянием многих факторов, мы и наши близкие, движимое и недвижимое имущество подвергаемся рискам. К сожалению, жизнь и здоровье не купить за деньги, бывает, что и поврежденное имущество не подлежит восстановлению. Денежная компенсация в таких случаях может помочь человеку опять «стать на ноги» и начать жить заново. Об этом нужно позаботиться заранее и оформить страховой акт.

Страховой акт

Страховой акт – это документ, составленный представителем страховой компании и оформленный по утвержденному образцу. Акт описывает основные факторы наступления страхового случая, а также отсутствие таковых, содержит данные о потерпевшей стороне, о величине причитающейся компенсации и является основанием выплатить возмещение за причиненный ущерб или описывает причины, по которым в выплате компенсации может быть отказано. Воспользоваться этим может лицо, оформившее договор страхования.

Кем и когда оформляется?

Акт о наступлении страхового случая может быть оформлен при участии аджастера, который представляет страховую компанию, а также страховщика или уполномоченного им лица. В этом документе подробно описывают обстоятельства гибели (повреждения) имущества, их место, время, причины, величину причиненных убытков, меры, которые принимаются для сохранности имущества, и иные сведения. Страховой акт составляется после того, как потерпевшая сторона напишет заявление о том, что наступил страховой случай, и предоставит перечень поврежденного имущества. На составление акта отводится три дня, выходные дни и праздники не учитываются.

Основываясь на заявление потерпевшей стороны, учитывая факты и обстоятельства страхового случая, составляется акт, который направляется страховщику. За рубежом такой документ именуется заявленная претензия. Есть ряд случаев, когда страховой акт может быть оформлен должностным лицом, это закреплено на законодательном уровне и осуществляется при обязательном страховании имущества. Подтвердить страховой случай по социальному или личному страхованию может медицинская справка, больничный лист или иной документ.

В зависимости от порядка заполнения и прочих особенностей выделяют дополнительные разновидности страховых документов:

  1. Аварийный сертификат – составляется при страховании суден и грузов и оформляется аварийным комиссаром. Перед выплатой возмещения по аварийному сертификату проводится проверка. Если было установлено, что повреждение случилось по вине страхователя или ущерб признан в лимитах франшизы, то выплата компенсации не производится.
  2. Акт о несчастном случае – оформляется компетентными лицами, если такой случай произошел на производстве или во время выполнения соответствующих обязанностей по работе.

Зачем нужен акт

Страховой акт – это основание выплачивать компенсацию, поэтому он может составляться с учетом дополнительной информации, полученной у третьей стороны. Это может быть информация, предоставленная медицинскими учреждениями, правоохранительными органами, банками и прочими организациями. Предоставлять сведения, в том числе и конфиденциальные, о страховом случае обязывает ст.20 Закона «О страховании».

Сумма выплаты зависит от условий договора о страховании. Выплата компенсации осуществляется после предоставления заявления в письменном виде и оформления страхового акта.

Внимание: страховой акт – это единственное основание для определения суммы убытков, начисления страховой выплаты; он дает право получить денежную компенсацию.

Заявление

Заявление – это документ, составленный, как правило, в письменной форме, он служит основанием для оформления страхового акта по факту наступления страхового случая, а именно ущерба здоровью человека, повреждения или гибели имущества. Безусловно, нельзя сравнивать ущерб, нанесенный автомобилю из-за аварии, и увечья, полученные человеком на производстве, это абсолютно разные категории. Поэтому эти случаи отличаются порядком действий, оформлением различных документов и суммой возмещения, а также условиями подписанного договора и предусмотренной в нем суммой возмещения.

ОСАГО

Действующее законодательство обязывает граждан нести ответственность за последствия своих поступков и защищает их от последствий действий третьих лиц. Реализация Федерального Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ направлена на защиту лиц, потерпевших от транспортных средств и их владельцев. ОСАГО – полис обязательного страхования гражданской ответственности, по которому возмещаются убытки, нанесенные другому транспортному средству или пассажирам.

В случае ДТП необходимо оформить акт о страховом случае по ОСАГО, который в полной мере опишет все обстоятельства происшествия и риски, возникшие из-за этого.

Важно: лицам, не оформившим ОСАГО, запрещено появляться на дороге.

О том, что произошло ДТП, страховую компанию необходимо уведомить в срок не более 3-х дней. Чтобы точно установить размер ущерба, нанесенного автомобилю, и зафиксировать все повреждения, необходимо составить акт осмотра автомобиля после ДТП установленного образца. Акт может составляться независимым техническим специалистом, оценка которого более объективна, или представителем страховой компании, который заинтересован минимизировать расходы компании и признать многие повреждения не страховыми. Компенсация должна быть выплачена в срок 90 дней с момента подачи потерпевшей стороной соответствующего заявления.

Важно: до осмотра представителем страховой компании запрещено ремонтировать транспортное средство.

Жизнь и здоровье

К сожалению, в нашей стране жизнь и здоровье людей имеют меньшее страховое значение, чем материальные ценности. В случае страхования жизни финальным событием является смерть, до наступления которой человек проживает жизнь, наполненную риском для здоровья. Поэтому, в случае получения увечий либо потери трудоспособности, человек может получить частичную компенсацию, так как страховое событие было неполным. Федеральный Закон от 27.02.2010 №225-ФЗ и Постановление Правительства РФ от 13.09.2010 №714 защищают жизнь и здоровье человека от негативных последствий на производстве и при участии в исследованиях.

К сожалению, страховые компании не спешат выплачивать компенсацию, находят повод отказать в выплате или причины уменьшить ее размер, пользуясь незнанием или замешательством потерпевших. Поэтому для удобства оформления документов разработан образец акта о страховом случае.

Имущество

Заботясь о будущем, люди хотят сохранить свое имущество, производственное оборудование, продукцию, поэтому пользуются услугами по страхованию материальных ценностей, зная, что при наступлении страхового случая смогут получить компенсацию, и преодолеть все трудности будет легче. Страхование имущества имеет некоторые особенности и условия, к ним относится обязательное выполнение противопожарных и других норм.

В случае гибели имущества или повреждения владелец должен обратиться в специальную инспекцию по страхованию, написать заявление на осмотр, а также принять меры, обеспечивающие сохранность поврежденного имущества.

Таким образом, страхование – это инструмент, который помогает человеку защитить свои материальные и нематериальные ценности, получить выплату при условии наступления страхового случая, а значит, обезопасить себя от дополнительных расходов по восстановлению здоровья и имущества и быть более уверенным в завтрашнем дне. А именно этого хотят все люди.

Страховой случай ОСАГО

Если у Вас произошел страховой случай, просим связаться с Контакт – Центром ООО «Абсолют Страхование» по телефону +7 (495) 025-77-77 для получения консультации о дальнейших действиях.

Подать заявление о наступлении страхового случая Вы можете:

  • В Москве и области: Вам необходимо подать заявление в один из офисов удаленного урегулирования убытков и предоставить на осмотр поврежденное имущество представителю нашей компании (Независимому оценщику) для определения размера ущерба.
  • Для этого необходимо позвонить в наш Контакт-Центр ООО «Абсолют Страхование» по тел: +7 (495) 025-77-77 и оператор согласует с Вами удобное время и место подачи заявления, с последующим осмотром поврежденного имущества.
    • В регионах:
      В филиалах ООО «Абсолют Страхование».
      В субъектах РФ, где нет нашего филиала – Представительства в России ООО «Абсолют Страхование».

Натуральная форма возмещения вреда
Возмещение вреда может быть осуществлено путем организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания (СТОА), из числа тех, с которыми у ООО «Абсолют Страхование» заключены соответствующие договоры

Список доступных СТОА вы можете скачать здесь

У Вас полис ООО «Абсолют Страхование» и Вы потерпевшая сторона, при этом виновник ДТП застрахован в другой страховой компании.

Потерпевший должен обращаться за получением страхового возмещения только в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ), если выполняются следующие условия:

По ДТП, произошедшим до 24 сентября 2017 в результате взаимодействия (столкновения) только двух ТС;

По ДТП, произошедшим 25 сентября 2017 и позднее в результате взаимодействия (столкновения) двух и более ТС (включая ТС с прицепами к ним);

в результате ДТП вред причинен только ТС, т.е. не причинен вред жизни/здоровью людей и не повреждено другое имущество (забор / гараж / отбойник / шлагбаум / экипировка / видеорегистратор и т.д.);

гражданская ответственность всех участников ДТП застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО

Лимиты выплат по ПВУ:

  • 400 тысяч рублей , если договор ОСАГО виновника ДТП заключен 01.10.2014г. и позднее.

Что делать при ДТП:

немедленно остановите транспортное средство (далее — ТС) и включите аварийную световую сигнализацию;

выставьте знак аварийной остановки (не менее 15 м от ТС в населенном пункте и не менее 30 м вне населенного пункта);

зафиксируйте с помощью фото- и видео по отношению к друг другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, повреждения ТС, рег. номера и VIN номера ТС;

освободите проезжую часть, если движению других ТС создается препятствие;

заполните бланк Извещения совместно с другим участником ДТП;

позвоните в наш Контакт-Центр ООО «Абсолют Страхование» по тел: +7 (495) 025-77-77 для получения консультации

«Европротокол» (Европейский протокол) – это упрощенное оформление документов о ДТП, без вызова сотрудников ГИБДД.

Вы можете самостоятельно зафиксировать факт ДТП для дальнейшего обращения в страховую компанию за получением возмещения и оперативно покинуть место ДТП, не создавая заторов на дороге.

Условия Европротокола:

в результате ДТП вред причинен только ТС

ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) только двух ТС

у обоих участников ДТП действующий полис ОСАГО и нет разногласий

С 1 июня 2018 года «Европротоколом» можно воспользоваться и при наличии таких разногласий, если участниками ДТП соблюдены требования закона о фиксировании и передаче данных об этом ДТП в АИС ОСАГО.

Лимиты выплат по Европротоколу:

50 тысяч руб , для ДТП произошедших до 01.06.2018г. включительно

100 тысяч рублей , для ДТП произошедших со 02.06.2018 и позднее

400 тысяч рублей , «Безлимитный Европротокол», для ДТП произошедших на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области и факт ДТП зафиксирован с помощью специального программного обеспечения или технических средств контроля, обеспечивающих формирование информации о ДТП в некорректируемом виде. Зафиксированные данные о ДТП должны быть переданы в АИС ОСАГО. Оформление «безлимитного Европротокола» допускается только при условии отсутствия разногласий у участников ДТП в отношении происшествия.

Обратите внимание!!

При заполнении Извещения о ДТП необходимо в п. 18 лицевой стороны Извещения о ДТП указать отметку о наличии или отсутствии разногласий относительно обстоятельств ДТП и характера видимых повреждений, а в п. 7 оборотной стороны Извещения о ДТП указать суть таких разногласий, при их наличии.

В течение 5 рабочих дней каждый участник ДТП обязан предоставить свой экземпляр Извещения о ДТП в свою страховую компанию, где оформлялся полис ОСАГО

До истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия, не могут приступать к ремонту или утилизации ТС без наличия письменного согласия страховщика.

В случае нарушения этих условий у Страховщика появляется право регрессного требования.

Список документов:

Извещение о ДТП (оригинал) в течение 5 рабочих дней, с даты ДТП, необходимо предоставить Страховщику.

Заявление на выплату страхового возмещения.

Оригинал документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя), или его копия, заверенная в установленном порядке.

Документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество: свидетельство о регистрации ТС или паспорт транспортного средства (ПТС). Если на момент ДТП ТС было с транзитными номерами, предоставление ПТС обязательно.

Документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя.

Согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет.

Банковские реквизиты получателя страхового возмещения , в случае денежной формы возмещения (перевод производится на счет собственника поврежденного имущества или на счет лица, имеющего право на страховую выплату).

«Электронное извещение о ДТП. Помощник ОСАГО»

  1. «Помощник ОСАГО» – это мобильное приложение для оформления извещения о ДТП в виде электронного документа. Это мобильное приложение можно бесплатно скачать с App Store и Google Play.
  2. Кроме оформления извещения о ДТП в виде электронного документа, приложение «Помощник ОСАГО» может использоваться для выполнения фотосъемки поврежденных транспортных средств и их повреждений на месте ДТП и некорректируемой передачи этих изображений в АИС ОСАГО, откуда она поступает в страховую компанию.
  3. Подробная информация расположена на сайте https://autoins.ru/evropeyskiy-protokol/uproshchennoe-oformlenie-dtp/mob_app/
  4. С функциями приложения «Помощник ОСАГО» можно ознакомиться в ролике

Условия для использования «Помощник ОСАГО»

Лимиты выплат

  • Все
  • Европротокол
  • Приложения
  • Электронный документооборот
  • Инструкция по заполнению отдельных полей мобильного приложения
  • До ДТП
  • Во время оформления ДТП
  • После оформления ДТП

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 т.р.Если нет вреда здоровью и повреждены только два транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО, можно оформить ДТП по процедуре Европротокола.
В случае наличия между участниками ДТП разногласий относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате ДТП, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств сумма страхового возмещения при оформлении ДТП по процедуре Европротокола будет ограничена 100 т.р. (условия оформления Европротокола в данном случае см. далее).

Если ущерб превышает 400 т.р., в сумме превышения страховщик не выплачивает страховое возмещение. Возместить сумму превышения можно по договору страхования каско или потребовать возмещение от виновника

Для оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции рекомендуется воспользоваться мобильным приложением «Помощник ОСАГО» или аналогичным приложением страховщика, которое поможет оформить извещение о ДТП в электронном виде, а также осуществить фотофиксацию на месте ДТП и передать информацию в РСА для увеличения лимита страхового возмещения и получения страхового возмещения при наличии разногласий. Данный способ быстрее и надежнее, так как часть данных загружается автоматически, исключая ошибки.

Как узнать калькуляцию расчёта страховой до получения возмещения?

  1. Страховая компания обязана предоставить автовладельцу калькуляцию работ и запчастей по ОСАГО, но только по письменному требованию.
  2. Срок предоставления акта расчёта – 3 дня, но есть тонкости.
  3. В акте калькуляции может и не быть развёрнутого расчёта со стоимостью каждой запчасти и каждого пункта работ на СТОА.

Потерпевшему в ДТП полагается возмещение в виде выплаты деньгами или ремонта по ОСАГО. Для расчёта Вы должны предоставить автомобиль на осмотр или экспертизу в страховую компанию. Вот только результаты калькуляции Вам никто добровольно не скажет – сумму, которая насчитала страховая, Вы можете не узнать вплоть до выдачи направления на ремонт или непосредственно выплаты, когда она станет Вам известна уже по факту. Что в этом случае делать и можно ли получить такую информацию в страховой, узнаем в статье.

Обязана ли страховая выдать акт расчёта?

Да. И этот ответ на этот вопрос законодательство устанавливает вполне чётко. Но вот только сам порядок и сроки предоставления акта расчёта по возмещению ущерба по ОСАГО урегулированы несколько двусмысленно. Давайте разбираться!

Итак, пункт 4.23 Правил страхования предписывает при запросе автолюбителя-потерпевшего в ДТП (выгодоприобретателя) предоставить ему информацию о сумме страхового возмещения в виде акта с расчётом возмещения. Обратите внимание на обязательность именно запроса выгодоприобретателя. Это значит, что Вы обязаны подать требование, а по умолчанию такой расчёт по результатам оценки не предоставляется.

Требование обязательно нужно подавать письменно в свободной форме, в котором просто указать:

В страховую компанию такую-то
От такого-то
Требование
Прошу Вас на основании пункта 4.23 Правил страхования предоставить акт о страховом случае с расчётом о страховом возмещении в срок 3 календарных дня, за исключением праздничных нерабочих дней.
Ваша подпись, расшифровка и дата.

Такое требование нужно подать в страховую одним из следующих способов:

  1. по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений (желательно),
  2. отнести лично в страховую компанию.

Первый вариант надёжнее, потому что он даст Вам подтверждение подачи требования. Но у него есть существенный минус – если страховщик не задержит сроки возмещения, то письмо придёт в лучшем случае, когда Вы уже получите на руки выплату или направление на ремонт. И, если единственной целью запроса акта с расчётом было узнать конечную сумму возмещения, а не калькуляцию, то такой способ не годится.

Второй вариант позволяет подать заявление в один день, но далеко не факт, что Вы получите подтверждение подачи требования, так как страховая организация может отказаться выдавать Вам акт принятия или входящий номер заявления, ставить штампы о принятии на Вашей копии. Но надлежащим подтверждением будет видеосъёмка подачи. И помните, что страховая компания, так как её офис является публичным местом, не вправе запрещать съёмку.

Но подача заявления вовсе не означает, что Вы сразу узнаете сумму выплаты или ремонта.

Какие сроки выдачи результата калькуляции?

Они составляют 3 дня. Но не просто дня, а календарных, за исключением праздничных нерабочих. И здесь также законом 2021 года предусматривается 2 варианта:

  • если акт расчёта ОСАГО уже составлен страховой (для себя), то она обязана выдать его Вам в течение 3 указанных выше дней после получения от Вас требования,
  • если акт расчёта ещё не составлен по результатам осмотра или экспертизы автомобиля, то он будет Вам выдан в течение 3 дней после его составления, а не после подачи заявления с требованием.

Об этом говорит также пункт 4.23 Правил страхования:

4.23. В акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчёт страхового возмещения и указывается его размер. Копия акта о страховом случае передаётся страховщиком потерпевшему (выгодоприобретателю) по его письменному требованию не позднее 3 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее 3 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты составления акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае).

Примеры расчёта сроков

  1. К примеру, Вы попали в ДТП 1 января 2021 года, подали заявление о страховом возмещении 12 января, а 15 января страховщик произвёл осмотр транспортного средства. 17 января страховщик по результатам этого осмотра произвёл расчёт и составил акт. 19 января Вы направили в страховую требование о предоставлении акта. Таким образом, предоставить этот документ Вам страховщик обязан до 23 января включительно.
  2. Вы попали в ДТП 1 марта 2021 года, подали заявление о страховом возмещении по ОСАГО 2 марта. 7 марта страховая фирма произвела осмотр машины. 10 марта был произведён расчёт, 12 числа составлен акт расчёта. Заявление с требованием предоставления этого документа Вы отправили 9 марта почтой России в адрес страховой, а пришло это письмо только 31 марта. Тогда срок предоставления Вам документа длится до 3 апреля включительно. Обратите внимание, согласно ФЗ-40 Об ОСАГО, в течение 20 дней после получения заявления о страховом возмещении страховая обязана выплатить Вам компенсацию или выдать направление на ремонт. И этот срок истекает даже раньше, чем страховщик получил от Вас требование акта.

Что будет в акте?

Но самое главное – это невозможность в 2021 году законно получить полную калькуляцию расчёта возмещения как при выплате, так и при ремонте. Законодательство не обязывает страховщика приводить развёрнутую калькуляцию. В Правилах присутствует лишь слово «расчёт», и оно даёт достаточно много шагов в сторону для страховой компании.

На практике потерпевшие в ДТП чаще всего получают такую информацию в акте:

  • полная сумма компенсации ущерба,
  • суммарная стоимость запчастей,
  • суммарная стоимость работ по замене, покраске и тому подобных.

А вот стоимость каждой запчасти, каждого пункта работ узнать вряд ли удастся. Ответ страховщика простой: «Закон обязывает предоставить расчёт, его мы и предоставили».